目前市面上的防癌險(xiǎn)主要有兩種形態(tài)：

①報(bào)銷型癌癥醫(yī)療險(xiǎn)：大多是1年期的，可憑發(fā)票報(bào)銷癌癥治療相關(guān)的醫(yī)療費(fèi)用；

②給付型防癌險(xiǎn)：經(jīng)病理學(xué)確診惡性腫瘤即可一次性按保額賠付。目前1年期或者長(zhǎng)期產(chǎn)品都有，1年期產(chǎn)品存在續(xù)保難題，只有長(zhǎng)期保險(xiǎn)，才能構(gòu)建穩(wěn)定的保障。

報(bào)銷型癌癥醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品中，安心安享一生癌癥醫(yī)療險(xiǎn)，不管從保障還是費(fèi)率、服務(wù)等，基本都做到了極致；而給付型長(zhǎng)期防癌險(xiǎn)，昆侖康愛(ài)保，則是當(dāng)之無(wú)愧的性價(jià)比之王，這也是我們今天要分析測(cè)評(píng)的產(chǎn)品。

l 昆侖康愛(ài)保產(chǎn)品簡(jiǎn)介

l 昆侖康愛(ài)保優(yōu)缺點(diǎn)分析

l 投保建議

1. 昆侖康愛(ài)保產(chǎn)品介紹

昆侖康愛(ài)保近期已在開(kāi)心保上線，投保須知和保障詳情匯總?cè)缦拢?/span>

注：昆侖康愛(ài)保產(chǎn)品基本信息

（1）投保須知

承保年齡：28天-60周歲

保障期限：@80歲 / 終身

交費(fèi)年限：躉交/5/10/20/30年

保額上限：45歲以下50萬(wàn)，46-55歲30萬(wàn)，56歲以上10萬(wàn)

等待期：180天

（2）保障責(zé)任

惡性腫瘤：病理學(xué)確診，即一次性賠付基本保額，同時(shí)保險(xiǎn)合同終止

原位癌：確診即賠20%*基本保額，同時(shí)豁免整個(gè)保險(xiǎn)合同余期未交保費(fèi)，惡性腫瘤保障繼續(xù)有效

身故：未曾因惡性腫瘤理賠，身故返現(xiàn)價(jià)

（3）保費(fèi)價(jià)格

昆侖康愛(ài)保只保癌癥，保費(fèi)價(jià)格是純重疾性價(jià)比之王（百年康惠保）的7.5折左右，性價(jià)比還是比較高的。

（4）承保條件寬松

由于重疾險(xiǎn)產(chǎn)品所保疾病種類較多，比較常見(jiàn)的三高人群或有心腦血管疾病的朋友，在投保時(shí)往往被拒之門外。目前市場(chǎng)上多數(shù)的防癌險(xiǎn)都是為中老年群體設(shè)計(jì)，年輕人可投保的防癌險(xiǎn)特別少。但是康愛(ài)保不同，投保年齡非常寬泛，28天-60歲皆可投保。不管是年輕人還是中老年群體，對(duì)因健康告知不能投保重疾險(xiǎn)的朋友，無(wú)疑都是一個(gè)非常好的選擇。

2. 昆侖康愛(ài)保產(chǎn)品測(cè)評(píng)分析

昆侖康愛(ài)保的產(chǎn)品測(cè)評(píng)，我們將根據(jù)不同人群的需求，從兩方面進(jìn)行考察：

①受限于預(yù)算，計(jì)劃加強(qiáng)惡性腫瘤保障的年輕人

②受限于健康告知，選擇投保長(zhǎng)期防癌險(xiǎn)的中老年群體

（1）年輕人：與重疾險(xiǎn)相比，昆侖康愛(ài)保性健康告知寬松，價(jià)格低。

根據(jù)2008年各大保險(xiǎn)公司理賠年報(bào)，惡性腫瘤一般占重大疾病理賠率的66%以上，如下：

l 2018年泰康人壽71.75%

l 2018年平安人壽66.7%

l 2018年瑞泰人壽72%

l 復(fù)星保德信人壽76.3%

l 全球同方人壽78%

l ……

由此看來(lái)，防癌險(xiǎn)的費(fèi)率占到純重疾險(xiǎn)的7折左右，可以稱得上費(fèi)率極致。

昆侖康愛(ài)保在同類長(zhǎng)期防癌險(xiǎn)中，已經(jīng)屬于一流產(chǎn)品，我們不再贅述。那么，與市場(chǎng)上的重疾險(xiǎn)相比，競(jìng)爭(zhēng)力如何呢？我們將昆侖康愛(ài)保與目前市場(chǎng)上熱銷的極致重疾險(xiǎn)產(chǎn)品匯總梳理如下：

由上表可知，①昆侖康愛(ài)保保費(fèi)價(jià)格是（純重疾）康惠保的7.5折-8.2折，考慮到百年康惠保費(fèi)率極致，而康愛(ài)保增加了原位癌及保費(fèi)豁免責(zé)任，這個(gè)費(fèi)率可以說(shuō)也是相當(dāng)有誠(chéng)意了。②與保障更全的康惠保旗艦版相比，昆侖康愛(ài)保保費(fèi)價(jià)格大概是6.5折-7折。

當(dāng)然，在面對(duì)單純的防癌險(xiǎn)，和保障更全的重疾險(xiǎn)時(shí)，我們還是愿意多花點(diǎn)錢買重疾險(xiǎn)，保個(gè)心里踏實(shí)。但是考慮到昆侖康愛(ài)保健康問(wèn)詢中除了惡性腫瘤相關(guān)的疾病外，其他幾乎很少問(wèn)詢，這對(duì)于超重、心腦血管紀(jì)疾病、三高等等人群，無(wú)疑是一個(gè)新的選擇。

（2）中老年群體：與其他防癌險(xiǎn)相比，保額充足、可保終身，價(jià)格還便宜，堪稱性價(jià)比之選。

目前，可供中老年群體選擇的性價(jià)比較高的長(zhǎng)期癌癥險(xiǎn)在售產(chǎn)品除了昆侖康愛(ài)保，還有德華安顧孝親寶。兩款產(chǎn)品基本信息梳理如下：

由上圖可以看出，60周歲以下中老年群體投保長(zhǎng)期防癌險(xiǎn)，昆侖康愛(ài)保的優(yōu)勢(shì)非常明顯：

①保障期限長(zhǎng)：一般中老年長(zhǎng)期防癌險(xiǎn)產(chǎn)品，保障期限多是10年、20年而言，昆侖康愛(ài)保可以保障至80歲甚至終身。

惡性腫瘤是老年病，根據(jù)國(guó)家癌癥中心公布數(shù)據(jù)，30歲以后癌癥發(fā)病率持續(xù)走高（如下圖）。很多人給父母投保，年齡大多在55歲左右，如果買其他產(chǎn)品，最多可保至75歲，甚至無(wú)法覆蓋惡性腫瘤高發(fā)年齡區(qū)間，而昆侖康愛(ài)保完美解決了這一問(wèn)題。

*源自國(guó)家癌癥中心公布全國(guó)癌癥統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告

②附帶原位癌及豁免，保障全：昆侖康愛(ài)保比其他防癌險(xiǎn)增加了原位癌保障，且提供原位癌理賠后的保費(fèi)豁免功能，比較人性化。

③可投保額高：一般情況下，面向中老年的長(zhǎng)期防癌險(xiǎn)保額基本都不會(huì)超過(guò)10萬(wàn)，昆侖康愛(ài)保在這一方面進(jìn)行突破，46-55歲最高可選30萬(wàn)保額，能夠更好的滿足惡性腫瘤發(fā)生后的醫(yī)療費(fèi)用、休養(yǎng)康復(fù)等各項(xiàng)需求。

④保費(fèi)價(jià)格親民：50歲的男性買，保至80歲，相當(dāng)于保障了30年，20年交，10萬(wàn)保額保費(fèi)一年才1473元。

當(dāng)然，對(duì)于60周歲以上老年群體來(lái)說(shuō)，昆侖康愛(ài)保不支持投保，此類人群投保德華安顧孝親寶是一個(gè)很好的選擇，保障期限也能夠滿足需求。

3. 投保建議

與傳統(tǒng)的重疾險(xiǎn)相比，防癌險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任更簡(jiǎn)單純粹，如果身體健康狀況達(dá)不到重疾險(xiǎn)的要求，退而求其次選擇防癌險(xiǎn)也不錯(cuò)。特別是對(duì)于中老年人，重疾險(xiǎn)價(jià)格非常高，還很容易被健康告知拒之門外。投保昆侖康愛(ài)保，可以花更少的錢，買到癌癥的保障，無(wú)疑是解決癌癥風(fēng)險(xiǎn)的首選。