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推薦產(chǎn)品

京東安聯(lián)百萬玫瑰女性意外險（互... 銷量：145299.00

約有316項符合搜索保險理財的查詢結(jié)果，以下是第71-80項。

摘要：

　　近2年，市場經(jīng)濟信號總是亮起紅燈，一些投資者便把分紅險作為銀行儲蓄的替代品，認為分紅險可以在保證固定保額滿期返還的基礎(chǔ)上，由保險公司集中龐大保險資金進行投資理財，能夠?qū)崿F(xiàn)保值增值。那事實是否如此呢？保險專家眾說紛紜。

　　“投資者不能將分紅險作為儲蓄替代品。”平安保險專家說，目前，部分銀行獲準(zhǔn)代售保險理財產(chǎn)品，但并不代表該產(chǎn)品就是銀行發(fā)售的。產(chǎn)品本身和銀行并沒有太大關(guān)系，銀行作為第三方，只是為客戶和保險公司之間提供一個平臺。客戶在購買理財產(chǎn)品時需認清，保險產(chǎn)品與銀行存款不同，一旦購買，就有一定的期限，在約定的保期內(nèi)退保取款，造成的損失由客戶承擔(dān)。

　　業(yè)內(nèi)人士介紹，分紅保險當(dāng)初是為抵御通貨膨脹和利率風(fēng)險的變化而產(chǎn)生的。其主要優(yōu)點在于它和傳統(tǒng)非分紅保險一樣具有確定的利益保證以外，還可以參與分紅產(chǎn)品的盈余分配，分享保險公司分紅保險的經(jīng)營成果。投資者選擇分紅險，其初衷除了保障功能以外，分紅收益也是重要的考慮因素。

　　保險專家說，分紅險大都與生存保險、重大疾病保險等保障型產(chǎn)品連在一起，其投資收益不確定，如果保險公司經(jīng)營狀況不好，投資收益率會低于一年期銀行存款利率。而分紅險的紅利主要來源于死差、費差和投資帶來的利差。每個會計年度結(jié)束后，保險公司會將分紅險賬戶可分配盈余的70%分配給客戶。但是，如果沒有盈余，分紅險也就沒有紅利可分。因此，分紅險不能承諾保底收益，保障為先，分紅為次。通常情況下，投保人通過分紅可以實現(xiàn)浮動收益。

　　在實踐購買的時候，又有廣大市民開始迷惑，面對保險市場的大肆宣傳，哪種才合適呢？

　　很多消費者在投保時一聽說有很高的回報，就匆匆投保分紅險，這是不理性的投保行為。現(xiàn)今，我國大多數(shù)居民還處于缺少保障類保險產(chǎn)品的現(xiàn)狀。在選擇保險產(chǎn)品時，首先應(yīng)該以保障為先，在健康和醫(yī)療保障充足的情況下才去考慮分紅型的產(chǎn)品, 否則客戶一旦因為健康原因或發(fā)生意外風(fēng)險，導(dǎo)致收入下降，繳納分紅險產(chǎn)品續(xù)期保費能力出現(xiàn)困難，則得不償失。因此，投保人應(yīng)該是在獲得充分保障的基礎(chǔ)上選擇購買分紅險，切不可為追求紅利而購買保險。

　　與傳統(tǒng)壽險的定值給付不同，分紅保險的利益是變動的。公司每年向客戶派發(fā)紅利不是定值，而是隨保險公司的實際經(jīng)營績效而波動。客戶未來獲得紅利的多少，取決于保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營能力的強弱。因此，客戶在選擇購買時，應(yīng)該在認真了解產(chǎn)品本身的保險責(zé)任、費用水平等的基礎(chǔ)上，選擇實力強大的保險公司。一要看保險公司的實力。實力雄厚的保險公司在資源上往往具有一定的優(yōu)勢，能夠為客戶提供更好的服務(wù)；二要看保險公司的經(jīng)營管理水平，包括保險公司投資業(yè)績、品牌形象等。
在選擇分紅保險時，保險專家說，分紅保險一般分為投資和保障兩類，投資型分紅險的保障功能相對較弱，多數(shù)只提供人身死亡或者全殘保障，不能附加各種健康險或重大疾病保障；保障型分紅險產(chǎn)品與傳統(tǒng)保險產(chǎn)品功能一致，側(cè)重給予投保人提供災(zāi)害保障，分紅只是附帶功能。因此，側(cè)重保障需求的人可選擇一些保險期較長、保障功能較強的保障型分紅險產(chǎn)品，而不應(yīng)對短期的收益率看得過重；而收入穩(wěn)定且短期內(nèi)沒有大筆開支計劃的投保人，購買投資型分紅險是一個不錯的選擇。在分紅險逐漸受到青睞的同時，央行加息的大好消息對分紅險顯然又成為一種充斥，面對此類投資，專家提醒廣大消費者還需理性購買。
根據(jù)自身的經(jīng)濟實力和人生不同階段的需求，理性選擇保險投資，須對保險產(chǎn)品有個較清楚的認識并選擇適合自己的專業(yè)理財顧問。　　分紅型保險期限都較長，流動性相對較差，投資者需要考慮自身資金的合理配置，以免中途退保而造成損失。　　需要認識分紅型保險雖然具有投資功能，但其仍然屬于保險。現(xiàn)在，許多分紅險在加大投資、增加抵御通脹功能的同時，降低了保障設(shè)置。因此，在關(guān)注投資功能和投資收益率外，更需要關(guān)心保障功能。還是要首先配齊最根本的保障性險種，如意外險、醫(yī)療險、重疾險等，理解保險的核心價值，回歸理性化。此外，分紅型保險購買年齡區(qū)間較大，通常為０到５５歲。分紅型保險分得紅利和取得返還金后，如果不是急需最好不領(lǐng)取，享受累積生息，這樣時間越長收益越高。

#分紅險 #保險理財 #理財保險 #分紅型保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險合眾人壽保險財富年年理財保險產(chǎn)品中的精品: 摘要：合眾人壽為慶祝公司規(guī)模保費過百億、獻禮司慶7周年，合眾人壽2012年開門紅產(chǎn)品“合眾財富年年年金保險（分紅型）”將于近日在全國隆重上市。據(jù)介紹，“合眾財富年年”是在當(dāng)前經(jīng)濟明顯通脹、物價猛漲、資產(chǎn)不斷縮水以及我國老齡人口持續(xù)快速增加、養(yǎng)老問題嚴峻的大背景下開發(fā)的一款具有實現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值、超值以及在一定程度上解決未來養(yǎng)老金問題的創(chuàng)新型壽險產(chǎn)品。保險自出現(xiàn)以來，從最初的僅僅具有經(jīng)濟補償和資金融通功能，發(fā)展到目前還具有社會管理功能。這三大功能是一個有機聯(lián)系的整體。經(jīng)濟補償功能是基本的功能，也是保險區(qū)別于其他行業(yè)的最鮮明的特征。資金融通功能是在經(jīng)濟補償功能的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，社會管理功能是保險業(yè)發(fā)展到一定程度并深入到社會生活諸多層面之后產(chǎn)生的一項重要功能，它是通過經(jīng)濟彌補功能和資金融通功能實現(xiàn)才發(fā)揮作用的。我們生活在商品社會里，每天的生活都離不開錢。在現(xiàn)代社會中，一個人要想有錢，無非通過兩個途徑：上班賺錢，下班理財。理財是人們?yōu)榱藢崿F(xiàn)自己的生活目標(biāo)，合理管理自身財政資源的一個過程，貫穿人們的一生。理財?shù)淖罱K的目的是實現(xiàn)財務(wù)自由，讓生活幸福和美好。保險在理財中占有特別重要的位置。儲蓄型保險可以提供生存保障(養(yǎng)老和子女教育)，而投資型保險(投資基金)會帶來資產(chǎn)增值。從人的一生來看，收支往往是不平衡的。尤其是人到老年，沒有了工作收入，主要靠年輕時積累的養(yǎng)老金生活。而人壽保險具有“強制”儲蓄的性質(zhì)，對于個人和家庭來說，人壽保險是一種很好的儲存養(yǎng)老金的方式。雖然通過個人儲蓄也能儲備養(yǎng)老金，但個人儲蓄帶有很大的隨意性和目標(biāo)的不確定性，人們往往缺乏足夠的毅力同時缺乏確定目標(biāo)來完成自己的積蓄計劃，儲蓄資金容易被挪用，而人壽保險的“強制性”則彌補了這方面的缺陷。
　　分紅型保險產(chǎn)品是提供養(yǎng)老金的較好選擇之一
我國壽險市場處于從低利率市場環(huán)境向中等利率市場回歸的一個大背景，壽險產(chǎn)品成為越來越多的消費者理財規(guī)劃的重要基礎(chǔ)工具。傳統(tǒng)的非分紅壽險在目前較低預(yù)定利率規(guī)定的條件下，考慮到長期通脹，顯然不具備為客戶提供長期價值的條件。而新型壽險產(chǎn)品能夠較好滿足這種市場環(huán)境下客戶的需求。總體來看，新型壽險產(chǎn)品中的分紅型保險的主要功能主要有三點。首先，分紅養(yǎng)老險的優(yōu)勢在于收益與當(dāng)時的利率和保險公司的投資業(yè)績掛鉤，可以回避或者部分歸避通脹對養(yǎng)老金的威脅，使養(yǎng)老金相對保值甚至增值。從產(chǎn)品設(shè)計特征來看，它具備利率聯(lián)動的抗通脹功能，讓投保人在獲得包括養(yǎng)老在內(nèi)的多項保障的同時，能有長期穩(wěn)健的收益。從經(jīng)濟承受能力方面考慮，一般來說，年輕時投保保費支出較少，負擔(dān)也相對較輕，且年輕時身體健康，容易承保，還能幫助年輕人養(yǎng)成定期儲蓄的好習(xí)慣，到領(lǐng)取養(yǎng)老金時，則可獲取更充分的養(yǎng)老資金補充。它與投連、萬能等其他新型產(chǎn)品相比，分紅險的保障性是在產(chǎn)品設(shè)計時就確定的。保證體現(xiàn)在兩個方面：死亡重疾風(fēng)險和長期生活收入規(guī)劃保障。在購買了分紅險后，即獲得了一份固定有保底的保單收益，可有效轉(zhuǎn)移風(fēng)險。
　　合眾財富年年：符合國人的消費習(xí)慣
歸根到底，養(yǎng)老需要良好的經(jīng)濟基礎(chǔ)作保證，這是實現(xiàn)幸福晚年的根本前提。早規(guī)劃，早打算，才能提早布局，為未來的目標(biāo)打下堅實的基礎(chǔ)。由于社保低保障、廣覆蓋的特點，通常依靠社保金養(yǎng)老只能糊口，而不能享受到高品質(zhì)的老年生活。企業(yè)年金是我國養(yǎng)老保險的重要組成部分，是現(xiàn)代養(yǎng)老保險體系第二支柱。雖然發(fā)展較快，但由于企業(yè)自身認知程度不夠、國家對個人交費部分稅收政策的不明確等原因，真正實行企業(yè)年金的企業(yè)數(shù)量還是很少。傳統(tǒng)型商業(yè)養(yǎng)老險的預(yù)定利率是確定的，因此日后在什么時間領(lǐng)多少錢是投保時就可以確知的，但從收益上看是不高的。這一類型適合于理財風(fēng)格保守，不愿承擔(dān)風(fēng)險的人群。在這樣的背景下，合眾人壽推出了合眾財富年年年金保險(分紅險)A款。除了傳統(tǒng)的生命保障功能外，最大亮點就在于：1、生存金累積生息年利率不低于同期央行一年定期存款利率加1%，且日復(fù)利滾存，保證息漲收益漲；2、該產(chǎn)品率行業(yè)之先提出額外生存金，交費期內(nèi)每年生存，從第一個保單周年日開始將按每年期交保費的8%給付額外生存金，且復(fù)利滾存，幫助家庭科學(xué)理財，抵御通脹。該產(chǎn)品的主要特色是：安心投保收益穩(wěn)，生命保障保平安；抵御通脹更給力，累積利率再加一；額外分紅添驚喜，財富無憂喜年年。安心投保收益穩(wěn)：60周歲前生存，在第三個保單周年日初次領(lǐng)取15%基本保額的生存保險金；以后每年生存領(lǐng)取5%基本保額的生存保險金。60～99周歲，每年生存領(lǐng)取18%基本保額的養(yǎng)老年金；60～80周歲保證領(lǐng)取20年。如果生存至100周歲，一次性領(lǐng)取300%基本保額的滿期祝壽金。生命保障保平安：18周歲前身故返還已交保費；18周歲起至60周歲不幸身故，按基本保額和已交保費之和給付身故保險金；18周歲起至60周歲如果不幸因公共交通意外身故，額外按200%基本保額給付身故保險金。抵御通脹更給力：交費期內(nèi)，每年生存，從第一個保單周年日開始按每年期交保費的8%領(lǐng)取額外生存金。累積利率再加一：生存保險金累積利率不低于同期央行一年定期存款利率加1%。生存保險金、額外生存金、養(yǎng)老年金如果不領(lǐng)取，將進入生存保險金累積賬戶，并按本公司公布的生存保險金累積利率以日復(fù)利方式累積生息。額外分紅添驚喜，財富無憂喜年年：公司每年將可分配盈余的至少70%分配給客戶。客戶還可享受公司年度紅利，分紅可復(fù)利累積生息，財富無憂，額外驚喜。; #合眾人壽 #理財產(chǎn)品 #保險理財 #分紅險
2024-09-03 16:23:22

購買保險保險理財規(guī)劃在家庭財務(wù)規(guī)劃中占有重要地位: 摘要：提起保險產(chǎn)品，一部分人會把它當(dāng)做一款理財產(chǎn)品對待。而保險理財規(guī)劃也是家庭財務(wù)規(guī)劃中非常重要的一個環(huán)節(jié)。但保險產(chǎn)品與理財產(chǎn)品并不完全相同，其規(guī)劃也有很多需要注意的地方，保險理財規(guī)劃到底如何實施？怎樣的安排才是合理的呢？在保險公司看來，保險無疑是萬能的。似乎只要把錢交給保險公司，你就可以高枕無憂了。其實購買保險只能防范財務(wù)方面的風(fēng)險，并不能真正讓我們遠離風(fēng)險。你購買了重大疾病險，就不會得重大疾病了嗎？你買了意外險，就不會遭遇車禍等意外傷害了嗎？顯然，保險并不具有這些功能。既然，保險只是保障財務(wù)方面的風(fēng)險，就不是什么人都需要購買保險，特別是對于沒有資金缺口的人來說，買保險就是多此一舉。由于多數(shù)家或多或少存在資金方面的缺口，也就是財務(wù)上存在風(fēng)險，他們還需要用保險來規(guī)避風(fēng)險，但這并不意味著家庭的主要理財手段就是買保險但必須要有個很好地保險理財規(guī)劃。下面一個案例說明保險理財規(guī)劃在家庭財務(wù)規(guī)劃中占有重要地位案例：李先生，31歲，碩士畢業(yè)，IT行業(yè)，年收入20萬元；王女士，32歲，碩士畢業(yè)，大學(xué)出版社工作，年收入10萬元；去年兒子降生，目前寶寶10個月。家庭每年日常開支8萬元，尚有20萬元房貸需要償還，有銀行存款及各種基金24萬元；家中老人都有退休金，目前不需要他們資助。夫妻倆單位都有社保，孩子已上一老一小。此外沒有任何商業(yè)保險。由于現(xiàn)在教育費用高昂，他們覺得應(yīng)該給孩子上個教育險；又因為家中有親戚得了重疾，使他們意識到保險的重要性。保費計劃年支出3萬元左右。案例簡述：李先生，31歲，碩士畢業(yè)，IT行業(yè)，年收入20萬元；王女士，32歲，碩士畢業(yè)，大學(xué)出版社工作，年收入10萬元；去年兒子降生，目前寶寶10個月。家庭每年日常開支8萬元，尚有20萬元房貸需要償還，有銀行存款及各種基金24萬元；家中老人都有退休金，目前不需要他們資助。夫妻倆單位都有社保，孩子已上一老一小。此外沒有任何商業(yè)保險。由于現(xiàn)在教育費用高昂，他們覺得應(yīng)該給孩子上個教育險；又因為家中有親戚得了重疾，使他們意識到保險的重要性。需求分析：李先生夫婦目前正是年富力強，精力最充沛、體魄最健壯的時期，但是由于工作壓力大，經(jīng)常會加班，加上環(huán)境因素、食品安全問題，所以考慮選擇一些醫(yī)療險。因單位已上基本醫(yī)療保險，所以主要考慮對家庭經(jīng)濟會造成重大影響的重大疾病保險。李先生是家庭的經(jīng)濟支柱，應(yīng)當(dāng)重點考慮。考慮到孩子小，還有些房貸，定期壽險很重要。由于工作原因，兩人都會出差，所以意外風(fēng)險會增大，補充意外險增加保障額度。兒子僅10個月大，是家庭的希望，夫妻倆認為子女教育費用將是家庭最大的開支，且是剛性需求，應(yīng)該及早準(zhǔn)備。當(dāng)然孩子的重疾險和意外險也是必不可少的。綜上所述，本次補充重大疾病保險、保障險、意外險及教育金保險。保費計劃年支出3萬元左右。產(chǎn)品組合推薦原則及理由：1、保障全面根據(jù)客戶的年齡、家庭、工作、已有保障情況，客觀分析保險需求，盡量完善全面。2、保障額度適當(dāng)（1）壽險保障的額度測算公式應(yīng)投保金額 =家庭未來十年(可根據(jù)個人情況調(diào)整)的生活費用+教育基金+贍養(yǎng)基金+貸款總額-家庭可生息資產(chǎn)客戶希望考慮未來18年的生活費(至孩子成人)，目前考慮孩子未來在國內(nèi)讀大學(xué)，覺得至少需要40萬元的教育費用，因家中老人的經(jīng)濟狀況不錯，所以暫不考慮贍養(yǎng)費用，目前剩余貸款20萬元，有可生息資產(chǎn)24萬元。按上述公式算下來：應(yīng)投保金額=8萬/年×18年+40萬+20萬-24萬=180萬元根據(jù)夫妻二人的收入比例分配，李先生的保額應(yīng)為120萬元，王女士的保額為60萬元。（2）重疾險保障計算重疾險保障額度時，可從以下三方面考慮：治療費、工資損失、康復(fù)費用。治療費用主要是考慮社保報銷后的自付部分(最主要的是自費部分)；而一旦得了重疾，都會給自己2-5年的康復(fù)期，康復(fù)期間收入有可能會中斷或減少；康復(fù)費用主要是一些營養(yǎng)品及護工費。夫妻倆覺得重疾險額度太低起不了什么作用，至少要彌補四五年的收入損失，所以最終確定李先生上100萬元重疾險，王女士上40萬元重疾險。（3）意外險保障意外風(fēng)險發(fā)生后，殘疾對一個家庭的影響會很大。建議購買意外險的額度至少是年收入的5倍。李先生至少100萬元，王女士至少50萬元。（4）教育金保險由于教育金保險屬于儲蓄類保險，存多存少完全根據(jù)家庭的經(jīng)濟狀況。教育金的儲備有多種方式，而選擇保險最主要的是其有保費豁免功能，可以規(guī)避大人的風(fēng)險：當(dāng)投保人發(fā)生身故、殘疾或重疾風(fēng)險時，可以免交后面還沒交完的保費，而孩子的教育金不受影響，保險公司繼續(xù)履行合同，按期發(fā)放教育金，使孩子能夠順利地繼續(xù)完成學(xué)業(yè)。綜上所述，保險理財規(guī)劃還是要根據(jù)家庭實際情況，選擇一款合適的產(chǎn)品。建議多找?guī)准矣行抛u的保險公司，并請保險專家?guī)兔M行挑選，制定一份最周全最經(jīng)濟的保險理財規(guī)劃。; #保險理財 #理財保險
2024-09-03 16:23:22

認識保險投資保險:了解保險理財: 摘要：你開始理財了嗎？股票、債劵、基金、保險，你選擇了什么作為理財目標(biāo)呢？隨著經(jīng)濟的發(fā)展，社會理財形式的轉(zhuǎn)變，很多人對于理財失去了方向。最近我到銀行存款，柜臺人員向我推薦銀行理財產(chǎn)品。這一段時間，還有保險代理人向我介紹保險理財產(chǎn)品。這兩種金融產(chǎn)品到底有啥區(qū)別？我該如何選擇。目前市場上的保險理財主要是投資連結(jié)險，集中在變額壽險、萬能壽險和變額萬能壽險三個保險品種上。這三種產(chǎn)品一般將投保者所繳納的保費分到兩個賬戶中：保單責(zé)任準(zhǔn)備金賬戶和投資賬戶，前者主要負責(zé)實現(xiàn)保單的保障功能，后者用來投資，實現(xiàn)保單收益。　
　　銀行理財和保險理財主要有以下幾方面的區(qū)別：
▲銀行理財產(chǎn)品不帶有保障功能，而保險理財則有死亡保險的保障功能。
　　
　　變額壽險的繳費是固定的，在該保單的死亡給付中，一部分是保單約定的、由準(zhǔn)備金賬戶承擔(dān)的固定最低死亡給付額，一部分是其投資賬戶的投資收益額。視每一年資金收益的情況，保單現(xiàn)金價值會相應(yīng)地變化，因此死亡保險金給付額，即保障程度是不斷調(diào)整變化的。
　　
　　萬能壽險的繳費比較靈活，您在繳納首期保費后可選擇在任何時候繳納任何數(shù)量的保費，只要保單的現(xiàn)金價值足以支付保單的相關(guān)費用，有時甚至可以不繳納保費。此外，您還可以根據(jù)自身需要設(shè)定死亡保障金額，即自行分配保費在準(zhǔn)備金賬戶和投資賬戶中的比例。因此，死亡保險給付通常分為兩種方式：a、死亡保險金固定不變，等于保單保險金額；b、死亡保險金可以因繳費情況不斷變化，等于保單的保險金額＋保單現(xiàn)金價值。　　變額萬能壽險的死亡保險金給付情況與萬能壽險大體相同。但需要注意，萬能壽險投資賬戶的投資組合由保險公司決定，它要對保戶承諾一個最低收益；而變額萬能壽險的投資組合由投保人自己決定，他必須承擔(dān)所有的投資風(fēng)險，一旦投資失敗，他又沒能及時為準(zhǔn)備金賬戶繳費，保單的現(xiàn)金價值就會減少為零，保單將會失效，保障功能徹底喪失。
　　
　　▲資金收益情況不同。銀行理財產(chǎn)品采取的主要是單利，即一定期限、一定數(shù)額的存款會有一個相對固定的收益空間。不論是固定收益還是采取浮動利息，在理財期限內(nèi)，銀行理財產(chǎn)品都采取單利。　
　
　　保險理財產(chǎn)品則不同，大都采取復(fù)利計算。即在保險期內(nèi)，投資賬戶中的現(xiàn)金價值以年為單位，進行利滾利。　　在保險理財產(chǎn)品中，變額壽險可以不分紅，也可以分紅（目前國內(nèi)大多屬分紅型的），若分紅，會承諾一個收益低限分紅資金或用來增加保單的現(xiàn)金價值，或直接用來減額繳清保費；萬能壽險也會承諾一個資金收益低限，通常為年收益4％或5％；而變額萬能壽險則不會承諾，資金盈虧完全由投保人承擔(dān)。您在選擇變額萬能壽險時要注意，某些代理人所出示的“資金收益表”只是保險公司以前的盈利情況，并不代表今后的“一定的”收益。　　▲支取的靈活程度不同。銀行理財產(chǎn)品都有固定的期限，如果儲戶因急用需要靈活支取，會有利息損失。　　
　　保險理財?shù)馁Y金支取情況分幾種：　
一是可以靈活支取，如在合同有效期內(nèi)，投保人可以要求部分領(lǐng)取投資賬戶的現(xiàn)金價值，但合同項下的保險金額也同時按照比例相應(yīng)地減少，會影響保障程度。如果全部支取，要扣除準(zhǔn)備金賬戶的費用損耗（因為你已經(jīng)享受了一段時間的死亡保障），因此只返還保單現(xiàn)金價值，會造成較大損失。現(xiàn)實中，很多保險公司的萬能壽險產(chǎn)品為了滿足保戶的理財需求，在賬戶管理上講求“保障少、投資多”的策略，如你繳納10萬元的保費，其中只拿出2000元用作責(zé)任準(zhǔn)備金即可，其余9.8萬用來理財，并且可以靈活支取。　　二是不可以隨時支取，直到保險期滿時，死亡保障金和投資賬戶的現(xiàn)金價值可以一次返還。　　
　　目前，各保險公司和銀行推出的產(chǎn)品很豐富，除了以上三點主要區(qū)別，具體到每一家銀行和保險公司，資金收益情況、現(xiàn)金支取相關(guān)規(guī)定及費用情況都不一樣，您可視自己需要抉擇。購買保險的Ｎ個理由隨著保險公司的發(fā)展和人們保險意識的加強，越來越多的人打算為自己和家人購買保險。但在投保之前，一定要對各種保險產(chǎn)品的功能有一份清晰的了解，把買保險的錢真正用在刀刃上。1、重中之重：健康醫(yī)療險關(guān)注自身的健康，為健康投資已經(jīng)成為時尚。一般家庭在選擇保險種類或決定投保的先后順序、保額多少時，應(yīng)該將健康醫(yī)療險放在首要位置，要優(yōu)先考慮購買足夠的重大疾病保險和各類住院醫(yī)療保險。2、及早考慮：養(yǎng)老保險　　我國已經(jīng)進入了老齡化社會，眼下的家庭結(jié)構(gòu)變成了“421”型，一對夫婦要養(yǎng)四個老人和一個孩子，經(jīng)濟負擔(dān)不可謂不重。所以，應(yīng)當(dāng)趁年富力強、收入頗豐之時，為自己的晚年生活早作打算，盡可能多積蓄一些資金，為兒女們“減負”。在這方面，商業(yè)保險可助上你一臂之力。3、重要一環(huán)：分散風(fēng)險　　投資人不應(yīng)把所有的雞蛋放在一個籃子里，可以將自己的資金按一定比例投向股票、債券、房地產(chǎn)和保險，如果前三項投資獲得成功，保險能幫助人們合理避稅；如前三項投資失利的話，保險也能有效保障他們未來的生活，并向他們提供東山再起所需的資金。4、提前打算：教育婚嫁　　在大多數(shù)家庭之中，兒女成了生活的中心，在孩子的一生中，有三個階段最為重要，也最需要用錢——那就是教育、成家和立業(yè)，為了孩子的前途不致因經(jīng)濟而受到影響，可以考慮盡早購買一些兒童教育保險，以保證孩子在教育和事業(yè)上能得到一份幫助。5、合理利用：避稅功能　　根據(jù)稅法的規(guī)定，若被保險人在保險有效期內(nèi)身故，保險公司會按合同約定支付身故保證金，如投保單上指定受益人的，保險公司會將保險金支付給受益人，并不扣除所得稅，這樣可以最大限度地保全家庭財產(chǎn)不受損失。保險最應(yīng)關(guān)注保額事實上，買保險不是一勞永逸，保障應(yīng)不斷調(diào)整完善。保險專家建議，對于很多人而言，物價的上漲幅度高于收入的增長，這意味著生活成本在不斷提高。從保險的角度來看，投保人面臨的是保障因此而“縮水”的現(xiàn)狀，因此通脹時代，保保人最應(yīng)關(guān)注的是保額而非保費。保額反映的是投保人希望通過購買保險產(chǎn)品來轉(zhuǎn)移的風(fēng)險金額。舉一個例子，比如，30歲的秦女士在5年前購買了一份10萬保額的重大疾病保險，在確診了重大疾病后，保險公司將一次性支付她10萬元。但現(xiàn)在她可能需要擔(dān)心的是隨著醫(yī)療費用不斷上漲，再過5年，10萬元治療重大疾病可能不夠用，要再補充10萬保額才能實現(xiàn)規(guī)避重大疾病帶來的財務(wù)風(fēng)險。同樣，已經(jīng)購買了其他養(yǎng)老金、定期壽險、健康險或教育金保險的消費者，也面臨保額在通脹中“縮水”的問題。對此，保險專家表示，“保險是轉(zhuǎn)移當(dāng)前財務(wù)風(fēng)險的工具。隨著人的職業(yè)發(fā)展、家庭結(jié)構(gòu)和年齡的增長變化，隨著經(jīng)濟環(huán)境的改變，被保險人面臨的風(fēng)險也會發(fā)生變化，因而保險的組合也應(yīng)隨之調(diào)整。調(diào)整產(chǎn)品組合時主要考慮保額是否充足，保障是否全面。總而言之，買保險不是一勞永逸的。”; #保險理財
2024-09-03 16:23:22

購買保險如何購買分紅保險？: 摘要：了解進來保險市場發(fā)展，分紅險成為熱銷產(chǎn)品，那么什么是分紅保險呢？分紅保險又該如何購買呢？據(jù)統(tǒng)計，目前，隨萬能險不斷退市，投連險相繼隱身，分紅險在壽險業(yè)市場份額的占比超過80%，不少公司高達90%多，意外險、健康險與壽險中的投連險、萬能險一起，分享余下的市場份額。而且，新會計準(zhǔn)則實施后，投連險和萬能險等的部分銷售收入不能算入保險公司的保費收入，分紅險則可以全部算入保費收入。保險公司從經(jīng)營利益出發(fā)，必然會力推分紅險，下半年乃至明年的保險市場，分紅險仍將是絕對主力產(chǎn)品。對此，有保險業(yè)內(nèi)人士提醒，分紅險熱銷是不爭的事情，但對其要有清醒的認識，千萬別指望分紅險一定能分紅。他指出，就產(chǎn)品結(jié)構(gòu)而言，分紅險的收益一般分為保證收益和分紅收益兩塊。在不出現(xiàn)理賠的情況下，保證收益大致有1%多一點的長期穩(wěn)定收益；而分紅收益則取決于保險公司的實際經(jīng)營成果。如果沒有盈余，分紅險就沒有紅利可分。因此，紅利的分配實際上是不確定的。不要把分紅當(dāng)儲蓄分紅除了能讓客戶擁有保障之外，當(dāng)公司的經(jīng)營業(yè)績較好時，還能分享到公司的投資收益，有效規(guī)避通貨膨脹帶來的風(fēng)險。正因為如此，許多保戶就將購買期限較短的分紅險來代替定期存款，把所有的錢都投到分紅險上。殊不知，這很容易埋下隱患，一旦急需資金，保戶只能以退保的方式撤消保單，而退保所帶來的損失相對較大，絕不只是銀行里的一點點利息。因此建議投資者不要將分紅險當(dāng)成儲蓄，一次性做太大的投入。選擇累積生息的方式留存紅利一般來講，公司會讓客戶自己選擇紅利的領(lǐng)取方式，如領(lǐng)取現(xiàn)金、抵交保費、累積生息、或是增加繳清的金額。但是既然保戶將分紅險做為一種家庭的投資手段，就應(yīng)注重長期收益。所以，建議保戶選擇紅利累積的方式進行再投資，讓錢生錢。通過較長年份的有效累積，分紅應(yīng)該能使資金有較大幅度的增值。看公司的收益水平分紅的紅利來自于公司的總盈余，所以公司的投資收益情況對于分紅產(chǎn)品的分紅狀況至關(guān)重要。雖然保監(jiān)會規(guī)定：公司70%的盈余必須分配給保單持有人，但由于紅利只是一種預(yù)期的收益而非公司承諾的保證收益，只有當(dāng)公司的投資收益和企業(yè)經(jīng)營狀況良好時，客戶才能享受到一定比例的分紅。所以一定要購買業(yè)績優(yōu)良、投資能力強的公司的分紅產(chǎn)品。而那些經(jīng)營狀況不佳的公司的分紅險能力相對較弱，甚至有可能低于定期存款。進行組合投資保戶應(yīng)根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力進行分散投資，而不該將所有的資金都投入到一個品種上。現(xiàn)在市場上的分紅產(chǎn)品比較雷同，多是5年期至10年期的定期分紅險，責(zé)任也類似，不存在本質(zhì)區(qū)別，這樣分紅回報的多少就完全取決于公司的經(jīng)營狀況和能力，只有不把雞蛋放在一個籃子里才能真正規(guī)避風(fēng)險，起到理性投資的目的。所以，在購買分紅險前，保戶應(yīng)向銀行專管員或營銷員詳細詢問公司以往的投資回報率和分紅比例，同時還要充分地運用組合投資的策略，有的放矢地進行選擇，讓分紅最大限度地為您創(chuàng)造財富。消費者在購買分紅保險產(chǎn)品時，經(jīng)常會聽到兩個詞：保額分紅和保費分紅。保額分紅側(cè)重增加保障保額分紅又稱英式分紅，是以保額為基礎(chǔ)進行分紅，將當(dāng)期紅利增加到保單的現(xiàn)有保額之上。此種分紅方式更能突出保險產(chǎn)品特有的投資與保障的特性，使投保人在保障期內(nèi)無需核保、申請增加保額，便可滿足其不斷增長的保障需求，在一定程度上可以緩解因通貨膨脹可能導(dǎo)致的保障貶值。投資人在發(fā)生保險事故、保險期滿或退保時可拿到所分配的紅利。每年所分的紅利一經(jīng)確定增加到保額上，就不能調(diào)整。這樣保險公司可以增加長期資產(chǎn)的投資比例，在某種程度上增加了投資收益，使被保險人能保持較高且穩(wěn)定的投資收益率。保費分紅提供多項選擇保費分紅又稱美式分紅，也稱現(xiàn)金紅利，是以所繳保費為基礎(chǔ)進行分紅。保費分紅為投保人提供了4種分紅領(lǐng)取方式：現(xiàn)金領(lǐng)取、累計生息、抵交保費、購買繳清增額。如果投保人選擇將紅利留存在保險公司累計生息，則紅利按照保險公司設(shè)定的利率按復(fù)利遞增，但并不加在保額上。這期間，如果投保人需要支取，也可向保險公司申請領(lǐng)取。購買繳清增額保險分紅方式，則是依據(jù)被保險人的當(dāng)時年齡，用紅利作為躉繳保費，按相同的合同條件增加保險金額。當(dāng)下的保險理財還存在三大誤區(qū)——誤區(qū)一，把保險當(dāng)成短期賺錢的工具。買保險買的是長期保障，保險理財產(chǎn)品不適合被用作三五年以內(nèi)的短期投資。如果購買分紅險產(chǎn)品后，短期內(nèi)退保，累積的紅利也不多，那就有可能遭受資金損失。誤區(qū)二，優(yōu)先給孩子買保險。在投保資金不充裕的情況下，應(yīng)該優(yōu)先給擔(dān)負家庭主要經(jīng)濟責(zé)任的人買保險，這樣才能避免家庭經(jīng)濟支柱倒下時，家庭再無資金來源和生活保障。誤區(qū)三，把投保當(dāng)作一次性的投資和一勞永逸的決策。事實上，人們在保險方面的需求會隨著個人、家庭和經(jīng)濟形勢的發(fā)展而改變，需結(jié)合自身理財規(guī)劃和財務(wù)目標(biāo)選擇及時調(diào)整。; #分紅保險 #保險理財
2024-09-03 16:23:22

認識保險銀行保險理財話術(shù)參考內(nèi)容: 摘要：銀行保險于十八世紀起源于法國，在當(dāng)今世界金融一體化的進程中，銀行保險已成為全球性的經(jīng)濟現(xiàn)象，以一種特有的銷售形式流行于世界各地。與世界銀行保險的發(fā)展?fàn)顩r相比，國內(nèi)的銀行保險業(yè)務(wù)起步相對滯后，但隨著國內(nèi)金融業(yè)競爭意識、發(fā)展意識和合作意識的逐步加強，在短短的數(shù)年時間里，銀行保險業(yè)務(wù)已取得了飛躍性的發(fā)展。
成功禮貌的銀行保險話術(shù)范例
錢先生，您好！我是XX保險公司的理財經(jīng)理李明，您05年6月1日曾在農(nóng)行存過的國壽鴻豐兩全理財產(chǎn)品即將滿期，今天我專程通知您，為了讓您順利的領(lǐng)取滿期金，公司要求我們?yōu)槟峁┥祥T服務(wù)，一方面是給您送達《滿期給付通知書》，另一方面是向您介紹辦理領(lǐng)款的相關(guān)手續(xù)及需準(zhǔn)備的資料，我想上午就過去，是不是不太方便？”先生，您好!我們信用社目前推出了一款保本，有固定收益，免征利息稅，而且有投資分紅收益，并送人身保障的投資理財產(chǎn)品，不如我叫我們的客戶經(jīng)理為您詳細介紹一下?
針對子女教育需求市場
先生，其實每個家庭有一筆錢是一定要支出的，那就是子女讀書的錢。你覺得呢?你看，現(xiàn)在義務(wù)教育是到初中而已，到了高中或者大學(xué)就需要一大筆錢。這個產(chǎn)品就像教育儲蓄一樣，等您小孩讀書時/讀高中時/讀大學(xué)時您就可以一次性將本金、利息還有年年滾存的紅利回報取回家，同時在此期間您還擁有高達5倍的平安保障，呵護您家庭幸福平安!
針對定期儲蓄需求
先生，您有這么多定期儲蓄，沒有想著做其他理財投資嗎?哦，有風(fēng)險是吧。您看，我們信社目前和保險公司合作，推出了一款保本有固定利息，而且有投資分紅收益，并送人身保障的保險分紅理財產(chǎn)品。一方面，可以保證你本金不會虧損而且還有一定收益，是零風(fēng)險的，另一方面，由保險公司專門資產(chǎn)管理公司幫您投資理財，特別是像我們?nèi)吮ICC這樣的大公司，保證分紅，令您享受投資收益的樂趣。
針對基金股票客戶
先生，您平時都有炒股嗎?賺得不少吧。唉，我以前也有玩，不過虧了不少就不敢再炒了。您知道現(xiàn)在信社和保險公司合作推出一款新的投資理財產(chǎn)品嗎?相對來說，股票基金等投資產(chǎn)品都有一定風(fēng)險，但這個理財產(chǎn)品是零風(fēng)險的，絕對保本，而且定期返還后還有一定固定收益。在投資方面來說，每年享有PICC人保公司的紅利收益，由保險公司來幫您賺錢，資金更穩(wěn)健。而且更好的是，由于是保險產(chǎn)品，還會有高達5倍的人身保障，讓您輕松投資之余，家庭更有保障。
這個產(chǎn)品是儲蓄存款嗎?
您好，這個產(chǎn)品是投資儲蓄型的分紅保險，他既有存款的保本零風(fēng)險的特點，又有投資產(chǎn)品的理財增值特點。它類似于定期存款，是5年或者6年后定期返還本金、固定利息以及分紅收益的產(chǎn)品，而且還送高額的人身保障。
接觸話術(shù)
1.為應(yīng)對銀行降息，我們正代理一款“年年返錢”的保險理財產(chǎn)品，既可為自己準(zhǔn)備豐厚的養(yǎng)老金、旅游金，也可用于子女創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金，一舉多得！2.目前有一款新型保險理財產(chǎn)品，繳費期越長，收益比例越高，非常劃算，給您介紹一下？3.如果您家里每年投入三、五千塊錢不成問題的話，我給您介紹一款“年年返錢”的保險理財產(chǎn)品，現(xiàn)在辦理的人可多了！4.這筆錢您如果不急用，我們有一個零存整取型的保險理財產(chǎn)品，給您介紹一下？5.您今年多大年紀了？孩子成家了嗎？這個錢是養(yǎng)老用的嗎？你現(xiàn)在還沒有退休吧？每年投入5,000元，應(yīng)該不成問題吧？6.目前有一種最新的銀保產(chǎn)品，回報快，帶分紅，在降息周期里可以保值增值，在升息周期里還可以水漲船高，另外還有保障，您可以了解了解。7.我們新開展了“健康理財”業(yè)務(wù)，在投資理財?shù)耐瑫r，還可以選擇大病保險、住院醫(yī)療報銷、住院津貼和意外保障，您可以了解一下。
說明話術(shù)
1.如果您每年投入5,000元，共10次，一共投入50,000元，期間每年至少可領(lǐng)取500元，20年期滿還可以領(lǐng)取滿期本金和雙重紅利。另外還有保險保障，只繳10年費，給您20年的大病保障和高達3倍的公共交通意外傷害保障。2.每年一返還，類似于零存整取。每年投入10,000元，每年至少返還1,000元。而且只投入10次，領(lǐng)錢20次，分紅21次，保障20年。3.這款產(chǎn)品如果選擇20年繳費，每年領(lǐng)取基本保額的20%，15年繳費每年領(lǐng)取15%，10年繳費每年領(lǐng)10%，您看您是想多領(lǐng)還是少領(lǐng)？4.現(xiàn)在每年投入5,000元，以后養(yǎng)老不用向兒子、兒媳要，多有面子呀！兒子孝順了，想給他們留點兒也可以，不想留怎么花都行。投入10次，保障20年，20年下來也是一筆不小的數(shù)目呢。這種產(chǎn)品多好啊！5.如果存銀行需要慢慢積累，只拿利息；如果做保險可以復(fù)利累積，享受分紅，到年齡大時攢一筆可觀的養(yǎng)老金，每年還領(lǐng)取一定數(shù)量的旅游金。6.很多人年輕的時候既沒時間也沒錢，年老了有的是時間卻沒錢，想做什麼還是做不成。這款產(chǎn)品就是為養(yǎng)老金和旅游金準(zhǔn)備的，現(xiàn)在每年攢一點，以后手頭多寬裕啊！7.財富就是靠一點一滴積累出來的。年輕的時候，用時間換財富；年老的時候，用晚年享受財富。8.這是攢錢，不是花錢，就像把錢從左兜揣進右兜一樣，換了一種理財方式而已。9.萬一得大病，錢存在銀行會越取越少,可能沒存夠就要用光；如果做保險大病有保障，小病有報銷，每年還贈送體檢費和門診補貼費，沒有后顧之憂，多輕松啊！10.年繳費可分解成月繳費，無形之中積累高額財富。通過銀行代理銷售保險對于保險公司可以拓寬經(jīng)營渠道降低銷售成本，完善服務(wù)功能、實現(xiàn)資源共享，還可以改善保險公司的公眾形象和聲譽。與世界銀行保險的進程相比，國內(nèi)銀行保險的發(fā)展還處于起步階段，面對日趨激烈的競爭市場和金融大整合的趨勢，國內(nèi)銀行保險業(yè)挑戰(zhàn)和機遇并存。展望未來，中國的銀行保險將走出一條持續(xù)發(fā)展的道路。; #銀行保險 #保險理財 #保險理財話術(shù)
2024-09-03 16:23:22

購買保險不是每個人都適合購買投連險: 摘要：隨著中國經(jīng)濟的發(fā)展，很多人加入到了資本投資的領(lǐng)域。當(dāng)前，兼具投資與保障功能的理財產(chǎn)品——投連險，已成為不少投資者居家理財?shù)囊粋€主要理財產(chǎn)品。投資都是有風(fēng)險的，保險專家提醒，投連險不是純消費型保險，而是一個風(fēng)險自擔(dān)的投資理財產(chǎn)品，沒有保底收益，其實際收益與投資者選擇的投資賬戶收益直接掛鉤，保險公司不承諾投資回報。作為普通投連險，由于沒有保本設(shè)置，所有風(fēng)險均由投資者承擔(dān)，風(fēng)險較大，尤其在熊市環(huán)境下，投連險賬戶難逃大跌。對此，專家建議，如果投連險賬戶凈值下跌，投資者可擇機調(diào)整賬戶，通過賬戶轉(zhuǎn)換功能將資金放入穩(wěn)健渠道。當(dāng)市場獲利明顯時，再轉(zhuǎn)回進取型賬戶，這樣通過長期投資才能避免市場波動帶來的風(fēng)險。一般來說，各家投連險一般都為客戶提供不同額度的賬戶間免費轉(zhuǎn)換，客戶可以定期檢查、調(diào)整投資組合。在中國一直以來在投連險購買方面存在著以下誤區(qū)。1、投連險是短線理財產(chǎn)品“投連險是一個風(fēng)險自擔(dān)的投資理財產(chǎn)品，沒有保底收益，其實際收益與投資者選擇的投資賬戶收益直接掛鉤，保險公司不承諾投資回報，因此投資者切忌抱著‘短線投資’的想法購買投連險。”重慶保險專家說，從短期看，無論資本市場表現(xiàn)如何，投連險都很難讓投保人完全滿意。此外，如果因為短期急用資金被迫將產(chǎn)品贖回，投保人將要為此付出一定的退保費用。根據(jù)投連險精算規(guī)定，投連險退保費率在保單年度前5年依次遞減，分別為保費的10%、8%、6%、4%、2%，在第6年以后退保費率才歸零。2、投連險適合所有投資者“投資者購買投連險后，交付的保費按照保險合同分為兩個部分：一部分進入保險賬戶，給予投資者壽險保障；另一部分進入投資賬戶，即按照約定的管理費委托給保險公司進行投資運作，投資者通過投資賬戶凈值增長實現(xiàn)收益。”重慶保險專家說，從本質(zhì)上講，投連險是一種投資型保險，在保障方面沒有純消費型保險充分，以下三類人群不適合購買投連險：一是只有保險保障需求的人不適合購買投連險，二是風(fēng)險承受能力比較低的老年人不宜購買投連險，三是短期資金需求較強的人也不宜購買投連險。3、投連險提前退保沒有損失“投連險提前退保并不劃算，因為在投連險投保初期會扣除初始費用、賬戶管理費、風(fēng)險保費、手續(xù)費等費用，投資者如果購買投連險后一兩年就退保將得不償失，退保能拿回的錢一般只有所繳保費的‘零頭’。”重慶保險專家說，為了最大限度實現(xiàn)投資收益，盡可能規(guī)避投資風(fēng)險，投資者可以結(jié)合市場環(huán)境，將資金在投連險的保險賬戶和投資賬戶之間進行轉(zhuǎn)移，即在市場行情看好的時候，投資者可以將多一點的資金從穩(wěn)健型的保險賬戶轉(zhuǎn)移至進取型的投資賬戶；而在市場走弱或市場前景不明朗時，投資者則可以將資金轉(zhuǎn)移至穩(wěn)健型的保險賬戶。4、投資收益率非常高投資連結(jié)保險的投資不同于其它投資，它為客戶提供的是資本長期穩(wěn)定增值的前景，而非一夜暴富的機會。從國外的經(jīng)驗看，國外的投資連結(jié)保險的收益講的是有一定的平均獲利水平，且投資收益總會有好有壞，期望其收益總是高于長期平均水平是不現(xiàn)實的。因此，對客戶來說，可以根據(jù)各投資賬戶的投資風(fēng)格、投資經(jīng)理的投資操作以及證券市場的走勢及大環(huán)境，形成對賬戶收益的合理預(yù)期，否則可能難以實現(xiàn)其設(shè)定的投資目標(biāo)。5、無風(fēng)險任何投資活動都有風(fēng)險，而且風(fēng)險跟收益總是對應(yīng)的。雖然投資連結(jié)保險的投資是專家理財，能實現(xiàn)組合投資，但也只能是分散風(fēng)險，把風(fēng)險降低到可以承受的水平，而不是能徹底消除風(fēng)險。另外，雖然承擔(dān)高風(fēng)險并不一定能賺取高收益，但是為了追求高收益，客戶總要承擔(dān)一定的高風(fēng)險。所以通過購買投資連結(jié)保險進行投資仍是有風(fēng)險的行為，也就是說，有損失資金的可能。購買投連險需承受一定的風(fēng)險，在目前復(fù)雜的經(jīng)濟金融形勢下，投連險收益并不樂觀。因此，三類人不宜購買投連險：首先，只有保險保障需求的人不適合購買投連險，而應(yīng)從規(guī)劃人生中的疾病、意外等風(fēng)險保障開始。保險專家說，投資者購買投連險后，交付的保費按照保險合同分為兩個部分：一部分進入保險賬戶，給予投資者壽險保障；另一部分進入投資賬戶，即按照約定的管理費委托給保險公司進行投資運作，投資者通過投資賬戶凈值增長實現(xiàn)收益。其次，風(fēng)險承受能力比較低的老年人不宜購買投連險。保險專家說，投連險允許保險公司將客戶資金中的95％投向股票、基金等收益、風(fēng)險“雙高”類產(chǎn)品，加上購買投連險需要支付初始費用、保單管理費、資產(chǎn)管理費、手續(xù)費等費用，投資者需要承擔(dān)為數(shù)不小的“收益損失”風(fēng)險。最后，短期資金需求較強的人也不宜購買投連險。保險專家說，從短期看，無論資本市場表現(xiàn)如何，投連險都很難讓投保人完全滿意。此外，如果因為短期急用資金被迫將產(chǎn)品贖回，投保人將要為此付出一定的退保費用。根據(jù)投連險精算規(guī)定，投連險退保費率在保單年度前5年依次遞減，分別為保費的10％、8％、6％、4％、2％，在第六年以后退保費率才歸零。因此，短期需要動用投資資金的人也不宜購買投連險。; #投連險 #保險理財 #理財保險 #購買保險
2024-09-03 16:23:22

購買保險丁克家庭保險理財怎么選: 摘要：現(xiàn)代社會的年輕人越來越喜歡過二人世界，丁克家庭越來越多，和普通家庭相比，他們在理財時又需要注意哪些問題呢？該怎么選擇保險來降低風(fēng)險？理財案例　　何先生，33歲，某醫(yī)院主治醫(yī)師，年收入15萬元左右。　　吳女士，31歲，某媒體工作人員，年收入5萬元左右。和很多普通的年輕家庭不同，何先生夫婦是“丁克”一族。三年前結(jié)婚時，兩口子便商量好婚后不要小孩。因為收入穩(wěn)定，雙方父母又無需贍養(yǎng)，何先生夫婦生活上過得比較寬裕。三年前貸款30萬元買了一套住房，分20年還清，每年還款2.5萬元左右，無提前還貸計劃。目前，何先生夫婦共有固定存款10萬元，暫無別的投資理財項目。因為沒有養(yǎng)育子女的負擔(dān)，夫妻倆日常開銷沒有太大節(jié)制，購物、上酒店吃飯、外出旅游，每年消費都在10萬元左右。我們了解到，像何先生夫婦這樣的丁克家庭目前已越來越多，他們在理財上存在哪些誤區(qū)？和普通家庭相比，他們在理財時又需要注意哪些問題呢？理財診斷丁克家庭應(yīng)輕存款、重保險興業(yè)銀行武漢分行理財經(jīng)理劉騰波：丁克家庭和普通家庭的最大區(qū)別就在于，晚年生活沒有子女照顧，所以一定要購買合適的保險，保證退休后生活無憂。同時，存款利息偏低，無法抵御通脹，應(yīng)把更多閑散資金用于購買理財產(chǎn)品和用于其他投資，實現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值。
　　理財師支招丁克家庭保險理財
支招一買理財產(chǎn)品和定投基金建議何先生可保留3~6個月的家庭日常支出約2萬元當(dāng)作緊急備用金，以備不時之需；拿出定期10萬元選擇購買3個月理財期限的銀行理財產(chǎn)品，在控制風(fēng)險前提下獲取比較穩(wěn)健的回報，該筆資金為年內(nèi)的購車做準(zhǔn)備；從每月盈余資金中拿出5000元以基金定投的方式投資股票型基金，以較高的預(yù)期回報率來進行中長期的退休規(guī)劃。支招二盡早購買養(yǎng)老保險沒有子女養(yǎng)育負擔(dān)，何先生夫婦可以把更多資金用于投資理財和購買保險。她建議，何先生應(yīng)做一份包括養(yǎng)老、重疾、醫(yī)療、意外在內(nèi)的保障計劃，年繳保費控制在家庭總收入的10％左右，有效控制家庭風(fēng)險。夫妻倆所需的退休準(zhǔn)備金，則可通過保險公司的退休年金來實現(xiàn)。她還強調(diào)，作為三十歲出頭的年輕人，何先生夫婦應(yīng)及早購買養(yǎng)老保險，一來保費相對較低，二來更容易投保。有些朋友在選擇養(yǎng)老保險時，想購買一定時間的保險，那具體是否有年齡的限制，多大年齡允許交養(yǎng)老保險呢？專家解答：養(yǎng)老保險當(dāng)然是越年輕購買越好,這樣可以交費的年限多一些,每年的負擔(dān)也就少一些,但是年輕的時候由于事業(yè)還未成熟,所以交費能力有所限制,因此一般情況下,從27,28歲到35歲之間,是開始購買商業(yè)養(yǎng)老保險比較合適的年齡段,另外,一般建議先購買社保里面的養(yǎng)老保險,這是一個最基礎(chǔ)的養(yǎng)老金儲備。養(yǎng)老險顧名思義就是為了老有所用，其實在我們年輕的時候如果經(jīng)濟條件允許的條件下就應(yīng)該早點為自己開始準(zhǔn)備養(yǎng)老的儲備，當(dāng)然購買養(yǎng)老險也是最佳的選擇。所以購買保險最好是越年輕購買就越便宜也越劃算。建議做組合險養(yǎng)老、意外傷害、意外傷害醫(yī)療，重大疾病，住院醫(yī)療，住院補貼等，這樣可以使保障更全面，一般保險的順序是先健康險，再是養(yǎng)老，理財，投資等。商業(yè)養(yǎng)老保險更靈活，能夠很好的補充社保養(yǎng)老，保證領(lǐng)取是本金無風(fēng)險，活得越久領(lǐng)得越多，年年有分紅，早投早受益，多投多受益。除了養(yǎng)老還應(yīng)優(yōu)先考慮保障型產(chǎn)品，如重大疾病保險。很多年輕人面臨著新建家庭買房子等多方面的費用壓力，所以應(yīng)該盡量控制各方面的費用支出，保險作為一種很好的理財工具，合理搭配險種，能夠在年輕人生病或者出意外，最需要金錢的時候減輕家庭負擔(dān)。; #保險理財 #養(yǎng)老保險
2024-09-03 16:23:22

認識保險理財類保險怎么樣？: 摘要：近日，很多商業(yè)銀行陸續(xù)推出了躉交的理財類保險產(chǎn)品。這類保險產(chǎn)品一般一次性交納保費，保險期限在5年以下，預(yù)計或保證的到期收益較高，一般均高于同期限定期存款利率，同時具備不同的保障內(nèi)容。很多人有購買理財類保險的想法，但是由于不了解，心里很沒底，不敢貿(mào)然行動。那么，什么是理財類保險？理財類保險怎么樣呢？好不好？什么是理財類保險理財類保險是集保險保障及投資功能于一身的新型保險產(chǎn)品，屬人壽保險的新險種。經(jīng)營投資類保險的保險公司充分利用其規(guī)模投資優(yōu)勢及投資專家為保單持有人爭取最大的投資利益。目前在我國開展的理財保險險種主要有分紅保險、投資連結(jié)保險和萬能保險。通過保險進行理財，是指通過購買保險對資金進行合理安排和規(guī)劃，防范和避免因疾病或意外等災(zāi)難而帶來的財務(wù)困難，同時可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。理財類保險怎么樣？理財類保險與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，最大的特點是既具有保障功能又有投資理財功能。投資理財保險有固定的保障作為保險保障，但其卻沒有固定的預(yù)定利率，客戶的投資收益具有不確定性，既可能獲得高額的投資回報也需承擔(dān)一定的風(fēng)險。理財類保險主要有三類：具體為分紅險、萬能險和投連險。嚴格意義上講，分紅險和萬能險屬于理財類產(chǎn)品，投連險屬于投資類產(chǎn)品。萬能險和投連險實際是指投保人投入的資金被分配至保障賬戶和投資賬戶。雖然這兩個險種的保障賬戶都不受投資表現(xiàn)影響，但由于萬能險承諾了保底收益，保險公司在資金運營中對投資渠道的配置必然更加注重“安全”。市場上由于投資范圍所限，分紅保險實際分紅收益不高，因此市場上客戶選擇該產(chǎn)品主要是以期繳為主，通過“強制儲蓄”以備未來所需，也有客戶為子女購買該產(chǎn)品，是為了合理規(guī)避未來可能開征的遺產(chǎn)稅。投資連結(jié)保險，簡稱“投連險”，是一種融保險保障與投資功能于一體的險種。投連險保單除了提供保險時，其投資單位價格是根據(jù)投資賬戶在當(dāng)時的投資表現(xiàn)來決定。投連險風(fēng)險高收益大，遠遠超過萬能險和分紅險及市場上的部分基金產(chǎn)品。萬能險是抵御利率波動的利器。所謂萬能險，是指可以任意支付保險費以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險。投保人所交保費被分成兩部分：一部分用于保險保障，另一部分用于儲蓄投資。投資理財保險謹慎投資，保險最主要是起到保障作用，要想通過保險賺錢，估計可能性比較小。建議要想投資者理財，還是選擇一些銀行理財產(chǎn)品、信托理財產(chǎn)品、P2P理財產(chǎn)品等，來讓資金獲得增值。理財類保險相關(guān)資訊：支付寶7%元宵理財實為萬能險支付寶近日推出了一款“元宵理財”，收益率達到7%，保本保底，投資期限為一年，僅余額寶用戶可以購買。春節(jié)一過，余額寶、理財通等理財產(chǎn)品收益率均回落至6%左右，支付寶這款產(chǎn)品收益率為什么還能達到7%還保本保底？其實這款產(chǎn)品并不是貨幣基金，而是萬能險，萬能險一般有1.7%到2.5%保底收益。萬能險是既具有保障功能，又具有投資價值的保險產(chǎn)品。; #保險理財 #商業(yè)保險 #銀行保險
2024-09-03 16:23:22

購買保險投資萬能險訣竅要領(lǐng)需掌握: 摘要：近來，中國股市低迷的情況下，很多人轉(zhuǎn)戰(zhàn)投資保險行業(yè)，然而保險產(chǎn)品諸多，又該如何選擇呢？據(jù)分析，分紅險太“保守”，投連險太“激進”，主打“保險報章+保底收益”的萬能險逐漸成為保險市場的新寵。尤其是在近來股市多云轉(zhuǎn)陰的情況下，主要幾家保險公司接到消費者關(guān)于萬能險產(chǎn)品的咨詢越來越多。
　　什么是萬能險？
萬能保險（簡稱萬能險），萬能保險是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。萬能保險除了同傳統(tǒng)壽險一樣給予保戶生命保障外，還可以讓客戶直接參與由保險公司為投保人建立的投資帳戶內(nèi)資金的投資活動，將保單的價值與保險公司獨立運作的投保人投資帳戶資金的業(yè)績聯(lián)系起來。大部分保費用來購買由保險公司設(shè)立的投資賬戶單位，由投資專家負責(zé)賬戶內(nèi)資金的調(diào)動和投資決策，將保戶的資金投入到各種投資工具上。對投資賬戶中的資產(chǎn)價值進行核算，并確保投保人在享有帳戶余額的本金和一定利息保障前提下，借助專家理財進行投資運作的一種理財方式。萬能保險具有較低的保證利率，這點與分紅保險大致相同；保險合同規(guī)定交納保費及變更保險金額均比較靈活，有較大的彈性，可充分滿足客戶不同時期的保障需求；既有保證的最低利率，又享有高利率帶來高回報的可能性，從而對客戶產(chǎn)生較大的吸引力。提供了一個人一生僅用一張壽險保單解決保障問題的可能性。彈性的保費繳納和可調(diào)整的保障，使它十分適合進行人生終身保障的規(guī)劃。
　　萬能保險的優(yōu)勢：
首先，明確最低利率。萬能險之所以能夠?qū)崿F(xiàn)保底收益，最重要的原因就是明確規(guī)定了最低利率，這也是消費者購買萬能險的主要原因和考量因素。保險專家介紹，目前市場上各家保險公司關(guān)于萬能險的最低利率都不一樣，有的公司投資業(yè)務(wù)做得好，最低利率就比較高，需要消費者詳細地去了解和比較。其次，比較理賠標(biāo)準(zhǔn)。萬能險通常只提供身故保障，最多加上全殘責(zé)任，但對身故保險金的理賠額度規(guī)定一般分為兩種：第一種是身故當(dāng)時保單價值的一定比例與其基本保險金額兩者中的較大者；第二種是身故當(dāng)時保單價值與其基本保險金額之和。保險專家提醒，消費者應(yīng)該根據(jù)自身身體狀況和經(jīng)濟承受能力來綜合比較。一般來說，身體健康且職業(yè)風(fēng)險不大的消費者，可考慮選擇第一種理賠標(biāo)準(zhǔn)，每年保障成本較低，可“利滾利”積累更多現(xiàn)金價值；身體狀況一般或職業(yè)風(fēng)險較大的消費者，可考慮選擇第二種理賠標(biāo)準(zhǔn)，偏重保障。再次，區(qū)別結(jié)算方式。大部分的萬能險產(chǎn)品采取月度結(jié)算方式，能及時反映市場利率變化。不過近來有的保險公司推出“雙重結(jié)算”模式的萬能險產(chǎn)品，其結(jié)算利息一是月度結(jié)算利息，二是終了結(jié)算利息。月度結(jié)算利息對應(yīng)國債、金融債、國債回購、同業(yè)拆借等投資渠道，利息反映市場利率走勢，每月計入萬能賬戶價值，復(fù)利增長；終了結(jié)算利息對應(yīng)股票、基金等投資渠道，體現(xiàn)浮盈。保險專家建議，對追求穩(wěn)健收益、看重復(fù)利效應(yīng)的消費者來說，傳統(tǒng)的月度結(jié)算模式更穩(wěn)妥；而對于希望主動博取高收益的消費者，雙重結(jié)算模式更具靈活性。最后，分清手續(xù)費和保費。萬能險承諾的收益基數(shù)不是所繳保費的總額，只有當(dāng)保險公司將各種費用(包括支付代理人的傭金和保險公司的運營成本等)扣除后，剩下的保費才能進入“個人賬戶”，而以后的收益都是以個人賬戶中數(shù)目為基數(shù)。所以，前期的手續(xù)越少、費用越少，以后實現(xiàn)的相關(guān)收益越高。消費者在選擇一款萬能險產(chǎn)品前應(yīng)該弄清楚它的手續(xù)費，比較之后再做選擇。
　　萬能保險產(chǎn)品
今年保險公司相繼推出了專門針對銀行銷售開發(fā)的簡易萬能保險，如太平人壽的“盈利多”、平安壽險的“穩(wěn)贏一生”，這些“銀保版”萬能險與過去通過代理人銷售的“萬能險”，即“個險版”萬能險相比是有區(qū)別的。兩者的區(qū)別主要表現(xiàn)在“銀保版”萬能險保額相對固定，投保手續(xù)更簡便，產(chǎn)品通俗易懂，易于銀行柜員講解和消費者理解，通常投保人只需到銀行填妥保單，并一次性繳納保險費即可，無需核保、體檢等復(fù)雜過程。同時，銀保萬能險的保障功能會相應(yīng)減少，更突出其投資功能。而個險萬能險通常還擁有意外醫(yī)療費補償、意外傷殘、意外身故等多個保障項目。

據(jù)了解，“個險版”萬能險在繳納保費時，投保人每年是否繳保費、繳多少保費都是不固定的，而不少“銀保版”萬能險卻要求保費一次性繳清（稱“躉繳”）。一般而言，“個險版”萬能險的保障功能相對突出，可以附加意外醫(yī)療費用補償、住院醫(yī)療等多個保障項目。但最近新推的“銀保版”也多了保障功能，如太平人壽“盈利多”，50歲以下客戶可以選擇附加重大疾病保險，無須體檢即可享受10年18種大病保障及大病住院醫(yī)療費用報銷等超值保障。; #保險知識 #保險理財
2024-09-03 16:23:22