現在，剛畢業工作的年輕人以95后居多，收入不高，也沒承擔什么房貸責任。同時，大多數人都是獨生子女，是父母未來唯一的依靠。工作的企業為員工購買的一般只有基礎的社保，對年輕人來說，購買適當的商業保險是保障未來的重要途徑。這不僅是為了自己，也是讓父母有一份更堅實的依靠。那么，剛畢業工作，應該怎么為自己買一份保險呢？

本文將從三部分，手把手教你《剛畢業工作，怎么為自己買保險》，解答你心中的疑惑：

l 解惑篇：年輕人會遇到哪些風險

l 理論篇：具體該買哪些種類的保險

l 實戰篇：年輕人保障方案組合設計

一、解惑篇：年輕人會遇到哪些風險

首先，我們必須明確兩個觀點：

①保險不能規避風險的發生，但能解決風險帶來的重大財務問題。

②保險是逐步配置完善的過程，預算不足就先解決當下最重要的問題。

做任何事都有規律和指導原則，違背規律和原則，往往只能事倍功半，買保險更是如此。

對于年輕人來說，面臨的重大風險是疾病和意外。至于財務問題， 每個人承受風險沖擊的能力是不一樣的。

感冒發燒、跌打損傷這種小狀況就不說了，挺一挺都能過去，而且還有社保能報銷。

至于重大疾病和意外，就必須要認真考慮了。如果罹患重大疾病，收入很可能就會中斷。同時，很多疾病治療費用都得30-50萬，除掉社保報銷的部分，只能依靠父母。再考慮到康復費用和長期收入損失，這筆巨大的花銷是很多家庭是無法承受的。

注：醫療機構統計的保監會25種標準重疾治療費用

假如是重大意外事故，可能會導致傷殘，甚至完全喪失勞動能力，那未來的生活費和康復費用更是不可估算。

因此，年輕人在為自己選擇保險時，所要考慮的兩大風險無非就是重大疾病和意外風險。

*重要說明：年輕人原本就沒有太多積蓄，切勿觸碰分紅險、年金險等險種。保險的本質是保障，理財并不是它的強項。比起保險理財，踏實地做好工作，多賺錢、買房子更務實。

二、理論篇：具體該買哪些種類的保險

買保險最重要的就是風險保障。那么，年輕人買保險就要圍繞著解決重大疾病和意外風險問題。直奔保障主題，把好鋼用在刀刃上，是剛畢業工作的年輕人買保險的主旨。

1、百萬醫療險

百萬醫療險是一種報銷型的消費險。投保人每年只需要交數百元保費，就可享受少則一百萬、多則數百萬的醫療保障。百萬醫療險的保障范圍不限疾病種類，只要在產品限定的醫療機構就診，就可以獲得住院、手術、治療、藥品費等賠償。

此外，醫保的賠付有很多限制，如私立醫院、進口藥、先進療法的費用都不在賠償范圍之內。百萬醫療險保障范圍全，賠償上限高，很好的解決了這些問題。

百萬醫療險保費低，性價比高。年輕人一定要選擇百萬醫療險作為自己的第一份保障。

*說明：百萬醫療險的保費每年都會增長，而且無法保證長期續保，只適合作為醫保的補充，并不可以替代重疾險可以長期保障的價值地位。

2、定期消費型重疾險

年輕人買重疾險，我們首推定期消費型重疾險。不要因為手頭暫時有錢，就草率地購買了終身消費型重疾險，更不要購買返還型重疾險。因為返還型重疾險比消費型重疾險貴大約30%。如果預算有限，只能以犧牲保額作為代價，保險也就喪失了保障的價值。

考慮到重大疾病的治療費用，以及未來的通貨膨脹問題，我們建議重疾保額達到50萬的水平。

此外，在繳費期限上，盡量選擇繳費期長的。這樣保險的杠桿價值更大，讓我們可以每年交更少的保費獲得更高的保額，同時也能體現保險豁免的價值。

3、意外險

意外險保費極低，保障高，對于喜歡自駕、出游或經常出差的年輕人，意外險必不可少。如果意外險保額充足，甚至都省了每次出行時額外購買保險的錢。

意外險險種，我們首推一年期的消費型意外險。其性價比高，一百來塊錢就能獲得百萬的保額。

4、定期壽險

定期壽險是指按照保險合同約定，一般以身故、全殘為給付條件，且保險期間為約定年限的人壽保險。定期壽險有四大亮點：①保障時間自由可選；②保障額度高；③性價比極致；④健康告知寬松。

比起終身壽險以及捆綁壽險功能的重疾險，定期壽險費率極低，非常適合年輕人購買，同時也能體現子女對父母的愛與責任。

三、實戰篇：年輕人保障方案組合設計

基于以上分析，應該利用產品測評，優先選擇在預算內性價比高，且匹配個人情況與需求的產品。我們以此設計出以下三種保障方案，并以以25周歲為例：

1、基礎版

200萬保額復星超越保+50萬保額瑞泰瑞盈純重疾保至60歲+10萬安達欣越人生+50萬保額國富棟梁定期壽險（又名“定海柱1號”）保20年。

累計保額310萬。男性年交保費只需2127元，女性年交保費只需1697元。

2、升級版

200萬保額復星超越保+50萬保額康惠保純重疾保至70歲+10萬安達欣越人生+100萬保額國富棟梁定期壽險保20年。

累計保額360萬，重疾保障時間由60歲延長至70歲。男性年交保費只需3172元，女性年交保費只需2532元。

3、豪華版

累計保額360萬，重疾保障時間由70歲延長至終身，多出了中癥、輕癥及豁免保障，定期壽險保障時間也延長到了60歲。男性年交保費只需5787元，女性年交保費只需4972元。

200萬保額復星樂享一生+50萬保額康惠保2020版保終身+10萬安達欣越人生+100萬保額國富棟梁定期壽險保60歲。

總結：

初入社會的年輕人在險種選擇上一定要分清輕重緩急，把保額放在保障的第一位。從贍養父母、成家立業等方面考慮，我們必須要對潛在風險加以防范。

但買保險是一個不斷完善的過程，無法一次配齊，不要因為繳納保費給自己帶來太大經濟壓力，甚至影響了生活品質。