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說起來理財是一件非常平凡的事情，但實際上卻非常有學問。家庭理財是一門新興的實用科學，它是以經濟學為指導，會計學為基礎，財務學為手段的邊緣科學。既然家庭理財是門科學，我們就必須以科學、理性的態度來對待它。只有這樣，才能達到理財的目標，哪有有哪些家庭理財軟件，家庭理財軟件那個好呢？家庭理財軟件哪個好，首先我們要知道什么是家庭理財，從概念上講，家庭理財就是學會有效、合理地處理和運用錢財，讓自己的花費發揮最大的效用，以達到最大限度地滿足日常生活需要的目的。簡而言之，家庭理財就是利用企業理財和金融得方法對家庭經濟（主要指家庭收入和支出）進行計劃和管理，增強家庭經濟實力，提高抗風險能力，增大家庭效用。從廣義的角度來 講，合理的家庭理財也會節省社會資源，提高社會福利，促進社會的穩定發展。家庭理財軟件哪個好，從技術的角度講，要利用開源節流的原則，增加收入，節省支出，用最合理的方式來達到一個家庭所希望達到的經濟目標。這樣的目標小到增添家電設備，外出旅游，大到買車、購屋、儲備子女的教育經費，直至安排退休后的晚年生活等等。家庭理財軟件哪個好，從整體來看，它包含三個層面的功能：首先是設定家庭理財目標；其次是掌握現時收支及資產債務狀況；最后是如何利用投資渠道來增加家庭財富。家庭理財軟件哪個好？這就不得不提到Microsoft的“Money”、Intuit公司的“Quicken”和用友集團旗下財智公司家庭理財軟件。在個人理財領域，這三大領頭軟件必然成為關注對象。Microsoft Money 是一個微軟的個人財務管理軟件，已經擁有十幾年的歷史，使用Microsoft Money軟件可以讓用戶減少在財務上所消耗的時間，并將個人財務工作整理得井井有條。對于很多用戶而言，只要使用不到10%的功能就能滿足日常財務管理的需要。由于軟件中的幫助很完善，帶有 Flash 聲色并茂的演示實例，所以對大多數用戶而言用戶來說，可以輕易上手和掌握此軟件。Intuit公司的Quicken個人財務管理軟件，曾經一度占領了世界個人理財管理軟件市場70%的份額。起家之初他們的市場策略也極為高明：如果你訂購這個產品的話，不必花一分錢。如果你在打開這個產品后的8分鐘覺得這個產品不能給你增加任何勞動生產率的話，撕掉隨產品附寄的發票，你不會欠公司任何錢。當然，絕大多數的用戶不可能在短短的8 分鐘內就能將自己的收支情況整理清楚，但他們同時發現自己已經不能缺少這個軟件的幫助，開始離不開它了。財智軟件公司的各種版本個人金融（財務）管理軟件用戶數已超過500萬。雖然和Microsoft的Money與Intuit的Quicken相比用戶量差距明顯，但在理財意識淡薄的中國市場，財智軟件的市場表現已經非常驕人。同時，合適的市場定價，從三個月到兩年不等的付費新模式，增加了用戶使用的靈活性。對于大多數國內用戶而言，這應當是一款最符合使用習慣的理財軟件。家庭理財軟件哪個好？不僅要選擇適合自己的軟件，還要養成“記賬”好習慣，量入為出，強制儲蓄，不盲目投資，定期與理財師交流，才能讓家庭理財軟件的功能發揮最優，實現資金利用最大化。

集合理財產品定義：

集合理財產品是由券商推出的、管理形式類似于基金，但屬于私募性質的一種理財方式。依據中國證券監督管理委員會公布的《證券公司客戶資產管理業務試行辦法》、《證券公司集合資產管理業務實施細則》運作。

集合理財門檻相對較高，限定性產品最低參與金額為5萬元，非限定性產品最低參與金額為10萬元。

限定性集合理財的資產應當主要用于投資國債、國家重點建設債券、債券型證券投資基金、在證券交易所上市的企業債券以及其他信用高且流動性強的固定收益類金融產品；投資于股票和股票型證券投資基金的資產.不得超過該計劃資產凈值的20%，并應當遵循分散投資風險的原則。和基金的投資范圍一致。非限定性集合資產管理計劃的投資范圍則由集合資產管理合同約定，不受前款規定限制。

集合理財在參與方式、投資范圍、投資策略、流動性安排、收益分配、費用收取等方面相比基金而言更具有靈活性，能為特定的客戶群體量身定制理財產品，能更好的滿足客戶的投資理財需求。

目前市場上共推出了32只（包括已到期的）券商的集合資產管理計劃，按照投資類型可分為股票型、混合型、債券型、貨幣市場型和FOF（基金寶）等。

新型集合理財產品是全球最新財務管理計劃：把收入的（40-50）%用于日常費用支出，20%左右存入銀行用于周轉，20%左右用于個性化投資，（10-15）%用于保障支出計劃。

集合理財產品和基金產品的區別：

首先，證券公司集合理財收費機制較基金靈活。基金一般收取較為固定的管理費，如開放式股票型基金的管理費一般為1.5％，投資人購買基金還需交納認購費、申購費、贖回費等手續費。現在發行的券商理財產品一般收取參與費和退出費，比例較證券投資基金的申購贖回費率稍低。至于管理費的提取方式，有的與投資人約定其他收費方式如以市場指數為基準，投資收益超出一定比例再收取管理費或約定按投資業績計提管理費等，形式比較靈活。

其次，部分券商集合

理財產品在設計上采用了“隱性保障”的辦法。一般的券商集合理財產品都會將一定比例（不超過5％）的自有資金放入集合資產管理計劃中，并保證在計劃存續期不會退出，有的產品會規定存續期滿如果投資人發生虧損或收益率未達到一定水平，則管理人將自有資金的本金或收益部分予以有限補償，一般是自有資金的本金補投資人本金，自有資金收益彌補投資人的收益，直到期自有資金或投資收益全部補償完畢為止。但大多股票基金不具有這樣的保底功能。而大多數開放式基金（保本基金除外）則沒有這樣的約定，風險由投資者自己承擔。

再次，基金的流動性比證券公司集合理財計劃好。封閉式基金可以隨時進行買賣；而開放式基金的申購贖回的周期一般為2～3個工作日，變現容易。證券公司集合理財計劃首先要經歷一個短則1個月，長則1年的封閉期。即使在開放期，產品的開放日也比較有限，一般為每個月的3個工作日～5個工作日。

最后，我們了解，證券公司的集合理財產品管理計劃參與門檻要比基金高，券商集合理財參與門檻相對較高，所以百姓們在選擇投資之前一定要充分的熟悉好產品的屬性是否合適自己。

委托理財的法律保護

很多人在進行委托理財時都簽訂了有關合同，但需要看清委托理財合同，確認自己的投資本金及投資收益，并看清是否具有其他擔保措施。

委托理財的起訴事宜

投資者可以向人民法院提起訴訟，以受托人為被告，請求賠償委托理財所造成的經濟損失。另外，一般而言，投資者是看了廣告后才去委托理財的，故作為廣告發布者，發布內容虛假的廣告時未盡到審核其真實性的義務，應當承擔連帶賠償責任。

委托理財的保底協議

委托理財在一定條件下應該是合法的：如果上市公司運用的資金是自有資金，而委托券商是綜合類券商，并且履行了相應的審批和信息披露程序，那么委托理財就是一種正常的商業行為。

對于公司與公司之間委托理財中普遍出現的保底條款，我們認為是一種違法行為。至于個人與個人之間、個人與公司之間的委托理財，則應具體情況具體分析。

如何確定委托理財的法律關系：

委托理財，是指委托人和受托人約定，委托將其資金、證劵等金融性資產委托給受托人，由受托人在一定期限內進行資本投資，當事人雙方約定收益和酬金的一種行為。從受托的主體特征來看，可以分為金融性機構委托理財、非金融性機構委托理財和個人委托理財，因考慮各類理財行為的法律性質和法律規則的不同，在此予以說明，本文的思考和觀點僅限于個人委托理財。從本案的主體特征為單純的自然人主體來看，本案中所涉及的是一起典型的個人委托理財糾紛。

在現行司法領域，一般是將委托理財按代理關系、委托關系、行紀關系、信托關系、借款合同。因本案涉及的是個人委托理財，拋棄掉行紀關系和信托關系，可從代理關系、委托關系、借款關系、予以分析認證。

第一、委托理財與代理關系。

代理是代理人以被代理人的名義實施、法律后果由被代理人承擔的民事法律行為，代理主要基于代理權而存在，屬于對外關系，規范本人和代理人之間與第三人之間的關系。但個人委托理財中受托人理財時一般以自己的名義進行，不符合代理中代理人以被代理人的名義為法律行為的特征。

第二、委托理財與借款關系。

當事人雙方在合同中約定，委托人將資產交由受托人進行投資管理，受托人無論盈虧均保證委托人獲得固定本息回報，即約定保證本息固定回報條款，屬于“名為委托理財，實為借款關系”之情形，應認定雙方成立借款合同關系，司法實務對此做法也比較一致，但是如不存在約定保證本息固定回報條款，則個人委托理財完全與借款法律行為有本質區別，不應認定為借款關系。

第三、委托理財與委托關系

根據《合同法》第二十一章關于委托合同的規定，委托合同是委托人和受托人約定，由受托人處理委托人事務的合同。根據委托合同，受托人取得代理權，這時當事人之間的法律關系為委托代理。在本案中，被告人即受托人并不以原告即委托人的名義行為，也未按原告的指示行為，而是以自己的名義從事交易，同時也并未約定委托人不承擔因受托人理財行為所造成的損失，完全符合委托關系的性質，應按委托合同關系定性。

開心保專業理財規劃師提醒廣大投資理財人士，在進行相關的委托理財之前，一定要按照正規的法律程序，以確保最大化的保障自身的利益。

平安國際金融中心位于東三環燕莎橋西北角，總建筑面積約220000平方米，由兩棟國際甲級寫字樓、時尚商業中心及一座威斯汀酒店組成。項目臨近機場高速出入口，地下一層直接連接地鐵10號線，立體交通，方便快捷。兩棟寫字樓在平面位置上呈“L”型垂直布局，地上24層，地下3層，恢宏大氣的建筑外觀與大廈內部卓越超凡的國際品質渾然一體；逾3萬平米的商業中心沿街而立，且與昆侖飯店隔街相望，建筑外觀幾何形態塑造，輪廓突出，整體形象大氣，充滿張力與活力，且有開放式屋頂空中花園，盛情對外開放，深度演繹人文商務時代。無論是體量、高度，還是其建筑品質，平安國際金融中心都堪稱是燕莎商圈的絕對商務地標，同步國際標準，聯動世界商務。

理財行業在金融產業中就像一個接線板，它一頭連接著客戶，一頭則連接著各種金融機構和金融產品。它起著一個橋梁紐帶的作用。然而在現實工作中，由于我國金融理財業才剛剛起步，各項環節還沒有完全理順，導致理財顧問在工作中至少還面臨產品、渠道、服務三方面的挑戰。現在銀行、證券公司、基金公司和各家保險公司都叫理財，都在招募理財規劃師或理財顧問，但因各公司涉及產品的單一性，不能實現真正意義上的理財，因為證券公司、基金公司只能為客戶提供股票和基金產品，關注的是客戶資產的投資升值部分，應該叫投資顧問；而銀行的功能是儲蓄，或代售基金代售銀行保險，應該叫客戶經理；而各家保險公司也只能賣人壽保單，關注的是客戶家庭風險規劃，應該叫風險規劃師更適合一些。 

精誠理財的成立：

平安金融中心精誠理財成立于1996年，是隸屬于平安金融集團的綜合理財業務團隊，公司授權精誠理財代表集團成立理財旗艦店，于2008年12月入駐位于CBD燕莎商圈的中國平安國際金融中心大廈，從事證券、基金、信托、期貨、銀行、保險、資產管理等一系列金融服務。 目前因工作需要，面向社會公開招募具備潛質的金融內、外勤員工，開啟中國平安金融理財領域發展新篇章！

精誠理財優勢：

由于依托平安金融集團多元化金融業務平臺，理財產品覆蓋證券、基金、信托、期貨、銀行、保險等各金融領域，可以解決客戶各方面的理財問題，做到真正意義上的理財，同時理財人員的收入可以多元化，本公司金融理財規劃師目前年薪已達到10萬--100萬，2009年到目前已有數名金融理財規劃師收入超過100萬并向更高邁進！

什么是投資理財：

理財是理一生的財，不是解決燃眉之急的金錢問題而已。而是一個可持續循環的過程。

理財是現金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現金流出）、也需要賺錢來產生現金流入。因此不管是否有錢，每一個人都需要理財。

理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產風險與市場風險，都會影響到現金流入（收入中斷風險）或現金流出（費用遞增風險）。

投資與理財之間的區別：

投資：

這個名詞在金融和經濟方面有數個相關的意義。它涉及財產的累積以求在未來得到收益。技術上來說，這個字意味著“將某物品放入其他地方的行動”。從金融學角度來講，相較于投機而言，投資的時間段更長一些，更趨向是為了在未來一定時間段內獲得某種比較持續穩定的現金流收益，是未來收益的累積。 

理財：

即對于財產(包含有形財產和無形財產=知識產權)的經營。多用于個人對于個人財產或家庭財產的經營，是指個人或機構根據個人或機構當前的實際經濟狀況,設定想要達成的經濟目標,在限定的時限內采用一類或多類金融投資工具,通過一種或多種途徑達成其經濟目標的計劃、規劃或解決方案。在具體實施該規劃方案的過程，也稱理財。

區別：

從兩者定義來看投資理財在實施的最后的結果都是—財富積累。而在整個過程中存在一定的：風險，資金回報率以及運作周期等因素。所以在尋求項目或者產品的需求過程里面，作為投資理財人士把精力放在了項目或產品對比上。對比風險的大小，對比回報率的高低，對比周期的長短。那么如何才能讓自己選到相對滿意的項目或產品，使得大家都在使用自己的火眼金睛。那么在這里，作為一個專業的理財經理我給出我自己的理解，希望能給還在為尋找不到合適項目或產品的人士一點建議或引導。

什么是投資理財？投資理財的三大定律主要是：

定律一、合理配置穩健投資

這是幫助投資者分散風險的有效方法，投資者在投資中在選擇適合自己的產品以及投資方式，讓自己的資產配置更合理，同時保持合理的流動性和收益性。因此相關專家給出建議：大大多數人來說，懂得什么是投資理財，更加方便的通往理財的路，就是穩健的投資理財方式。

定律二、學會有效保障財富

據有關調查顯示，對于兩個資產同等的人來說，一個有風險保障，一個沒有風險保障。有風險保障的人往往比沒有風險保障的人壓力小。對于財富很多的人來說，風險就越大，風險大了，安全感自然就降低了。因此財富需要一面墻來為它抵擋風險和傷害。因為至少在面對這些困難時，還有保險給予我們經濟上的支持，使我們的家庭資產不會受傷太多。

定律三、具備駕馭財富能力

我們用金錢來改善生活的狀態，我們要按照自己的實際能力選擇適應的生活，在自己可以支配金錢的基礎上，擁有駕馭財富的能力。

簡單來講，什么是投資理財并不是一件簡單的事情，它需要我們必須具備一定的相關知識和能力，因為只有這樣我們才能在投資理財領域打好扎實的基礎。

怎么投資理財之必須要養成的三個好習慣：

1、怎么投資理財之記帳

所有人都知道理財要記帳，實行一個禮拜不難，一兩月也行，三五月問題不大，但是真正去一年兩年甚至一輩子記帳，卻很難去做到。其實只要把記帳作為一種習慣，時間長了也就變成生活的一部分了。我們講理財就是為了更好的設計和規劃我們的生活。讓我們過地更好，那么記帳就是為了讓我們如何去明白我們的現金流，讓我們知道哪些多花了，哪些沒必要花，哪些如何花才能更有價值。所以，如果要理財，第一個你要做的就是先會記帳。

2、怎么投資理財量入為出

記帳了，我們就知道，有些錢花地很莫名其妙，一個月算下來，零食你花了不少，衣服很多扔柜子里幾乎沒穿過，一堆亂七八糟沒用的東西。有些東西完全沒必要花，所以，建議大家買東西的時候問問自己，我真的需要嗎？然后倒數十個數，其實大部分你都會知道其實這并不是非要不可的東西。當然你得弄明白“想要”和“需要”的區別。理財必須理性和克制，現在的克制，是為了以后能更好的生活。就象休息是為了更好的工作一樣！

3、怎么投資理財積累你的原始資金，越早越好

一定要學會定時強制儲蓄，不要以為一個月一百塊兩百塊沒多少，哪怕就是幾十塊，一點點，趁年輕的時候一定要多積累，養成每個月有一筆錢雷打不動地儲蓄起來。將來你就會知道，這筆資金會是你的啟動資源。最好能在讀書的時候就開始，把壓歲錢零花錢存起來，現在的小孩零花錢還是很可觀，不要懷疑，很可能你在大學畢業的時候會有一筆可觀的個人小資產。

一起來了解下上班族怎么投資理財：

1、投資+儲蓄

假如一個家2個人，月收入加起來6000元，除去平常的吃、穿、住、行等方面的開支3000元，那就還剩余3000元。可以將這些剩余的錢拿來投資，相當于被強制的儲存了，也就進入了家庭賬戶中。

2、余錢+定期

對于一個普通的家庭來說，購買一些家庭醫療保險、意外保險等備用的基金是非常有必要的。但是一般的家庭都只是把一些暫時閑置不用的錢儲存起來了，其實他們可以選擇辦理具有理財功能的銀行卡，將每個月剩余的錢存入這個賬戶中，這樣每個月強制的儲蓄一點，累積一段時間下來，收入也是非常不錯的。假如還是一個兩口之家，兩人每月的工資除去日常的所有開銷，他們分別存入理財賬戶的錢為2000和1000元，那么累計一年下來就達到3.6萬。這樣不僅小錢變大錢了，而且比直接存入的利息也高一些了。

3、保險+理財

目前，挺多的保險公司推出保險理財產品，這類產品既起到了保障作用，同時又可達到理財的目的。如果一個家庭除去平時的消費以后剩余的資金還不足1000元，那么他們就可以選擇保險理財產品。專家分析說，一般比較年輕的家庭，風險的承受能力較強，就可以嘗試一下具有理財功能的保險，這樣既起到了一定的保障作用，同時也滿足了小家庭的理財需求。

4、小額+定投

對于時間不是很充足，但是有固定工資，打算長期投資的投資者來說，可以選擇基金定額定投，就是說在每個月固定的時間，投放固定的資金到指定的賬戶中。

了解了上班族怎么投資理財的要點和必須養成的好習慣后，結合自身的經濟條件，選擇和是的理財產品，相信上班族怎么投資理財逐步就不再是你所擔心的問題啦。