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今年5月16日，四川蓬縣的建筑工人張某在為一所寫字樓安裝室內天花板點燈，使用竹梯子爬到兩米高度作業，梯子不幸斷裂導致張某跌落并頭部著地，搶救無效死亡。張某生前所在的建筑公司為員工購買了中國平安團體意外險，事故發生后，建筑公司代張某家人向保險公司提出理賠申請，保險公司受理申請并完成案情調查后，將30萬元身故賠償金交到了張某家人手中。

類似張某所在建筑公司這種小微企業的領導者越來越意識到為員工投保團體意外險的重要性。每一位員工在工作中出現任何意外，總是和企業脫不了干系，作為領導者也理應對每一位員工的安危負責。無奈公司勢力規模有限，一旦意外來臨，很可能帶來毀滅性的的打擊。購買團體意外險在為員工提供一份安心的福利之余，也能為企業化解不必要的風險。

團體意外險有哪些保障利益呢，以中國平安產品為例。一旦為員工投保成功，其意外傷害將得到意外傷害醫療墊付等保障，責任范圍不但包括工傷，也包含一般的意外傷害、交通意外等。值得注意的是，普通人身意外險不賠付7級以下傷殘，而中國平安團體意外險工傷等級拓展到8-10級。20人以上團體投保意外傷害最高保額升級至50萬元，算下來人均保費最低可至42元/年，保證全面價格優惠，是企事業單位給員工的首選福利。

• 被保險人：小微企業在職員工，年齡18-65周歲；
• 保險期間：3個月、6個月、12個月可選
• 保單形式：電子保單 紙質保單
• 被保險人必須5人以上同時投保。

已有社保為何還買團體意外險

工傷保險通常正規企業是不能少的，還是要保，況且工傷保險在社保中所占比例不高。工傷保險只是工作期間的保障，且保額有限，但商業團體意外險還能覆蓋在公司以外的意外。

團體意外險提供因意外事故造成意外傷害給付身故、殘疾以及意外醫療保險金，并有意外住院誤工及護理津貼，還提供電話醫療服務及醫療費用墊付服務，是社保的極好補充，是企業團體為員工提供的最好福利。

雇員遭遇意外傷害的時候，工傷保險可以起到醫療費用報銷的作用，但是前提是在上班期間，保障范圍有限，如果是在下班時間，則不予保障。而為雇員投保意外傷害險保障的則是人身每時每刻的意外，工作內工作外的意外都包含在內，并且更重要的是保障力度更大、額度更高。即便是有社保，那么再購買一份商業意外險并不發生沖突，而是更好的補充。

團體意外險可以申請變更被保險人

團體意外險的保險標的是企業雇員，但是鐵打的營盤流水的兵，企業的員工總有新人換舊人，因此再保險期限內，企業是可以變更被保險人和人數的。

變更被保險人需要的材料有企業蓋章的《短期健康保險和意外傷害保險保單契約變更申請書》、含被保險人姓名、證件號碼及職業類別的被保險人變更清單、投保人組織機構代碼證或稅務登記證復印件，以及保險單原件，變更人數做多不超過原保單總人數的30%；

如果是增加被保險人，除了以上材料仍然需要，同時還需要準備增加被保險人的相應保費，增加的被保險人生效日期通常為客戶提出批改申請的次日零時，具體以客戶申請的日期為準，但該日期不能早于提出日期的次日；

減少被保險人的情況下除以上材料外，還要提供收款賬號資料（開戶名稱應與投保人名稱一致）。

團體意外險和雇主責任保險的異同

首先被保險人不同，雇主責任保險的被保險人是企業用人方即雇主，當雇員受到意外傷害導致傷殘或職業病等，原本應該由企業方面承擔賠償責任的時候，雇員向企業索取賠償金，同時企業向保險公司申請責任保險金，保險公司賠給企業；團體意外險的被保險人則直接是雇員，雇員在工作或日常因意外傷害導致傷殘死亡等，保險公司給予一定保險金，保險金是由保險公司直接賠付給雇員個人或其家屬。

這里值得注意的是，假設企業只為員工購買了團體意外險，而員工又因企業原因出險，這種情況下員工除了可以向保險公司索賠外同時也可向企業索賠，此時如果沒有責任險企業就需要另外再向員工支付賠償金。

表面看來雇主責任保險是企業為了轉移因為自身原因造成員工損失的一種方法，而團體意外險更像是一種員工福利關懷，而這兩種保險在實際效果上都是企業規避風險和保護員工利益的有效手段，建議都投保。