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老人意外傷害險沒涵蓋小區(qū)

小區(qū)是老人經(jīng)常活動的場所，也是他們?nèi)メt(yī)院、老年餐桌、公園的必經(jīng)之地。即便他們不去這些地方，每日也會在小區(qū)里溜達(dá)幾圈。而小區(qū)內(nèi)高空墜物，地鎖暗藏，道路破損，垃圾橫路，車輛穿梭，寵物扎堆……這些問題都有可能造成老人出意外。意外傷害保險到底保不保小區(qū)呢？

根據(jù)“北京老年人意外傷害保險宣傳手冊”，該險種的保險責(zé)任范圍包括四大類。“宣傳手冊”特意給出溫馨提示，老人在家期間（接受與政府簽約的為老服務(wù)單位及志愿者服務(wù)期間除外）、商業(yè)場所期間、離京旅游期間發(fā)生的意外傷害事故不屬于保險責(zé)任范圍。

一位不愿意透露姓名的保險經(jīng)紀(jì)人告訴北京晨報記者，根據(jù)這份“宣傳手冊”，小區(qū)確實不在保障范圍內(nèi)，該意外傷害保險主要保障的地區(qū)是“政府提供公共服務(wù)的各種場所，而小區(qū)不屬于公共服務(wù)場所。老人在小區(qū)出了意外還要找物業(yè)協(xié)商解決。”

老人意外險發(fā)售后，記者以想要購買保險為由，向工作人員咨詢。工作人員首先向記者出示了一張保險范圍“清單”，并主動告訴記者：“大街、商場、超市都不保。”對于小區(qū)內(nèi)是否保障，工作人員說：“小區(qū)內(nèi)政府指定的場所可保，比如老年餐桌等，但樓門口、家里都是不保的。”

1、老年人乘坐北京市域內(nèi)的公交車、地鐵、出租車；

2、老年人進(jìn)入市域內(nèi)以下公共服務(wù)場所：為本市老年人提供優(yōu)惠的各類公園、風(fēng)景區(qū)、博物館、科技館、圖書館、名人故居等公益性文化設(shè)施；政府支持的室外健身場、體育場、各級文化館、各級社區(qū)服務(wù)中心、各級養(yǎng)老服務(wù)中心、老年活動站、老年餐桌、托老所；各級醫(yī)療機構(gòu)；

3、老年人參加北京市域內(nèi)以下活動：參加政府機關(guān)、部門或社會組織舉行的各種針對老年人的公益性活動及會議期間；老年志愿者參與的社會服務(wù)；

4、其他保險責(zé)任范圍（北京市域內(nèi)）：老年人在接受與政府簽約的為老服務(wù)單位服務(wù)的過程中；老年人在接受志愿者服務(wù)的過程中。

解釋--“不能一概而論”

負(fù)責(zé)“老人險”銷售的中國人壽北京分公司副總經(jīng)理張松山告訴北京晨報記者：“小區(qū)保還是不保，不能一概而論。”

張松山詳細(xì)解釋說，小區(qū)的范圍太大，有些保險指定的場所在小區(qū)內(nèi) ，有些不屬于小區(qū)，所以不能單純界定“小區(qū)保不保”。比如，老年餐桌、老年活動站都有可能在小區(qū)內(nèi)。按照保險合同，這些場所老人出意外保險公司就賠。“保險公司需要按照條款合同辦事，在條款里的場所就屬于保險范圍，不在條款里的就不屬于保險范圍。”

張松山說，條款中的責(zé)任范圍不僅需要有指定場所，而且也并非全天候都保障。比如，小區(qū)內(nèi)，在老年人家中如果發(fā)生意外傷害，要看是否有“認(rèn)證”的志愿人員在服務(wù)，如果沒有服務(wù)，肯定不在保險責(zé)任范圍內(nèi)；老年人在小區(qū)內(nèi)參加政府組織的針對老年人的公益活動或會議期間，如發(fā)生意外傷害，保險公司負(fù)責(zé)賠付，但活動或會議結(jié)束后的時間，即使在同一區(qū)域內(nèi)，也不在保障范圍內(nèi)。

但是有些活動場所保險24小時都要起作用，比如社區(qū)服務(wù)中心、老年人活動中心、老年餐桌、文化館等等。即使在工作時間以外進(jìn)入該場所，也屬于保險責(zé)任范疇，保險給予24小時全天候的保障。

張松山表示，指定場所主要是“政府考慮到政府必須承擔(dān)的責(zé)任”而制定的，因此，只有在指定場所內(nèi)發(fā)生的意外傷害，才屬于該保險保障的責(zé)任范疇。