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年金險到底值不值得買,合適嗎?

發布者:開心保|發布時間:2021-06-18 10:07:28

在網上經常會看到很多這樣的文章:
某年金險復利收益x%,怎么買更合適?
某年金上市,收益高嗎?
某年金深度測評……

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類似的標題還有很多,都是針對具體產品。但相信很多人和小開一樣,一直有個疑問:我到底要不要買年金,年金險真的合適我?

一、什么是年金險?

簡單粗暴的解釋:我們向保險公司投一筆錢,在未來多少年之后,保險公司會定期給返錢,可以是按月、按季度或者按年。
為了與咱們老百姓的儲蓄用途相結合,年金險包裝的領取方式也不同,可以是生存金、教育金、婚嫁金、教育金等,返的時間不同,名字也不同。
所以,年金險本質上不屬于保障類產品,而是保險公司開發的一種理財類保險。
年金險最大的作用就是:防止未來沒錢花!

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為什么會出現老了沒錢花的情況呢?
這種假想可能會有很多,比如:年輕的時候總習慣做月光族;理財不當,錢虧了;經濟形勢不好,賺錢的速度變慢了等等。

二、年金險為什么倍受關注?

01.養老形式愈發嚴峻
前幾年,全國各地養老金曾爆出扎心消息,為了緩解嚴峻的養老問題,延遲退休也早已是板上釘釘的事兒。
從贍養率來看,在2020年,差不多是兩個繳費者養一位老人,而到了2050年,則幾乎接近于1比1。
很尷尬,說的仿佛正是我們80后這一代。
除此之外,隨著生活水平的不斷提高,人均的壽命也在不斷延長。長壽雖好,但有質量的養老生活就顯得更加重要。

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02.投資利率不斷下行
生活不止眼前,還有未來和遠方的長期規劃,投資是必不可少的。
長期穩定、不虧損;這點,在股票、基金這些理財產品里肯定是不存在的。
俗話說,2020年將會是過去10年里最差的一年,但可能也是未來10年最好的一年。
目前我們站在了2020年,想必對這句話有了非常深刻的體會。
國債利率、銀行存款利率不斷下行,連馬爸爸的余額寶都在持續走低。
猶記當年余額寶剛剛上線時,馬爸爸曾說:把1萬元放在余額寶里,每天就可以實現免費喝一杯豆漿(1.5元)。4

短短的幾年后呢,余額寶的收益早都跌破1.5%了,別說一杯豆漿了,連四分之一杯都快喝不起了,這還不考慮豆漿的物價上漲問題。
按照如此現狀下去,再過5年、10年呢……
所以我們希望這筆錢可以有穩定、安全、可持續的收益,不需要過山車式的理財。

三、理財為什么首選年金險?

在如今的經濟環境下,各種理財APP、產品真是一點都不缺,偏偏收益并不是最高的年金險為何越來越受青睞?
原因很簡單,因為更安全!

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和曾經火極一時的P2P相比,安全性自然不用都說;和漲跌波動大的股票比起來,養老的錢靠的是一個“穩”字。
當然,年金險自身的監管也非常嚴格。
《保險法》規定:如果保險公司被依法撤銷或宣告破產,其持有的人壽保險合同及責任準備金,必須轉讓給其他保險公司。達不成轉讓協議的,由國務院保險監督管理機構指定接受轉讓。
就算保險公司破產了,年金保單也會依法轉移到別的保險公司,確保保單利益不受損。
所以憑借穩定、安全的特點,年金險可以有效的幫助我們實現資源的跨時間調配。
在年輕、中年時期,財富積累最快的階段,通過良好的資產配置規劃能力,保障當下生活質量的同時,為未來的精致養老做好充分準備。
這就是年金險最大的價值。

四、年金險,人人都要買嗎?

任何一款產品,都沒有絕對。
說的再好,都要看適合符合我們當下的生活現狀,這就好比我們買重疾險也是千人千面一樣的道理,絕對不能一概而論。

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有買年金險、規劃未來養老的計劃當然是好的,當下面的情況不建議購買:
① 基本的健康保障不齊全
和健康保障相比,年金險一定是居于后位的,我們首先要覆蓋的就是當下和未來幾十年的健康、生命風險。
② 健康保障的保額不夠充足
有保險和是否充足是兩個概念,如果重疾險的保額還不能覆蓋3-5年的收入,只是達到有的標準,那建議在手中有預算的前提下,先將這部分風險補足
③ 追求短期利益
年金險的收益是要長期看的,長期、穩定是它最大的特點,短期和高收益自然與年金險的初衷相違背,如果手上這筆錢買了年金,短期內退保不僅沒收益還要有損失,所以一定要分清楚這筆錢的利用價值。

五、總結

綜上所述,年金險的確更適合幫助我們規劃未來的資產配置,只有先搞清楚什么是年金險,才能結合自己,確定要不要買年金險,如何買!

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保險問答

生育險報銷的具體條件和流程?
一、所需材料:身份證明、婚姻證明、生育證明、醫療費用票據及清單及其他材料。 二、報銷流程:1.準備材料,2.提交申請:部分地區支持通過社保網上服務平臺或手機APP進行線上申請,上傳相關材料即可或者也可攜帶準備好的材料,到當地社保經辦機構或生育保險定點醫院窗口進行線下申請。3.審核材料,4.費用結算:審核通過后,社保經辦機構會將報銷費用直接轉入參保人或其指定賬戶。若選擇定點醫院直接結算,則可在出院時直接刷卡結算生育醫療費用。
生育險交滿多久,生孩子的時候可以報銷?
根據規定,女性職工需要連續繳納社保滿一年以上,且需要滿足生育政策規定,才能報銷生育醫療費用,獲得生育津貼。由于生育保險在各地規定不一,因此具體條件要以當地社保局的要求為準。
既往癥是不是都不能賠?
不一定,需要分情況看。 如果是健康告知時隱瞞了病情,在后續理賠過程中,保險公司一旦調查出了既往癥病史,就可能會此為由拒賠; 如果健康告知時如實告知,核保后正常或加費承保,后續因為該疾病出險了,一般可以正常理賠; 健康告知時如實告知,核保后正常或加費承保,后續疾病發展為其他疾病的,發展的疾病一般可正常理賠。
第三者責任是什么?
第三者責任保險常見于車險、旅游險、意外險等,是指被保險人由于自身的過錯、疏忽等給第三方對象造成人身傷害或財產損失,依法或依慣例須由被保險人承擔的經濟賠償責任由保險人承擔的保險。
老人有三高,可以買什么保險?
1.防癌險/防癌醫療險;2.惠民保(城市定制型醫療保險);3.意外險;4.特定疾病保險;5.終身壽險(儲蓄型)。三高人群投保的關鍵是“風險轉移”,優先覆蓋最迫切的醫療費用風險,不必追求全面保障。同時,配合醫生治療、控制指標,能提高未來投保成功率。
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