一、二線城市家庭，年收入達到30-50萬左右，就算得上中產家庭了。雖然不能說多么榮華富貴，但基本可以比較輕松的做好工作，享受生活。這種生活看起來很美好，事實上也需要面對很大的壓力和風險。

馬云曾經在一場演講上說過，“現在每個月掙三四萬的人是最幸福的，房子車子孩子什么都有了。”那究竟對于這些中產家庭來說，他們還在焦慮什么呢？

高額的房貸和車貸：大城市讓他們的收入更多，但相應的房價也會更高，動輒上百萬的房貸，讓中產家族們真是一刻都不敢停歇。

子女的撫養和教育：為了讓子女接受更好的教育，暫且不說大城市里的學區房，一個略好點的私立幼兒園或許就是普通城市里一個家庭的月收入。

父母的醫療和贍養：由于工作忙，大部分都是父母一起來到大城市幫忙照顧孩子，異地醫保限制、日常的照顧和贍養也是一筆固定的支出。

所以，賺得多，花得也多。每個月還完房貸、固定日常生活費、孩子興趣班，再和朋友、家人出去聚聚餐，其實剩下來的錢也沒比別人多多少。

而且，人到中年面對的風險也逐漸增多，家庭成員一旦生病或發生意外，很容易就陷入財務危機。這樣的后果，

大家是否提早預想到過呢？

生老病死、是我們難以避免的。所以這個時候，大部分家庭會選擇配置一些合適的保險來幫助轉移風險。

今天就給大家分享下，年收入30萬-50萬的家庭該如何配置保險：

• 中產家庭面臨哪些風險？
• 家庭成員需要哪些保障覆蓋風險？
• 家庭保險方案配置

01.中產家庭面臨的風險有哪些？

對于大部分中產家庭來說，一般都背負著高額的房貸和車貸，生活支出也更大，尤其是對家庭支柱來說，責任更重，一旦發生身故，則會給家庭帶來非常沉重的打擊。

我們以一個家庭案例說明：

主人公：30歲的李先生和太太（30歲）

坐標：北京

房貸：150萬

寶寶：0歲

在北京打拼七年，一家三口身體都很健康。

二人的家庭收支情況如下：李先生年收入在25萬左右，妻子年收入在15萬左右，最近剛買了一輛20多萬的代步車，家庭基本支出一個月在1萬元左右。房貸、子女教育、日常支出，另外由于李先生和妻子都是獨生子女，雙方父母的贍養也落到了二人身上。最后一個月下來，積蓄所剩無幾。

02.家庭成員需要哪些保障覆蓋風險？

壽險：李先生夫妻二人正處于收入和事業上升期，并且上有老下有小、還要還房貸，為了防止家庭經濟支柱突然離開，導致收入斷崖，身故保障可優先考慮。丈夫屬于家庭第一經濟支柱，應優先配置，并且一定要將保額做足，至少覆蓋家庭房貸；妻子作為次要經濟支柱，如果預算不是特別充足的話，可稍微降低保額。

重疾險：每個人都面臨著重大疾病的風險，全家都需配置。重疾險可以幫其承擔一旦罹患重疾后的治療費、康復費以及康復期間無法工作造成的的收入損失等；雖然孩子沒有工作，但孩子罹患重疾后，也會耽誤父母的工作，所以同樣重要。

意外險：意外隨時都可能發生，尤其是孩子正處于活潑好動的階段，很容易發生意外，所以一定要做好意外事故發生的防范準備。

醫療險：是一個非常不錯的社保補充，有的百萬醫療還有住院綠通服務，可讓我們更安心的治病。畢竟社保能報銷的有限，對于大部分自費藥來說，小開覺得還是附加百萬醫療險更安心。

03.年收入30-50萬方案配置

情況說明：因為李先生一家的家庭負擔較重，希望能在少花錢的前提下，確保對家庭風險的全面覆蓋，所以險種我們以消費型為主。

1、重疾險單次賠付保障方案

累計保費：15239元

2、重疾險多次賠付保障方案

累計保費：22770元

針對于李先生一家，小開給出重疾險單次賠付和多次賠付兩種方案，若預算可以接受，并且注重重疾多次賠付的話，可以選擇第二種方案；

若預算有限，開心保認為沒必要一味追求重疾多次賠付而降低重疾險的保額。后期隨著收入的提高還可再進行保險的補充。

而意外險呢，每都會更新不少好產品，而且價格便宜，可挑選性價比最高的進行購買。

相關產品推薦：

重疾險：§單次賠付：康惠保旗艦版 §多次賠付：光大永明嘉多保 §復星聯合媽咪保貝重疾險

定期壽險：§中荷簡愛定期壽險

百萬醫療險：§安聯臻愛感恩版 §復星樂享一生

意外險：§人保慧選心安綜合意外保險 §小寶貝—少兒綜合意外險

總結：

一個家庭的風險大小不會隨收入而變化，無論你處在哪個階段，家庭都有面臨重大風險的可能。小開希望每個家庭，都能選擇合適的保險，將風險轉移給保險公司，為家庭的幸福提供保障。