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當今老年人大都有一份固定的養老金，有的老人崇尚經濟自立，對自己有限的資金進行投資理財，使資金保值增值。面對五花八門的理財產品，應該如何選擇適合的理財產品呢？專家建議：老人理財注意采取穩健的方式。

　　老年人理財熱度“升溫”

最近幾天，家住長春彩織街的李潔阿姨不時收到陌生短信。打開一看，內容幾乎雷同，都是金融機構宣傳的理財產品。對理財產品，李阿姨并不陌生，此前她還拿出15萬元買了一款，正巧剛到期。不過，對于銀行宣稱的“養老型”，還是第一次聽說。11月12日，雖然氣溫突然下降，李阿姨還是頂著大雪一早就直奔臨河街。用了一上午時間，李阿姨走了七家商業銀行，最終在一股份制銀行選擇了一款期限為364天，預期年化收益率為4.8%的非保本浮動收益的理財產品。“15萬元的本金，如果年收益達到4.8%，能得7200元的收入，和剛到期的那筆年收益率4.2%的相比，多900元呢。”李阿姨買理財產品擅長精打細算，她說，這兩款理財產品都是非保本浮動收益，也都是投資于銀行間債券、貨幣市場等，風險等級幾乎相同，那當然要選收益率高的。

與李阿姨有所不同，家住長春市會展大街的高阿姨則更青睞買國債。“銀行那些理財產品，我也打聽過。最高的收益率能達到5%左右，但都是非保本浮動的，有投資風險！”高阿姨說，國債就不同了，收益率不低，風險還小。“比如3月10日那天我買的儲蓄國債，5年期利率6.15%，而且是一年一付息，這比理財產品保險多了。”

“同前幾年相比，最近一段時間來銀行咨詢的老年人的確在增多。”長春市臨河街某商業銀行的王經理告訴記者，雖然沒有做過專門統計，但從日常工作情況看，老年客戶的增加比較明顯。業內也不約而同地“達成共識”，金融機構針對老年客戶理財產品的設計力度在加大，重視程度在不斷提高。

　　投資量力而行

老年人的風險承受能力比較差，理論上講并不適合進行風險類投資，開心保保險網專家提示，中老年人可適度進行低風險投資，例如債券類、貨幣基金類等。債券、貨幣基金風險系數都相對較低，且收益比較穩定、高于銀行儲蓄，中老年群體可拿出10%-15%的閑散資金進行此類投資。

理財專家同時指出，老年人抗風險能力較低，一定要根據自身財務情況和風險承受能力進行適當的選擇，切勿盲目投資。對于那些對股票、基金等投資工具熟練使用的老年人也可根據自身的資金情況，將5%左右的資金投入股票、黃金、基金市場。在股票市場中，老年人群可以選擇長線投資，長期持有規模大、效益好的藍籌股。另一方面，黃金投資可選擇流通性好的紙黃金進行投資，通過低買高賣獲得差價利潤。

　　保險規劃

對于普通中年夫婦來說，隨著年紀的增大，醫療支出在未來家庭支出的占比也越來越大，可市面上大部分的健康醫療保險都將投保人的年齡限制在了65周歲以下，即使某些公司有此類險種，保費也比較高，并不適合投保。本身都有社會醫療保險，建議暫不考慮商業醫療保險，但由于老年人出行時發生意外的概率較大，可以考慮投保一些意外傷害保險。意外傷害保險具有保費低、保障高的特點，且投保費率與年輕人投保的費率差別不大，而保障也較為全面。除此之外，建議王先生適當選擇一些具有投資功能的險種，如分紅險、投資型家庭財產保險等。這些保險都有一定的附加保障功能，如重大疾病附加保險、家庭財產附加保險等，可以投資，獲得穩定收益，同時還可以免費獲得一些附加保障保險。