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萬能保險險由于它的“萬能”、靈活的優勢，受到眾多人的青睞。但是很多消費者面對琳瑯滿目的保險產品不知如何選擇。那么保險到底怎么選擇合適呢？

“萬能壽險之所以被命名為‘萬能’，在于消費者在投保之后可根據人生不同階段的保障需求和財力狀況，調整保額、保費和繳費期，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金發揮最大的作用。萬能險是介于分紅險與投連險之間的一種投資型壽險，風險與保障并存。所繳保費分成兩部分，一部分用于保險保障，另一部分用于投資賬戶。保障和投資額度的設置主動權在投保人，可根據不同需求進行調節；賬戶資金由保險公司代為投資理財，投資利益上不封頂、下設最低保障利率。

如何選擇萬能壽險

萬能型保險，其實就是一個終身壽險產品。重大疾病是作為附加險附加的，如果發生了大病，一旦確診，就會提前給付，但其它醫療費用需要另外計算。同時它也是一款萬能險，在各個媒體都炒得沸沸揚揚的萬能險真的萬能嗎？萬能險交費靈活，交過3，5年就可以了？

其實對于保險，根本沒有這么一說，為什么？換句話講，如果交費靈活，那就不屬于保險，而應該叫存款，到銀行存活期，想存就存，想不存就不存，想存三年就存三年，想存五年就存五年，這才叫靈活。相信你也知道，現在社會上沒有免費的午餐。

萬能險領取自由？舉個例子：你到銀行存五年定期，當然您有權利提前支取，這才叫領取的自由性，只是您的利息只能按照活期利率進行計算，這就是本人承擔的損失。但保險的領取，跟銀行完全不同。提早領取，可能連本金都拿不回來。萬能險，如果說您資金充裕，打算中長期投資，順帶加一份保障，那確實可以考慮。

投保人在繳納一定量的首期保費后，一般可以按自己的實際情況，靈活繳納續期保費。只要保單的個人賬戶價值足以支付保單的相關費用，投保人可以不再繳費，并且保單繼續有效。

萬能險的投保人可根據自身在不同時期的保障需求和理財目標，彈性地調整自己的保費繳納和保障額度，真正實現一個人一生只用一張壽險保單就可以解決所有保障問題，很適合消費者自主地進行人生終身保障的規劃。

萬能險收取初始費用、風險保險費、保單管理費、退保費用。根據持有保單年限不同，收取比例也不同。如此清晰地列明保險成本不能不說是保險產品創新上的一種跨越式進步。客戶可以通過不同的計劃，作為孩子的教育金或創業金，也可作為自己的養老金或醫療補充等，從而實現該產品的隨需應變。

萬能壽險繳費期如何選

許女士：最近，我購買了一份萬能壽險，對于繳費期限，代理人說可以自主決定。我對這方面不太了解，請問專家應該繳費多少年比較合適？

理財規劃師：嚴格來講，萬能壽險是一種采用不定期繳費方式的保險產品，即保險公司不對投保人繳費期限做出明確限制，具體的繳費次數一般可由客戶來決定。這項條款一般被稱之為“期交保費緩繳”條款。

但是，并不是說萬能壽險繳費期限越短越好，萬能壽險是一種兼具保險保障和理財功能的新型保險產品，保費繳費次數過少，會影響到萬能壽險的保障功能和理財功能。而且，萬能壽險產品在設計時，一般會在最初的繳費期中收取一定比例的初始費用，后續期交保費如不繳納，會極大影響到產品的保障利益和理財利益。如果投保人購買萬能壽險產品，一定要選擇一個較長期的繳費計劃，這不僅符合分散風險、獲取足額保障的基本原理，同時也能夠讓萬能壽險理財功能最大化。