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面對社會風險越來越多，保險產品也不斷推陳革新。今天就一起學習一下什么是萬能險？

萬能壽險的嚴格定義為“提供保費繳付的靈活性與身故給付的可調整性的保險產品”。萬能壽險主要提供兩方面的功能：儲蓄投資和保險保障。投保人所交保費被分成兩部分，一部分用于保險保障，另一部分用于儲蓄投資。其中，保險保障額度和儲蓄投資額度的設置主動權在客戶，客戶可根據不同時期的需求對二者進行調節。目前市場上的萬能險產品投資理財功能突出而保障功能則比較弱。

萬能險即“萬能保險”，英文稱其UniversalLifeInsurance，意為全能的、變幻的壽險產品。

指的是可以任意支付保險費、以及任意調整死亡保險金給付金額的人壽保險。也就是說，除了支付某一個最低金額的第一期保險費以后，投保人可以在任何時間支付任何金額的保險費，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現金價值足夠支付以后各期的成本和費用就可以了。而且，萬能保險現金價值的計算有一個最低的保證利率，保證了最低的收益率。

萬能保險之所以被稱為“萬能”，在于客戶在投保以后可以根據人生不同階段的保障需求和財力狀況，調整保額、保費及繳費期，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金發揮最大的作用。由此可見，萬能險并不是“無所不能”的意思。

上萬能險最早出現在美國，是翻譯過來的一個詞匯。個世紀1979年發源于美國的萬能險，至今已經發展到占據美國個人壽險市場的40%以上。上世紀80年代中期開始，萬能險在歐洲各國和日本也呈現出強大的市場生命力。國內各大保險公司近年也紛紛針對中國國情推出各自的萬能險，從而滿足客戶廣闊的保險需求。

一般情況下，萬能險嚴格定義為“提供保費繳付的靈活性與身故給付的可調整性和非套裝性的保險產品。”

主要提供兩方面的功能：即儲蓄投資和保險保障。投保人所交保費也被分成兩部分，一部分用于保險保障，另一部分用于儲蓄投資。其中，保險保障額度和儲蓄投資額度的設置主動權在客戶，客戶可根據不同時期的需求對二者進行調節。

交費自由

相對于傳統壽險而言，萬能險的交費基本上不具備強制性。在支付了初期最低保費之后，就享有追加投資的權利。在以后各年中，客戶可根據收益情況，隨時追加投資；只要保單賬戶足夠支付保單費用，客戶甚至可以暫停保費支付。

費用透明

相對于其他險種而言，萬能壽險的費用非常透明，所繳保費扣除初始費用、保障成本和進入投資賬戶的比例都有明確說明。保險公司每月（有的公司為每季度）進行保單賬戶價值結算，公布當月（當季）的結算利率。

保證收益

扣除費用及保障成本后的保費進入單獨賬戶，這個賬戶用來投資。萬能險多承諾在5年內給予客戶每年2.5%左右的保底收益，其最大特點是在保證利率（1.75%～2.5%）之外，高于保底利率以上的收益保險公司和投資人按一定比例分享。當然，各公司的保證收益并不相同，最終收益還是取決于保險公司的資金運用水平和綜合管理能力。值得注意的是，萬能險的保證收益并不是全部保費的收益率，而是扣除費用及保障成本后的保費進入單獨賬戶的部分。