買保險(xiǎn)有三大問題，為什么買，給誰買，怎么買。不管問題從哪里開始，最后都會(huì)指向一個(gè)終極解決方案：到底買哪個(gè)產(chǎn)品？

現(xiàn)實(shí)中，也有很多讀者會(huì)問，買哪個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品最好。要知道經(jīng)過保監(jiān)會(huì)報(bào)備的產(chǎn)品成千上萬，與此同時(shí)，保險(xiǎn)公司也在不斷地推陳出新，但并沒有哪一款保險(xiǎn)可以滿足某個(gè)人所有的保障需求，更沒有哪一款產(chǎn)品可以適合所有人群。

為了幫助讀者為自己買對(duì)保險(xiǎn)，我們按照重疾險(xiǎn)、少兒重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、百萬醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、防癌險(xiǎn)等6個(gè)類別，對(duì)2019年市場(chǎng)熱銷的高性價(jià)比產(chǎn)品進(jìn)行了詳細(xì)的橫向測(cè)評(píng)。

盡管市場(chǎng)上的人身險(xiǎn)五花八門，但看完這篇文章，你可以放心選到當(dāng)下適合個(gè)人情況，與保費(fèi)預(yù)算的高性價(jià)比保險(xiǎn)：

一、重疾險(xiǎn)投保建議與評(píng)測(cè)

關(guān)于重疾險(xiǎn)，我們首推消費(fèi)型重疾險(xiǎn)。在預(yù)算不足的情況下，不建議購買返還型重疾險(xiǎn)，因?yàn)榉颠€型重疾險(xiǎn)保費(fèi)一般比消費(fèi)型重疾險(xiǎn)貴至少30%。如果只為了返還的功能，而以犧牲保額作為代價(jià)，重疾險(xiǎn)也就喪失了保障的價(jià)值。

具體投保建議與測(cè)評(píng)如下：

①如果預(yù)算有限，建議購買市場(chǎng)上純重疾保障定價(jià)最低的康惠保重疾險(xiǎn)，可以根據(jù)實(shí)際預(yù)算選擇保至70歲或終身。產(chǎn)品詳見：康惠保測(cè)評(píng)

此外，瑞泰瑞盈比較適合中老年人投保，年齡對(duì)保額的限制較少，性價(jià)比也不錯(cuò)。

②如果預(yù)算充足，首推輕癥、中癥、特疾保障全面，并以性價(jià)比著稱的康惠保旗艦版。

③如果預(yù)算充足，青睞惡性腫瘤多次賠付功能，建議購買惡性腫瘤多次賠付間隔期非常友好，定價(jià)也低的昆侖健康保2.0。

④如果預(yù)算特別寬裕，也可以考慮重疾多次賠付分組合理，輕癥、中癥賠付比例高，還可以惡性腫瘤多次賠付保的嘉多保重疾險(xiǎn)。

⑤少兒重疾險(xiǎn)投保需要注意的是，其投保選擇和成人重疾險(xiǎn)略有不同，一般建議購買少兒定期消費(fèi)型重疾險(xiǎn)。首推輕癥、中癥賠付比例高，特疾病種覆蓋全面少兒高發(fā)疾病，重疾不分組多次賠付，性價(jià)比超高的媽咪保貝。

二、定期壽險(xiǎn)投保建議與評(píng)測(cè)

定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品形態(tài)簡(jiǎn)單，低保費(fèi)、高保障。我們可以每年花很少的錢，就能夠把身故帶來的損失風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，所以每一位家庭頂梁柱都需要購買一份定期壽險(xiǎn)。

在預(yù)算范圍內(nèi)，建議定期壽險(xiǎn)的保額至少和家庭債務(wù)相當(dāng)，保障期間可以覆蓋到退休前的人生黃金階段。至于產(chǎn)品選擇，主要考慮三個(gè)因素：健康告知、免責(zé)條款、產(chǎn)品定價(jià)。中荷簡(jiǎn)愛定壽、瑞泰瑞和升級(jí)版定價(jià)極致，免責(zé)條款和健康告知寬松。

具體投保建議與測(cè)評(píng)如下：

①對(duì)于男性，或者希望未來可以加保保額的人群，建議選擇中荷簡(jiǎn)愛定壽。此外中荷簡(jiǎn)愛定壽還有一個(gè)產(chǎn)品亮點(diǎn)，定期壽險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)換終身壽險(xiǎn)。

②對(duì)于女性，如果保費(fèi)20年交，建議選擇瑞泰瑞和升級(jí)版，如果30年交，建議選擇中荷簡(jiǎn)愛定壽。

三、百萬醫(yī)療投保建議與評(píng)測(cè)

百萬醫(yī)療險(xiǎn)是費(fèi)用報(bào)銷型險(xiǎn)種，可以有力的填補(bǔ)社保和重疾險(xiǎn)的保障空缺。不管是大病、小病，還是意外受傷，只要花幾百塊，就可以獲得上百萬的保額。而且大多數(shù)百萬醫(yī)療險(xiǎn)都不限疾病種類、不限社保范圍，只要是住院產(chǎn)生的合理費(fèi)用，就可以報(bào)銷。

購買百萬醫(yī)療險(xiǎn)需要關(guān)注其續(xù)保條件，以及附加保障權(quán)益。

續(xù)保條件非常友好的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，我們推薦復(fù)星聯(lián)合樂享一生長期百萬醫(yī)療險(xiǎn)。其有以下3大產(chǎn)品亮點(diǎn)：5年內(nèi)保證續(xù)保，且5年累計(jì)免賠額1萬元；惡性腫瘤無免賠額；附帶墊付住院費(fèi)用、就醫(yī)綠色通道功能。可以滿足大部分人的保障需求。

四、防癌險(xiǎn)投保建議與評(píng)測(cè)

惡性腫瘤在重疾險(xiǎn)理賠占比超過60%。防癌險(xiǎn)一般是作為重疾險(xiǎn)加保的插件，尤其對(duì)因健康問題無法投保重疾險(xiǎn)的人來說，防癌險(xiǎn)是一個(gè)非常好的大病保障選擇。

具體投保建議與測(cè)評(píng)如下：

①對(duì)于已購買重疾險(xiǎn)并計(jì)劃加保的人，可以考慮惡性腫瘤可以多次賠付的中荷惠加保。

②對(duì)于因三高等健康無法購買重疾險(xiǎn)的人，可以考慮昆侖康愛保，其健康告知寬松、定價(jià)低。

③同理，因?yàn)橐恍┙】祮栴}無法購買百萬醫(yī)療險(xiǎn)的人，可以考慮百萬防癌醫(yī)療險(xiǎn)，首推性價(jià)比超高的京彩一生防癌險(xiǎn)。

五、意外險(xiǎn)投保建議

意外險(xiǎn)要足夠保障失能導(dǎo)致的收入損失，保額和定期壽險(xiǎn)一樣，至少和家庭債務(wù)相當(dāng)。

需要注意的是，意外險(xiǎn)雖然很便宜，市場(chǎng)上的產(chǎn)品選擇也很多，但其承保和職業(yè)類別有關(guān)，從事高危職業(yè)人士的最高保額一般會(huì)有所限制。

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