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【家庭保障】一家三口買保險,需要清楚這三點

發布者:開心保保險|發布時間:2019-09-05 15:05:11

一個人在什么階段會有危機感?一定是中年。人到了中年上有老下有小,容不得有半點差錯。

一個人在什么情況下更想買保險?一定是為了孩子。畢竟每一位父母都想給孩子最好的關懷。

對于孩子,我們總想給TA最好的,尤其在有限的經濟范圍內,保險自然成為我們可以撬動更高杠桿的首選,不過對于大多數的三口之家來說,保險真的買對了么?

今天我們一起來聊一聊如何配置三口之家的保險:

  • 三口之家買保險最容易走進的誤區
  • 三口之家的保險規劃原則有哪些
  • 眾多保險中,我們首先應該配置哪一類

01.三口之家最容易犯的買保險誤區

不管買什么樣的東西,我們最怕的就是東西買的不合適,對我們起不到實際的作用。保險更是如此,在買保險前我們一定要關注以下幾個容易走進的誤區:

①有了商業保險就足夠了

在購買任何商業保險前,首先要先把社保配置好,社保屬于國家性質的福利是每個人都應該重視且擁有的,只有社保+商業保險組合出擊,才能滿足現代家庭的保障需要。

尤其提醒很多女性在做了媽媽后,選擇全職媽媽這個角色,這時候沒有企業來為其承擔社會保險的繳納,自己一定要去當地的社保中心按時繳納。

②保險先給孩子買

愛子心切非常理解,但是在配置保險的階段如果只考慮孩子,并不是最明智的做法。

要知道,對于孩子來說,父母才是最強有力的后盾。尤其是對于家庭支柱來說,一旦突然發生重大變故,且不說后續的保費無法再繼續繳納,連孩子未來的生活都將成為很大的問題。

所以先大人,后孩子是較為合理的配置法則。

③教育金成為孩子保障的首選

孩子上學可以返錢、畢業可以返錢、不同的人生階段都可以返錢,乍一聽起來的確很誘人。

但是切記保險公司永遠都不是慈善機構。開心保不建議把教育金當成孩子保險的首選畢竟它的性質更傾向于理財,與我們保障的初衷也相違背。

最重要的是,教育金的內部收益率(IRR)并不高,也無法達到保障的意義。

在配置完基本的保障后,只有在有條件的情況下,才可以考慮有收益或返本性質的保險。

02.三口之家的保險規劃原則有哪些

①首選消費型保障產品

如今,很多80-90后家庭,都會背負或多或少的房貸、車貸。在每月固定的支出之后,如何才能用有限的錢撬動更高的保障杠桿?

答案就是:選擇消費型保險,用較低的保費抵御重大風險。

最正確的財務安排,就是要將有限的保費用在“刀刃”上。消費型保險,保費低,保障杠桿價值大。

儲蓄型保險,主要更適合于高凈值人群。這類人群的家庭經濟負擔小,而儲蓄型保險可以指定受益人,能高效的實現高額資產傳承。

②保費不超年收入10%,且越低越好

在買保險的過程中,我們不止一次的聽說:保費占年收入的比例控制在10%以內最為合理。

所以,年繳保費占年收入10%是一個上限,在保障充足的前提下,保費越低越好。

 

 

 

很簡單,如果是從風險預防的角度來看,一家三口都是需要買保險的,假如從財務安排的角度來看,一家三口主要的財務來源是誰,就應該優先為誰配置。

這樣,風險的預防才是有目的、有重點、而不是胡子眉毛一把抓。

就像前面提到的,在沒有為父母配置足夠的保額時,就先給孩子買一堆保險,這樣的保障安排是失衡的。

03.眾多保險中,我們應該優先配置哪類?

一家三口在配置保險時建議配置的順序如下:

①夫妻首選消費型重疾險:

對于每個家庭來說,重大風險一定是會造成巨大損失的,我們需要一筆相對較大的資金來堵住最大的風險。

小病小災、一般的磕磕碰碰對我們的財務損失影響不大,所以足額的消費型重疾險是成人投保的首選。

其次再根據自己的家庭情況配置合理的定期壽險、百萬醫療險、意外險,覆蓋疾病、意外風險,以及身故風險,讓保障更全面。

②孩子保險----先保障后教育:

在大人的保險配置足后,孩子的保險購買優先為保障產品:重疾險、意外險、百萬醫療險。

在保費預算非常充足的情況下,可以適當考慮年金險。但不建議為孩子配置壽險,或帶有壽險功能的保險。

看完這些,相信大家對家庭保險配置已經有了更深刻的認識。總之,買保險切忌盲目跟風,我們既需要充分了解產品的保障內容,還要結合家庭各個成員的健康情況,以及預算,選擇最合適的家庭的保障方案。

比方說:家庭年收入10萬,保費上限在1萬元。但其實這樣的安排不見得完全就是合理的,畢竟我們要用有限的年收入來承擔:還貸、生活開支、教育子女、贍養老人等很多方面一概而論的概念,并不適用于每一個家庭。③家庭支柱優先配置,繳費應參照自己實際情況

但是,切記保險公司永遠都不是慈善機構,開心保不建議把教育金當成孩子保險的首選畢竟它的性質更傾向于理財,與我們保障的初衷也相違背。

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生育險報銷的具體條件和流程?
一、所需材料:身份證明、婚姻證明、生育證明、醫療費用票據及清單及其他材料。 二、報銷流程:1.準備材料,2.提交申請:部分地區支持通過社保網上服務平臺或手機APP進行線上申請,上傳相關材料即可或者也可攜帶準備好的材料,到當地社保經辦機構或生育保險定點醫院窗口進行線下申請。3.審核材料,4.費用結算:審核通過后,社保經辦機構會將報銷費用直接轉入參保人或其指定賬戶。若選擇定點醫院直接結算,則可在出院時直接刷卡結算生育醫療費用。
生育險交滿多久,生孩子的時候可以報銷?
根據規定,女性職工需要連續繳納社保滿一年以上,且需要滿足生育政策規定,才能報銷生育醫療費用,獲得生育津貼。由于生育保險在各地規定不一,因此具體條件要以當地社保局的要求為準。
既往癥是不是都不能賠?
不一定,需要分情況看。 如果是健康告知時隱瞞了病情,在后續理賠過程中,保險公司一旦調查出了既往癥病史,就可能會此為由拒賠; 如果健康告知時如實告知,核保后正常或加費承保,后續因為該疾病出險了,一般可以正常理賠; 健康告知時如實告知,核保后正常或加費承保,后續疾病發展為其他疾病的,發展的疾病一般可正常理賠。
第三者責任是什么?
第三者責任保險常見于車險、旅游險、意外險等,是指被保險人由于自身的過錯、疏忽等給第三方對象造成人身傷害或財產損失,依法或依慣例須由被保險人承擔的經濟賠償責任由保險人承擔的保險。
老人有三高,可以買什么保險?
1.防癌險/防癌醫療險;2.惠民保(城市定制型醫療保險);3.意外險;4.特定疾病保險;5.終身壽險(儲蓄型)。三高人群投保的關鍵是“風險轉移”,優先覆蓋最迫切的醫療費用風險,不必追求全面保障。同時,配合醫生治療、控制指標,能提高未來投保成功率。
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