前段時間，隨著漸進式延遲退休政策的發布，讓不少80、90后開始對未來的職場生涯充滿了各種「假設」。

但是，在如今的就業形勢下，比之前大批量裁員更讓人心驚的是，很多公司「黃」了。

以前是公司不要人，現在直接連公司都沒了。

35歲職業危機、公司效益不好紛紛解散、沒有越老越「吃香」的職業技能，不少人不得不開始琢磨一個「迫在眉睫」的問題。

如果靈活就業，或者真的失業了，自己已經交夠了15年的社保，可不可以不再繳納了？

• 社保真的可以只繳15年嗎？

• 到退休時繳費不滿15年怎么辦？

• 社保繳納中斷，影響到底有多大？

一、社保真的可以只繳納15年嗎？

社保即社會保險，是社會保障制度中最為重要的組成部分。

主要由醫保、養老、失業、生育、工傷 等5個基本險種組成。其主要作用如圖：

（點擊查看大圖）

社保分為 城鎮職工社保 和 城鄉居民社保 ，分別對應企業職工和城鄉居民，靈活就業人員兩種社保都可以選。

• 城鎮職工社保：每個月由公司從工資里代扣代繳，保費略高，但各項待遇更好。

• 城鄉居民社保：由社區統一組織繳費，只要200-400元/年，價格很便宜。

那么，社保繳滿15年，就可以不用繳納了嗎？

理論上是可以的。

但事實上，社會保險是由國家通過立法強制建立的社會保障制度，用人單位和勞動者都必須依法參加社會保險。

即使職工與用人單位商議簽訂了不參加社保的所謂「協議」，也是不具有法律效力的。

也就是說，即使已經繳滿15年，但只要與單位存在勞動用工關系，就要履行參加社會保險的法定義務。

相反，如果目前是處于自己繳納靈活社保的階段，是可以最低繳納15年的。

但是，依法依規繳納社保才能更好地享受社會保險制度給予的保障，而且，繳得多繳得久，退休后領取到的養老金就越多，享受到的待遇也就更好。

不管政策怎么變，更長的繳納期對自己一定會更有利。

二、到退休時繳費不滿15年怎么辦？

我們都知道，想領取養老金，要滿足兩個條件：

一是達到法定退休年齡，二是累計繳費滿15年以上。

那么，如果到法定退休年齡，繳納年限仍然不足15年怎么辦？

根據相關規定，參加職工基本養老保險的個人達到法定退休年齡時，累計繳費不足15年的，可以延長繳費至滿15年，按月領取養老金。

另外，在社會保險法實施（2011年7月1日）前參保、延長繳費5年后仍不足15年的，可以一次性繳費至滿15年。可以轉入城鄉居民基本養老保險，按規定享受相應的養老保險待遇。

而城鄉居民養老保險的個人則可以根據不同情況不用再繳費，或者允許補繳。

但小開粗略估計了一下，在漸進式延遲退休的趨勢之下，繳不滿15年的情況應該越來越少了，大家反而更應該考慮的是，即使靈活就業只繳納滿15年，也要盡量延長繳納期限，以免將來影響基礎養老金的領取。

畢竟，老了沒錢花，才是真的難。

三、社保繳納中斷，影響到底有多大？

無論是主動離職，還是「被」離職，可能都會面臨社保繳納中斷的影響，大家難免會擔心，本來就怕社保繳的不夠，再一中斷，影響會不會很大？

簡單來說，社保斷繳，賬戶不會清零，所享權益會中斷，只要續上就不會有太大影響。

以養老保險為例，繳費年限越長，個人賬戶累計越多，養老金越高。

如果因為上學、離職，中斷一段時間社保，之后繼續參保，那么前后繳費的數額和年限時間可以累計計算。

但中斷的時間越長，累計繳費時間越短，個人賬戶累計就會少。

如果斷繳時間過長，到法定退休年齡時繳費年限不夠，那么領取養老金的時間也會相應延后。

所以，假設出現確實因工作發生變動期間不得不中斷，那可以選擇以靈活就業人員身份參加職工養老保險。

需要注意的是，醫療保險如果斷繳，會影響醫療報銷，生育保險一旦斷繳也會受到較大的影響，而工傷保險和失業保險則幾乎不受影響。

因此，社保該繳納，還是要正常繳納，而且盡量不要斷繳，畢竟日常風險無法預料，我們也不知道什么時候就有能用得上的時候，有備才能無患。

四、總結

說了這么多，相信大家關于「社保繳滿15年，還用不用交」這個問題有了清晰的答案。

如果有能力，還是建議繼續繳納，畢竟，繳納基數和年限直接決定了我們后續領取到手的養老金數額。

但是，小開也要提醒大家，隨著人們生活品質的不斷提高和醫學手段的進步，社保范圍內能發揮的作用非常有限。

社保能保證的，只是「下限」，想要保持正常的生活不被影響，就醫時獲得更前沿的治療手段，搭配合適的商業保險來轉嫁風險必不可少。

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