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嘉禾人壽聯(lián)姻農(nóng)行銀行險企再擴張

發(fā)布者：傅浩|發(fā)布時間：2013-05-29 18:00:01

前不久，嘉禾人壽更名農(nóng)銀人壽，自此，我國5大行有了自己的控股公司。

盡管最新發(fā)布的保險公司三季報顯示保險業(yè)的寒冬還未過去，但各家銀行控股保險公司的熱情卻并未就此降溫。日前，嘉禾人壽和農(nóng)業(yè)銀行傳出好事將近的消息，最快在今年底前就換上“農(nóng)銀人壽”的新招牌。農(nóng)業(yè)銀行控股嘉禾人壽的落定，也意味著中農(nóng)工建交五大行都已擁有了自己的保險公司。

中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布公告稱，該行出資25.92億元認購嘉禾人壽保險股份有限公司（下稱嘉禾人壽）新發(fā)行股份約10.37億股，于2012年12月31日完成交割手續(xù)。至此，五大行均完成對保險公司的控股。

嘉禾人壽已于近期完成工商變更登

認購后，農(nóng)行持有該公司51%的股權，成為其控股股東。原股東北京中關村科學城建設股份有限公司、重慶國際信托有限公司、中國新紀元有限公司、中國希格瑪有限公司和上海安尚實業(yè)有限公司分別持有農(nóng)銀人壽全部股份的9.8%。

在注資完成后，公司償付能力狀況改善。1月4日，保監(jiān)會發(fā)布了解除農(nóng)銀人壽保險股份有限公司償付能力監(jiān)管措施的通知，自發(fā)文之日起執(zhí)行。此前，中國保監(jiān)會曾因該公司償付能力連續(xù)不足，于2010年9月和2011年12月下發(fā)中國保監(jiān)會監(jiān)管函采取監(jiān)管措施。包括在償付能力達標前，暫停公司增設分支機構；自2012年1月1日起，暫停公司在遼寧、福建（不含廈門）兩省開展銀郵代理渠道的躉交業(yè)務。

據(jù)了解，農(nóng)行將利用母行優(yōu)勢，支持農(nóng)銀人壽開拓經(jīng)營領域，使其成為一家具有后發(fā)優(yōu)勢的銀行系壽險公司。

本次交易因其增資額最高，成為國內(nèi)最大的銀保聯(lián)姻。至此，中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設銀行、交通銀行均已擁有控股的保險公司。上述交易完成后，農(nóng)業(yè)銀行將持有嘉禾人壽51%股份，成為其控股股東，嘉禾人壽也已更名為農(nóng)銀人壽。

農(nóng)銀人壽正式成立

嘉禾人壽成立于2005年底。2011年2月，農(nóng)業(yè)銀行與嘉禾人壽正式簽訂股權收購協(xié)議，根據(jù)協(xié)議內(nèi)容，嘉禾人壽以每股2.5元的價格向農(nóng)業(yè)銀行定向增發(fā)10.367億股新股，增資總額達25.9億元人民幣，如果收購完成，農(nóng)業(yè)銀行將以51%持股比例控股嘉禾人壽。

農(nóng)銀人壽保險股份有限公司（前身為嘉禾人壽保險股份有限公司），2012年11月15日，經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會核準成立，是中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司控股51%成立的銀行系保險公司，總公司位于北京。總公司成立后，江蘇分公司、泰州中心支公司、泰興營銷服務部相繼成立。

事實上，商業(yè)銀行對保險公司股權投資的開閘始于2009年。2009年初，國務院批準了銀監(jiān)會和保監(jiān)會聯(lián)合上報的《關于商業(yè)銀行投資保險公司股權問題的請示文件》，原則同意銀行投資入股保險公司，當年11月，銀監(jiān)會正式開閘商業(yè)銀行投資保險公司股權試點。此次收購協(xié)議完成后，農(nóng)業(yè)銀行也將借農(nóng)銀人壽擁有一張保險牌照，也意味著五大行歷時近四年，都完成對保險公司的控股。

據(jù)了解，2009年底，交通銀行宣布入股中保康聯(lián)人壽保險，成為商業(yè)銀行投資保險公司的首個試點，2010年，中保康聯(lián)正式更名為交銀康聯(lián)。在2010年，銀行對保險公司的控股動作頻頻。其中，中銀保險100%股權全部轉讓給中國銀行股份有限公司，成為后者全資子公司。與此同時，建設銀行和工商銀行對保險公司股權的收購也都有了實質性進展。2010年工商銀行宣布以12億元購買金盛人壽60%的股權，今年7月，其更名為工銀安盛正式在上海掛牌開業(yè)。而建設銀行在2011年也宣布完成了對太平洋安泰的控股，后者更名為“建信人壽”。

銀行系險企高速擴張

從去年以來，受制于營銷員增員困難和銀保新規(guī)、銀行銷售保險動力不足等因素影響，保險行業(yè)尤其是壽險行業(yè)的保費增長持續(xù)低迷。以保監(jiān)會發(fā)布的最新數(shù)據(jù)來看，今年前三季度我國保險業(yè)共實現(xiàn)原保險保費收入1.21萬億元，同比增長7.30%，其中人身險保費收入8084億元，同比增長只有3.92%。壽險業(yè)并未出現(xiàn)明顯回暖跡象，但相比同業(yè)，銀行系保險公司的表現(xiàn)依然可圈可點。例如，工銀安盛去年保費收入超過16億元，增幅111%。建信人壽保費收入12.08億元，增幅超過八成，今年上半年保費收入達到28.8億，同比增長463%。不過，高速擴張的背后，部分銀行系險企目前還未實現(xiàn)盈利。

“對于保險公司來說，銀行渠道是沖刺保費規(guī)模的最佳渠道，銀行系保險公司自然有優(yōu)勢，在銀保業(yè)務受政策限制的條件下依然可以獲得比較好的資源。”業(yè)內(nèi)人士分析認為，銀行系保險公司依然面臨盈利和維持快速增長的問題，尤其是銀保渠道銷售的產(chǎn)品比較簡單，如何調整業(yè)務結構也是銀行系保險公司必須面對的。