買重疾險時，心里往往總會有兩個小人在“打架”。

買，必須要買，重疾越來越高發(fā)，萬一以后不幸“中獎”，誰的臉色都不用看，自己能拿得出錢，治vs不治起碼掌握在自己手里，腰板筆直。

不要買，買了就是打水漂，定義那么嚴(yán)格賠不了的！

以上這兩種想法，別說你們，連小開也曾從內(nèi)心深處發(fā)出深深的質(zhì)疑……

直到最近，看了由中國精算師協(xié)會發(fā)布的一個《國民防范重大疾病健康教育讀本》，有圖、有真相，讓我對重疾險有了全新、客觀的認(rèn)識。

一、重疾到底有多重，是不是遙不可及？

“辛辛苦苦三十年，一病回到解放前”，這是一句對重疾患者家庭的形象描述。

平時的小病小災(zāi)肯定到不了這程度，誰家還能把日子真過的揭不開鍋，好歹也有個醫(yī)保給我們兜底不是。

但一旦罹患的是重大疾病，那就不同了。

重大疾病是會對患者產(chǎn)生重大影響的疾病，它有兩個特點：一個是病情特別嚴(yán)重，另一個是治療費用巨大。

總結(jié)就是：勞民還傷財！

（圖源：《國民防范重大疾病健康教育讀本》）

其中，以我們最熟悉的癌癥為例，花費可能會高達80萬。

這對一些小城市來說，一套房恐怕也賣不上這個價格。這筆錢可能單單只是治療癌癥過程中的醫(yī)藥費。

說到這兒，或許有人說“這個問題很好辦啊，我買一份百萬醫(yī)療險不就全都搞定了么”

幾百塊錢能搞定的事兒，誰傻到花幾千來置辦。

這么說，有一定的道理，因為在治療期間，我們建議以百萬醫(yī)療險作為承擔(dān)醫(yī)療費的主要擔(dān)當(dāng)。

但還有個問題不容忽視，那就是重疾后身體需不需要康復(fù)，工作能力意味著喪失！

因身體原因?qū)е潞罄m(xù)無法工作，收入中斷，萬一是家庭經(jīng)濟支柱的主要來源，那后果就更可怕了。

所以重疾險的主要目的是彌！補！收！入！損！失！為主

試想下，一旦家里有人確診了重大疾病，除了飽受疾病的折磨外，家人和患者也要跟著一起承擔(dān)不小的經(jīng)濟壓力。

這個時候，有病有錢起碼要遠(yuǎn)好過于有病沒錢！

（圖源：《國民防范重大疾病健康教育讀本》）

從重疾的發(fā)病率來看：

重疾新定義中規(guī)定的28種重大疾病正是最為常見的，超過90%。

例如惡性腫瘤、腦中風(fēng)、急性心梗，在我們當(dāng)今的生活圈子里，恐怕密集度比六度人脈還要縮小一下。

所以，我們以為重疾遙不可及，卻從未想過其實它就是我們的身邊，而且非常高發(fā)。

二、高發(fā)重疾有哪些，人生哪個階段更危險？

很多人總是抱有僥幸心理，認(rèn)為自己年級輕輕、身體倍棒，大病不會找上門。

但是，從人的一生來看，我們中間的很大一部分人，隨著整體壽命的延長，最后得重疾的概率越趨近100%。

（圖源：《國民防范重大疾病健康教育讀本》）

而最高發(fā)的依舊是我們熟知的癌癥（惡性腫瘤），其次是心腦血管疾病。

我們?nèi)擞懈髯缘膼酆?，不同的重疾也有自己瞄?zhǔn)的對象；整體來看居于榜首的依然是惡腫，但不同年齡、性別有差異：

未成年男女（0-17歲）

最高發(fā)的是惡性腫瘤、重癥手足口病、良性腦腫瘤：

（圖源：《國民防范重大疾病健康教育讀本》）

青年（18-39歲）

男性最高發(fā)的是惡性腫瘤、急性心肌梗塞、終末期腎??；女性則是惡性腫瘤、終末期腎病、良性腦腫瘤：

（圖源：《國民防范重大疾病健康教育讀本》） 

中年人（40-59歲）

男性和女性最高發(fā)的是惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥：

（圖源：《國民防范重大疾病健康教育讀本》）

老年人（60歲以上）

男性和老年女性最高發(fā)的重疾是惡性腫瘤、腦中風(fēng)后遺癥 、急性心肌梗塞：

（圖源：《國民防范重大疾病健康教育讀本》） 

可以看出，癌癥高發(fā)程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了我們的想象，并且在各個年齡段，高發(fā)的癌癥也不同。

癌癥更加偏愛女性，尤其甲狀腺癌、乳腺癌、子宮頸癌、肺癌、卵巢癌，女性朋友要多加注意。

當(dāng)然根據(jù)地區(qū)差異的不同，高發(fā)的重疾也會有區(qū)別。與其糾結(jié)這些差異化，更重要的是及早做好必要的預(yù)防。

三、如何正確應(yīng)對高發(fā)重疾

讀本總結(jié)：重疾從來都不是一蹴即成，而是通過漫長的歲月積累，某一個小細(xì)胞爆發(fā)了它的“小宇宙”。重疾來臨前其實它和我們的日常生活有著極為緊密的聯(lián)系。

最實在的建議有3條：

?盡早必要的身體檢查項目

現(xiàn)在，無論是體檢還是去醫(yī)院進行專項檢查，已經(jīng)都是非常方面的事情了。建議根據(jù)不同的年齡段，針對高發(fā)重大疾病的風(fēng)險，及早進行必要的篩查。

如果碰到省錢會過的父母，那就告訴他們“早期預(yù)防永遠(yuǎn)好過于確診治療”。

?健康生活方式不能少，但要對

雖然現(xiàn)在不靠譜的養(yǎng)生信息滿天飛，但科學(xué)的養(yǎng)生還是很有必要的。最俗氣的莫過于養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣，保持心情舒暢。

國外長壽學(xué)家胡夫蘭德在《人生長壽法》中指出：

“一切不利的影響因素中，最能使人短命夭亡的，莫過于不良的情緒和惡劣的心境。”

?配置一份足額的重疾險

在身體健康時，盡早的配備一份重疾險，起碼可以讓我們病患時有錢治療，身體康復(fù)期有經(jīng)濟支持。

至于如何挑選重疾險，中國精算師協(xié)會也給出了明確的建議：

重疾險不是買最貴的就是最好的，而是要根據(jù)個人和家庭實際情況，選擇適合自己的保險產(chǎn)品。 

（圖源：《國民防范重大疾病健康教育讀本》）

總結(jié)：

這兩年，我們總能聽到身邊人或公眾人物患重病離世的消息，這或許經(jīng)常是我們茶余飯后討論的話題，發(fā)生在別人身上的永遠(yuǎn)是故事，而發(fā)生在自己身上的都會成為事故。

一份重疾險，我們買完后最大的愿望其實是：永遠(yuǎn)不要用到。但萬一真的不幸中招，起碼也會感受到不幸中的萬幸。