開心保保險網(wǎng)

近來，保險公司加大了與互聯(lián)網(wǎng)IT公司合作，電子支付攜手保險營銷成了保險業(yè)的熱門話題。在保險業(yè)與電子商務相互滲透、相互推進，的同時，保險業(yè)不論險種創(chuàng)新還是渠道創(chuàng)新，都給客戶帶來了更便捷、更新穎的體驗。

近日，太平洋保險集團與聯(lián)想集團在滬簽署戰(zhàn)略合作備忘錄。根據(jù)協(xié)議，太平洋保險集團與聯(lián)想集團將建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，共同打造智能移動保險平臺——“神行太保”，聯(lián)想將為太平洋保險提供更加先進的移動互聯(lián)產(chǎn)品、解決方案和IT技術(shù)支持服務。據(jù)悉，“神行太保”智能移動保險平臺是目前保險行業(yè)智能化程度最高的實時投保移動解決方案，基于“便捷、誠信、安全”的理念，為客戶提供7×24小時“隨時隨地”的咨詢、投保、交費服務，通過智能化的系統(tǒng)，營銷員一般只需15分鐘就能幫助客戶完成全部投保與交費流程。

與此同時，客戶在辦理投保業(yè)務時可清晰直觀地看到每個操作步驟，確認自己的每項權(quán)益。借助系統(tǒng)強大的規(guī)則引擎對客戶真實需求進行分析，量身定制，推薦客制化的產(chǎn)品保障方案，同時輔以完整的權(quán)利義務演示，從技術(shù)上最大程度地避免了銷售誤導，提升客戶體驗。

同時，交通銀行、快錢支付清算信息有限公司為平臺整合了先進的支付手段，不僅資金安全得到了保障，更使即時收費成為可能。

今年以來，新型的電子銷售模式在保險營銷中快速普及。迄今，平安人壽、中國人壽、太保壽險、陽光人壽相繼開發(fā)試點移動展業(yè)平臺，并在全國鋪開。

知名市場研究公司IDC最新發(fā)布報告指出，“十二五”期間將是中國保險電子商務迅速發(fā)展的重要時期，其用戶數(shù)量將以50%以上的年增長率遞增，2015年中國保險行業(yè)電子商務收入將超過300億元。

IDC表示，電子商務不僅是一種有效的保險銷售渠道，而且體現(xiàn)在對保險業(yè)全方位發(fā)展的支持和推動上。目前中國保險電子商務發(fā)展總體還處在初級階段，并且正在進入從粗放經(jīng)營向集約經(jīng)營轉(zhuǎn)型的新時期。

據(jù)了解，保險電子商務讓客戶直接與保險公司接觸，不僅能夠節(jié)省大量成本，更能夠體現(xiàn)“以客戶為中心”的理念，滿足用戶個性化的需求，從而極大地提升用戶體驗。現(xiàn)在的保險電子商務已經(jīng)能夠完成網(wǎng)上銷售、在線支付、網(wǎng)上理賠，并可根據(jù)客戶的需要提供后續(xù)服務。中國的保險業(yè)電子商務已具備了電子商務的實質(zhì)性特征。

據(jù)統(tǒng)計，截至2011年底，中國保險行業(yè)共有36家保險公司開展了網(wǎng)上保險電子商務，占保險公司總數(shù)的23%，相比2008年的17家，增幅超過一倍。IDC報告顯示，電子商務已經(jīng)被列入很多中國保險公司的“十二五”發(fā)展規(guī)劃中，保險電子商務的優(yōu)勢與價值正在得到認可。

IDC預測，更多的保險公司會開發(fā)出更符合用戶需求的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，中國保險行業(yè)將呈現(xiàn)出電子商務與傳統(tǒng)渠道相得益彰的多元化局面。

IDC指出，目前中國保險電子商務市場規(guī)模僅占保險行業(yè)全部保費收入的1%左右，明顯低于全球5%左右的平均水平。根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)絡信息中心（CNNIC）統(tǒng)計，2011年底中國網(wǎng)民人數(shù)已經(jīng)超過5億，海量網(wǎng)民是保險電子商務發(fā)展的基礎(chǔ)。

　　開發(fā)創(chuàng)新型網(wǎng)絡險種

據(jù)中國電子商務研究中心數(shù)據(jù)顯示，2012年上半年我國網(wǎng)絡零售市場交易規(guī)模為5119億元，同比增長46.6%。巨大的網(wǎng)絡零售市場，培育了"淘寶運費險"，該險種的推出使消費者退貨更加方便。

2010年7月，淘寶網(wǎng)和華泰保險聯(lián)合針對淘寶賣家推出退貨運費險，4個月后，華泰保險又將此險種向淘寶買家開放。買家在購買支持"7天無理由退換貨"的商品時，也可在"立刻購買"或"購物車"頁面選購運費險，與貨款合并支付。后續(xù)一旦發(fā)生退貨，運費將由保險公司賠付。淘寶此前調(diào)研發(fā)現(xiàn)，在當前的退款交易糾紛中，42%是因買賣雙方對退貨郵費問題協(xié)商不一致產(chǎn)生。現(xiàn)在，買家以平均不到5毛錢的保費就可實現(xiàn)無憂退貨，使消費者體驗進一步提升。

除了針對C2C市場(個人消費市場)推出的險種外，如今在B2B市場，保險公司也能幫助出口企業(yè)保障財務安全、提供融資便利、化解賒銷風險。今年8月底，阿里一達通副總裁肖鋒透露，阿里一達通將與中國銀行、中國出口信用保險公司合作推出"阿里巴巴虛擬信用卡"，國外買家可申請使用"信用卡"與國內(nèi)賣家進行交易。

據(jù)介紹，阿里巴巴將對海外買家授信，并發(fā)放"虛擬信用卡"，在授信額度內(nèi)，海外買家在國內(nèi)采購將獲得一個支付賬期，最終實現(xiàn)賒銷，授信額度可由數(shù)萬到千萬級。對買賣雙方的交易，阿里一達通與銀行、信保公司將全程跟蹤，以確保買賣雙方利益。據(jù)了解，一達通平臺是創(chuàng)新型電子商務平臺，以互聯(lián)網(wǎng)為依托一站式提供整合型外貿(mào)物流(通關(guān)、運輸、倉儲、口岸)和資金流(外匯結(jié)算、人民幣結(jié)算、外匯核銷、出口退稅、貿(mào)易融資、外貿(mào)金融衍生產(chǎn)品等)服務。在這一電子商務平臺上，保險保障需求被進一步開發(fā)，保險公司提供的產(chǎn)品類似于貿(mào)易信用保險，一般適用于對下游企業(yè)法人客戶以賒銷方式或準備以賒銷方式銷售商品或提供服務的企業(yè)。一旦海外買方出現(xiàn)狀況，國內(nèi)中小企業(yè)(賣方)可向保險公司提出索賠。

業(yè)內(nèi)人士指出，此舉將極大緩解海外買家風險，促進對華采購，同時也相當于對中小出口企業(yè)實施保底式貿(mào)易融資，緩解實體經(jīng)濟困境，又大大提升了中國金融機構(gòu)參與國際貿(mào)易金融服務的收益。

　　保險營銷搭乘航旅網(wǎng)站"順風車"

近年來，航班延誤現(xiàn)象頻發(fā)，市場上大部分旅游保險和專門的航班延誤保險都能覆蓋這一風險和乘客的損失。除此之外，若能在買機票的時候就附帶購買一份航班延誤保險，對消費者將更為便利。

今年4月，春秋航空與大眾保險聯(lián)合推出國內(nèi)首個在航空公司官網(wǎng)直銷的航班延誤保險。旅客在春秋航空網(wǎng)站訂票時，可自主選購一份20元的航班延誤補償保險，只要不是旅客自身的原因，航班延誤達到3小時可獲200元賠償；延誤6小時以上可獲賠400元；航班取消可獲300元賠償。此外，淘寶旅行也于今年2月聯(lián)合陽光保險推出航班延誤險，在淘寶旅行訂購機票的用戶，航班延誤超過2小時就能獲賠200元。

保險公司搭乘航旅網(wǎng)站"順風車"，不僅方便旅客買保險，更便捷的一點體現(xiàn)在理賠方面。如春秋航空與大眾保險聯(lián)合推出的航班延誤補償保險，理賠時旅客無需報案或提供航班延誤、取消證明，大眾保險與春秋航空完全對接的信息系統(tǒng)會自動向旅客發(fā)出理賠短信，并向旅客指定賬戶支付賠款。

相比之下，如果在保險公司直接投保，理賠流程則繁瑣很多。一般情況下，申請航班延誤賠償應準備保險單或保險單號、被保險人身份證明文件、航空公司出具的關(guān)于延誤和延誤時間的正式書面證明文件，有時還需出示商務旅行證明等資料。除了提供相關(guān)證明材料，索賠的時間也有限制，被保險人須在30天內(nèi)向保險公司報案，并申請理賠。

其實，保險公司與旅游類網(wǎng)站合作，核心意義就是方便。華泰保險電子商務部相關(guān)負責人表示，"今后，保險與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合的發(fā)展趨勢肯定是更便捷、更實惠，能為客戶提供更多價值。要能針對互聯(lián)網(wǎng)平臺的用戶特征，在產(chǎn)品、價格、渠道、促銷、服務、理賠、客戶關(guān)系管理等環(huán)節(jié)做出相應的調(diào)整和改進，讓客戶感覺通過電子商務渠道購買保險更有價值。"

而"航空機票取消險"則因為理賠條件太苛刻，現(xiàn)已淡出春秋航空的官網(wǎng)。

2009年底，春秋航空公司攜手太平洋產(chǎn)險推出"航空機票取消險"，這讓特價機票退票成為可能。該險種的銷售范圍限定在春秋99系列機票，保險單19元一張，一張機票投保一份保險。其規(guī)定，有9種情況可讓旅客獲得"取消險"的賠付，如被保險人配偶、父母、子女突發(fā)急性病住院治療或死亡；被保險人近親因意外傷害導致傷殘或死亡；被保險人在預訂機票之前報名參加的原定于出發(fā)日及之后三天內(nèi)于目的地進行的國家級考試延期舉行；在出發(fā)前15天內(nèi)，被保險人或配偶發(fā)生意外流產(chǎn)；在出發(fā)前7天內(nèi)，被保險人的住所因火災、爆炸、洪水導致嚴重毀損等等。

日前，記者致電春秋航空得知，該險種已經(jīng)取消。對此，業(yè)內(nèi)人士分析，"該保險的理賠條件大多是因外界影響而取消航班，而被保險人由于個人原因主動取消行程，保險公司是不負責賠償?shù)摹Ｈ绻撾U種在設(shè)計的時候更人性化一些，適當放寬理賠條款的范圍，或許才有市場。"

　　電子支付助力保險營銷

一直以來，保險領(lǐng)域是第三方支付公司競相追逐的行業(yè)，電子支付為保險行業(yè)開拓電子商務藍海也起到了關(guān)鍵作用。

業(yè)內(nèi)人士預計，2012年保險電子商務增長率將達100%。在保費增速趨緩的情況下，電子商務是保險公司關(guān)注的重點。針對這一趨勢，諸多第三方支付公司早在幾年前就開始布局保險業(yè)，如快錢已推出各類解決方案，全面覆蓋財、壽險企業(yè)的電子商務業(yè)務。2009年，快錢率先進入保險行業(yè)，目前已與人保、國壽、平安、太保、泰康、陽光、太平等30多家險企達成戰(zhàn)略合作。

此外，通聯(lián)支付也看好保險市場，充分利用其豐富的產(chǎn)品線，綜合傳統(tǒng)銀行卡受理、代扣代付、移動POS支付、電話支付及增值服務產(chǎn)品等多項支付服務，為保險行業(yè)定制綜合支付解決方案，推動保險行業(yè)多元化營銷渠道發(fā)展。通過綜合支付解決方案的優(yōu)勢，通聯(lián)支付已同國內(nèi)70%的保險機構(gòu)建立業(yè)務合作，在保險行業(yè)的支付服務領(lǐng)域市場占據(jù)一席之地。

在電子支付助力保險行銷的過程中，一方面，其為保險公司進行市場營銷提供了強有力地支持，幫助保險企業(yè)更好地拓展用戶資源；另一方面，由第三方支付支持保險業(yè)渠道創(chuàng)新，通過移動行銷方式，方便客戶投保。

在開拓客戶方面，2009年，快錢與中國平安聯(lián)手開展國內(nèi)首款甲流險種---"平安甲型H1N1流感保險卡"的營銷，活動期間，通過快錢的營銷推廣資源吸引了大量客戶，其效果與平安在國內(nèi)某頂級門戶網(wǎng)站內(nèi)推廣帶來的銷售業(yè)績相當。泰康也曾聯(lián)合快錢推出"E順交通意外保障計劃1元體驗"大型營銷活動，吸引了廣大用戶的參與和關(guān)注，顯著提升了銷量。

在渠道創(chuàng)新方面，移動營銷是未來保險業(yè)發(fā)展的一大趨勢。通聯(lián)支付網(wǎng)絡支付事業(yè)部賬戶支付部總經(jīng)理賴穎生告訴記者，"代理人通過移動行銷PAD現(xiàn)場與客戶進行產(chǎn)品演示和銷售，客戶確定購買需求后，代理人通過移動行銷PAD實現(xiàn)現(xiàn)場錄單，并通過電子化自動核保，完成保單生成后，再通過通聯(lián)支付的移動支付應用實現(xiàn)現(xiàn)場交費。隨著移動行銷的應用延伸，代理人及理賠人員還可通過通聯(lián)的快賠支付應用實現(xiàn)基于移動PAD的快賠服務，實現(xiàn)銷售、錄單、交費、理賠的一站式服務。此外，我們在保費收取和理賠支付應用上，均實現(xiàn)了只有投保人本人賬戶才能進行交費，及賠款只能支付到受益人賬戶的實名校驗需求，在滿足保險行業(yè)監(jiān)管需求的同時也降低了道德風險。"

業(yè)內(nèi)人士指出，第三方支付作為保險業(yè)電子商務領(lǐng)域不可忽略的重要環(huán)節(jié)之一，處于整個價值鏈的制高點，關(guān)系到整個保險業(yè)電子商務安全健康的發(fā)展。保險企業(yè)可借助第三方支付公司，推動自身電子商務的發(fā)展，并在未來保險業(yè)電子商務市場中處于主動位置。