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人壽保險知識 養老金即退休金改革展望

摘要：中國社會要實現和諧有序法治的發展，就應該及時順應民聲，改革體制中不公平或不合理的制度，退休金也稱為養老金，從養老金缺口來看，其爭議聲不斷。如何平衡目前養老體系的公正、公開、公平與信息透明，是一件非常緊迫的問題，可以說取消"雙軌制"制度時不我待，也是我國養老金制度的改革的關鍵與困惑點。從近期社會關注的焦點來看，養老金的改革動向再次成為社會焦點，先是清華大學某教授提出的延遲退休論受到國內學者廣泛質疑，然后是養老金改革方案最早年底公布的信息傳出。筆者觀察認為，中國目前養老金改革能否成功的關鍵是取消“雙軌制”。中國實行的是養老金“雙軌制”的退休制度。企業職工實行由企業和職工本人按一定標準繳納的“繳費型”統籌制度；機關和事業單位的退休金則由國家財政統一發放。這種“雙軌制”使得企業退休職工與機關事業單位退休人員在養老金收入上的差距極為不合理。中國養老金的缺口在某種程度上是由于此類制度的不完善所引發，比如目前我國注冊登記的中小企業已超過1000萬家，占全部注冊企業數的九成；中小企業工業總產值和實現利稅分別占全國企業總數的60%和40%左右。且大部分是民營經濟性質，其按照《勞動法》，其所有員工則要繳納養老金，這樣一個規模龐大的群體，在繳納養老金的同時，看到是另類不繳納，退休時反而倍高于己的現狀，這樣的現實恐怕難以讓所有納稅人承受。中小企業提供了75%的城鎮就業機會，但在退休時才發現自己養老金方面的不公平待遇。2012年11月26日，人社部對《城鄉養老保險制度銜接暫行辦法》公開征求意見。這份文件對城鎮職工基本養老保險、新農保、城居保繳費人群之間的轉移接續作出規定。其基本原則是，個人賬戶儲蓄額可以全部攜帶并軌，但在繳費年限計算上，職工基本養老保險轉入新農保、城居保，原繳費年限可以直接承認接續，但新農保、城居保轉入職工保險的，年限不得累計計算。這一《辦法》被學界評價為“補丁”政策，因其只支持了人群從城市到農村的單向流動，并不支持城鎮化的向上流動，缺少吸引力。實際上，若不能做到養老金全國統籌，類似轉移接續方案，對參保人并無吸引力。2010年初，《城鎮企業職工基本養老保險關系轉移接續暫行辦法》出臺，理論上，農民工跨省流動，可以將養老金攜帶轉移。但由于手續繁雜，2011年，全國辦理跨省轉移手續的農民工總量只有24.4萬人，僅占當年參保農民工的0.6%，影響微乎其微。2013年政府工作報告未沿用過去官方話語體系中常用的“提高待遇、穩步推進”等提法，是“頂層設計”正在醞釀的表現。這位人士認為，過去十年，中國的養老金制度在擴大覆蓋面上成績明顯，但在最關鍵的制度可持續性、彌補空賬、承擔轉制成本、破除雙軌制等“攻堅性”改革上，幾乎沒有推進。而未來十年，財政負擔的將顯著擴大、社會矛盾的進一步激化，已容不得繼續拖延。如何看待當前的中國基本養老金制度，以什么樣的力度推動改革，如何支付改革成本，皆是無法繞過的核心問題。中國社會要實現和諧有序法治的發展，就應該及時順應民聲，改革體制中不公平或不合理的制度，從養老金缺口來看，其爭議聲不斷，去年底中國社科院與中國銀行相關專家均指出我國養老金缺口未來巨大；國際投行巴克萊集團分析報告指出，我國最大風險是養老金缺口。因此如果將事業與公務員納入繳納范圍，某種程度上對于增加養老金總量具有積極意義。如何平衡目前養老體系的公正、公開、公平與信息透明，是一件非常緊迫的問題，可以說取消“雙軌制”制度時不我待，也是我國養老金制度的改革的關鍵與困惑點。

#養老保險 #社會保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 丁克家庭保險理財怎么選

摘要：現代社會的年輕人越來越喜歡過二人世界，丁克家庭越來越多，和普通家庭相比，他們在理財時又需要注意哪些問題呢？該怎么選擇保險來降低風險？理財案例　　何先生，33歲，某醫院主治醫師，年收入15萬元左右。　　吳女士，31歲，某媒體工作人員，年收入5萬元左右。和很多普通的年輕家庭不同，何先生夫婦是“丁克”一族。三年前結婚時，兩口子便商量好婚后不要小孩。因為收入穩定，雙方父母又無需贍養，何先生夫婦生活上過得比較寬裕。三年前貸款30萬元買了一套住房，分20年還清，每年還款2.5萬元左右，無提前還貸計劃。目前，何先生夫婦共有固定存款10萬元，暫無別的投資理財項目。因為沒有養育子女的負擔，夫妻倆日常開銷沒有太大節制，購物、上酒店吃飯、外出旅游，每年消費都在10萬元左右。我們了解到，像何先生夫婦這樣的丁克家庭目前已越來越多，他們在理財上存在哪些誤區？和普通家庭相比，他們在理財時又需要注意哪些問題呢？理財診斷丁克家庭應輕存款、重保險興業銀行武漢分行理財經理劉騰波：丁克家庭和普通家庭的最大區別就在于，晚年生活沒有子女照顧，所以一定要購買合適的保險，保證退休后生活無憂。同時，存款利息偏低，無法抵御通脹，應把更多閑散資金用于購買理財產品和用于其他投資，實現資產保值、增值。

　　理財師支招丁克家庭保險理財

支招一買理財產品和定投基金建議何先生可保留3~6個月的家庭日常支出約2萬元當作緊急備用金，以備不時之需；拿出定期10萬元選擇購買3個月理財期限的銀行理財產品，在控制風險前提下獲取比較穩健的回報，該筆資金為年內的購車做準備；從每月盈余資金中拿出5000元以基金定投的方式投資股票型基金，以較高的預期回報率來進行中長期的退休規劃。支招二 盡早購買養老保險沒有子女養育負擔，何先生夫婦可以把更多資金用于投資理財和購買保險。她建議，何先生應做一份包括養老、重疾、醫療、意外在內的保障計劃，年繳保費控制在家庭總收入的10％左右，有效控制家庭風險。夫妻倆所需的退休準備金，則可通過保險公司的退休年金來實現。她還強調，作為三十歲出頭的年輕人，何先生夫婦應及早購買養老保險，一來保費相對較低，二來更容易投保。有些朋友在選擇養老保險時，想購買一定時間的保險，那具體是否有年齡的限制，多大年齡允許交養老保險呢？專家解答：養老保險當然是越年輕購買越好,這樣可以交費的年限多一些,每年的負擔也就少一些,但是年輕的時候由于事業還未成熟,所以交費能力有所限制,因此一般情況下,從27,28歲到35歲之間,是開始購買商業養老保險比較合適的年齡段,另外,一般建議先購買社保里面的養老保險,這是一個最基礎的養老金儲備。養老險顧名思義就是為了老有所用，其實在我們年輕的時候如果經濟條件允許的條件下就應該早點為自己開始準備養老的儲備，當然購買養老險也是最佳的選擇。所以購買保險最好是越年輕購買就越便宜也越劃算。建議做組合險養老、意外傷害、意外傷害醫療，重大疾病，住院醫療，住院補貼等，這樣可以使保障更全面，一般保險的順序是先健康險，再是養老，理財，投資等。商業養老保險更靈活，能夠很好的補充社保養老，保證領取是本金無風險，活得越久領得越多，年年有分紅，早投早受益，多投多受益。除了養老還應優先考慮保障型產品，如重大疾病保險。很多年輕人面臨著新建家庭買房子等多方面的費用壓力，所以應該盡量控制各方面的費用支出，保險作為一種很好的理財工具，合理搭配險種，能夠在年輕人生病或者出意外，最需要金錢的時候減輕家庭負擔。

#保險理財 #養老保險

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 退休金和養老金都存在哪些區別

摘要：退休金一般都是國家財政或地方財政列支，而養老金是由社會保險資金列支的。加養老保險社會統籌的退休人員（如公務員、事業單位人員，不含事業單位企業化管理的單位）的退休待遇簡稱退休金或退休生活費。未參未參加養老保險 社會統籌的退休人員（如公務員、事業單位人員，不含事業單位企業化管理的單位）的退休待遇簡稱退休金或退休生活費；參加養老保險社會統籌的退休人員的退休待遇統稱為養老金 。二者是有區別的，最大的區別是資金渠道不同，如退休金一般都是國家財政或地方財政列支，而養老金是由社會保險 資金列支的。加養老保險社會統籌的退休人員（如公務員、事業單位人員，不含事業單位企業化管理的單位）的退休待遇簡稱退休金或退休生活費；參加養老保險社會統籌的退休人員的退休待遇統稱為養老金。二者是有區別的，最大的區別是資金渠道不同，如退休金一般都是國家財政或地方財政列支，而養老金是由社會保險資金列支的。1.首先,有工作單位,單位和個人就有參加社會保險的責任和義務,國家有強制性的規定,不按照規定參加社會保險是要對單位救星處罰的.>說的很清楚了.每年最好和單位交涉,由單位辦理社會保險.2.對職工而言社會保險現在通常說的是"五險一金"，具體五險即:養老保險，醫療保險 說的很清楚了.每年最好和單位交涉,由單位辦理社會保險.2.對職工而言社會保險現在通常說的是"五險一金"，具體五險即:養老保險，醫療保險 ，失業保險 ，生育保險 和工傷保險 ;一金即:住房公積金.3.如果個人參加社會保險,就應當按照自由職業者參加社會保險的辦法執行(或則把個人檔案交人事代理部門,通過他們也可以辦理社會保險).自由職業者,只能參加養老保險和醫療保險.養老保險和醫療保險的繳納,有具體規定:養老保險：帶上本人的身份證和2張1寸照片，到當地的社保 中心的營業窗口辦理。 醫療保險：辦完了養老保險手續后，帶著上述的材料和辦好的養老保險手冊，到當地的醫保 中心的營業窗口辦理。按照規定正常繳納費用就可以了!! 自由職業者,城鎮個體工商戶和靈活就業人員參加基本養老保險的繳費基數為當地上年度在崗職工平均工資，繳費比例為20％，其中8％記入個人賬戶，退休后按企業職工基本養老金計發辦法計發基本養老金 . 醫療保險方面,自由職業者,個體戶參保,可以選擇只建統籌基金,不建個人帳戶,按當地上年度月平均工資的4.2%繳納基本醫療保險費;也可以選擇按當地上年度月平均工資的8%繳納,建立個人帳戶!在了解了我國的退休金和養老金的區別之后我們再來了解一下國外的情況，以加拿大為例。加拿大退休金和養老金 的區別張先生5年前受國內公司派遣，到溫哥華分公司工作，功成身退回國前，想到5年來繳扣數額不菲的CPP，便到服務處想做個了斷，以為可以把這筆錢一次性取出來。老年喪偶的吳先生，多方努力找到一個老伴，但生活習慣的差異，兩人總是難以融合，摩擦不斷，一年后最終還是分了手，讓吳先生始料不及的是，他工作30多年積累的退休金也因此被分割了一半。如果說老人金是待出來的，到規定年限，坐收漁利，人人有份，那么，退休金則是實打實干出來的，按貢獻分紅。退休金，俗稱CPP，即CanadaPensionPlan，由每一個工作者繳納一定的資金到這個基金計劃，作為退休的積蓄，它是政府管理的、強制性的社會保障計劃。公司按同等比例支付CPP按照法律，18歲以上工作者，必須交CCP，作為社會退休基金。個人年收入中的3500元至48300元，按4.95%繳納，公司也以同等比例為員工支付，自雇人士既是老闆，也是員工，須支付9.9%。也就是說，每人一年最高只需按44800元交納CPP，金額2217.6元，自雇者以雙份計為4435.2元，多得不必多付，年收入的前3500元及48300元后的數額，是不計入CPP的。65歲后繼續工作，也可以選擇繳付CPP。這些收交上來的CCP，經投資局統一運作，用于龐大的退休金發放。退休金的計算，以就高不就低的原則，剔除收入較低的年份，按工資收入平均值的25%來發放。正常情況下，18歲至58歲工作40年，包括孩子年幼需停止工作在家照看、年長后疾病纏身申領傷殘津貼 ，都可領到全額退休金960元。退休金申請手續簡單到法定退休年齡，申請CPP的手續相當簡單，既可以在網上完成申請，也可以打印表格填寫，還可以電話索要表格，一個月后，退休金就會在每月的最后第3個工作日進入個人賬戶，退休金同樣會隨社會整體生活成本的增加而調整。當然，什么時候領取也是大有學問的。法定領取退休金年齡是65歲，最早可從60歲提出申請，70歲是申請的最晚年限。以65歲為標準，每早領1個月，少得0.6%，60歲申請的話，5年損失30%。反之，每晚領1個月，多得0.6%，，70歲才申請的話，5年多得30%。明年還會出臺新的法規，鼓勵人們推遲申領退休金。只要繳交過CPP，不論居住在世界上任何地方，屆時都可收穫自己在加拿大這塊土地上種下的果實。

#養老保險 #社會保險

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 退休金與養老保險有哪些區別

摘要：養老保險 和退休金是不一樣的很多人都不知道二者的區別，下面為大家介紹一下。養老金、退休金是指勞動者退休后按照養老保障制度領取的生活待遇。兩者的性質是相同的，它們的區別在于，“退休金“主要是建立統一的基本養老保險制度之前的稱呼。在建立基本養老保險制度之后，“養老金”是更為規范和科學的表述。退休金一般都是國家財政或地方財政列支，而養老金是由社會保險資金列支的。加養老保險社會統籌的退休人員（如公務員、事業單位人員，不含事業單位企業化管理的單位）的退休待遇簡稱退休金或退休生活費；未參未參加養老保險 社會統籌的退休人員（如公務員、事業單位人員，不含事業單位企業化管理的單位）的退休待遇簡稱退休金或退休生活費；參加養老保險社會統籌的退休人員的退休待遇統稱為養老金 。二者是有區別的，最大的區別是資金渠道不同，如退休金一般都是國家財政或地方財政列支，而養老金是由社會保險資金列支的。加養老保險社會統籌的退休人員（如公務員、事業單位人員，不含事業單位企業化管理的單位）的退休待遇簡稱退休金或退休生活費；參加養老保險社會統籌的退休人員的退休待遇統稱為養老金。二者是有區別的，最大的區別是資金渠道不同，如退休金一般都是國家財政或地方財政列支，而養老金是由社會保險資金列支的。1.首先,有工作單位,單位和個人就有參加社會保險的責任和義務,國家有強制性的規定,不按照規定參加社會保險是要對單位救星處罰的.>說的很清楚了.每年最好和單位交涉,由單位辦理社會保險.2.對職工而言社會保險現在通常說的是"五險一金"，具體五險即:養老保險，醫療保險 說的很清楚了.每年最好和單位交涉,由單位辦理社會保險.2.對職工而言社會保險現在通常說的是"五險一金"，具體五險即:養老保險，醫療保險 ，失業保險 ，生育保險 和工傷保險 ;一金即:住房公積金.“住房公積金";具體單位和個人承擔的比例是各承擔50%,那是按照個人全年平均工資計算的.國家規定的是:住房公積金不低于工資的10%,效益好的單位可以高些,職工和單位各承擔50%. 對職工很實惠啊,即:交一得二,便于自己今后住房方便!"五險"方面,按照職工工資,單位和個人的承擔比例一般是:養老保險單位承擔20%,個人承擔8%;醫療保險單位承擔6%,個人2%;失業保險單位承擔2%,個人1%;生育保險1%全由單位承擔;工傷保險0.8%也是全由單位承擔,職工個人不承擔生育和工傷保險.3.如果個人參加社會保險,就應當按照自由職業者參加社會保險的辦法執行(或則把個人檔案交人事代理部門,通過他們也可以辦理社會保險).自由職業者,只能參加養老保險和醫療保險.養老保險和醫療保險的繳納,有具體規定:養老保險：帶上本人的身份證和2張1寸照片，到當地的社保 中心的營業窗口辦理。 醫療保險：辦完了養老保險手續后，帶著上述的材料和辦好的養老保險手冊，到當地的醫保 中心的營業窗口辦理。按照規定正常繳納費用就可以了!! 自由職業者,城鎮個體工商戶和靈活就業人員參加基本養老保險的繳費基數為當地上年度在崗職工平均工資，繳費比例為20％，其中8％記入個人賬戶，退休后按企業職工基本養老金計發辦法計發基本養老金 . 醫療保險方面,自由職業者,個體戶參保,可以選擇只建統籌基金,不建個人帳戶,按當地上年度月平均工資的4.2%繳納基本醫療保險費;也可以選擇按當地上年度月平均工資的8%繳納,建立個人帳戶!4.具體養老保險的繳費年限,你要清楚文件規定.知道現在的養老保險政策,就會大致清楚以后的待遇了.看看最新的養老保險政策會更清楚些:國務院2005年12月3日發布的>（國發〔2005〕38號）文件規定:城鎮各類企業職工、個體工商戶和靈活就業人員都要參加企業職工基本養老保險。城鎮個體工商戶和靈活就業人員參加基本養老保險的繳費基數為當地上年度在崗職工平均工資，繳費比例為20％，其中8％記入個人賬戶，退休后按企業職工基本養老金計發辦法計發基本養老金。改革基本養老金計發辦法。為與做實個人賬戶相銜接，從2006年1月1日起，個人賬戶的規模統一由本人繳費工資的11％調整為8％，全部由個人繳費形成，單位繳費不再劃入個人賬戶。同時，進一步完善鼓勵職工參保繳費的激勵約束機制，相應調整基本養老金計發辦法。

#養老保險 #社會保險 #保險知識

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 新型農村養老保險政策有哪些

摘要：一、國家政策：新農保工作要高舉中國特色社會主義偉大旗幟，以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，深入貫徹落實科學發展觀，按照加快建立覆蓋城鄉居民的社會保障體系的要求，逐步解決農村居民老有所養問題。新農保試點的基本原則是“保基本、廣覆蓋、有彈性、可持續”。一是從農村實際出發，低水平起步，籌資標準和待遇標準要與經濟發展及各方面承受能力相適應；二是個人（家庭）、集體、政府合理分擔責任，權利與義務相對應； 三是政府主導和農民自愿相結合，引導農村居民普遍參保；四是中央確定基本原則和主要政策，地方制訂具體辦法，對參保居民實行屬地管理。二、參保對象：具有我縣農業戶籍，年滿16周歲、未滿60周歲，未參加其他社會養老保險的農村居民（不含在校學生，以現有戶口本、身份證為準），都可以參加新型農村社會養老保險。三、繳費標準及補貼檔次：新農保按每年100元、200元、300元、400元、500元及其以上等檔次繳費。參保人自主選擇檔次，多繳多得。一是對參保人繳費給予補貼，對選擇100元繳費檔次的，每人每年補貼30元；200元繳費檔次補貼35元；300元繳費檔次補貼40元；400元繳費檔次補貼45元；500元及以上繳費檔次補貼50元。二是對重度殘疾人和五保戶等特殊人群參加新農保，政府每年為其代繳養老保險費100元。四、申請程序答：攜帶戶口簿和居民身份證原件及復印件，到戶籍所屬村委會提出參加新農保申請，選擇繳費檔次，填寫《新農保參保登記表》。若本人無法填寫，可由村委會工作人員代填，但須本人簽字、簽章或留指紋確認。五、養老金領取的條件養老金領取條件為：國家新農保制度實施時，已年滿60周歲，未享受城鎮職工基本養老保險待遇的，可以直接按月領取基礎養老金，但其符合參保條件的子女應當參保繳費；45周歲以上（含45周歲）人員，應按年足額繳費，也允許補繳（補繳部分不享受政府補貼）累計繳費年限不得超過15年，45周歲以下人員應按年足額繳費，累計繳費不得少于15年。六、領取的養老金計算辦法符合養老金待遇領取條件的參保人員，從到齡的次月起按月領取養老金直至終身。月養老金=基礎養老金（標準為每人每月55元）+個人賬戶養老金（標準為個人賬戶全部儲存額除以139）。參保人在繳費期間死亡的，其個人賬戶儲存額（不含政府補貼）一次性支付給法定繼承人或指定受益人。參保人在領取養老金待遇期間死亡的，其個人賬戶余額（不含政府補貼）一次性支付給法定繼承人或指定受益人。

網友提問

1、什么是農村社會養老保險？答：農村社會養老保險是由政府組織引導，農民自愿參加，實行個人繳費、集體補助、政府補貼，建立個人賬戶和待遇調整機制，采取積累式的養老保險制度。2、哪些人可以參加農村社會養老保險？答：具有本區農業戶口男16周歲至60周歲、女16周歲至55周歲的各類人員。3、哪里辦理農村社會養老保險？答：參加農村社會養老保險以村或企業為單位統一組織、造冊登記，由鄉鎮社保所負責辦理參保手續。初次參保人員，應帶上身份證和應繳納的保險費。續繳保險費人員應攜帶《農村社會養老保險繳費證》和應繳納的保險費。以個人身份參保的，可直接到當地鄉鎮社保所辦理參保手續。4、農村社會養老保險繳費標準是怎樣規定的？答：保險費繳納標準應按照預期領取的養老金不低于本區當年農村最低生活保障標準，不高于本市上一年城鎮企業退休職工養老金平均水平確定，并根據本區農村最低生活保障標準和本市上一年城鎮企業退休職工養老金平均水平的變化進行調整。具體繳費標準由參保人根據個人的經濟狀況和承受能力，在最低繳費標準和最高繳費標準之間，參照繳費測算表，自行選擇確定。5、參加農村社會養老保險的村集體或企業對參保農民如何給予補助？答：村集體應根據本村的經濟條件和村民的生活水平，通過村民代表會，確定村民的補助標準。鄉鎮企業補助標準由企業根據自身經濟情況自定。鄉鎮企業為招用的農業戶口職工繳納的保險費可以稅前扣除，扣除比例最高不超過本企業上一年全部被保險人月平均工資總額的20%,全部被保險人月平均工資高于上一年本市職工月平均工資300%以上的部分，不作為繳納保險費的基數。

#農村養老保險 #養老保險

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 退休養老保險金計算方法是什么

摘要：養老金的領取是無限期規定的，只要領取人生存，就可以享受按月領取養老金的待遇，即使個人帳戶養老金已經用完，仍然會繼續按照原標準計發基礎養老金，況且，個人養老金還要逐年根據社會在崗職工的月平均工資的增加而增長。因此，活得越久，就可以領取得越多，相對于交費來說，肯定更加劃算。

退休金的計算公式養老金 計算公式

個人賬戶養老金=個人賬戶儲存額÷計發月數（計發月數根據退休年齡和當時的人口平均壽命來確定。計發月數略等于（人口平均壽命-退休年齡）X12。目前50歲為195、55歲為170、60歲為139，不再統一是120了）基礎養老金=（全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資）÷2×繳費年限×1%=全省上年度在崗職工月平均工資（1+本人平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%式中：本人指數化月平均繳費工資=全省上年度在崗職工月平均工資×本人平均繳費指數在上述公式中可以看到，在繳費年限相同的情況下，基礎養老金的高低取決于個人的平均繳費指數，個人的平均繳費指數就是自己實際的繳費基數與社會平均工資之比的歷年平均值。低限為0.6，高限為3。因此，在養老金的兩項計算中，無論何種情況，繳費基數越高，繳費的年限越長，養老金就會越高。養老金的領取是無限期規定的，只要領取人生存，就可以享受按月領取養老金的待遇，即使個人帳戶養老金已經用完，仍然會繼續按照原標準計發基礎養老金，況且，個人養老金還要逐年根據社會在崗職工的月平均工資的增加而增長。因此，活得越久，就可以領取得越多，相對于交費來說，肯定更加劃算。例如：根據上述公式，假定男職工在60歲退休時，全省上年度在崗職工月平均工資為4000元。累計繳費年限為15年時，個人平均繳費基數為0.6時，基礎養老金=（4000元+4000元×0.6）÷2×15×1%=480元個人平均繳費基數為1.0時，基礎養老金=（4000元+4000元×1.0）÷2×15×1%=600元。個人平均繳費基數為3.0時，基礎養老金=（4000元+4000元×3.0）÷2×15×1%=1200元。累計繳費年限為40年時，個人平均繳費基數為0.6時，基礎養老金=（4000元+4000元×0.6）÷2×40×1%=1280元。個人平均繳費基數為1.0時，基礎養老金=（4000元+4000元×1.0）÷2×40×1%=1600元。個人平均繳費基數為3.0時，基礎養老金=（4000元+4000元×3.0）÷2×40×1%=3200元個人養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金=基礎養老金+個人賬戶儲存額÷139平均繳費指數就是去年你按1000基數繳納，而社會當年平均工資2000那你的當年指數就是0.5，把每年的算出來平均，很容易，到時候你自己都可以計算多少養老退休金的.關鍵是你要知道自己的單位是按照什么基數給你繳納的，就容易算了。但是各個地區的計算方法又有一些差異，以下以宜賓和北京社保養老金計算方法為例。以1996年后參加工作60歲退休的參保人員為例，假設繳費標準為最低標準第一檔次（平均繳費工資指數為0.6）計算，如果繳費15年，退休時個人賬戶儲存額假設為25000元，今年可領月基本養老金為610.95元，如果繳費30年，退休時個人賬戶儲存額假設為45000元，今年可領月基本養老金為1185.94元；同樣假設60歲退休，若繳費標準按照第五檔（平均繳費工資指數為1）計算，如果繳費15年，退休時個人賬戶儲存額假設為42000元，今年可領月基本養老金為841.02元，如果繳費30年，退休時個人賬戶儲存額假設為75000元, 今年可領月基本養老金為1617.31元。

北京養老金計算方法(最新)

企業職工的退休工資主要是由基本養老金組成，其中基本養老金在計發時又由基礎養老金、個人賬戶養老金、地方養老金等主要三部分組成。基礎養老金=(全省上年度在崗職工平均工資×a+本人指數化月平均繳費工資)除以2×繳費年限(含視同繳費年限)×1%;個人賬戶養老金=個人賬戶儲存額除以個人賬戶養老金計發月數;2006年6月30日前參加基本養老保險 、2006年7月1日后申領基本養老金計發月數參保人，再計發地方養老金：地方養老金=(本市2005年度在崗職工月平均工資-全省2005年度在崗職工月平均工資)除以2×本人2006年6月30日前繳費年限×1%。

#社會保險 #養老保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 農村養老保險新政策

摘要：新型農村社會養老保險（簡稱新農保）是以保障農村居民年老時的基本生活為目的，建立個人繳費、集體補助、政府補貼相結合的籌資模式，養老待遇由社會統籌與個人賬戶相結合，與家庭養老、土地保障、社會救助等其他社會保障政策措施相配套，由政府組織實施的一項社會養老保險制度，是國家社會保險體系的重要組成部分。參保人群：年滿16周歲（不含在校學生）、未參加城鎮職工基本養老保險的農村居民，可以在戶籍地自愿參加新農保。“新農保”繳費年限是多久？每月大概能領多少養老金？從什么年齡開始領取？最低繳費年限為15年，其間因特殊情況可以間斷，只要累計滿15年即可。地方可采取按年繳費方式收繳保費。如果按最低費率4%，最低繳費年限15年計算，一年可以拿到當年農民人均純收入的25%。養老金從60歲開始領，不分男女。人保部社會保險研究所一位專家據此推算：2008年，中國農民人均純收入達到了4761元。如果按該標準測算，符合條件的農民一年可以領到1190元養老金，“當然，屆時農民人均收入肯定要高于現在的水平。”農民工可參保農民工也參加《城鎮基本養老保險》，但是之前基本領不到，因為公司負擔不起，能逃就逃。就算辦了的，一換地方就取不了，所以農民工紛紛退保。2010年初出了個《辦法》，要求公司改為交12%，又給了一個異地接續的方法，再不許辦退保。“新農保”的繳費基數、費率、基礎養老金各是多少？個人繳費以當地縣級行政區上一年農民人均收入為繳費基數，原則上費率為4%~8%，農民自愿多繳不超過15%，具體標準由當地政府確定。基礎養老金標準主要參考了農村低保的水平、貧困線標準、計劃生育獎勵扶助政策、農民收入水平等因素，由國務院確定最低限標準，并根據經濟發展和物價變動適時調整，各地可視財力適當提高。而據人保部有關負責人透露，根據試點草案，基礎養老金底線為55元。“但是上不封頂，根據地方財力而定。”養老金待遇領取條件年滿60周歲、未享受城鎮職工基本養老保險待遇的農村有戶籍的老年人，可以按月領取養老金。新農保制度實施時，已年滿60周歲、未享受城鎮職工基本養老保險待遇的，不用繳費，可以按月領取基礎養老金，但其符合參保條件的子女應當參保繳費；距領取年齡不足15年的，應按年繳費，也允許補繳，累計繳費不少于15年；距領取年齡超過15年的，應按年繳費，累計繳費不少于15年。要引導中青年農民積極參保、長期繳費，長繳多得。具體辦法由省（區、市）人民政府規定。

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2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 2011年養老保險繳費基數是多少

摘要：養老保險成為最受歡迎的保險產品之一，那么我國養老保險繳費基數是多少呢？隨著自謀職業和靈活就業人員的不斷增多，每年年初咨詢或辦理有關社保的人比平日增了三成以上。針對最新公布的2012年繳費基數以及繳費人員關心的熱點問題，人社局的工作人員提醒繳費人員，養老保險早繳納早受益，繳費時間越長退休金拿得就越多。2011年養老保險繳費比例從2011年1月1日起，城鎮個體工商戶和靈活就業人員養老保險繳費基數按照上年度在崗職工平均工資的40%至100%，由個人根據本人經濟狀況選擇確定；繳費比例調整為20%。最低繳費基數降低到40%。近年來，雖然各省城鎮個體工商戶和靈活就業人員養老保險繳費基數已降到了在崗職工平均工資的60%，但對于一些困難人員仍然偏高，甚至個別地方出現了斷保和退保現象。為保障和改善民生，切實解決城鎮個體工商戶和靈活就業人員繳費困難的實際問題，經過反復測算研究，將城鎮個體工商戶和靈活就業人員養老保險最低繳費基數降低到上年度在崗職工平均工資的40%，繳費基數范圍確定為上年度在崗職工平均工資的40%至100%，由個人根據本人經濟狀況自主選擇確定。考慮到降低最低繳費基數因素，按照國家和各省文件要求，從2011年1月1日起，統一將繳費比例調整為20%。新的政策規定，切實減輕了城鎮個體戶和靈活就業人員繳費負擔。城鎮個體工商戶和靈活就業人員全額繳費，每月需繳571.65元，全年6859.8元。最低繳費基數由60%降低到40%后，城鎮個體工商戶和靈活就業人員最低月繳費額由342.99降低到228.66元，年繳費額由4115.88元降低到2743.92元，分別減少114.33元和1371.96元，解決了他們繳費難的問題。按照新的政策規定，城鎮個體工商戶和靈活就業人員，可以根據本人經濟情況，在228.66元至571.65元之間一次性選擇確定月繳費基數。由于養老保險實行繳費和養老金水平密切掛鉤的政策，因此，個人在選擇繳費基數時，應根據自己的承擔能力，盡可能選擇較高的繳費基數，以利于到達領取養老金年齡時，能夠領取較高的養老金。2011年養老保險繳費基數有什么注意事項？個人繳納養老保險時需要注意的是，個人參保人員無論是男性還是女性，其繳費年限滿15年，可以按月領取養老金。職工與企業解除勞動關系后，在重新就業前，可接續養老保險關系，繼續繳費，其繳費年限和個人賬戶儲存額累計計算。通過多種方式實現就業后，一定要及時接續養老保險關系，繼續參保繳費，以免繳費中斷影響將來的養老保險待遇。市社保中心在各區縣分中心設有養老保險“個人繳費”服務窗口，專門辦理下崗失業人員、非正規就業人員等接續養老保險關系。我國養老保險費率偏高，光基本養老保險，企業和員工加起來繳費所占工資基數比例高達30%，遠遠高于美國12.4%的水平，已經在世界范圍內處于中等偏上水平。對于我國養老保險費率比較高的原因，人社部早前就解釋過，主要有三個影響因素：一是制度模式。我國養老保險在確保當期支付的基礎上，再為未來積累一部分資金，因此確定的費率要高一些。二是轉軌成本。養老制度改革以后，已經退休的“老人”和“中人”沒有積累或積累較少。這些人“視同繳費”期間的待遇，需要通過現在的單位和在職職工繳費來彌補，這必然推高現行的養老保險費率。三是人口結構。隨著老齡化加速，現在幾乎每3個在職職工就要養1個退休人員。以后這個比例還會提高。應對老齡化高峰，也需要維持一定的養老保險費率。養老保險費率高，讓國內中小企業感受到明顯壓力。有人擔心，在這種情況下中小企業發展將明顯受限，這一點在人力成本高企的高新技術企業中表現尤為明顯。專家提出，應該盡快推進社會基本養老保險企業繳費率的改革，適度下調企業費率，否則勢必削弱中小企業的市場競爭力。當前經濟基本面不是非常穩定，更要為中小企業的發展留下空間。

#養老保險 #保險繳費

2024-09-03 16:23:22

認識保險 社會養老保險金查詢方法須知

摘要：社會養老保險是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險五大險種中最重要的險種之一。所謂養老保險（或養老保險制度）是國家和社會根據一定的法律和法規，為解決勞動者在達到國家規定的解除勞動義務的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險制度。社會養老保險金作為百姓的“保命錢”，受到廣大市民的關注。隨著物價的不斷上漲，市民們紛紛擔心“保命錢”會出現縮水現象。社會養老保險金查詢幫助您時刻熟知 “保命錢”。

養老保險要交多少年

社會養老保險繳費年限（含視同年繳費）必須達到15年到達法定退休年齡時才能按月領取退休金，如果超過15年則繳費年限越長退休金就越多。如果經濟允許的話建議你還是交納到退休為好，辦理退休按月領取退休金。其中失業人員在領取失業金期間，可以免繳養老保險費，其個人帳戶暫予保留，待重新就業時辦理續保手續，繳費年限連續計算。需要提醒您：影響養老金高低的因素主要有：退休上年度當地社會平均工資、繳費基數的高低、繳費年限的長短等，繳費基數越高、年限越長，退休時領取養老金也越多。

社會養老保險金查詢須知

1.網站查詢：登錄本地區社保局官方網站，查找點擊“養老保險查詢”一欄，在在“養老保險查詢”的方框中輸入身份證號碼和密碼（或社保號），然后點擊“查詢”按鈕即可。這種方式是社會養老保險金查詢的最優方式，不僅避免了去養老保險經辦機構的周折，而且還節省了時間。但是切記您的密碼一定要記好，防止查詢帶來不便。2.電話查詢：各地都設有養老保險查詢咨詢電話，只需要撥打當地社保中心統一咨詢電話，根據語音提示，就可以查到養老保險金基本情況。3.賬單查詢：養老保險經辦機構每年打印發放一次參保職工上年度的養老保險個人賬戶清單，參保人應該認真核對個人賬戶清單中記錄的繳費情況與本人的實際工資情況是否相符，在本人退休前發現問題及時向單位提出，予以糾正。此外，參保人員攜帶本人身份證或社保卡到當地勞動和社會保障局養老保險中心通過申請，可取得本人上一年度的對賬清單。4.現場查詢：可以到養老保險關系所在的經辦機構，親自去詢問相關的工作人員。工作人員會針對您的不解做出相應的回答。這種方式很保險，但是費時費力。

#社會養老保險 #養老保險 #養老保險金

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 養老金領取有訣竅是什么

摘要：“養老保險 不是多繳多得嗎？怎么多繳了5年費用，退休工資反倒拿少了？”近日，接到了不少企業女性 管理人員打來的電話，反映養老保險領取中一個難解的現象。55歲退休拿錢比50歲退休少200元在一家國有企業里面做勞資干部的彭女士說，他們單位有兩名一同進廠上班的女同事，同樣的年齡，繳費基數也是一樣，其中一人是職工身份，在50歲時即5年前辦了退休，而另外一人因為是管理人員，到上個月滿55歲辦了退休。按理說后面一人因為多干5年，多繳了5年養老保險金，應該要比前面一人拿錢多，可是沒想到她的退休工資算下來差不多1800元左右，而5年前退休的那名女員工現在的養老金已經達到了2000元，相差了200元。彭女士算了一筆賬，55歲退休的多上了5年班不說，如果按照養老保險繳費基數5000元計算，那么單位與個人一年合計需要繳納養老保險費為26400元，五年共計繳費132000元，這其中個人繳費為33600元，單位需承擔99000元。“比前面那位女工多繳了這么多錢，拿的退休工資竟然少200元”，這樣的事情叫彭女士等一班女性管理人員難以理解。為多拿錢，不少人造假提前退休因為覺得多繳了錢反倒少拿錢了，彭女士還透露了一個信息，現在不少女性管理人員快到50歲的時候，就找人造假材料，把干部身份改成普通工作人員身份，這樣就可以提前5年至50歲辦理退休，一來可以少干活，二來到55歲時還可以比正常退休時拿得多。“材料改不成就放棄崗位”，彭女士還介紹，如果領導不同意的，就在單位吵，怎么也要恢復普通工作人員身份，這樣就能提前5年退休。彭女士說，她所在的單位就有人這么做，而且也有人給她出主意，讓她早點辦退休回家享清福，可彭女士覺得為多拿錢就去弄虛作假不好，但是她又覺得多繳5年養老保險反而少拿錢，肯定是吃虧的，這也挫傷了參保人員的繳費積極性，因為一直以來養老保險政策是宣傳“多繳多得”的。彭女士覺得，政府應該要出臺相應政策解決這個問題，要不然就統一女性退休年齡，這就不存在5年的退休時間差了。在哪兒領養老金劃算從涌入北上廣深，到逃離北上廣深，伴隨著人口遷徙的是他們在一個城市工作了幾年之后養老保險的更改。在某地工作幾年之后，離開那里，養老保險能退保取出來嗎？答案是不能。但是你可以將養老關系轉移到新的工作地點。需要注意的是，養老金發放的標準是根據你所在地退休前一年在崗職工平均工資為系數發放的。如果你在北上廣深繳納養老保險，然后在退休之前將關系轉到二三線甚至四線城市，你的養老金收益將大打折扣。根據你的繳費比例，甚至每月會損失幾百上千塊的養老金收入。那么反之，將養老金關系從經濟欠發達地區轉移到經濟發達地區是不是就行了呢？這種操作也很難實現。各地區除了有執行養老金轉移的統一規定外，還有不同的地區規定，基本上年滿50周歲的男性和年滿40周歲的女性，原則上不再轉移養老保險關系。此外具體辦理轉移業務的，也針對個人不同情況有不同的限制條款。鏈接：購買商業養老保險有訣竅隨著中國人口老齡化的日益臨近，城鄉居民養老保險問題越來越受到關注。社會基本養老保險、企業職工補充保險、個人商業養老保險共同構成了一個國家完整的社會保障體系。本文立足于商業性養老保險 在理財規劃中的主要功能分析，指出了目前我國居民養老保險理財 存在的主要誤區，并有針對性地提出了對策建議。但是，保險專家提醒，中低收入人群購買商業養老保險應注意以下幾個方面。一是適當縮短繳費期限。商業養老保險有多種繳費方式，除了一次性躉繳外，還有3年、5年、10年、20年等幾種期繳方式。保險專家說，在經濟困難時期，中低收入人群購買商業養老保險可適當縮短繳費期限，這樣，所需繳納的保費總額將會減少一些。二是保額在20萬元左右比較合適。商業養老保險提供的養老金額度應占到全部養老保障需求的25%-40%,因此在有了社會基本養老保險的基礎上，投保人購買20萬元左右的商業養老保險比較合適。三是最好購買具有分紅功能的商業養老保險。分紅型養老險將固定利率轉變為浮動利率，其實際分紅和結算利率視壽險公司的經營水平而定，不受保監會規定的年預定利率不超過2.5%的限制。

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2024-09-03 16:23:22