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很多準(zhǔn)媽媽都想著為自己的寶寶投保一份保障，但是卻不知道從何下手，孕婦保險(xiǎn)如何投保？有哪些注意事項(xiàng)？　

　　 生育險(xiǎn)是基礎(chǔ)：保障媽媽懷孕及生產(chǎn)全過程

“首先，社保始終是基礎(chǔ)。如果單位可以給個(gè)人繳納生育險(xiǎn)，就一定要參加，這樣可以得到檢查費(fèi)、生育費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、生育津貼等各項(xiàng)費(fèi)用。”一家保險(xiǎn)公司的理財(cái)師告訴筆者，由于參加生育保險(xiǎn)的職工個(gè)人不需繳納保險(xiǎn)費(fèi)，由單位每月按工資總額的一定比例繳納，所以較易被忽視。一部分女職工并不清楚自己應(yīng)該享受這種福利，甚至有人在懷孕生產(chǎn)時(shí)全部是自費(fèi)。等到后來了解到可以享受生育險(xiǎn)時(shí)，卻往往會(huì)因已超過規(guī)定的報(bào)銷期限而錯(cuò)失。

理財(cái)師介紹，還有很多女性沒有上生育險(xiǎn)，也沒有買商業(yè)保險(xiǎn)。懷孕過程中，因?yàn)樽约焊啐g生產(chǎn)，身體也不太好等原因，可能會(huì)住院治療，上萬元的花費(fèi)就只能自個(gè)兒掏腰包了。

因此，生育險(xiǎn)是基礎(chǔ)，準(zhǔn)媽媽們都應(yīng)投保為好。生育險(xiǎn)的保障范圍是比較多的，比如：生育或者流產(chǎn)，產(chǎn)假期間的工資按生育或者流產(chǎn)時(shí)的本人繳費(fèi)工資由生育保險(xiǎn)基金支付；并且，懷孕后的產(chǎn)前檢查費(fèi)、因生育或者流產(chǎn)、引產(chǎn)所需的檢查費(fèi)、接生費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、普通病房住院費(fèi)和醫(yī)藥費(fèi)等生育醫(yī)療費(fèi)用，按規(guī)定由生育保險(xiǎn)基金支付；在休產(chǎn)假期間，因生育引起疾病的醫(yī)療費(fèi)，由生育保險(xiǎn)基金支付；產(chǎn)假之后的醫(yī)療費(fèi)，按有關(guān)規(guī)定在基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金中支付；對(duì)符合享受國(guó)家規(guī)定90天以及90天以上產(chǎn)假的生育女職工，發(fā)給一次性營(yíng)養(yǎng)補(bǔ)助費(fèi)，其費(fèi)用由生育保險(xiǎn)基金支付。

　　 商業(yè)保險(xiǎn)是補(bǔ)充：針對(duì)意外風(fēng)險(xiǎn)及新生兒健康

“準(zhǔn)媽媽投保應(yīng)早做安排。”保險(xiǎn)顧問表示，懷孕的前三個(gè)月與分娩前后，都屬于孕婦的風(fēng)險(xiǎn)集中期。因此在懷孕12周之內(nèi)或者分娩前后一個(gè)月進(jìn)行投保，一般會(huì)遭到保險(xiǎn)公司的拒保。對(duì)于準(zhǔn)備生孩子的家庭來說，如果覺得有保險(xiǎn)的需要，最好在計(jì)劃懷孕期間就去投保女性健康險(xiǎn)。此時(shí)各方面體質(zhì)處于穩(wěn)定狀態(tài)，能夠?yàn)楸ｋU(xiǎn)產(chǎn)品的購(gòu)買提供較大的選擇余地。

據(jù)悉，商業(yè)生育險(xiǎn)主要保障大人和小孩，包括女性懷孕期間發(fā)生意外風(fēng)險(xiǎn)、生產(chǎn)期間出現(xiàn)意外以及新生兒的死亡和先天性殘疾等，還有一些保險(xiǎn)公司會(huì)增加一些住院的報(bào)銷。值得注意的是，商業(yè)生育險(xiǎn)主要對(duì)一些意外風(fēng)險(xiǎn)做承保，對(duì)于部分醫(yī)療費(fèi)、順產(chǎn)或剖腹產(chǎn)的費(fèi)用是不報(bào)銷的，在女性懷孕或者生產(chǎn)時(shí)需要住院也沒有相應(yīng)的補(bǔ)貼，只作為健康險(xiǎn)中的一項(xiàng)附加險(xiǎn)來銷售，并非強(qiáng)制購(gòu)買，而且各家保險(xiǎn)公司該產(chǎn)品的配置也有所不同。

　　 懷孕7個(gè)月以下，購(gòu)買母嬰險(xiǎn)有一定的條件限制

由于女性在妊娠期所遇到的風(fēng)險(xiǎn)概率比正常人要高得多，因此保險(xiǎn)公司為了規(guī)避和控制風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)投保這類型保險(xiǎn)的人群會(huì)有一定的門檻和限制。例如有的保險(xiǎn)公司只受理懷孕28周即7個(gè)月以下的投保申請(qǐng)，對(duì)于懷孕超過28周的客戶會(huì)暫不受理，要等到產(chǎn)后兩個(gè)月才會(huì)接單；如果是懷孕32周，那么產(chǎn)后一個(gè)月后才能進(jìn)行投保。附加型母嬰險(xiǎn)雖然與長(zhǎng)期健康險(xiǎn)或壽險(xiǎn)一起投保，但年齡也被會(huì)限制在45歲以前。因此對(duì)準(zhǔn)備生孩子的家庭來說，如果覺得懷孕期間購(gòu)買保險(xiǎn)會(huì)帶來很大的安全感，那么最好在計(jì)劃懷孕期間就購(gòu)買女性險(xiǎn)，以便保障期可以涵蓋妊娠期，而不是等到懷孕以后才去咨詢和購(gòu)買。因?yàn)榈鹊綉言泻笤偃ベ?gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，你會(huì)發(fā)現(xiàn)險(xiǎn)種的選擇范圍比較有限，而保險(xiǎn)費(fèi)也會(huì)比之前貴不少。

　　 懷孕后不能購(gòu)買意外險(xiǎn)

“孕婦買保險(xiǎn)往往受較多的限制，懷孕女性不能購(gòu)買醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，必須等到產(chǎn)后一個(gè)月才能購(gòu)買。”專家表示，在即將成為人父人母的時(shí)候，很多市民都顯得很焦慮，希望通過購(gòu)買保險(xiǎn)來增加保障。但女性妊娠期的風(fēng)險(xiǎn)概率比較大，且不易測(cè)算，因此，各家保險(xiǎn)公司對(duì)于孕婦投保有一定的限制，尤其是投保時(shí)間。