久久精品国产精品亚洲婷婷,亚洲精品国产成人99久久,亚洲欧美激情另类

您所在的位置:首頁(yè)>保險(xiǎn)百科>理財(cái)產(chǎn)品

推薦產(chǎn)品

京東安聯(lián)百萬(wàn)玫瑰女性意外險(xiǎn)（互... 銷(xiāo)量：145299.00

約有382項(xiàng)符合搜索理財(cái)產(chǎn)品的查詢結(jié)果，以下是第1-10項(xiàng)。

實(shí)事資訊淘寶保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品3天內(nèi)交易額達(dá)1.06億: 摘要：家庭和企業(yè)都是社會(huì)的細(xì)胞，就所看到的情況，我們一向?qū)ζ髽I(yè)的財(cái)務(wù)與金融給予相當(dāng)?shù)闹匾暎彝t被忽略。但是，隨著家庭收入和財(cái)富的增長(zhǎng)以及生活的各種不確定性越來(lái)越大，并且越來(lái)越影響到家庭的各種行為，家庭理財(cái)（消費(fèi)、儲(chǔ)蓄與投資）變得越來(lái)越受重視了。如何管理好家庭經(jīng)濟(jì)，是維系一個(gè)家庭過(guò)好日子至關(guān)重要的問(wèn)題并且是一個(gè)要代代相傳的事業(yè)，因此家庭理財(cái)是擺在每個(gè)家庭面前不可忽視的重要課題。那么，有什么好方法可以簡(jiǎn)單又輕松的幫您理財(cái)呢？購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。近日，在聚劃算網(wǎng)頁(yè)上，“國(guó)華二號(hào)增強(qiáng)版”的購(gòu)買(mǎi)次數(shù)達(dá)到8247次，該產(chǎn)品定位是一款保險(xiǎn)類(lèi)的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品。產(chǎn)品介紹信息顯示，該產(chǎn)品為一年期理財(cái)產(chǎn)品，1000元起售，預(yù)期年化收益率5.2%。“比定期存款的利率高！”在用戶評(píng)價(jià)中，這么一條衡量標(biāo)準(zhǔn)占據(jù)了大半。以一位30歲客戶投資1萬(wàn)元為例，第一年末他的賬戶里就可以多出520元錢(qián)。此外，如果用戶在保期內(nèi)因?yàn)榧膊《砉驶蛘呷珰垼谌』刭~戶中的所有金額外，還可獲得賬戶金額的5%作為額外保障。淘寶網(wǎng)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，在此次參與刷新紀(jì)錄的購(gòu)買(mǎi)者里，近5成之前從未嘗試過(guò)淘寶理財(cái)?shù)睦碡?cái)產(chǎn)品。其中35歲及以下的客戶占80%，貢獻(xiàn)了70%的成交額；在這其中23%的購(gòu)買(mǎi)者成交金額為1000元。而46歲到55歲客戶的客單價(jià)最高，人均達(dá)到了5000元。成交金額最高來(lái)自廣州的一個(gè)31歲的男性，而一位河北張家口市55歲的媽媽，成為該保險(xiǎn)產(chǎn)品破億元紀(jì)錄的“創(chuàng)造者”。還有一個(gè)頗令人驚奇的數(shù)據(jù)，2位70歲老人也參與了此次國(guó)華二號(hào)的團(tuán)購(gòu)，分別出手1000元。“萬(wàn)能險(xiǎn)在所有保險(xiǎn)產(chǎn)品中的‘理財(cái)’色彩最為濃厚，和對(duì)人身安全的保障功能相比，它更適用于對(duì)資產(chǎn)的合理配置功能。”首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)系教授庹國(guó)柱說(shuō)，萬(wàn)能險(xiǎn)的產(chǎn)品內(nèi)容相對(duì)較為簡(jiǎn)單，適宜在網(wǎng)上售賣(mài)。庹國(guó)柱同時(shí)建議，保險(xiǎn)電商的產(chǎn)品不應(yīng)只拼收益，更應(yīng)該從如何滿足客戶日益增長(zhǎng)的需求上做文章，增加產(chǎn)品的附加價(jià)值和吸引力，“消費(fèi)者對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求和認(rèn)識(shí)有一個(gè)循序漸進(jìn)的過(guò)程，目前客戶開(kāi)始認(rèn)可保險(xiǎn)兼具理財(cái)和保障的雙重功能。”“余額寶讓我們見(jiàn)識(shí)到網(wǎng)民群體龐大的理財(cái)需求，淘寶理財(cái)未來(lái)會(huì)著重滿足網(wǎng)上年輕群體多樣化、便捷的理財(cái)需求。那些賬戶閑置資金幾百元、幾千元，也能享受到比銀行利息高的投資收益。”淘寶理財(cái)保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)專家斯嘉表示，目前，淘寶理財(cái)上的產(chǎn)品以保險(xiǎn)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品為主，未來(lái)或?qū)榫W(wǎng)民呈現(xiàn)更豐富的理財(cái)產(chǎn)品。; #保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品 #理財(cái)產(chǎn)品 #保險(xiǎn)理財(cái)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊銀行保險(xiǎn)是把雙刃劍: 摘要：現(xiàn)在越來(lái)越多的人以為在銀行購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)很有保障，就購(gòu)買(mǎi)了銀行保險(xiǎn)，同時(shí)銀行保險(xiǎn)也打出了響亮口號(hào)——“保障＋收益＋分紅”，這也吸引了不少并不了解保險(xiǎn)的人，他們把它當(dāng)成“儲(chǔ)蓄外帶保險(xiǎn)”產(chǎn)品加以投資。但是銀行保險(xiǎn)是把雙刃劍，投資者要格外小心。
　　購(gòu)買(mǎi)銀行保險(xiǎn)的好處：
意外理財(cái)服務(wù)銀行可以為客戶提供更豐富的產(chǎn)品，可以滿足不同客戶的理財(cái)需求?？蛻舾鶕?jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，可以在銀行選擇更多不同的產(chǎn)品或者產(chǎn)品組合。一些外資保險(xiǎn)公司會(huì)選擇一些銀行的理財(cái)中心、財(cái)富管理中心、零售銀行部或者私人銀行業(yè)務(wù)部門(mén)等，進(jìn)行低柜業(yè)務(wù)（即高端客戶理財(cái)服務(wù)）合作。比如，除了強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資收益外，還會(huì)引入保障、健康、儲(chǔ)蓄、養(yǎng)老與教育產(chǎn)品等五大理財(cái)計(jì)劃；同時(shí)，結(jié)合“整理財(cái)務(wù)，規(guī)劃人生”的理念，為客戶量身訂做符合客戶需求的理財(cái)方案。在銀行低柜業(yè)務(wù)合作上，優(yōu)秀保險(xiǎn)公司往往會(huì)為銀行相關(guān)人員提供更多的培訓(xùn)及銷(xiāo)售管理的方案，幫助銀行合作伙伴建立并打造一批優(yōu)秀的理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍與銷(xiāo)售管理團(tuán)隊(duì)，可以為消費(fèi)者提供更多的附加理財(cái)服務(wù)。手續(xù)簡(jiǎn)便客戶在到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理存款、交費(fèi)等事項(xiàng)的同時(shí)，就可以順便了解投連等保險(xiǎn)產(chǎn)品信息，充分節(jié)省客戶的時(shí)間。銀行保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)手續(xù)也相對(duì)簡(jiǎn)便。另外，銀行與保險(xiǎn)公司也可以針對(duì)共同的忠誠(chéng)客戶及長(zhǎng)期客戶，聯(lián)合提供更優(yōu)質(zhì)的售后服務(wù)。不易被誤導(dǎo)一般保險(xiǎn)公司在推出銀保渠道投連險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，特別注重產(chǎn)品的理解度要簡(jiǎn)單，不易誤導(dǎo)消費(fèi)者。尤其是外資公司，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)，就可以直接借鑒西方成熟的市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)，使產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)盡量簡(jiǎn)單，“產(chǎn)品越復(fù)雜，越會(huì)增加誤導(dǎo)的可能性”。尤其針對(duì)投連險(xiǎn)產(chǎn)品，負(fù)責(zé)任的保險(xiǎn)公司往往將各賬戶對(duì)不同工具的投資比例、賬戶管理費(fèi)用等均標(biāo)注得非常清楚，為日后在銀行柜臺(tái)銷(xiāo)售提供方便。但是理財(cái)專家提醒投資者購(gòu)買(mǎi)銀保產(chǎn)品也要理性，買(mǎi)銀行保險(xiǎn)勿忘保險(xiǎn)的本質(zhì)在于保障，莫以為在銀行購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，就是銀行的理財(cái)產(chǎn)品。聽(tīng)介紹說(shuō)某產(chǎn)品比銀行定期儲(chǔ)蓄利率高就買(mǎi)下，事后發(fā)現(xiàn)是保險(xiǎn)產(chǎn)品于是又要退保，結(jié)果可能損失一部分本金。也莫認(rèn)為保底收益＋紅利必定大于銀行同期利率，實(shí)際上分紅是不確定的，其結(jié)果往往不像投資者購(gòu)買(mǎi)時(shí)想象的那樣“高額”。在投連險(xiǎn)的帶動(dòng)下，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)也不甘寂寞，把一些純保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品，也都搭上了銀保的順風(fēng)車(chē)，投資型家財(cái)險(xiǎn)、投資型意外險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生，打出收益率與銀行利率聯(lián)動(dòng)牌，允諾收益高于同期銀行存款或者國(guó)債幾個(gè)點(diǎn)。這些銀保雖然冠以保險(xiǎn)的名義，但實(shí)際上就是理財(cái)產(chǎn)品。保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售這類(lèi)產(chǎn)品時(shí)，往往強(qiáng)調(diào)投資團(tuán)隊(duì)的專業(yè)性、對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的控制能力和收益率高等，以此吸引投資者，特別是高端投資者的目光。對(duì)于保險(xiǎn)的保障功能，要么不提，要么一筆帶過(guò)。上述保險(xiǎn)絕大部分“保費(fèi)”被用于投資，很少的一部分用來(lái)提供保障，如中意人壽的“創(chuàng)利理財(cái)”投連險(xiǎn)，若繳費(fèi)10萬(wàn)元，每年僅有5到6元用于風(fēng)險(xiǎn)保障，風(fēng)險(xiǎn)保障的保額也只有1萬(wàn)元，其余的則進(jìn)入資金運(yùn)用市場(chǎng)，保險(xiǎn)的保障使命幾乎被抹去；有的干脆采取贈(zèng)送保險(xiǎn)的形式，如中德安聯(lián)的投連險(xiǎn)。投資型家財(cái)險(xiǎn)和意外險(xiǎn)也是如此，用于保障的保費(fèi)很少。有的保險(xiǎn)干脆跟在銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品后面，成為贈(zèng)送品，如陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)和光大銀行推出的“同福一號(hào)”理財(cái)產(chǎn)品，意外險(xiǎn)只是贈(zèng)品，更加讓保障功能顯得微不足道。因此，投資與保障很難兼顧。盡管保險(xiǎn)公司在主推銀保產(chǎn)品時(shí)會(huì)說(shuō)投資與保障兼顧，但在不太理性的投資理念的推動(dòng)下，實(shí)際上很難兼顧。目前的銷(xiāo)售渠道決定了銀保產(chǎn)品的保障只能簡(jiǎn)單化。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司希望銀保能沖擊保費(fèi)規(guī)模，銀行希望借助業(yè)務(wù)量增加手續(xù)費(fèi)，不想也不愿意花太多的人力去向投資者解釋較復(fù)雜的保險(xiǎn)條款。銀保在保障上都是盡量簡(jiǎn)單，而且標(biāo)準(zhǔn)化。; #銀行保險(xiǎn) #理財(cái)產(chǎn)品 #投連險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊銀行壓力下再次冒險(xiǎn) 禁售產(chǎn)品換衣再銷(xiāo)售: 摘要：
　　穿上“馬甲”，變身開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品
上周，走訪在蓉的多家銀行網(wǎng)點(diǎn)后發(fā)現(xiàn)，除了將原本30天期限的理財(cái)產(chǎn)品延長(zhǎng)至31天或者40天，銀行迫于存款壓力，還加大力度發(fā)行“開(kāi)放型”理財(cái)產(chǎn)品、“7天滾動(dòng)型”等不固定期限的理財(cái)產(chǎn)品。據(jù)了解，滾動(dòng)型理財(cái)產(chǎn)品也稱開(kāi)放式產(chǎn)品。以1天、7天、14天等期限為一個(gè)投資周期，若產(chǎn)品開(kāi)放日投資者不贖回，則自動(dòng)進(jìn)入下一個(gè)投資周期。部分滾動(dòng)型產(chǎn)品是復(fù)利型產(chǎn)品，也就是說(shuō)客戶當(dāng)期投資收益連同本金一同滾入下一周期繼續(xù)投資。紅星路上一大型商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)的理財(cái)經(jīng)理告訴，開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品沒(méi)有固定到期日，只要是在產(chǎn)品開(kāi)放期內(nèi)，投資者都可以根據(jù)自己的意愿進(jìn)行申購(gòu)或贖回，只要滿足最低持有份額，投資者可以隨意增加或者減少投資本金。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，發(fā)行開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品的銀行不在少數(shù)，如上文所提到的商業(yè)銀行就有發(fā)行無(wú)固定期限的理財(cái)產(chǎn)品。上述理財(cái)經(jīng)理介紹，“隨時(shí)買(mǎi)，可以隨時(shí)贖回，當(dāng)天贖回的話沒(méi)有利息，次日贖回就有一天的利息”。目前，客戶可獲得的預(yù)期最高年化收益率為1.8%~2.2%，這比之前的1.6%有所提高。另外其他商業(yè)銀行也有7天增利的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，7天一個(gè)周期的滾動(dòng)；或者按月開(kāi)放資產(chǎn)組合型人民幣理財(cái)產(chǎn)品等。“在目前短期理財(cái)產(chǎn)品叫停的特殊時(shí)期，滾動(dòng)型循環(huán)理財(cái)產(chǎn)品或?qū)⒊蔀橐环N最好的接替短期理財(cái)產(chǎn)品的品種。”上述理財(cái)經(jīng)理說(shuō)。
　　大額現(xiàn)金受青睞，推“高息定制存款”
在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，相對(duì)于購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，銀行的客戶經(jīng)理們對(duì)大額的現(xiàn)金存款，特別是公司存款更感興趣。上周，以客戶的身份，稱“有千萬(wàn)元短期閑置資金想要理財(cái)”，多家銀行的理財(cái)經(jīng)理都表現(xiàn)出了相當(dāng)大的興趣，紛紛要求留下電話，等推出高收益“活動(dòng)”的時(shí)候再聯(lián)系。一家國(guó)有銀行的客戶經(jīng)理坦言：“現(xiàn)在每家銀行都缺資金，不只我們。”據(jù)了解，此前曾有媒體在暗訪過(guò)程中得知某商業(yè)行開(kāi)出了1000萬(wàn)元存36天年化收益率為6%的優(yōu)惠。是否真的可辦這種大額定制存款？收益究竟會(huì)有多高？暗訪過(guò)程中，一股份制銀行的大堂經(jīng)理也表示：“大額現(xiàn)金的話我們可以做定制存款，收益也還是不錯(cuò)的，不過(guò)具體的利息是多少，我還要問(wèn)一下分行。”其后，采訪了一家全國(guó)性股份制城市商業(yè)銀行個(gè)金部的工作人員，該工作人員稱，一些存貸比緊張的銀行的確會(huì)辦大額定制存款或者協(xié)議存款，客戶只要有較大額度的資金，就可以簽約協(xié)議存款，“這種業(yè)務(wù)在年末這種考核點(diǎn)會(huì)比較多，至于收益是多少，需要銀行根據(jù)客戶的資金額度、還有存款期限的長(zhǎng)短而定，不同的銀行會(huì)給出不同的收益，客戶也可以和銀行協(xié)商。”
　　屢禁不止：仍有銀行“存就送禮”
盡管監(jiān)管加強(qiáng)，不過(guò)仍有部分銀行迫于存款壓力，不得不頂風(fēng)作案以完成任務(wù)。一位中外合資銀行人士就對(duì)坦言，“存款壓力加大后，銀行可能會(huì)從別處變通，不一定在理財(cái)產(chǎn)品方面，年末為存款返點(diǎn)的銀行并不少。”除了可獲得高息的大額定制存款以外，存錢(qián)送禮、定存貼息是部分銀行最常做的攬儲(chǔ)手法。上周五在位于東大街的貴陽(yáng)銀行網(wǎng)點(diǎn)的LED顯示屏上看到“在10月1日~12月30日期間，凡年滿50周歲到我行辦理一年期以上定期儲(chǔ)蓄存款，可獲贈(zèng)精美禮物一份”的宣傳。隨后進(jìn)入該貴陽(yáng)銀行網(wǎng)點(diǎn)，以客戶的身份進(jìn)行了解。該網(wǎng)點(diǎn)的大堂經(jīng)理表示，只要在今年內(nèi)辦1年期定期存款，都可以獲得銀行提供的不同價(jià)值的禮品，存款額度的要求是3萬(wàn)元、5萬(wàn)元、10萬(wàn)元三檔，不過(guò)目前只有10萬(wàn)元存款的客戶可以享受贈(zèng)品，因?yàn)?ldquo;目前只剩下10萬(wàn)元檔次的東西了”。除此以外，從其他銀行了解到，不少銀行也有類(lèi)似的存款送禮活動(dòng)，一位大型國(guó)有商業(yè)銀行的二級(jí)支行網(wǎng)點(diǎn)工作人員告訴，“雖然我們已經(jīng)完成省分行給我們的任務(wù)，但是市分行的任務(wù)還沒(méi)完成，所以我們還是會(huì)有一些活動(dòng)來(lái)吸引存款，一般就是送加油票、洗車(chē)票等。”
　　員工年末沖刺：內(nèi)部考核獎(jiǎng)懲并舉
除了吸引客戶，銀行對(duì)員工也是做足了工夫，以激勵(lì)員工拉回更多的存款。一位股份制銀行客戶經(jīng)理向介紹，平常是客戶經(jīng)理忙著拉存款，一旦到了考核的關(guān)頭，銀行全員都把拉存款作為首要任務(wù)，“尤其是到了現(xiàn)在年末大考核的時(shí)候，大家都會(huì)千方百計(jì)求人來(lái)網(wǎng)點(diǎn)存錢(qián)。”據(jù)悉，每當(dāng)銀行感到存款壓力迎面撲來(lái)之際，銀行員工都會(huì)或多或少分到攬儲(chǔ)任務(wù)。銀行柜員分配的任務(wù)較少，但動(dòng)輒20萬(wàn)元以上的攬儲(chǔ)任務(wù)對(duì)他們來(lái)說(shuō)，足以令人焦頭爛額，只好無(wú)奈地號(hào)召親朋好友把閑散資金存入銀行。一家國(guó)有商業(yè)銀行省分行的工作人員告訴，“我雖然不是客戶經(jīng)理，存款壓力沒(méi)有客戶經(jīng)理那么大，但是仍有各項(xiàng)指標(biāo)要考核，如個(gè)人賬戶、對(duì)公賬戶、銀行卡、信用卡、保險(xiǎn)卡等業(yè)務(wù)都有指標(biāo)要求。”完不成指標(biāo)怎么辦？該工作人員說(shuō)，“我們是倒扣法，每月有一定額度的考核指標(biāo)，沒(méi)完成一項(xiàng)就扣，我上個(gè)月就因?yàn)楦黜?xiàng)指標(biāo)沒(méi)完成被扣了。”有銀行業(yè)內(nèi)人士向透露，有些銀行為了完成賬戶和開(kāi)卡任務(wù)，會(huì)請(qǐng)中介專門(mén)找人來(lái)開(kāi)存款為0元的賬戶；為了完成保險(xiǎn)卡、基金銷(xiāo)售一類(lèi)的任務(wù)，有些銀行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人會(huì)在考核前自行買(mǎi)入能夠完成任務(wù)的保險(xiǎn)卡和基金，然后要求內(nèi)部人員自行消化。有些銀行實(shí)施的是倒扣法，而有些銀行則實(shí)施激勵(lì)法。一城商行的工作人員告訴，“我們?nèi)ツ暌彩堑箍鄯?，但是今年我們?shí)行重獎(jiǎng)，重獎(jiǎng)之下出勇夫嘛。”該工作人員向舉例，今年他們行里面規(guī)定，獎(jiǎng)金額度直接跟當(dāng)月存款增長(zhǎng)數(shù)掛鉤。比如，前月的平均值是550萬(wàn)元，增長(zhǎng)了50萬(wàn)元，就額外獎(jiǎng)勵(lì)5萬(wàn)。; #保險(xiǎn)產(chǎn)品 #理財(cái)產(chǎn)品
2024-12-02 17:53:05

保險(xiǎn)評(píng)論短期理財(cái)產(chǎn)品與保險(xiǎn)如何互相補(bǔ)充？

摘要：

股市持續(xù)低迷，很多資金從股市流入理財(cái)市場(chǎng)。短期理財(cái)產(chǎn)品是很受人們歡迎的一種理財(cái)產(chǎn)品，它投入期短，收益靈活，成為了理財(cái)產(chǎn)品中最暢銷(xiāo)的一種。但短期理財(cái)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性也比較強(qiáng)，所以在購(gòu)買(mǎi)的時(shí)候需要考慮清楚。而開(kāi)心保保險(xiǎn)專家介紹，短期理財(cái)產(chǎn)品可以與保險(xiǎn)相結(jié)合，一短一長(zhǎng)，讓理財(cái)更加有保障。

短期理財(cái)產(chǎn)品的種類(lèi)

從金融的角度來(lái)說(shuō)，理財(cái)產(chǎn)品一般都是由商業(yè)銀行設(shè)計(jì)并且發(fā)行的一種金融產(chǎn)品，由商業(yè)銀行將募集到的資金按照有關(guān)合同的規(guī)定，進(jìn)行相關(guān)的金融產(chǎn)品投資、購(gòu)買(mǎi)，并將所獲得的收益按照合同的約定在指定日期內(nèi)分配給投資人?？梢哉f(shuō)，理財(cái)產(chǎn)品是讓財(cái)富增值的合理方式。從投資收益的時(shí)長(zhǎng)上來(lái)看，理財(cái)產(chǎn)品分為長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品和短期理財(cái)產(chǎn)品。而從類(lèi)型分類(lèi)，理財(cái)產(chǎn)品也可以分為債券類(lèi)、信托類(lèi)、掛鉤類(lèi)和QDII類(lèi)等等，其中大家最常見(jiàn)的就是債券類(lèi)。

短期理財(cái)產(chǎn)品中，儲(chǔ)蓄是最普通也是最安全的一種，但是收益比較少。其他的短期理財(cái)產(chǎn)品包括了炒股、基金、國(guó)債、債券、保險(xiǎn)等等。普通短期理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)間比較短，但是收益越高，風(fēng)險(xiǎn)也越大。開(kāi)心保網(wǎng)理財(cái)專家表示，投資理財(cái)很重要的一個(gè)原則就是不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里，普通個(gè)人和家庭最好能夠?qū)①Y金投資到不同的理財(cái)產(chǎn)品中，將風(fēng)險(xiǎn)合理的分散。

短期理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示

盡管很多理財(cái)客戶經(jīng)理都宣稱短期理財(cái)產(chǎn)品的收益穩(wěn)定，但這并不是意味著所有的理財(cái)產(chǎn)品都是保底保本的?；旧铣藘?chǔ)蓄之外，其他理財(cái)產(chǎn)品很多都是無(wú)法保證確切收益的。所以，一些短期理財(cái)產(chǎn)品會(huì)宣稱高收益、高保本，也是在一個(gè)范圍之內(nèi)。不少人盲目的追求高收益，而忽視了其中的風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致投資不當(dāng)賠進(jìn)去大量的資本金，這種情況也是存在的。所以，在購(gòu)買(mǎi)短期理財(cái)產(chǎn)品之前，一定要溝通好收益率，不要盲目樂(lè)觀或者期望過(guò)高。

其次，短期理財(cái)產(chǎn)品也很注重投資的方向。應(yīng)該說(shuō)，投資到什么市場(chǎng)，直接決定了短期理財(cái)產(chǎn)品的收益情況，也決定了產(chǎn)品本身的風(fēng)險(xiǎn)性。金融市場(chǎng)沒(méi)有固定的高收益方向，所以監(jiān)控投資市場(chǎng)，了解大盤(pán)最新的走向，對(duì)于購(gòu)買(mǎi)短期理財(cái)產(chǎn)品具有十分現(xiàn)實(shí)的意義。只有看準(zhǔn)了投資方向，才能夠保障短期理財(cái)產(chǎn)品有更高收益。

最后，也要考慮到短期理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性。與保險(xiǎn)或者儲(chǔ)蓄不同，短期理財(cái)產(chǎn)品的流行性比較低，客戶一般不可以提前終止合同，只有部分的產(chǎn)品可以在約定的條件下進(jìn)行質(zhì)押或者是終止，但是這樣的話損失和手續(xù)費(fèi)用也會(huì)比較大。在購(gòu)買(mǎi)短期理財(cái)產(chǎn)品之前，需要考慮到其流動(dòng)性的問(wèn)題，合理的進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。

短期理財(cái)產(chǎn)品中保險(xiǎn)的功效

保險(xiǎn)最重要的就是保障的功能，但部分產(chǎn)品也兼具了理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)。一些收益型的險(xiǎn)種推出之后，也受到了不少人的歡迎。這類(lèi)的收益型保險(xiǎn)產(chǎn)品，兼具了保障和理財(cái)?shù)墓δ埽梢哉f(shuō)是投資和保障的雙營(yíng)利。因此，不少人都傾向于購(gòu)買(mǎi)收益型的保險(xiǎn)險(xiǎn)種。

相對(duì)于其他的短期理財(cái)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)的收益率并不是最高的，但是它的保障功能卻是獨(dú)一無(wú)二的。保險(xiǎn)產(chǎn)品能夠?qū)⒖深A(yù)見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，從而讓家庭和個(gè)人獲得雙倍的保障。在家庭理財(cái)中，保險(xiǎn)并不是最常見(jiàn)的一種短期理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)樗氖找嬗邢?，所以常常被人忽略。可是從長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度來(lái)看，保險(xiǎn)是必須的，即使乜有意外，也可以讓家庭獲得一份生活質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)防御的保障。

#理財(cái)產(chǎn)品 #保險(xiǎn)理財(cái)

2024-12-02 17:53:05

保險(xiǎn)評(píng)論招行理財(cái)產(chǎn)品投資分類(lèi)及評(píng)價(jià)

摘要：

招商銀行是我國(guó)最大的商業(yè)銀行，成立歷史可以追溯到1987年，也是第一家由企業(yè)創(chuàng)辦的商業(yè)銀行，經(jīng)營(yíng)特色明顯，品牌突出。而招行理財(cái)產(chǎn)品也是備受客戶信賴的理財(cái)產(chǎn)品。今天開(kāi)心保小編來(lái)介紹一下招行理財(cái)產(chǎn)品分類(lèi)及投資收益情況，讓大家在進(jìn)行理財(cái)?shù)臅r(shí)候更加明晰。

招行理財(cái)產(chǎn)品分類(lèi)

按照產(chǎn)品的性質(zhì)來(lái)區(qū)分，招行理財(cái)產(chǎn)品可以分為資產(chǎn)池類(lèi)、信托貸款類(lèi)和信貸資產(chǎn)類(lèi)三種。根據(jù)投資的需要，銀行會(huì)將資金分散投入到不同的資產(chǎn)市場(chǎng)內(nèi)，取得穩(wěn)定的收益，之后按照合同約定的內(nèi)容和時(shí)間，將收益分配到個(gè)人。那么，這三種招行理財(cái)產(chǎn)品都包括什么內(nèi)容呢？

資產(chǎn)池類(lèi)的產(chǎn)品是招行理財(cái)產(chǎn)品中最常見(jiàn)的一種。顧名思義，它的投資方向是不固定的，可以簡(jiǎn)單的理解成為，將不同的資金和貸款都放到一起，打包做成了不同的產(chǎn)品。它的內(nèi)容是綜合類(lèi)的，所以收益通常不會(huì)太高，也比較的穩(wěn)健。在金融投資形式不明朗的情況下，投資招行理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)池類(lèi)的產(chǎn)品，還是比較保準(zhǔn)的，能夠保證一定的收益。如果對(duì)于收益的要求不是很高，可以考慮投資招行理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)池類(lèi)產(chǎn)品。

信貸資產(chǎn)類(lèi)產(chǎn)品，一般是指銀行將其他的商業(yè)貸款做成了理財(cái)產(chǎn)品，通常是一些國(guó)有大型企業(yè)，比如鐵路、公路、水利等等。這類(lèi)的投資理財(cái)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)在于資金很安全，不少此類(lèi)的招行理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)上，都有出現(xiàn)國(guó)有企業(yè)的字樣。但是相對(duì)來(lái)說(shuō)，因?yàn)橘Y金過(guò)于安全，所以會(huì)造成收益率很低的情況。信貸類(lèi)的招行理財(cái)產(chǎn)品比較適合那些對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品投資對(duì)象要求很?chē)?yán)格的人購(gòu)買(mǎi)，對(duì)方的優(yōu)良信譽(yù)資質(zhì)，可以保證資金的安全性。

最后一種，是信托類(lèi)的產(chǎn)品。這類(lèi)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性相對(duì)其他兩種產(chǎn)品來(lái)說(shuō)更大，而收益也是與之成正比的。在進(jìn)行此類(lèi)招行理財(cái)產(chǎn)品投資之前，最好明確可能出現(xiàn)的投資風(fēng)險(xiǎn)，了解資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)投資方向，避免出現(xiàn)投資失誤的情況。

招行理財(cái)產(chǎn)品金葵花預(yù)期收益率大幅縮水

很多人都希望了解招行理財(cái)產(chǎn)品中的金葵花，這款理財(cái)產(chǎn)品問(wèn)世初期，號(hào)稱收益率高達(dá)40%，吸引了大批客戶購(gòu)買(mǎi)。但實(shí)際上，該產(chǎn)品發(fā)售4年之后，卻虧損了超過(guò)20%，與預(yù)期收益大相徑庭。因此不少人都會(huì)問(wèn)，為什么招行理財(cái)產(chǎn)品投資收益率差別如此之大？在購(gòu)買(mǎi)之前，需要注意哪些事項(xiàng)？

實(shí)際上，招行理財(cái)產(chǎn)品金葵花所謂的8%-40%的收益，只是預(yù)期收益，并不是說(shuō)保準(zhǔn)收益就是這些。尤其是投資理財(cái)產(chǎn)品，受到大盤(pán)的影響很大，整個(gè)金融投資環(huán)境低迷的情況下，不少理財(cái)產(chǎn)品都出現(xiàn)了“滑鐵盧”。另外，投資和理財(cái)團(tuán)隊(duì)也很重要。據(jù)介紹，招行理財(cái)產(chǎn)品金葵花的運(yùn)營(yíng)期限本來(lái)是一年，期滿結(jié)束之后，金葵花的價(jià)值從原來(lái)的1元下降到了0.5元，虧損嚴(yán)重，與預(yù)期完全不相符。這種情況下，建議繼續(xù)持有，可能還會(huì)有緩和的機(jī)會(huì)，否則拋售之后，損失恐怕更嚴(yán)重。而在金葵花更換投資團(tuán)隊(duì)之后，凈值上升到了0.76，損失減少了很多。但是與最開(kāi)始的預(yù)期相比，依然是虧損的。而招行理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理也表示，在理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)明書(shū)上說(shuō)明了金葵花的風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)，并承諾是不還本付息的。也就是說(shuō)，該損失要讓客戶全部承擔(dān)。

從招行理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作的情況來(lái)看，大部分產(chǎn)品還是能夠保證穩(wěn)定收益的。但在進(jìn)行投資之前，也不要被所謂的高收益蒙蔽了雙眼，而忽視了背后的風(fēng)險(xiǎn)。很多理財(cái)產(chǎn)品都是不承諾還本付息的，招行理財(cái)產(chǎn)品也會(huì)將該風(fēng)險(xiǎn)寫(xiě)入到理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中，一旦發(fā)生了虧損，只能由客戶承擔(dān)損失。“預(yù)期收益”與“現(xiàn)實(shí)收益”還是有很大區(qū)別的，需要客戶在了解風(fēng)險(xiǎn)之后，謹(jǐn)慎進(jìn)行投資理財(cái)。

#理財(cái)產(chǎn)品 #保險(xiǎn)理財(cái)

2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊保險(xiǎn)產(chǎn)品VS理財(cái)產(chǎn)品銀郵渠道購(gòu)買(mǎi)需分清產(chǎn)品

摘要：　　8月29日，保監(jiān)會(huì)正式發(fā)布了文件，提醒客戶在購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，特別是通過(guò)銀行、郵政渠道購(gòu)買(mǎi)時(shí)一定要區(qū)分好保險(xiǎn)產(chǎn)品和理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別。該文件的出臺(tái)，目的是為了整頓銀郵渠道的保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售問(wèn)題，進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)業(yè)的行業(yè)道德。

　　存單變成保單仍有發(fā)生

　　隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人們保險(xiǎn)意識(shí)的提高，保險(xiǎn)已經(jīng)走入千萬(wàn)尋常百姓家，在保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品快速發(fā)展的同時(shí)，隨之而來(lái)的糾紛也日益增多。近年來(lái)，“存單變保單，投保容易退保難”的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，有些銀行在普通柜臺(tái)而非專業(yè)柜臺(tái)出售保險(xiǎn)，業(yè)務(wù)員含糊其辭，故意把保險(xiǎn)說(shuō)成是儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品或是“有保險(xiǎn)功能的理財(cái)產(chǎn)品”，夸大其辭，讓消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)。等消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)則為時(shí)已晚，如果未到期退保損失將很大。　　據(jù)保監(jiān)會(huì)稱，由于部分銀行、郵政網(wǎng)點(diǎn)的保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹和解釋不充分，投保人對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品了解不夠，陸續(xù)發(fā)生了多起投訴和退保糾紛事件，特提醒市民在銀郵代理機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)注意：核實(shí)所購(gòu)產(chǎn)品是否為保險(xiǎn)產(chǎn)品；認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)；分紅、投連和萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品具有收益不確定的特點(diǎn)；繳費(fèi)期間和保單期間是兩個(gè)不同的概念；在銀行、郵政網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)的一年期以上的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品均有猶豫期（即在簽收保險(xiǎn)合同之日起10日內(nèi)），猶豫期內(nèi)，可無(wú)條件解除保險(xiǎn)合同，除扣除保單工本費(fèi)以外，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)退還市民交納的全部保費(fèi)。　　記者走訪了多家銀郵網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，銀行工作人員還是把保險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)作理財(cái)產(chǎn)品叫賣(mài)。在南昌市疊山路一家銀行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)，記者咨詢“有無(wú)收益率較高的理財(cái)產(chǎn)品售賣(mài)”，結(jié)果一工作人員熱心推薦：“有一款產(chǎn)品的年收益率可以達(dá)到8%，并且還每年分紅。”記者提出質(zhì)疑，在目前降息背景下，市面上絕大多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品年收益率都在4%左右，這款理財(cái)產(chǎn)品收益率為何如此之高？在該行工作人員出示的宣傳冊(cè)上，記者看到其封面上赫然寫(xiě)著“太平洋”某分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品。“這明顯不是理財(cái)產(chǎn)品，是保險(xiǎn)，你忽悠我。”面對(duì)記者的提問(wèn)，工作人員啞然。　　記者曾接到過(guò)數(shù)次存單變保險(xiǎn)的讀者來(lái)電。家住本市梅江的王女士家人，便曾遇到過(guò)類(lèi)似煩心事。據(jù)王女士介紹，其60歲的母親在去銀行辦理退休金定存業(yè)務(wù)時(shí)，遇到兩位“銀行工作人員”，極力勸說(shuō)王女士的母親放棄定存，轉(zhuǎn)而購(gòu)買(mǎi)年收益高過(guò)定存的所謂“理財(cái)產(chǎn)品”。在高收益的誘惑下，不明就里的老人簽了一堆字領(lǐng)了張單子回家。“我母親回家后，拿著身份證又去了銀行，說(shuō)是銀行讓她送身份證過(guò)去復(fù)印備份。起初我也沒(méi)注意，幾個(gè)月后家里急需用錢(qián)，母親拿出當(dāng)初那張"存單"后，我才發(fā)現(xiàn)這是一份5年期的分紅保險(xiǎn)。”　　王女士告訴記者，她找到那家銀行討要說(shuō)法，銀行卻表示這份保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司人員售出，幾經(jīng)調(diào)解無(wú)果后，只能暫時(shí)持有。“好在這份保險(xiǎn)的時(shí)間不長(zhǎng)，就當(dāng)存了個(gè)五年定期。不過(guò)，這種銷(xiāo)售方式讓人難以接受，我也買(mǎi)過(guò)好幾份保險(xiǎn)，并不是不認(rèn)同保險(xiǎn)，但你總得讓我們買(mǎi)的明明白白，而不是遮遮掩掩。”　　記者在采訪中了解到，像王女士家人這樣，投資者在銀行辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，不知不覺(jué)“存單”變成了“保單”的現(xiàn)象并不少見(jiàn)，各地媒體相關(guān)報(bào)道也是屢見(jiàn)報(bào)端。把消費(fèi)者的存單變成保單，誤導(dǎo)銷(xiāo)售的對(duì)象往往是老人。中老年人有一定積蓄，又缺乏相關(guān)知識(shí)，銷(xiāo)售員正是利用這一點(diǎn)將其視為主要銷(xiāo)售對(duì)象。通常銷(xiāo)售人員慣用的手法是“保證收益”、“限時(shí)搶購(gòu)”、“送禮品”等，一味地提利息高，回避風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，不告知提前退保的損失，再加上一些贈(zèng)品的誘惑，這樣不少的老人就輕易地買(mǎi)回了保險(xiǎn)。　　與此同時(shí)，記者注意到，部分中老年市民對(duì)于銀行工作人員的“熱心”推薦深信不疑。在南昌市陽(yáng)明路某銀行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)，一名老年市民詢問(wèn)銀行理財(cái)經(jīng)理，10萬(wàn)元資金在目前的行情下，做什么投資收益較高。工作人員推薦了一款保險(xiǎn)產(chǎn)品后，該市民壓根沒(méi)有細(xì)看合同中的每項(xiàng)條款，就匆匆在認(rèn)購(gòu)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)上簽了字。　　記者從銀行業(yè)內(nèi)人士處獲悉，很多在銀行網(wǎng)點(diǎn)售賣(mài)保險(xiǎn)產(chǎn)品的，實(shí)際上不是銀行工作人員，而是保險(xiǎn)公司派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷(xiāo)代表。他們穿著和銀行工作人員大同小異的工作服，在銀行內(nèi)部穿梭忙碌，容易讓市民誤以為是銀行工作人員，從而輕信其“熱心”推薦。而銀行從保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入中獲得提成，這早已是業(yè)內(nèi)公開(kāi)的秘密。

　　遠(yuǎn)離銀保糾紛三項(xiàng)注意

　　針對(duì)存單變保險(xiǎn)現(xiàn)象，保監(jiān)會(huì)日前通過(guò)官方網(wǎng)站發(fā)布公告，提醒保險(xiǎn)消費(fèi)者在銀郵渠道購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品要有三項(xiàng)注意。

一、首先，消費(fèi)者通過(guò)銀行、郵政購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，要謹(jǐn)防部分銷(xiāo)售人員以銀行理財(cái)、銀行存款、證券投資基金份額等其他金融產(chǎn)品名義宣傳銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)之前要核實(shí)所購(gòu)產(chǎn)品是否為保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或是達(dá)到合同約定給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為，與其他類(lèi)型的理財(cái)產(chǎn)品存在本質(zhì)的不同。

二、其次，消費(fèi)者還要注意不要將銷(xiāo)售人員出示的保險(xiǎn)產(chǎn)品廣告宣傳資料視同保險(xiǎn)合同。從相關(guān)投訴與咨詢來(lái)看，眾多誤買(mǎi)保險(xiǎn)的儲(chǔ)戶是片面聽(tīng)信了銷(xiāo)售人員的口頭宣傳。而部分銷(xiāo)售人員為了自身的業(yè)績(jī)，片面夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益，對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)、退保辦理、分紅的不確定性卻閉口不談，使部分儲(chǔ)戶錯(cuò)誤判斷。儲(chǔ)戶選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)仔細(xì)閱讀合同相關(guān)條款，切勿輕信銷(xiāo)售人員的口頭宣傳，必要時(shí)可要求銷(xiāo)售人員將宣傳內(nèi)容明確寫(xiě)入合同。

三、此外，要分清各保險(xiǎn)產(chǎn)品的不同，分紅險(xiǎn)紅利分配取決于保險(xiǎn)公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果，可能不分紅，而投資連結(jié)險(xiǎn)收益可能為負(fù)，萬(wàn)能險(xiǎn)的最低保證利率僅針對(duì)投資賬戶中的資金，不能和銀行存款利率直接比較。　　保監(jiān)會(huì)提醒消費(fèi)者買(mǎi)保險(xiǎn)后要注意一系列問(wèn)題，一是“繳費(fèi)期間”和“保單期間”是不同概念，繳費(fèi)期滿保險(xiǎn)合同不一定滿期，提前退保會(huì)有損失；二是選擇分期交納保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，不按時(shí)交費(fèi)可能影響消費(fèi)者權(quán)益；三是猶豫期內(nèi)可以無(wú)條件解除保險(xiǎn)合同，超過(guò)猶豫期后解除保險(xiǎn)合同，可能會(huì)有損失；最后，接到保險(xiǎn)公司回訪電話時(shí)，對(duì)不清楚的問(wèn)題，應(yīng)向回訪人員認(rèn)真詢問(wèn)，并結(jié)合自身情況判斷是否繼續(xù)持有保險(xiǎn)合同。　　同時(shí)，廣大朋友，特別是老年朋友一定要認(rèn)清保險(xiǎn)產(chǎn)品的性質(zhì)，在銀郵渠道購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，不要單憑收益多少而胡亂下單。而保險(xiǎn)公司也應(yīng)該及時(shí)向客戶進(jìn)行電話回訪，防止個(gè)別銷(xiāo)售人員出現(xiàn)欺詐或條款隱瞞現(xiàn)象，一旦發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，及時(shí)判斷客戶是否應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)該份保險(xiǎn)。

#保險(xiǎn)產(chǎn)品 #理財(cái)產(chǎn)品 #保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊保險(xiǎn)產(chǎn)品VS理財(cái)產(chǎn)品銀郵渠道購(gòu)買(mǎi)需分清產(chǎn)品

摘要：8月29日，保監(jiān)會(huì)正式發(fā)布了文件，提醒客戶在購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，特別是通過(guò)銀行、郵政渠道購(gòu)買(mǎi)時(shí)一定要區(qū)分好保險(xiǎn)產(chǎn)品和理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別。該文件的出臺(tái)，目的是為了整頓銀郵渠道的保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售問(wèn)題，進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)業(yè)的行業(yè)道德。

　　存單變成保單仍有發(fā)生

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人們保險(xiǎn)意識(shí)的提高，保險(xiǎn)已經(jīng)走入千萬(wàn)尋常百姓家，在保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品快速發(fā)展的同時(shí)，隨之而來(lái)的糾紛也日益增多。近年來(lái)，“存單變保單，投保容易退保難”的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，有些銀行在普通柜臺(tái)而非專業(yè)柜臺(tái)出售保險(xiǎn)，業(yè)務(wù)員含糊其辭，故意把保險(xiǎn)說(shuō)成是儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品或是“有保險(xiǎn)功能的理財(cái)產(chǎn)品”，夸大其辭，讓消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)。等消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)則為時(shí)已晚，如果未到期退保損失將很大。據(jù)保監(jiān)會(huì)稱，由于部分銀行、郵政網(wǎng)點(diǎn)的保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹和解釋不充分，投保人對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品了解不夠，陸續(xù)發(fā)生了多起投訴和退保糾紛事件，特提醒市民在銀郵代理機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)注意：核實(shí)所購(gòu)產(chǎn)品是否為保險(xiǎn)產(chǎn)品；認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)；分紅、投連和萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品具有收益不確定的特點(diǎn)；繳費(fèi)期間和保單期間是兩個(gè)不同的概念；在銀行、郵政網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)的一年期以上的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品均有猶豫期（即在簽收保險(xiǎn)合同之日起10日內(nèi)），猶豫期內(nèi)，可無(wú)條件解除保險(xiǎn)合同，除扣除保單工本費(fèi)以外，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)退還市民交納的全部保費(fèi)。記者走訪了多家銀郵網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，銀行工作人員還是把保險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)作理財(cái)產(chǎn)品叫賣(mài)。在南昌市疊山路一家銀行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)，記者咨詢“有無(wú)收益率較高的理財(cái)產(chǎn)品售賣(mài)”，結(jié)果一工作人員熱心推薦：“有一款產(chǎn)品的年收益率可以達(dá)到8%，并且還每年分紅。”記者提出質(zhì)疑，在目前降息背景下，市面上絕大多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品年收益率都在4%左右，這款理財(cái)產(chǎn)品收益率為何如此之高？在該行工作人員出示的宣傳冊(cè)上，記者看到其封面上赫然寫(xiě)著“太平洋”某分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品。“這明顯不是理財(cái)產(chǎn)品，是保險(xiǎn)，你忽悠我。”面對(duì)記者的提問(wèn)，工作人員啞然。記者曾接到過(guò)數(shù)次存單變保險(xiǎn)的讀者來(lái)電。家住本市梅江的王女士家人，便曾遇到過(guò)類(lèi)似煩心事。據(jù)王女士介紹，其60歲的母親在去銀行辦理退休金定存業(yè)務(wù)時(shí)，遇到兩位“銀行工作人員”，極力勸說(shuō)王女士的母親放棄定存，轉(zhuǎn)而購(gòu)買(mǎi)年收益高過(guò)定存的所謂“理財(cái)產(chǎn)品”。在高收益的誘惑下，不明就里的老人簽了一堆字領(lǐng)了張單子回家。“我母親回家后，拿著身份證又去了銀行，說(shuō)是銀行讓她送身份證過(guò)去復(fù)印備份。起初我也沒(méi)注意，幾個(gè)月后家里急需用錢(qián)，母親拿出當(dāng)初那張"存單"后，我才發(fā)現(xiàn)這是一份5年期的分紅保險(xiǎn)。”王女士告訴記者，她找到那家銀行討要說(shuō)法，銀行卻表示這份保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司人員售出，幾經(jīng)調(diào)解無(wú)果后，只能暫時(shí)持有。“好在這份保險(xiǎn)的時(shí)間不長(zhǎng)，就當(dāng)存了個(gè)五年定期。不過(guò)，這種銷(xiāo)售方式讓人難以接受，我也買(mǎi)過(guò)好幾份保險(xiǎn)，并不是不認(rèn)同保險(xiǎn)，但你總得讓我們買(mǎi)的明明白白，而不是遮遮掩掩。”記者在采訪中了解到，像王女士家人這樣，投資者在銀行辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，不知不覺(jué)“存單”變成了“保單”的現(xiàn)象并不少見(jiàn)，各地媒體相關(guān)報(bào)道也是屢見(jiàn)報(bào)端。把消費(fèi)者的存單變成保單，誤導(dǎo)銷(xiāo)售的對(duì)象往往是老人。中老年人有一定積蓄，又缺乏相關(guān)知識(shí)，銷(xiāo)售員正是利用這一點(diǎn)將其視為主要銷(xiāo)售對(duì)象。通常銷(xiāo)售人員慣用的手法是“保證收益”、“限時(shí)搶購(gòu)”、“送禮品”等，一味地提利息高，回避風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，不告知提前退保的損失，再加上一些贈(zèng)品的誘惑，這樣不少的老人就輕易地買(mǎi)回了保險(xiǎn)。與此同時(shí)，記者注意到，部分中老年市民對(duì)于銀行工作人員的“熱心”推薦深信不疑。在南昌市陽(yáng)明路某銀行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)，一名老年市民詢問(wèn)銀行理財(cái)經(jīng)理，10萬(wàn)元資金在目前的行情下，做什么投資收益較高。工作人員推薦了一款保險(xiǎn)產(chǎn)品后，該市民壓根沒(méi)有細(xì)看合同中的每項(xiàng)條款，就匆匆在認(rèn)購(gòu)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)上簽了字。記者從銀行業(yè)內(nèi)人士處獲悉，很多在銀行網(wǎng)點(diǎn)售賣(mài)保險(xiǎn)產(chǎn)品的，實(shí)際上不是銀行工作人員，而是保險(xiǎn)公司派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷(xiāo)代表。他們穿著和銀行工作人員大同小異的工作服，在銀行內(nèi)部穿梭忙碌，容易讓市民誤以為是銀行工作人員，從而輕信其“熱心”推薦。而銀行從保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入中獲得提成，這早已是業(yè)內(nèi)公開(kāi)的秘密。

　　遠(yuǎn)離銀保糾紛三項(xiàng)注意

三、此外，要分清各保險(xiǎn)產(chǎn)品的不同，分紅險(xiǎn)紅利分配取決于保險(xiǎn)公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果，可能不分紅，而投資連結(jié)險(xiǎn)收益可能為負(fù)，萬(wàn)能險(xiǎn)的最低保證利率僅針對(duì)投資賬戶中的資金，不能和銀行存款利率直接比較。保監(jiān)會(huì)提醒消費(fèi)者買(mǎi)保險(xiǎn)后要注意一系列問(wèn)題，一是“繳費(fèi)期間”和“保單期間”是不同概念，繳費(fèi)期滿保險(xiǎn)合同不一定滿期，提前退保會(huì)有損失；二是選擇分期交納保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，不按時(shí)交費(fèi)可能影響消費(fèi)者權(quán)益；三是猶豫期內(nèi)可以無(wú)條件解除保險(xiǎn)合同，超過(guò)猶豫期后解除保險(xiǎn)合同，可能會(huì)有損失；最后，接到保險(xiǎn)公司回訪電話時(shí)，對(duì)不清楚的問(wèn)題，應(yīng)向回訪人員認(rèn)真詢問(wèn)，并結(jié)合自身情況判斷是否繼續(xù)持有保險(xiǎn)合同。同時(shí)，廣大朋友，特別是老年朋友一定要認(rèn)清保險(xiǎn)產(chǎn)品的性質(zhì)，在銀郵渠道購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，不要單憑收益多少而胡亂下單。而保險(xiǎn)公司也應(yīng)該及時(shí)向客戶進(jìn)行電話回訪，防止個(gè)別銷(xiāo)售人員出現(xiàn)欺詐或條款隱瞞現(xiàn)象，一旦發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，及時(shí)判斷客戶是否應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)該份保險(xiǎn)。

#保險(xiǎn)產(chǎn)品 #理財(cái)產(chǎn)品 #保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)

2024-12-02 17:53:05

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 正確面對(duì)理財(cái)保險(xiǎn) 學(xué)會(huì)正確理財(cái): 摘要：理財(cái)已經(jīng)成為一個(gè)社會(huì)的話題，保險(xiǎn)也是這樣的。正是因?yàn)槔碡?cái)保險(xiǎn)的存在才使得我們一部分人的生活是那樣的如魚(yú)得水。但是我們也要正確面對(duì)理財(cái)保險(xiǎn)，學(xué)會(huì)正確理財(cái)，科學(xué)的規(guī)劃人生描繪出自己幸福的篇章。生活還要繼續(xù)，生命還要延長(zhǎng)，我們只有樹(shù)立了正確的理財(cái)觀，才可以更好的適應(yīng)這個(gè)社會(huì)，才可以更好的去迎接美好的明天。理財(cái)類(lèi)保險(xiǎn)有多種，理財(cái)類(lèi)保險(xiǎn)大都具有交費(fèi)時(shí)間短，有一次性交費(fèi)的理財(cái)產(chǎn)品，也有交三年的理財(cái)產(chǎn)品，也更長(zhǎng)一些，具體選擇哪種交費(fèi)你可以根據(jù)不同的險(xiǎn)種來(lái)選擇。保障期結(jié)束后就可以連本帶息取出來(lái)，但最重要是要看你所簽的保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)責(zé)任。談到保險(xiǎn)理財(cái)，很多人覺(jué)得好像還沒(méi)有銀行存款利息高，這個(gè)情況是可能發(fā)生。投資者購(gòu)買(mǎi)以理財(cái)為重要因素的保險(xiǎn)產(chǎn)品，不能只注重短期的收益。一般營(yíng)銷(xiāo)人員都會(huì)告訴你，前兩三年最好不要退保。前兩三年的傭金制度規(guī)定了，即使承諾給你4%、5%的利率，實(shí)際上你獲利息的錢(qián)和資金都會(huì)打了折扣。但是從長(zhǎng)期來(lái)講，這也許是一個(gè)利好，通過(guò)保險(xiǎn)理財(cái)要著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)。不能把所有的活動(dòng)資金全部長(zhǎng)期壓在保險(xiǎn)里，短期理財(cái)還是銀行買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品是比較合適，相對(duì)來(lái)說(shuō)比較安全，收益也較高。王先生45歲，夫人是全職太太，女兒5歲。王先生月薪稅后10萬(wàn)元，年終分紅稅后150萬(wàn)元，另外開(kāi)一家公司，年終分紅稅后50萬(wàn)元。目前，家庭定期存款人民幣700萬(wàn)元和美元2萬(wàn)元，活期330萬(wàn)元，股票成本50萬(wàn)元，市值35萬(wàn)元，基金成本50萬(wàn)元，市值30萬(wàn)元。目前除了王先生的公司為其上了意外保險(xiǎn)以外，無(wú)其他保險(xiǎn)保障。通過(guò)對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度的測(cè)評(píng)，界定客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性為穩(wěn)健型客戶，但是由于王先生家庭的投資經(jīng)歷，使得目前其家庭的投資傾向偏于保守。根據(jù)王先生家庭的理財(cái)規(guī)劃和支出安排，重新為其制訂了資產(chǎn)配置規(guī)劃。1. 購(gòu)買(mǎi)230萬(wàn)元的理財(cái)產(chǎn)品，作為合伙公司及家庭的緊急備用金，應(yīng)付日常流動(dòng)需求。2. 繼續(xù)持有美元存款，由于目前美元投資的收益率很低，且美國(guó)QE3政策推出后全球通貨膨脹將會(huì)不斷加劇，建議用美元購(gòu)買(mǎi)紙黃金，不僅可以隨時(shí)贖回，保持美元的流動(dòng)性，還可抵御通脹獲得較高收益。3. 增加100萬(wàn)元人民幣5年定期存款，該筆存款支取靈活，還可做質(zhì)押貸款，也可應(yīng)付不時(shí)之需。4. 在當(dāng)前市場(chǎng)情況下，債券投資尚有收益空間。建議投資400萬(wàn)元于債券型基金和股票型保本基金上，在追求本金安全的基礎(chǔ)上獲得的絕對(duì)收益。5. 持有的股票和基金繼續(xù)持有，根據(jù)市場(chǎng)情況擇機(jī)操作。6. 配置信托理財(cái)產(chǎn)品 100萬(wàn)元，利于長(zhǎng)期投資規(guī)劃，有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)下，收益率較高。7. 每年年初，用王先生的年終分紅來(lái)支付夫妻二人的保險(xiǎn)費(fèi)用。除年金型保險(xiǎn)，王先生附加定期壽險(xiǎn)，夫婦二人另附加人身意外險(xiǎn)保險(xiǎn)。需要什么樣的保險(xiǎn)，投多少保額，心中有數(shù)。用目前已知的、有限的金錢(qián)，控制未來(lái)無(wú)限、不可承受的風(fēng)險(xiǎn)，這就是保險(xiǎn)存在的價(jià)值。只有給自己和家人建立更多的保障，才能規(guī)劃完美的人生旅途。人的一生充滿生老病死誰(shuí)也無(wú)法逃避，普通疾病會(huì)短暫地影響家庭的生活質(zhì)量，重大疾病會(huì)讓人傾家蕩產(chǎn)，而環(huán)境惡化、食品污染，導(dǎo)致重大疾病發(fā)病率逐年上升?；谶@些考慮，理財(cái)?shù)幕A(chǔ)不僅是要儲(chǔ)蓄一定的資金，更要為不確定的將來(lái)作比較確定的打算，保險(xiǎn)也是理財(cái)?shù)闹匾A(chǔ)之一。隨著宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、個(gè)人財(cái)富的積累，保險(xiǎn)消費(fèi)在家庭生活中的重要性正日益顯現(xiàn)。按傳統(tǒng)的理財(cái)觀念，錢(qián)是一點(diǎn)一點(diǎn)地積攢起來(lái)的，只能積少成多，慢慢地依靠?jī)?chǔ)蓄獲得保障，但買(mǎi)保險(xiǎn)則可以做到先有保障，再去慢慢積累財(cái)富。理財(cái)是一個(gè)很大的話題，作為一對(duì)兒小夫妻，理財(cái)能使你的日子過(guò)得細(xì)水長(zhǎng)流，而且能使你的日子過(guò)得更好更穩(wěn)定。理財(cái)規(guī)劃涉及短期理財(cái)、中期理財(cái)、長(zhǎng)期理財(cái)型保險(xiǎn)是一種類(lèi)似基金的保險(xiǎn)產(chǎn)品，由保險(xiǎn)公司集合大量的資金，組建專業(yè)的投資團(tuán)隊(duì)進(jìn)行投資運(yùn)作，利用國(guó)家賦予保險(xiǎn)公司的投資權(quán)限，除投資股票、各類(lèi)債券，還可投資國(guó)家基建項(xiàng)目等一般人無(wú)法參與的項(xiàng)目獲取收益，同時(shí)提供人身或重大疾病保障，讓保費(fèi)在留存期間進(jìn)行投資增值理財(cái)。; #理財(cái)保險(xiǎn) #保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 正確面對(duì)理財(cái)險(xiǎn) 科學(xué)規(guī)劃人生路: 摘要：隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們生活水平的提高，越來(lái)越多的人更加注重理財(cái)在生活中的重要性。買(mǎi)保險(xiǎn)也是如此，只有正確面對(duì)理財(cái)險(xiǎn)，科學(xué)規(guī)劃人生路才可以使自己的生命綻放出幸福的色彩。不是每一個(gè)人都懂得去理財(cái)，也不是每一個(gè)人都懂得去買(mǎi)理財(cái)險(xiǎn)，本文意在讓大家了解更多的關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)的知識(shí)，希望對(duì)大家以后的保險(xiǎn)生活，經(jīng)濟(jì)生活有所幫助。分紅險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將經(jīng)營(yíng)收入的盈余部分按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的壽險(xiǎn)產(chǎn)品。這一產(chǎn)品除了具有基本保障功能外，保險(xiǎn)公司每年還根據(jù)分紅險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況，決定紅利分配。投資機(jī)會(huì)與風(fēng)險(xiǎn)：分紅險(xiǎn)分紅的多少主要來(lái)源于保險(xiǎn)公司的投資收益。隨著近期保險(xiǎn)資金投資渠道的不斷拓寬，分紅險(xiǎn)有望獲得更加穩(wěn)健和可觀的收益。不過(guò)，需要注意的是，分紅險(xiǎn)的投資收益不確定，分紅險(xiǎn)的分紅水平主要取決于各家保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果，如果保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)狀況不好，紅利也會(huì)低于一年期銀行存款利率，甚至可能出現(xiàn)零分紅。萬(wàn)能險(xiǎn)是指包含保險(xiǎn)保障功能并設(shè)立有保底收益投資賬戶的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，具有繳費(fèi)靈活、收費(fèi)透明等特點(diǎn)。據(jù)了解，投保人繳納首期保費(fèi)后，可不定期不定額地繳納保費(fèi)。除了繳費(fèi)靈活性高外，被保險(xiǎn)人的保額也可調(diào)整，賬戶資金可在合同約定的條件下靈活支取。此外，萬(wàn)能險(xiǎn)還為投資賬戶提供最低收益保證，并且可以與保險(xiǎn)公司分享最低保證收益以上的投資回報(bào)。一般來(lái)說(shuō)，處于單身狀態(tài)的年輕人，收入不高，花費(fèi)不小；存款不多，計(jì)劃挺多。眼下，11月11日“光棍節(jié)”又將來(lái)臨，單身貴族更應(yīng)該用心規(guī)劃生活，做出合理的理財(cái)配置。基本情況：劉小姐大學(xué)畢業(yè)5年，今年28歲，是一所中學(xué)的歷史老師，月均收入8000元，算上其他獎(jiǎng)金和年終獎(jiǎng)，年收入近10萬(wàn)元。無(wú)貸款，但是也沒(méi)有購(gòu)置房產(chǎn)和私家車(chē)。日?；ㄙM(fèi)比較多，每月開(kāi)支近4000元。積蓄共有10萬(wàn)元左右，股票2萬(wàn)。理財(cái)計(jì)劃：疏于理財(cái)?shù)膭⑿〗隳瓿蹰_(kāi)始了強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。每月從工資中取出1000元存入一年定期，一年下來(lái)積累的12張存單，連本帶息再計(jì)入下一個(gè)存款周期。此外，以期繳的方式投保了定期壽險(xiǎn)，一年繳納520元保費(fèi)，連續(xù)繳20年，獲得最高30萬(wàn)元的保額，受益人為父母。理財(cái)目的：想在近兩年參加在職碩士課程，預(yù)算3萬(wàn)元。有購(gòu)房、購(gòu)車(chē)、旅游計(jì)劃，對(duì)于如何逐步實(shí)現(xiàn)比較茫然。專家建議：國(guó)泰君安資深投資顧問(wèn)張濤分析認(rèn)為，劉小姐負(fù)擔(dān)低，收入穩(wěn)定，應(yīng)考慮更積極的配置方案，就目前的理財(cái)規(guī)劃看，首先，可以考慮基金定投的方式強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。其次，定期壽險(xiǎn)主要以重大疾病作為理保標(biāo)的，可以考慮加入意外醫(yī)療和住院醫(yī)療保險(xiǎn)。“10萬(wàn)的積蓄可進(jìn)行分倉(cāng)參與銀行的定期存款，比如5萬(wàn)參與3年期或5年期存款，另外5萬(wàn)分成3個(gè)1萬(wàn)元的一年期定存和1個(gè)2萬(wàn)的活期。也可考慮購(gòu)買(mǎi)貨幣類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品或者債券基金類(lèi)產(chǎn)品，將10萬(wàn)元的整體收益率提高到一年期定存利率以上。每月結(jié)余的資金除參與基金定投外，就可以考慮增加貨幣類(lèi)或債券類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)，股票投資相對(duì)較少，可考慮適當(dāng)增加股票資產(chǎn)的配置。”張濤分析稱，目前購(gòu)房成本較高，按重慶新購(gòu)房的均價(jià)7000元/平米，劉小姐購(gòu)兩房的壓力比較大，可以考慮購(gòu)一房即套內(nèi)40平方米以下，首付在8萬(wàn)元左右，20年每月按揭在1500~1800元左右，由于劉小姐近兩年需參加在職碩士課程，預(yù)算3萬(wàn)元，再購(gòu)車(chē)就會(huì)有較大的壓力，可考慮先購(gòu)房和參加在職碩士課程，兩年后再考慮購(gòu)車(chē)。對(duì)于單身青年理財(cái)應(yīng)考慮哪些因素，張濤稱，要重點(diǎn)考慮失業(yè)和疾病的問(wèn)題，積蓄、投保和理財(cái)都非常重要。單身時(shí)期的投資也要以短期行為為主，而且要容易流通或者變現(xiàn)，工作時(shí)間、地點(diǎn)、工種的變化、組建新家庭后也會(huì)影響前期的理財(cái)計(jì)劃。我們現(xiàn)在時(shí)興講理財(cái)，理財(cái)實(shí)際上分三步，第一步就是做好風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移，即保險(xiǎn)保障，這是一個(gè)根基。做好了保險(xiǎn)保障之后才去做其他的消費(fèi)安排和投資理財(cái)，沒(méi)有保險(xiǎn)保障的投資如同空中樓閣，經(jīng)不起風(fēng)吹雨打。所以在險(xiǎn)種的選擇上，先選擇意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)，再選擇教育險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)等其他險(xiǎn)，才是科學(xué)的保險(xiǎn)規(guī)劃。; #理財(cái)險(xiǎn) #保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品 #分紅險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 合眾人壽保險(xiǎn)財(cái)富年年理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品中的精品: 摘要：合眾人壽為慶祝公司規(guī)模保費(fèi)過(guò)百億、獻(xiàn)禮司慶7周年，合眾人壽2012年開(kāi)門(mén)紅產(chǎn)品“合眾財(cái)富年年年金保險(xiǎn)（分紅型）”將于近日在全國(guó)隆重上市。據(jù)介紹，“合眾財(cái)富年年”是在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)明顯通脹、物價(jià)猛漲、資產(chǎn)不斷縮水以及我國(guó)老齡人口持續(xù)快速增加、養(yǎng)老問(wèn)題嚴(yán)峻的大背景下開(kāi)發(fā)的一款具有實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值、超值以及在一定程度上解決未來(lái)養(yǎng)老金問(wèn)題的創(chuàng)新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)自出現(xiàn)以來(lái)，從最初的僅僅具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和資金融通功能，發(fā)展到目前還具有社會(huì)管理功能。這三大功能是一個(gè)有機(jī)聯(lián)系的整體。經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能是基本的功能，也是保險(xiǎn)區(qū)別于其他行業(yè)的最鮮明的特征。資金融通功能是在經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的，社會(huì)管理功能是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展到一定程度并深入到社會(huì)生活諸多層面之后產(chǎn)生的一項(xiàng)重要功能，它是通過(guò)經(jīng)濟(jì)彌補(bǔ)功能和資金融通功能實(shí)現(xiàn)才發(fā)揮作用的。我們生活在商品社會(huì)里，每天的生活都離不開(kāi)錢(qián)。在現(xiàn)代社會(huì)中，一個(gè)人要想有錢(qián)，無(wú)非通過(guò)兩個(gè)途徑：上班賺錢(qián)，下班理財(cái)。理財(cái)是人們?yōu)榱藢?shí)現(xiàn)自己的生活目標(biāo)，合理管理自身財(cái)政資源的一個(gè)過(guò)程，貫穿人們的一生。理財(cái)?shù)淖罱K的目的是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，讓生活幸福和美好。保險(xiǎn)在理財(cái)中占有特別重要的位置。儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)可以提供生存保障(養(yǎng)老和子女教育)，而投資型保險(xiǎn)(投資基金)會(huì)帶來(lái)資產(chǎn)增值。從人的一生來(lái)看，收支往往是不平衡的。尤其是人到老年，沒(méi)有了工作收入，主要靠年輕時(shí)積累的養(yǎng)老金生活。而人壽保險(xiǎn)具有“強(qiáng)制”儲(chǔ)蓄的性質(zhì)，對(duì)于個(gè)人和家庭來(lái)說(shuō)，人壽保險(xiǎn)是一種很好的儲(chǔ)存養(yǎng)老金的方式。雖然通過(guò)個(gè)人儲(chǔ)蓄也能儲(chǔ)備養(yǎng)老金，但個(gè)人儲(chǔ)蓄帶有很大的隨意性和目標(biāo)的不確定性，人們往往缺乏足夠的毅力同時(shí)缺乏確定目標(biāo)來(lái)完成自己的積蓄計(jì)劃，儲(chǔ)蓄資金容易被挪用，而人壽保險(xiǎn)的“強(qiáng)制性”則彌補(bǔ)了這方面的缺陷。
　　分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品是提供養(yǎng)老金的較好選擇之一
我國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)處于從低利率市場(chǎng)環(huán)境向中等利率市場(chǎng)回歸的一個(gè)大背景，壽險(xiǎn)產(chǎn)品成為越來(lái)越多的消費(fèi)者理財(cái)規(guī)劃的重要基礎(chǔ)工具。傳統(tǒng)的非分紅壽險(xiǎn)在目前較低預(yù)定利率規(guī)定的條件下，考慮到長(zhǎng)期通脹，顯然不具備為客戶提供長(zhǎng)期價(jià)值的條件。而新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品能夠較好滿足這種市場(chǎng)環(huán)境下客戶的需求。總體來(lái)看，新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品中的分紅型保險(xiǎn)的主要功能主要有三點(diǎn)。首先，分紅養(yǎng)老險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)在于收益與當(dāng)時(shí)的利率和保險(xiǎn)公司的投資業(yè)績(jī)掛鉤，可以回避或者部分歸避通脹對(duì)養(yǎng)老金的威脅，使養(yǎng)老金相對(duì)保值甚至增值。從產(chǎn)品設(shè)計(jì)特征來(lái)看，它具備利率聯(lián)動(dòng)的抗通脹功能，讓投保人在獲得包括養(yǎng)老在內(nèi)的多項(xiàng)保障的同時(shí)，能有長(zhǎng)期穩(wěn)健的收益。從經(jīng)濟(jì)承受能力方面考慮，一般來(lái)說(shuō)，年輕時(shí)投保保費(fèi)支出較少，負(fù)擔(dān)也相對(duì)較輕，且年輕時(shí)身體健康，容易承保，還能幫助年輕人養(yǎng)成定期儲(chǔ)蓄的好習(xí)慣，到領(lǐng)取養(yǎng)老金時(shí)，則可獲取更充分的養(yǎng)老資金補(bǔ)充。它與投連、萬(wàn)能等其他新型產(chǎn)品相比，分紅險(xiǎn)的保障性是在產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)就確定的。保證體現(xiàn)在兩個(gè)方面：死亡重疾風(fēng)險(xiǎn)和長(zhǎng)期生活收入規(guī)劃保障。在購(gòu)買(mǎi)了分紅險(xiǎn)后，即獲得了一份固定有保底的保單收益，可有效轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。
　　合眾財(cái)富年年：符合國(guó)人的消費(fèi)習(xí)慣
歸根到底，養(yǎng)老需要良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)作保證，這是實(shí)現(xiàn)幸福晚年的根本前提。早規(guī)劃，早打算，才能提早布局，為未來(lái)的目標(biāo)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。由于社保低保障、廣覆蓋的特點(diǎn)，通常依靠社保金養(yǎng)老只能糊口，而不能享受到高品質(zhì)的老年生活。企業(yè)年金是我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要組成部分，是現(xiàn)代養(yǎng)老保險(xiǎn)體系第二支柱。雖然發(fā)展較快，但由于企業(yè)自身認(rèn)知程度不夠、國(guó)家對(duì)個(gè)人交費(fèi)部分稅收政策的不明確等原因，真正實(shí)行企業(yè)年金的企業(yè)數(shù)量還是很少。傳統(tǒng)型商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)的預(yù)定利率是確定的，因此日后在什么時(shí)間領(lǐng)多少錢(qián)是投保時(shí)就可以確知的，但從收益上看是不高的。這一類(lèi)型適合于理財(cái)風(fēng)格保守，不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的人群。在這樣的背景下，合眾人壽推出了合眾財(cái)富年年年金保險(xiǎn)(分紅險(xiǎn))A款。除了傳統(tǒng)的生命保障功能外，最大亮點(diǎn)就在于：1、生存金累積生息年利率不低于同期央行一年定期存款利率加1%，且日復(fù)利滾存，保證息漲收益漲；2、該產(chǎn)品率行業(yè)之先提出額外生存金，交費(fèi)期內(nèi)每年生存，從第一個(gè)保單周年日開(kāi)始將按每年期交保費(fèi)的8%給付額外生存金，且復(fù)利滾存，幫助家庭科學(xué)理財(cái)，抵御通脹。該產(chǎn)品的主要特色是：安心投保收益穩(wěn)，生命保障保平安；抵御通脹更給力，累積利率再加一；額外分紅添驚喜，財(cái)富無(wú)憂喜年年。安心投保收益穩(wěn)：60周歲前生存，在第三個(gè)保單周年日初次領(lǐng)取15%基本保額的生存保險(xiǎn)金；以后每年生存領(lǐng)取5%基本保額的生存保險(xiǎn)金。60～99周歲，每年生存領(lǐng)取18%基本保額的養(yǎng)老年金；60～80周歲保證領(lǐng)取20年。如果生存至100周歲，一次性領(lǐng)取300%基本保額的滿期祝壽金。生命保障保平安：18周歲前身故返還已交保費(fèi)；18周歲起至60周歲不幸身故，按基本保額和已交保費(fèi)之和給付身故保險(xiǎn)金；18周歲起至60周歲如果不幸因公共交通意外身故，額外按200%基本保額給付身故保險(xiǎn)金。抵御通脹更給力：交費(fèi)期內(nèi)，每年生存，從第一個(gè)保單周年日開(kāi)始按每年期交保費(fèi)的8%領(lǐng)取額外生存金。累積利率再加一：生存保險(xiǎn)金累積利率不低于同期央行一年定期存款利率加1%。生存保險(xiǎn)金、額外生存金、養(yǎng)老年金如果不領(lǐng)取，將進(jìn)入生存保險(xiǎn)金累積賬戶，并按本公司公布的生存保險(xiǎn)金累積利率以日復(fù)利方式累積生息。額外分紅添驚喜，財(cái)富無(wú)憂喜年年：公司每年將可分配盈余的至少70%分配給客戶?？蛻暨€可享受公司年度紅利，分紅可復(fù)利累積生息，財(cái)富無(wú)憂，額外驚喜。; #合眾人壽 #理財(cái)產(chǎn)品 #保險(xiǎn)理財(cái) #分紅險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22