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謝先生最近收到一家保險經紀公司提供的保險計劃，其中一份住院補貼保險產品引起了他的興趣。這是由皇家太陽聯合保險公司上海分公司提供的健康無憂住院補貼保險產品。由于之前沒有聽說過，于是謝先生心中產生了疑惑，太陽聯合“健康無憂”住院補貼保險好嗎？相比一般的住院補貼保險有何特點？

住院保險是一種根據被保險人的住院天數給付保險金的保險品種。該險種的特點是：在一定程度上補貼被保險人住院期間的住院費用和誤工損失。作為一種定額給付型醫療保險，它是醫保的有力補充。但遺憾的是，目前市場上的此類保險，絕大多數都只能附加在主險后購買，并且還有長達90或180天的觀察期，未免讓人覺得有點美中不足。

歷史悠久的“皇家太陽聯合保險集團”是世界上十大財產保險公司之一。其推出的“健康無憂”住院補貼保險可以說填補了業內的一項空白：可單獨購買的住院補貼保險。皇家太陽聯合“健康無憂”住院補貼保險是一種根據被保險人的住院天數給付保險金的保險品種。

“健康無憂”住院補貼保險的特點是：1、可保年齡跨度大，6個月至65歲的人都可以投保該險種；2、國內國外一視同仁，不管在何處就診都能享受到住院補貼的保障；同時，被保險人在海外旅行期間，還能享受到皇家太陽聯合提供的的海外醫療援助服務；3、完善的保障，每年最長365天的賠付，并且等待期只有30天，且沒有免賠額；4、如果住院超過21天，還享有1500--5000元的康復津貼。

舉例說明

尚寶旺先生今年35歲，是一家IT公司的部門經理。投保了皇家太陽聯合的“健康無憂”住院補貼保險A+計劃，年繳保費750元。投保2個月后，在公司組織的體檢中尚先生被查出患晚期胰腺癌，在住院治療了160天（期間10天ICU病房）后，尚先生不幸身故。尚先生的保險受益人可得到的住院補貼保險金一共是：（500*150）+（1000*10）+5000=90000元。

詹小姐粉領一族，經過朋友的介紹，她給自己買了一份皇家太陽聯合的“健康無憂” 住院補貼保險A計劃，年繳保費500元。半年后的一天，詹小姐不幸發生交通事故受傷住進了醫院，萬幸的是詹小姐所受的只是輕傷，5天以后就完全康復出院了。詹小姐領到的住院補貼保險金是：300*5=1500元。

小貼士：住院津貼保險該如何挑選呢？

首先，應關注保障范圍。很多保險產品中，保險責任都會因風險事故發生的原因有所不同。

其次，是要關注保障期間。很多住院津貼保險的保障期限較短，一般是一年左右，滿期后提供續保。而往往在某一次出險理賠之后，保險公司便不再提供續保服務，這也讓被保險人的持續長期保障難以實現。因此，建議選擇保障期限較長或者可以保證續保的產品。

第三，是對給付天數和免賠天數要有充分了解。一般住院津貼保險的給付天數都有上限，而免賠天數則或多或少存在。對于被保險人而言，自然是給付天數越多越好，免賠天數越少越好，應進行充分比較。

另外，需要關注的是保險費的返還方式。住院津貼產品包括消費型和返還型，消費型產品的優勢是費用低廉，但產品不再享受其他的理財功能；返還型產品除了住院津貼功能外，還附加了中長期的穩健收益、資產保值功能，產品內涵更加豐富。