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對于一些剛剛工作和收入不高的人而言，他們往往為了生計忽略了保險的問題，我們的生活無時無刻存在各種風險，保險作為一種保障必不可少。不同的家庭有不同的投保技巧，今天就一起了解一下低收入家庭的保險規劃。

保險對于高收入人群來說可謂錦上添花，對中低收入人群來說可謂是雪中送炭。一方面，大都市中的中低收入者積蓄有限，最抗不起風險，也最需要保險的保障；但另一方面，他們又不得不正視“1個月就掙那么點，哪還有錢買保險”的窘境。那么，較低收入的人群是否真的無保可投？中低收入家庭如何在有限的收入內規劃設計家庭保障計劃？

醫學統計數字表明，在所有死亡的人群中，意外事故引發的死亡占20%左右，而占80%的是疾病死亡和自然死亡，因此，在投保順序上也是壽險、健康險，然后才是意外險。

買保險是為了規避人身風險，建立個人保障體系的有效方法。同時，它還是一種理財方式。要想正確的利用這種方式理財，就應該學習和了解一些有關保險的基本知識。如果人云亦云，或者想當然的去買保險產品，結果可能會適得其反，不但讓你花錢買了你不一定需要的產品，還會讓你煩心很長一段時間，甚至，煩心一輩子。

社會保險是法定的保險，也可以被稱作：政策性保險。它是國家管理部門以法律為依據，以行政手段進行實施和管理的保險。凡是參加工作或自謀職業的成年人都必須參加的保險。它可以為參保人員提供基本醫療保險、基本養老保險、工傷保險、失業保險和生育保險范圍內的經濟保障。因為社會保險是政府行為，所以它帶有強制性的特點。雇主（或機構）在雇用雇員時應該簽定勞動合同，雇主（或機構）應該為雇員辦理社會保險，這是雇主應有的社會責任和義務。如果公司不為雇員辦理社保，就是一種違法行為，在掌握了相關證據后，可以向當地勞動監察大隊進行投訴、舉報。還可以向當地媒體求助，揭露那些不良老板的違法行為。

　　投保時把握各個環節

我們在投保時要注意以下幾個問題：

1. 保誰的問題：30歲左右年齡的家庭，一般上有老人、下有孩子。那么在這樣一個家庭當中，應該先給誰投保呢？建議先給家庭經濟支柱投保。很多人在這個問題上往往會首先想到自己的孩子，其實大家都知道，家庭經濟支柱意味著家庭中的主要收入來源都是由他創造的，如果他發生了意外，那么會對全家人的生活水平帶來很嚴重的影響。首先要給家庭的經濟支柱買保險，這樣才能給家庭上一個保護傘。其他成員可以根據家庭收入狀況配置適合的保險；

2. 投保什么產品的問題：買保險也是有科學規律的，就像上臺階一樣，第一階是意外保險；第二階是醫療保險；第三階是重大疾病保險和壽險；第四階是大人的養老保險和孩子的教育保險；第五階是萬能險、投資性保險產品。就李先生的家庭情況來看，首先要解決的一個重點，就是第一階和第三階的風險，醫療保險大人可以通過醫保來解決，暫時無需購買，可給孩子購買；

3. 買多少保額的問題：從需要額度來看，保障的額度可以覆蓋未來家庭重大的開支，整個家庭未來10年的日常支出、孩子教育成長費用、父母贍養費用等，再減去現有存款。意外險的保額應該占到總保額的50％，重大疾病的保額最起碼每個家庭成員在10萬元以上，壽險的保額每個大人也在10萬元以上；

4. 花多少錢買的問題：一個通用的規律是，家庭收入的10％左右，按照夫婦雙方的收入占比來配置；

5. 什么時候買的問題：“風險無處不在”，每個家庭都需要保險保駕護航，買的越早越好；

6. 找誰買的問題：專業的壽險顧問不僅能為你作出科學的家庭財務評估，給你合理的投保建議，更能為你提供良好的售后服務，所以選擇一位專業誠信的保險顧問是至關重要的。