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認識保險 全面解讀養老保險繳費基數

摘要：個人參加養老保險是在一定程度上為年老后的生活提供了保障。養老保險必不可少。辦理社保的人群增多，養老保險繳費基數以及繳費人員關心成為了熱點問題。

　　養老保險繳費基數疑問解答

　　2012年養老保險繳費基數是什么？

2012年度城鎮個體戶和靈活就業自謀職業人員社會保險中，養老保險基數最低為2106元，最高為5060元，醫療保險基數為2200元。

　　2012年養老保險繳費基數有什么注意事項？

個人繳納養老保險時需要注意的是，個人參保人員無論是男性還是女性，其繳費年限滿15年，可以按月領取養老金。職工與企業解除勞動關系后，在重新就業前，可接續養老保險關系，繼續繳費，其繳費年限和個人賬戶儲存額累計計算。通過多種方式實現就業后，一定要及時接續養老保險關系，繼續參保繳費，以免繳費中斷影響將來的養老保險待遇。市社保中心在各區縣分中心設有養老保險“個人繳費”服務窗口，專門辦理下崗失業人員、非正規就業人員等接續養老保險關系。

　　2012年養老保險繳費基數之如何繳費？

單位申報繳費：參保單位于每月初申報辦理職工的增加、減少手續；每月20日前按城鎮職工基本養老、失業保險核定金額繳費。參保單位以銀行轉賬方式繳費時，須在支票右下角注明單位社會保險代碼。未按時、足額繳納社會保險費，經市社保局參保分局催繳，逾期仍不繳納的，從欠繳之日起，按日加收萬分之五的滯納金。繳費時間：在2011年在崗職工平均工資統計數據未公布前，參保單位每月暫按2011年12月的當期應繳額預繳，待核定繳費基數后統一結算；預繳費期間暫不辦理人員增加和減少手續。城鎮個體工商戶業主、自由職業者和靈活就業人員繳納2012年度養老保險費業務于2011年在崗職工平均工資公布后辦理。商業養老保險的優勢為回報情況確定、操作簡便、理財效果穩健、帶有強制儲蓄特點，且能“活得越久領取越多”，因此可以作為個人養老儲備的工具。

　　個人繳納養老保險注意事項

一、 量力而行是關鍵。對于享有社會養老保險的人來說，商業養老保險可以說是錦上添花之事。因此，量力而行是關鍵。一般來說，用于支付商業養老保險的費用占年總收入的15%~20%為佳。高收入者可主要依靠商業養老保險保障養老，社會養老保險及其他投資收益作為補充；中低收入者，可主要依靠社會養老保險養老，商業養老保險作為補充。二、 收入穩定。購買者應該有足夠的收入，在扣除需繳納的養老保險費用以后，你的收入必須能滿足你的日常生活需要。不能因為購買商業養老保險而使你的正常生活水平得不到滿足。如果沒有穩定的收入，可能面臨被迫退保的風險。一般來說，如果在一年之內退保，要損失25%的保費。一年以后再退保，可能損失更多。三、 年齡不宜太小或太大，一般在16~50周歲購買養老保險比較好。50歲以上投保費率過高。雖然有些養老保險產品允許的投保年齡可能超過50周歲，但投保時年齡過大，需繳付的保險費也相應較高，對已接近退休年齡的投保人是不利的。當然，在經濟能力許可的條件下，年齡較大也可以投保養老保險，此時可以考慮一次性繳費投保。四、 如果是無職業者，在社保養老與商業養老之間選擇，商業養老保險可能更合算。這是因為，社會養老保險考慮社會公平，統籌部分的錢是平均分配，個人賬戶的錢才是自己得的。而商業養老保險是個人公平，交多少得多少。另外，如果未到退休年齡就死亡，社會養老保險只能拿個人賬戶的錢，統籌的部分就被別人分掉了。剛過退休年齡幾年就死亡，統籌部分也領取不多，不如你交的錢多。五、 強制儲蓄有些人對于養老的煩惱，不是來自于缺錢花，而是留不住錢。事實上，并不是每個人都能養成良好的儲蓄習慣，每月雷打不動地存下1000-2000元，連續存滿20多年，似乎都不是一件輕而易舉的事情。如果你恰好是這種人，或許可以考慮通過商業養老保險，來實現強制儲蓄的目的。

#養老保險繳費基數

2024-09-03 16:23:22

購買保險 跨省轉養老保險怎么轉

摘要：前不久，有個朋友調動工作，跨省調到愛人所在地，問我跨省轉養老保險可以轉嗎？有個怎么轉？我明確的回復您跨省轉養老保險可以轉，根據《暫行辦法》，跨省流動就業的參保人辦理社保轉移接續手續，原參保地與新參保地社保經辦機構應在45天內辦結審核、確認、跨地區轉續等程序。具體的流程為：參保人提出申請———原參保地開具參保繳費憑證———新參保地15日內審核(符合條件的向原參保地發函，不符合條件的作出說明)———原參保地收到函15日內辦理各項手續(參保人員欠費的，在本人補繳后辦理手續；本人無力補繳的，欠繳費時間暫不計算繳費年限，補繳后再計)———新參保地收到轉移的關系和資金后15日內辦結。參保人員達到基本養老保險待遇領取條件的，其在各地的參保繳費年限合并計算，個人賬戶儲存額累計計算；未達到待遇領取年齡前，不得終止基本養老保險關系并辦理退保手續；其中出國定居和到香港、澳門、臺灣地區定居的，按國家有關規定執行。

　　養老保險可跨省轉移

國務院常務會議決定《城鎮企業職工基本養老保險關系轉移接續暫行辦法》(以下簡稱“暫行辦法”)包括農民工在內的參加城鎮企業職工基本養老保險的所有人員，其基本養老保險關系可在跨省就業時隨同轉移。根據“暫行辦法”已經退休的人員不能跨省轉移接續養老保險關系。第一問已經退休的人員能轉移接續養老保險關系嗎？案例1現居住在北京豐臺區的陸道琴女士在北京工作多年，由于父親去年剛退休她把父親從老家江蘇接到了北京，雖然父親每個月都能按時收到養老金，但每次從銀行取錢都有手續費并且不是很方便。按即將施行的“暫行辦法”她想問父親這種情況能不能把養老保險關系轉移到北京
回答：根據辦法的規定，凡已參加養老保險的人員，在跨省流動就業時，可以轉移接續養老保險關系，但是對于已經辦理離退休手續并領取養老保險待遇的人員，跨省異地定居的不再轉移養老保險關系。第二問養老保險發生了轉移接續的參保人員，是在工作地領取養老金，還是回戶籍所在地領取養老金？案例2做計算機程序設計工作的朱鵬程先生，于2002年從江蘇來京工作，并按規定繳了養老保險，并在北京買了房，成了家，他想知道如果他在北京一直工作到退休，今后能不能在北京領取養老金？回答：根據辦法的規定，參保人員達到國家規定的退休條件時，其養老保險關系在戶籍所在地的，由戶籍所在地負責辦理退休手續，享受養老保險待遇。對于朱先生的這種情況如果他的養老保險關系在北京累計實際繳費滿10年，他就可以在北京辦理退休手續，并可以在北京享受養老保險待遇。請問現在跨省轉養老保險，企業所交部分能否轉？答：能轉一部分.養老保險比例是按照繳費基數計算的：個人繳納8%，單位繳納20%，轉移的時候，個人的8%全部轉移，單位繳納的20%中只轉移12%。不過單位繳納的轉與不轉都與你個人沒有任何關系的。因為養老保險個人賬戶只有你個人繳的8%構成的。單位繳費不進賬戶只進統籌

　　多地參保，養老金計算全國統一

我國城鎮企業職工的基本養老金，包括基礎養老金和個人賬戶養老金。其中，個人賬戶養老金按本人個人賬戶累計儲存額除以一定系數計算，這對流動就業和穩定就業的勞動者都是一樣的，只要多繳費，個人賬戶儲存額多，這部分養老金水平就高。對基礎養老金的計算，即以本人各年度繳費工資與本地各年度在崗職工平均工資對應計算其繳費工資指數，由此計算出本人指數化繳費工資，再與本地上年度在崗職工平均工資計算出平均值，作為計發其基礎養老金的基數；繳費滿15年發給基數的15%，多繳費1年多發1%。辦法堅持了這一計發辦法，只是進一步明確了流動就業人員在各參保地的各年度繳費工資要與最后待遇領取地對應的各年度在崗職工平均工資計算其繳費工資指數。這既保證了全國政策的統一，又是一種相對簡便的方法。對回鄉后不再返城就業的農民工，辦法規定的總原則是，其在城鎮參保繳費的記錄和個人賬戶全部有效；如果累計繳費年限滿15年或以上，在達到國家法定退休年齡后，可以同城鎮職工一樣計發基本養老金；如果沒有滿足規定條件，也可以把城鎮參保的相關權益記錄和資金轉到新型農村社會養老保險制度；總之是不讓他們已有的權益受損。但鑒于新農保制度剛剛開始試點，有關農民工養老保險在城鄉間的具體銜接政策，國家將另行研究制訂。隨著我國老齡化的加劇，養老問題的嚴重性全面突顯，所以國家出臺此辦法的目的就是為了解決我國目前的養老難的問題，養老保險辦法的實施關系到每個人的養老問題，所以對出臺政策的詳細解讀也是十分有必要性的！
 

#醫療保險 #養老保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 信誠福享未來養老年金保險

摘要：2006年，信誠人壽保險宣布在北京和廣州兩地推出《福享未來養老年金保險》，首次將保費豁免功能容納入養老保險的主要責任中。既能讓被保險人安度晚年，還能為孩子留出一筆保障資金。據信誠人壽有關負責人介紹，“福享未來”養老年金計劃分為A、B兩款，特色鮮明。主要體現在：一是條款本身自帶保費豁免條款，即如果被保險人在繳費期內不幸身故，信誠人壽將代為繳納以后的各期保費，被保險人的家人仍可繼續領取退休金和紅利。二是保險條款自帶意外身故保障。如果被保險人在繳費期內因車禍等意外不幸身故，家屬除了可以繼續享受養老金和紅利外，被保險人還可獲得多增加的每份12萬元賠付。三是在被保險人身故后，其家屬可選擇一次性領取大額賠付的產品類型，也可選擇未來20年逐步領取的產品類型。據了解，“福享未來”的養老金給付最長可達30年，若投保人在養老金領取期間遭遇不幸，其家人可以在余下期間繼續領取養老金，為家人提供保障。信誠人壽保險有限公司成立于2000年10月13日，由中國中信集團公司和英國保誠集團共同發起創建，是中國第一家中英合資人壽保險公司，自成立來，信誠人壽不斷推出符合客戶需求的產品和服務。公司產品涉及保障、儲蓄、投資、養老及醫療等諸多領域。在信誠，壽險責任免除僅3條，承保戰爭、核輻射、艾滋病、酒后駕車、吸毒、高風險旅游等，保障范圍更廣，性價比高，理賠人性化。信誠人壽保險有限公司秉承“聆聽所至，信誠所在”的經營理念，開業以來，信誠人壽在產品開發、業務發展、銷售渠道、內部管理、保險營銷員培訓方面開展了一系列行之有效的工作，迅速建立和完善了內控和公司治理機制，并以優異的市場表現、杰出的專業化運作活躍在中國壽險市場。聆聽所至，信誠所在。信誠人壽將用心聆聽各方的心聲，竭誠服務客戶，努力回報社會，開拓進取，不斷創造新的輝煌。信誠人壽CEO陳嘉虎認為，信誠力爭成為業務結構和發展質量最好的合資壽險公司。大力開發養老、健康等保險產品，不僅符合“回歸保障”的思路，也對公司保費增長、業務健康發展起到積極的作用。“我們用心聆聽中國消費者的退休夢想，致力于為消費者提供退休規劃和方案，從而持續打造信誠作為中國退休專家、健康專家的形象。”

#信誠人壽 #養老保險 #年金保險

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 關于事業單位退休金改革各方觀點有差異

摘要：日前，國家人力資源社會保障部證實：“事業單位養老保險制度改革方案”已正式下發。此次改革的重要內容是將事業單位養老保險下調至與企業一致。養老保險制度改革關系到千家萬戶，因此方案一經公布，立刻受到廣泛關注。民眾們紛紛發表自己的觀點，為改革方案建言獻策。其中，公平、公正、平等成為民眾對養老金改革方案共同的期盼。

改革緣于財政負擔過重

有關方面在解釋推出事業單位養老保險制度改革方案的原因時指出，目前，超過千億元的事業單位退休費令財政不堪重負。與統一歸入社保基金 賬戶運作的企業職工養老金不同，國家機關和事業單位人員的養老金一直以來都獨立運行，完全由國家財政負擔，因此不存在社保養老金入不敷出、空賬運作等問題，然而隨著事業單位退休人數的逐漸攀升以及其退休金的快速上漲，事業單位人員退休金對國家財政的壓力也越來越大。人保部公布的數據顯示，2008年全國企業退休職工月人均養老金只有1080元，盡管官方沒有公布全國事業單位離退休人員的人均養老金水平，但其均值遠遠高于企業退休職工是毋庸置疑的，因此一旦施行改革，事業單位人員按照企業標準來發放，那么其養老金待遇則會大幅下降，而國家財政負擔也將大大減輕。另一方面，這種機關事業單位和企業雙規并行、區別對待的養老金計算模式也一直受到民眾的質疑和不滿，要求改革機關事業單位養老金制度的呼聲此起彼伏。如今又恰逢全球金融危機，大規模政府投資和減稅使得政府財政壓力驟然加大，急需通過降低養老金支出來給財政減負，所以無論從理論上講還是從實際情況出發，事業單位人員養老金問題，已經到了不得不下大力改革的時候了。

改革方案引起熱議

養老保險制度改革關系到每個公民的切身利益，因此方案一經公布，立刻引起了廣大民眾的關注。民眾議論的焦點集中在公務員養老保險為什么不和事業單位人員同步改革。事實上，在當前養老金金字塔結構中，居于最上層的是機關公務員群體，其次才是事業單位，而中央和地方關于養老保險體制改革的歷次文件上也明確將“機關”和“事業單位”劃為一類討論。但如今卻只動事業，不動機關，是何原因呢？“支持養老保險制度改革，但改革需要在公平的原則下進行”，這已成為網民對養老金改革方案共同的心聲。由于以往養老金政策帶來的欠賬，雖然近年來國家連年“還賬”，大幅提高了企業退休金，但與機關事業單位職工相比差距仍然不小。在此背景下，這次由國家財政不堪重負所引發的事業單位養老金改革，注定影響深遠，帶來的各種利益觀念撞擊也在情理之中。在這場持續已久的權力與利益之間的博弈中，最終國家有關部門下定決心，推開了這扇關閉已久的利益之窗。雖然助推這次開窗的力量不是直接來自于社會民意，而是來自財政的日趨吃緊，但開啟國家公民“養老金公平”這一課，無疑具有重要的破冰意義。這是對20世紀90年代初實行并延續至今的“退休職工雙軌制”的改革。有網民發帖說：“步子還是太小了，首先駕船去撞冰山的應該是公務員”。網民的心情可以理解，但任何一項被較長時間固化的既得利益，要成功剝離總得有一個漸進過程。而且，在當初國家實行“退休職工雙軌制”時，機關和事業單位之間收入與退休金還不存在差距。截至2005年底，全國事業單位總計125萬個，職工超3035萬人，是國家公務員的4.3倍，占全國財政供養人數的八成。

相反觀點

如果讓財政負擔的八成職工的退休金先期與企業職工公平性看齊，無疑是抓住了解決當前養老金不公問題的要害。只要在全國五個省市試點“試出”了推行事業單位養老金公平改革的經驗，并盡快在全國推行，那么，最后的“利益冰山”便會自然坍塌，剩下的公務員養老金向企業職工看齊便成了“小冰塊”，要消融這些利益問題的“冰塊”就容易得多，屆時，爭擠“公務員考試”獨木橋的局面便會得到漸次化解。國家迫切要做的是逐步提高企業單位的養老金，而不是考慮事業單位人員工資降低。現在看來事業單位工資不算高，比起外資等等他們并不算高，何況這個過程是由歷史形成的原因，比如說今天年輕的時候就開始交養老金，到現在退休數額就會比較多。如果說現在已經退休的人，他們從交養老金的時間比較短，這沒有辦法，是歷史造成的。整個從年輕的時候開始就是低工資的政策，到晚年了怎么可以進行這樣一種所謂的改革，這不妥當。

#養老保險 #社會保險

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 個稅遞延型養老保險的推出現狀

摘要：個稅遞延型養老保險，一個絕大部分國人還很陌生的名詞，一個在發達國家已實施多年的稅收優惠計劃，很快就要在上海試點實施了。它能給我們帶來哪些好處呢，下面就個稅遞延型養老保險給出一些資料。夾雜在退休年齡是否該推遲的糾結之中，徘徊于各方面利益的博弈之中，最近上海市金融辦主任方星海表示，多年來一直猶抱琵琶半遮面的個稅遞延型養老保險，終于在上海突破重圍，千呼萬喚始出來!用他的話說：“現在推出的條件已經基本具備了，我相信年底以前(上海)應該可以推出。”

個稅遞延型養老保險呼之欲出

在6月30日舉行的2012陸家嘴[11.58 -0.69% 股吧 研報]論壇的一個專題論壇上，中國保監會副主席陳文輝強調，應建立多層次的養老保障體系，加大對第二、第三支柱養老保險政策支持。通過包括稅收在內的政策引導，提高市場、企業和個人的積極性，包括現在一直在呼吁的試點個人稅延型保險養老產品。正是在陳主席的這番表態之后，上海市金融辦主任方星海作出了上述回應。他還解釋稱：“現在據我了解，大概1個月可以買1000塊錢的稅延養老保險金額的保險。”有知情人士表示，5月份保監會到上海開會之際，上海層面最新提出了新的個稅遞延型養老保險方案，即企業年金和個人養老保險賬戶共享稅前列支額度，其中個人養老保險賬戶稅前列支700元，企業年金賬戶可稅前列支300元。今年6月，上海市政府已將這份方案遞交至財政部，等待獲批。這無疑是一件值得歡迎的好事。上述知情人士稱：“最終稅收優惠方案未定，到底是個人商業養老稅收優惠先行一步，企業年金稅收優惠之后推出，還是兩個賬戶同時共享稅收優惠，這兩種可能性目前看來都存在。”

效果如何待檢驗

上海金融學院保險學院教授査建華同樣對延稅養老保險的試點表示肯定。他說“上海是我國老齡化程度最高的城市，將來也要建成國際金融中心城市，所以在上海先行試點，有很強的針對性，一方面有利于緩解高度老齡化給上海帶來的養老金危機，另一方面也可以推動保險行業的改革和創新。因為上海有60多家保險公司，保險業在上海金融中心建設過程中最重要的兩個保險品種就是航運保險和養老保險。而且上海的年金保險發展也走在全國最前列，所以這項政策對上海國際金融中心建設也有重大意義。”近一段時間，在養老金的討論持續升溫的背景下，有關推進“個稅遞延型養老保險”的話題在沉寂了幾年之后再次成為關注的焦點。“個稅遞延型養老保險”是指允許投保人在個人所得稅前列支保費，等到將來領取保險金時再繳納個人所得稅。這一制度可以降低投保人當期稅務負擔，在許多國家已發展得相當普遍。業內人士分析指出，“個稅遞延型養老保險”是利用稅收政策的杠桿效應調動企業和個人參保積極性，也就是“減稅養老”。如果把養老金體系比作一個金字塔，塔底是公共養老保險，中部是補充養老保險，塔尖是個人商業保險。公共養老基金由政府設立并強制實施，目標是提供基本養老保障，政府有責任在養老基金出現收支缺口時給予財政支持。從補充養老保險來看，通常由行業或者公司與職工協商后設立，目的是彌補公共養老金待遇不足，政府給予一定的稅收優惠。商業保險由家庭個人自愿設立，目的是提高老年生活質量，有些國家也會給予一定的稅收優惠。我國目前的養老金體系中，公共養老保險發揮主要作用，補充養老保險、個人商業保險還十分欠缺，不能承擔起不斷增加的退休人員養老需求。隨著老齡化高峰到來，我國需通過構建多層次養老體系，滿足更高層次養老需求。廣東金融學院陸磊表示，解決養老問題需要全社會共同努力，這一政策通過稅收小杠桿撬動養老金的大池子，可以減輕政府養老壓力，補充養老金，使個人商業保險在養老體系中發揮更大的作用。不過對于延稅試點的效果，査建華表示對國企和外企的吸引力比較大，因為這些企業本身效益較好，員工福利較高。“過去一直有效益好的國企給員工交補充養老保險和補充公積金，今后為了吸引人才，很可能會積極為員工繳納年金保險。”但査建華同時也擔心，新政對于經營壓力較大的中小企業和中低收入階層的吸引力恐怕十分有限，因為很多中小企業在勉強給員工繳納社保后已經無力再繳納年金。但中小企業吸納了大量就業人口，決不能隔絕于“三條腿走路”的養老體系之外。因此査建華呼吁在稅收優惠之外，地方社保部門能夠制定一定的標準，在政策和資金上，對經營困難的中小企業繳納年金保險給予一定的扶植和幫助。

#養老保險 #社會保障

2024-09-03 16:23:22

購買保險 老人養老理財有竅門 無風險產品為首選

摘要：當今老年人大都有一份固定的養老金，有的老人崇尚經濟自立，對自己有限的資金進行投資理財，使資金保值增值。面對五花八門的理財產品，應該如何選擇適合的理財產品呢？專家建議：老人理財注意采取穩健的方式。

　　老年人理財熱度“升溫”

最近幾天，家住長春彩織街的李潔阿姨不時收到陌生短信。打開一看，內容幾乎雷同，都是金融機構宣傳的理財產品。對理財產品，李阿姨并不陌生，此前她還拿出15萬元買了一款，正巧剛到期。不過，對于銀行宣稱的“養老型”，還是第一次聽說。11月12日，雖然氣溫突然下降，李阿姨還是頂著大雪一早就直奔臨河街。用了一上午時間，李阿姨走了七家商業銀行，最終在一股份制銀行選擇了一款期限為364天，預期年化收益率為4.8%的非保本浮動收益的理財產品。“15萬元的本金，如果年收益達到4.8%，能得7200元的收入，和剛到期的那筆年收益率4.2%的相比，多900元呢。”李阿姨買理財產品擅長精打細算，她說，這兩款理財產品都是非保本浮動收益，也都是投資于銀行間債券、貨幣市場等，風險等級幾乎相同，那當然要選收益率高的。與李阿姨有所不同，家住長春市會展大街的高阿姨則更青睞買國債。“銀行那些理財產品，我也打聽過。最高的收益率能達到5%左右，但都是非保本浮動的，有投資風險！”高阿姨說，國債就不同了，收益率不低，風險還小。“比如3月10日那天我買的儲蓄國債，5年期利率6.15%，而且是一年一付息，這比理財產品保險多了。”“同前幾年相比，最近一段時間來銀行咨詢的老年人的確在增多。”長春市臨河街某商業銀行的王經理告訴記者，雖然沒有做過專門統計，但從日常工作情況看，老年客戶的增加比較明顯。業內也不約而同地“達成共識”，金融機構針對老年客戶理財產品的設計力度在加大，重視程度在不斷提高。

　　投資量力而行

老年人的風險承受能力比較差，理論上講并不適合進行風險類投資，開心保保險網專家提示，中老年人可適度進行低風險投資，例如債券類、貨幣基金類等。債券、貨幣基金風險系數都相對較低，且收益比較穩定、高于銀行儲蓄，中老年群體可拿出10%-15%的閑散資金進行此類投資。理財專家同時指出，老年人抗風險能力較低，一定要根據自身財務情況和風險承受能力進行適當的選擇，切勿盲目投資。對于那些對股票、基金等投資工具熟練使用的老年人也可根據自身的資金情況，將5%左右的資金投入股票、黃金、基金市場。在股票市場中，老年人群可以選擇長線投資，長期持有規模大、效益好的藍籌股。另一方面，黃金投資可選擇流通性好的紙黃金進行投資，通過低買高賣獲得差價利潤。

　　保險規劃

對于普通中年夫婦來說，隨著年紀的增大，醫療支出在未來家庭支出的占比也越來越大，可市面上大部分的健康醫療保險都將投保人的年齡限制在了65周歲以下，即使某些公司有此類險種，保費也比較高，并不適合投保。本身都有社會醫療保險，建議暫不考慮商業醫療保險，但由于老年人出行時發生意外的概率較大，可以考慮投保一些意外傷害保險。意外傷害保險具有保費低、保障高的特點，且投保費率與年輕人投保的費率差別不大，而保障也較為全面。除此之外，建議王先生適當選擇一些具有投資功能的險種，如分紅險、投資型家庭財產保險等。這些保險都有一定的附加保障功能，如重大疾病附加保險、家庭財產附加保險等，可以投資，獲得穩定收益，同時還可以免費獲得一些附加保障保險。

#養老理財保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 養老保險繳費查詢辦法及領取條件介紹

摘要：個人養老保險以城鄉居民作為保險對象的一種人身保險。凡年齡在16周歲以上，身體健康能正常工作或勞動的城鄉居民，均可作為被保險人向保險公司投保。個人養老保險作為我國多層次保險的補充部分，發揮著重要的作用。個人養老保險的相關事宜將會通過個人養老保險繳費查詢實現。

個人養老保險繳費查詢前須知

個人養老保險參保對象主要有：未參加基本養老保險的城鎮企業的失業職工；具有本市戶口的個體工商戶及雇主；具有本市戶口和《運營證》的個體運輸業主及其雇工；與機關事業單位解除勞動關系的職工；非全日制工作人員；具有本市城鎮戶口的各類靈活就業；已破產、解體、關閉的參保單位的漏投保人員；復員退伍未安置的軍人。個人養老保險繳付方式可按月、季、年交付，也可以在投保時一次性繳納，每個被保險人月交保險費不得低于20元，年交保險費不得低于200元。開始領取養老金的年齡分別為50、55、60、65四檔，投保人可以選擇自己認為最為合適的檔次。被保險人在養老金領取期內，可以獲得10年固定年金，如果被保險人在保險費繳費期內身故，可按規定領取死亡退保金。

個人養老保險繳費查詢辦法

1、持本人身份證或社保卡號直接到各市社保中心養老保險處查詢；2、當地社保中心統一咨詢電話12333；3、當地勞動保障網如開通查詢功能，查找點擊“養老保險個人賬戶查詢”一欄，在在“養老保險個人賬戶查詢”的方框中輸入身份證號碼和密碼（或社保號），然后點擊“查詢”按鈕即可。這種方式是養老保險查詢的最優方式，不僅避免了去養老保險經辦機構的周折，而且還節省了時間。但是切記您的密碼一定要記好，防止查詢帶來不便。4、每年社會養老保險中心將參保個人帳戶對帳單發到每一個參保人員手中，通過個人賬戶對賬單查看繳費和帳戶記錄情況。

個人養老保險領取條件

（1）達到國家規定退休年齡的退休人員。（2）從事井下、高空、高溫、特別繁重體力勞動或者其它有害身體健康的工作，男年滿55周歲，女年滿45周歲。（3）男年滿50周歲，女年滿45周歲，經市、區、縣勞動鑒定委員長會確認為完全喪失勞動能力的。（4）在《規定》實施前參加工作的人員，繳費年限（含視同繳費年限）滿10年以上；在《規定》實施后參加工作的人員，繳費年限（含視同繳費年限）滿15年以上。

#養老保險 #保險繳費

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 養老金即退休金改革展望

摘要：中國社會要實現和諧有序法治的發展，就應該及時順應民聲，改革體制中不公平或不合理的制度，退休金也稱為養老金，從養老金缺口來看，其爭議聲不斷。如何平衡目前養老體系的公正、公開、公平與信息透明，是一件非常緊迫的問題，可以說取消"雙軌制"制度時不我待，也是我國養老金制度的改革的關鍵與困惑點。從近期社會關注的焦點來看，養老金的改革動向再次成為社會焦點，先是清華大學某教授提出的延遲退休論受到國內學者廣泛質疑，然后是養老金改革方案最早年底公布的信息傳出。筆者觀察認為，中國目前養老金改革能否成功的關鍵是取消“雙軌制”。中國實行的是養老金“雙軌制”的退休制度。企業職工實行由企業和職工本人按一定標準繳納的“繳費型”統籌制度；機關和事業單位的退休金則由國家財政統一發放。這種“雙軌制”使得企業退休職工與機關事業單位退休人員在養老金收入上的差距極為不合理。中國養老金的缺口在某種程度上是由于此類制度的不完善所引發，比如目前我國注冊登記的中小企業已超過1000萬家，占全部注冊企業數的九成；中小企業工業總產值和實現利稅分別占全國企業總數的60%和40%左右。且大部分是民營經濟性質，其按照《勞動法》，其所有員工則要繳納養老金，這樣一個規模龐大的群體，在繳納養老金的同時，看到是另類不繳納，退休時反而倍高于己的現狀，這樣的現實恐怕難以讓所有納稅人承受。中小企業提供了75%的城鎮就業機會，但在退休時才發現自己養老金方面的不公平待遇。2012年11月26日，人社部對《城鄉養老保險制度銜接暫行辦法》公開征求意見。這份文件對城鎮職工基本養老保險、新農保、城居保繳費人群之間的轉移接續作出規定。其基本原則是，個人賬戶儲蓄額可以全部攜帶并軌，但在繳費年限計算上，職工基本養老保險轉入新農保、城居保，原繳費年限可以直接承認接續，但新農保、城居保轉入職工保險的，年限不得累計計算。這一《辦法》被學界評價為“補丁”政策，因其只支持了人群從城市到農村的單向流動，并不支持城鎮化的向上流動，缺少吸引力。實際上，若不能做到養老金全國統籌，類似轉移接續方案，對參保人并無吸引力。2010年初，《城鎮企業職工基本養老保險關系轉移接續暫行辦法》出臺，理論上，農民工跨省流動，可以將養老金攜帶轉移。但由于手續繁雜，2011年，全國辦理跨省轉移手續的農民工總量只有24.4萬人，僅占當年參保農民工的0.6%，影響微乎其微。2013年政府工作報告未沿用過去官方話語體系中常用的“提高待遇、穩步推進”等提法，是“頂層設計”正在醞釀的表現。這位人士認為，過去十年，中國的養老金制度在擴大覆蓋面上成績明顯，但在最關鍵的制度可持續性、彌補空賬、承擔轉制成本、破除雙軌制等“攻堅性”改革上，幾乎沒有推進。而未來十年，財政負擔的將顯著擴大、社會矛盾的進一步激化，已容不得繼續拖延。如何看待當前的中國基本養老金制度，以什么樣的力度推動改革，如何支付改革成本，皆是無法繞過的核心問題。中國社會要實現和諧有序法治的發展，就應該及時順應民聲，改革體制中不公平或不合理的制度，從養老金缺口來看，其爭議聲不斷，去年底中國社科院與中國銀行相關專家均指出我國養老金缺口未來巨大；國際投行巴克萊集團分析報告指出，我國最大風險是養老金缺口。因此如果將事業與公務員納入繳納范圍，某種程度上對于增加養老金總量具有積極意義。如何平衡目前養老體系的公正、公開、公平與信息透明，是一件非常緊迫的問題，可以說取消“雙軌制”制度時不我待，也是我國養老金制度的改革的關鍵與困惑點。

#養老保險 #社會保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 丁克家庭保險理財怎么選

摘要：現代社會的年輕人越來越喜歡過二人世界，丁克家庭越來越多，和普通家庭相比，他們在理財時又需要注意哪些問題呢？該怎么選擇保險來降低風險？理財案例　　何先生，33歲，某醫院主治醫師，年收入15萬元左右。　　吳女士，31歲，某媒體工作人員，年收入5萬元左右。和很多普通的年輕家庭不同，何先生夫婦是“丁克”一族。三年前結婚時，兩口子便商量好婚后不要小孩。因為收入穩定，雙方父母又無需贍養，何先生夫婦生活上過得比較寬裕。三年前貸款30萬元買了一套住房，分20年還清，每年還款2.5萬元左右，無提前還貸計劃。目前，何先生夫婦共有固定存款10萬元，暫無別的投資理財項目。因為沒有養育子女的負擔，夫妻倆日常開銷沒有太大節制，購物、上酒店吃飯、外出旅游，每年消費都在10萬元左右。我們了解到，像何先生夫婦這樣的丁克家庭目前已越來越多，他們在理財上存在哪些誤區？和普通家庭相比，他們在理財時又需要注意哪些問題呢？理財診斷丁克家庭應輕存款、重保險興業銀行武漢分行理財經理劉騰波：丁克家庭和普通家庭的最大區別就在于，晚年生活沒有子女照顧，所以一定要購買合適的保險，保證退休后生活無憂。同時，存款利息偏低，無法抵御通脹，應把更多閑散資金用于購買理財產品和用于其他投資，實現資產保值、增值。

　　理財師支招丁克家庭保險理財

支招一買理財產品和定投基金建議何先生可保留3~6個月的家庭日常支出約2萬元當作緊急備用金，以備不時之需；拿出定期10萬元選擇購買3個月理財期限的銀行理財產品，在控制風險前提下獲取比較穩健的回報，該筆資金為年內的購車做準備；從每月盈余資金中拿出5000元以基金定投的方式投資股票型基金，以較高的預期回報率來進行中長期的退休規劃。支招二 盡早購買養老保險沒有子女養育負擔，何先生夫婦可以把更多資金用于投資理財和購買保險。她建議，何先生應做一份包括養老、重疾、醫療、意外在內的保障計劃，年繳保費控制在家庭總收入的10％左右，有效控制家庭風險。夫妻倆所需的退休準備金，則可通過保險公司的退休年金來實現。她還強調，作為三十歲出頭的年輕人，何先生夫婦應及早購買養老保險，一來保費相對較低，二來更容易投保。有些朋友在選擇養老保險時，想購買一定時間的保險，那具體是否有年齡的限制，多大年齡允許交養老保險呢？專家解答：養老保險當然是越年輕購買越好,這樣可以交費的年限多一些,每年的負擔也就少一些,但是年輕的時候由于事業還未成熟,所以交費能力有所限制,因此一般情況下,從27,28歲到35歲之間,是開始購買商業養老保險比較合適的年齡段,另外,一般建議先購買社保里面的養老保險,這是一個最基礎的養老金儲備。養老險顧名思義就是為了老有所用，其實在我們年輕的時候如果經濟條件允許的條件下就應該早點為自己開始準備養老的儲備，當然購買養老險也是最佳的選擇。所以購買保險最好是越年輕購買就越便宜也越劃算。建議做組合險養老、意外傷害、意外傷害醫療，重大疾病，住院醫療，住院補貼等，這樣可以使保障更全面，一般保險的順序是先健康險，再是養老，理財，投資等。商業養老保險更靈活，能夠很好的補充社保養老，保證領取是本金無風險，活得越久領得越多，年年有分紅，早投早受益，多投多受益。除了養老還應優先考慮保障型產品，如重大疾病保險。很多年輕人面臨著新建家庭買房子等多方面的費用壓力，所以應該盡量控制各方面的費用支出，保險作為一種很好的理財工具，合理搭配險種，能夠在年輕人生病或者出意外，最需要金錢的時候減輕家庭負擔。

#保險理財 #養老保險

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 退休金和養老金都存在哪些區別

摘要：退休金一般都是國家財政或地方財政列支，而養老金是由社會保險資金列支的。加養老保險社會統籌的退休人員（如公務員、事業單位人員，不含事業單位企業化管理的單位）的退休待遇簡稱退休金或退休生活費。未參未參加養老保險 社會統籌的退休人員（如公務員、事業單位人員，不含事業單位企業化管理的單位）的退休待遇簡稱退休金或退休生活費；參加養老保險社會統籌的退休人員的退休待遇統稱為養老金 。二者是有區別的，最大的區別是資金渠道不同，如退休金一般都是國家財政或地方財政列支，而養老金是由社會保險 資金列支的。加養老保險社會統籌的退休人員（如公務員、事業單位人員，不含事業單位企業化管理的單位）的退休待遇簡稱退休金或退休生活費；參加養老保險社會統籌的退休人員的退休待遇統稱為養老金。二者是有區別的，最大的區別是資金渠道不同，如退休金一般都是國家財政或地方財政列支，而養老金是由社會保險資金列支的。1.首先,有工作單位,單位和個人就有參加社會保險的責任和義務,國家有強制性的規定,不按照規定參加社會保險是要對單位救星處罰的.>說的很清楚了.每年最好和單位交涉,由單位辦理社會保險.2.對職工而言社會保險現在通常說的是"五險一金"，具體五險即:養老保險，醫療保險 說的很清楚了.每年最好和單位交涉,由單位辦理社會保險.2.對職工而言社會保險現在通常說的是"五險一金"，具體五險即:養老保險，醫療保險 ，失業保險 ，生育保險 和工傷保險 ;一金即:住房公積金.3.如果個人參加社會保險,就應當按照自由職業者參加社會保險的辦法執行(或則把個人檔案交人事代理部門,通過他們也可以辦理社會保險).自由職業者,只能參加養老保險和醫療保險.養老保險和醫療保險的繳納,有具體規定:養老保險：帶上本人的身份證和2張1寸照片，到當地的社保 中心的營業窗口辦理。 醫療保險：辦完了養老保險手續后，帶著上述的材料和辦好的養老保險手冊，到當地的醫保 中心的營業窗口辦理。按照規定正常繳納費用就可以了!! 自由職業者,城鎮個體工商戶和靈活就業人員參加基本養老保險的繳費基數為當地上年度在崗職工平均工資，繳費比例為20％，其中8％記入個人賬戶，退休后按企業職工基本養老金計發辦法計發基本養老金 . 醫療保險方面,自由職業者,個體戶參保,可以選擇只建統籌基金,不建個人帳戶,按當地上年度月平均工資的4.2%繳納基本醫療保險費;也可以選擇按當地上年度月平均工資的8%繳納,建立個人帳戶!在了解了我國的退休金和養老金的區別之后我們再來了解一下國外的情況，以加拿大為例。加拿大退休金和養老金 的區別張先生5年前受國內公司派遣，到溫哥華分公司工作，功成身退回國前，想到5年來繳扣數額不菲的CPP，便到服務處想做個了斷，以為可以把這筆錢一次性取出來。老年喪偶的吳先生，多方努力找到一個老伴，但生活習慣的差異，兩人總是難以融合，摩擦不斷，一年后最終還是分了手，讓吳先生始料不及的是，他工作30多年積累的退休金也因此被分割了一半。如果說老人金是待出來的，到規定年限，坐收漁利，人人有份，那么，退休金則是實打實干出來的，按貢獻分紅。退休金，俗稱CPP，即CanadaPensionPlan，由每一個工作者繳納一定的資金到這個基金計劃，作為退休的積蓄，它是政府管理的、強制性的社會保障計劃。公司按同等比例支付CPP按照法律，18歲以上工作者，必須交CCP，作為社會退休基金。個人年收入中的3500元至48300元，按4.95%繳納，公司也以同等比例為員工支付，自雇人士既是老闆，也是員工，須支付9.9%。也就是說，每人一年最高只需按44800元交納CPP，金額2217.6元，自雇者以雙份計為4435.2元，多得不必多付，年收入的前3500元及48300元后的數額，是不計入CPP的。65歲后繼續工作，也可以選擇繳付CPP。這些收交上來的CCP，經投資局統一運作，用于龐大的退休金發放。退休金的計算，以就高不就低的原則，剔除收入較低的年份，按工資收入平均值的25%來發放。正常情況下，18歲至58歲工作40年，包括孩子年幼需停止工作在家照看、年長后疾病纏身申領傷殘津貼 ，都可領到全額退休金960元。退休金申請手續簡單到法定退休年齡，申請CPP的手續相當簡單，既可以在網上完成申請，也可以打印表格填寫，還可以電話索要表格，一個月后，退休金就會在每月的最后第3個工作日進入個人賬戶，退休金同樣會隨社會整體生活成本的增加而調整。當然，什么時候領取也是大有學問的。法定領取退休金年齡是65歲，最早可從60歲提出申請，70歲是申請的最晚年限。以65歲為標準，每早領1個月，少得0.6%，60歲申請的話，5年損失30%。反之，每晚領1個月，多得0.6%，，70歲才申請的話，5年多得30%。明年還會出臺新的法規，鼓勵人們推遲申領退休金。只要繳交過CPP，不論居住在世界上任何地方，屆時都可收穫自己在加拿大這塊土地上種下的果實。

#養老保險 #社會保險

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