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近年來，經(jīng)濟(jì)高速增長帶動了城鄉(xiāng)居民個人與家庭財(cái)富的積累，而意外與事故卻輕易的讓人們幾十年的血汗瞬間化為烏有；各界民眾逐漸意識到：當(dāng)家的人，要能聚財(cái)，更要能保財(cái)。基于這樣的共識，保險(xiǎn)產(chǎn)品的消費(fèi)需求日益上漲。

保險(xiǎn)作為一種特殊的消費(fèi)品，具有產(chǎn)品虛擬、效用滯后等特點(diǎn)，加之合同條款復(fù)雜晦澀、從業(yè)人員素質(zhì)良莠不齊等因素，不少消費(fèi)者都有吃虧上當(dāng)?shù)慕?jīng)歷，期間不乏一些商家的不良行為，也存在不少消費(fèi)者的誤解；如何在確保自身權(quán)益的同時選購高價(jià)值的保險(xiǎn)產(chǎn)品，下面來聽聽專家支招如何購買保險(xiǎn)產(chǎn)品。

不要妄信承諾，品質(zhì)源于品牌。保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)都有保監(jiān)會進(jìn)行統(tǒng)一管控，同類別產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)率基本相同，市面價(jià)格也差別不大，大企業(yè)能夠以規(guī)模化運(yùn)營降低成本，確保利潤空間，自然不占消費(fèi)者的便宜，而小型公司除了難保成本，加之人員流動較大，難以確保經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和代理人素質(zhì)，容易出現(xiàn)坑瞞消費(fèi)者的行為；在大企業(yè)當(dāng)中，國資背景的保險(xiǎn)公司更值得信賴，國企保險(xiǎn)公司由于有政府的扶持，能確保其分支機(jī)構(gòu)遍布全國各地，而職工多分工細(xì)終身職業(yè)，其勘察技術(shù)和服務(wù)態(tài)度就有保障，能更好的避免事故出現(xiàn)后的延誤和扯皮。

避免人為誤導(dǎo)，自主合理選擇。不少消費(fèi)者表示，一些保險(xiǎn)產(chǎn)品（尤其是車險(xiǎn)）價(jià)格是不統(tǒng)一的，幾乎是一人一個價(jià)，那么這價(jià)格是怎么定出來的，其中又是否有貓膩呢？就此，專家表示，保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格都是精算系統(tǒng)算出來的，以車險(xiǎn)為例，任何一個客戶投保的車險(xiǎn)價(jià)格都是根據(jù)歷史出險(xiǎn)情況、車輛價(jià)值以及該地車險(xiǎn)費(fèi)率等幾個客觀因素計(jì)算得出的，不受人為干預(yù)，但如果代理人刻意誤導(dǎo)消費(fèi)者多投了一些不需要的產(chǎn)品，那價(jià)格自然就上去了。那如此專業(yè)的計(jì)算，消費(fèi)者又怎么知道自己該花多少錢呢？專家介紹，如今網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)非常發(fā)達(dá)，消費(fèi)者可以登錄保險(xiǎn)電商平臺進(jìn)行價(jià)格試算，計(jì)算過程完全透明，價(jià)格也精準(zhǔn)，更懂行的消費(fèi)者還可以同時對比站內(nèi)條款；電商行業(yè)以系統(tǒng)代理人工，反應(yīng)速度快，運(yùn)營成本低，同樣的產(chǎn)品比線下渠道更便宜。

提升保險(xiǎn)意識，購買優(yōu)廉產(chǎn)品。專家著重提出這個話題：現(xiàn)階段國人的保險(xiǎn)意識還較差，有調(diào)研機(jī)構(gòu)公布，平均每六個中國人只有一份保險(xiǎn)，而在美國，平均每個人有六分保險(xiǎn)，差了足足三十六倍。還有這樣一個案例，512汶川地震中遇難者人均獲賠保險(xiǎn)不足兩萬元，而日本311地震中遇難者人均獲賠保險(xiǎn)超過了43萬美元，一個日本人相當(dāng)150多個中國人！國人常說破財(cái)消災(zāi)，而保險(xiǎn)產(chǎn)品就是讓人們遭災(zāi)的時候不破財(cái)，最大程度的保障正常經(jīng)濟(jì)生活不受影響，投保的必要性是避免雪上加霜，更是確保雪中得炭。

那么又有什么好的保險(xiǎn)產(chǎn)品值得購買呢？專家舉例推薦：航空意外年度險(xiǎn)，投一份就保全年，最便宜才9塊錢，最高能保到200萬，比隨機(jī)票搭售20塊錢一份只保單程的性價(jià)比高出許多；“美滿e家”產(chǎn)品，能保障家庭財(cái)產(chǎn)、一家老小人身意外的多個方面，以及寵物責(zé)任險(xiǎn)、幫傭責(zé)任險(xiǎn)，平均每天才1塊錢，有這些保障，小狗咬人、保姆工作受傷就有不怕了。