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在醞釀許久后，以房養老終于進入實施階段。不過，引來的爭議和質疑也不小。3月20日，保監會發布通告，決定開展老年人住房反向抵押養老保險試點。也就是說，“以房養老”開始正式實施了。不過，針對實施細則，市場爭議和質疑之聲更大。

以房養老保險模式在國外已經實行了幾十年，為什么沒有如此大的爭議呢？

英國賣房養老

老年人通常會將居住面積大的房子賣掉，用賣掉房子的錢在區縣租住面積更小的房子，進行分期支付。這種做法給老年人提供了物質上的保障，同時也避免了保險版“以房養老”較為復雜的操作流程。事實上，“賣房養老”這一模式在英國已經比較普遍，許多英國人喜歡將大房出售，換購小房，用差價款養老。此外，還有的英國人會選擇將房產出售后搬到其他物價水平較低的國家去養老。由于英國的房子不存在使用年限的問題，而且相關金融服務機構在這一領域運作了很多年，操作規范，因此老年人的權益還是有保障的。

荷蘭人不用房子養老

荷蘭是“以房養老”模式的起源國，但他們卻不喜歡“以房養老”，荷蘭的養老金制度十分完善。一般人65歲退休，退休時可以拿到工作時收入的70%以上。有了很好的生活保障，他們一般不需要、也不會考慮用“以房養老”這種方式來過退休后的生活。

土耳其老人悠然見南山

土耳其人退休后最大的心愿就是離開城市的喧囂，搬到郊區或是鄉村，回歸田園生活。很多土耳其老人一般在退休前會把養老地點選好，位于土耳其南方的郊區和鄉村很受歡迎，因為南方的氣候相對于北方來說，要更溫暖、更潮濕。可親自種自己喜歡吃的蔬菜，飼養雞鴨，回歸田園，吃得天然健康，呼吸清新的空氣。

德國老人結伴同居

近幾年來德國的老年朋友們開創了一種新的養老方式。單身的老人們結伴而居。這樣既可以相互照顧，結伴游玩，滿足老年人的精神需求，又可以節省費用。

瑞士養老保險有三大支柱

瑞士養老保險制度的第一支柱是由國家提供的基本養老保險，其全稱為“養老、遺屬和傷殘保險”。這是一種強制性保險。瑞士相關保險法規定，在職人員從17歲生日后的第一個月1日起開始支付養老、遺屬和傷殘保險金。支付方式是由雇主和雇員各支付50%。第二支柱是由企業提供的“職業養老保險”。第三支柱是各種形式的個人養老保險，這是對第一和第二支柱的補充，以滿足個人的特殊需要。

新加坡也以房養老

新加坡是實施住房養老模式比較成功的一個國家。退休者將自己的住房抵押金給金融機構，按月從該金融機構獲得現金收入，退休者仍居住在自己的住房內。

我國在房價評估上存在障礙

除了再保配套機制不夠完善外，保險版“以房養老”在房價評估上也存在諸多復雜的阻礙，其中在房價的折舊上便會存在一定的爭議，如房子居住時間較長出現破損，保險公司便會在定價上相應地壓低，但對于投保的老年人來說又會感到十分苛刻。

但是國外的以房養老便不存在這樣的問題，因為國外不存在70年居住產權的問題，因此在對房屋進行評估時，主要是以房屋所在的土地產權進行評估，但國內就會出現房屋破舊折損的問題。

如在日本、美國、英國，房產與土地一體，一般都是永久產權或999年產權。老年人去世之后，土地和房產產權依然存在。