開心保保險(xiǎn)網(wǎng)

　　當(dāng)前數(shù)字經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，數(shù)字技術(shù)不斷創(chuàng)新突破，為保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化線上化發(fā)展提供了良好的基礎(chǔ)，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)在近年來(lái)取得高速增長(zhǎng)。2020年，在疫情影響和監(jiān)管政策的推動(dòng)下，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)加速了線上化轉(zhuǎn)型進(jìn)程。一方面，疫情的爆發(fā)在一定程度上改變了居民投保習(xí)慣，倒逼機(jī)構(gòu)提升線上展業(yè)水平和數(shù)字化能力，提質(zhì)增效。另一方面，銀保監(jiān)會(huì)提出“到2022年，車險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、短期健康險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域線上化率達(dá)到80%以上”，鼓勵(lì)機(jī)構(gòu)為消費(fèi)者提供安全便捷的線上保險(xiǎn)服務(wù)。在疫情影響和監(jiān)管政策雙重推動(dòng)下,互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)迎來(lái)新的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。

　　一、互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)總體情況

　　互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要來(lái)源于第三方。2020年，在互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，第三方(包括第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)[1]和保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu))合計(jì)保費(fèi)收入593.23億元，占比74.34%，同比上升5.45個(gè)百分點(diǎn);其中第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)保費(fèi)收入335.28億元，占比42.02%，同比下降3.76個(gè)百分點(diǎn);保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)保費(fèi)收入257.95億元，占比32.33%，同比上升9.21個(gè)百分點(diǎn)。自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)保費(fèi)收入187.85億元，占比23.54%，同比下降5.68個(gè)百分點(diǎn)。

　　二、互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)分渠道情況

　　互聯(lián)網(wǎng)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要來(lái)源于第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，專業(yè)中介機(jī)構(gòu)渠道次之。2020年，互聯(lián)網(wǎng)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)中第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)保費(fèi)收入占比54.55%，同比下降8.77個(gè)百分點(diǎn)，保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)保費(fèi)收入占比33.90%，同比上升9.48個(gè)百分點(diǎn)，保險(xiǎn)自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)占比9.49%，同比下降0.75個(gè)百分點(diǎn)。

　　三、互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)分險(xiǎn)種情況

　　不同險(xiǎn)種發(fā)展呈現(xiàn)分化格局，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司整體險(xiǎn)種分布存在較大差異。2020年，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中前三險(xiǎn)種為意健險(xiǎn)、車險(xiǎn)和其他險(xiǎn)(主要包括退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn))，累計(jì)保費(fèi)收入656.70億元，占比82.30%。其中，互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)份額比財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司整體市場(chǎng)低33.05個(gè)百分點(diǎn);而意健險(xiǎn)則體現(xiàn)出與互聯(lián)網(wǎng)更高的適配性，占比高于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司整體市場(chǎng)(12.18%)27.93個(gè)百分點(diǎn)。

　　互聯(lián)網(wǎng)非車險(xiǎn)熱銷產(chǎn)品中短期健康險(xiǎn)、退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)表現(xiàn)突出。各類科技應(yīng)用飛速發(fā)展，各類互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)層出不窮，為互聯(lián)網(wǎng)非車險(xiǎn)的產(chǎn)品服務(wù)場(chǎng)景化創(chuàng)新、營(yíng)銷精準(zhǔn)觸達(dá)、用戶體驗(yàn)優(yōu)化提供了機(jī)遇，如快速迭代的百萬(wàn)醫(yī)療、電商場(chǎng)景的退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、出行平臺(tái)的航意航延險(xiǎn)、移動(dòng)支付的賬戶安全險(xiǎn)等。根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)2020年前60款熱銷產(chǎn)品監(jiān)測(cè)，短期健康險(xiǎn)產(chǎn)品有27款，累計(jì)保費(fèi)收入占比48.12%，主要為百萬(wàn)醫(yī)療產(chǎn)品;意外險(xiǎn)產(chǎn)品7款，累計(jì)保費(fèi)收入占比6.61%，主要為航空意外險(xiǎn)和個(gè)人人身意外險(xiǎn)。

　　四、互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)分主體情況

　　互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)集中度下降，競(jìng)爭(zhēng)更加充分。2020年，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模排名前十的保險(xiǎn)公司分別為眾安保險(xiǎn)、泰康在線、人保財(cái)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)、國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)、大地保險(xiǎn)、太平財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、京東安聯(lián)、陽(yáng)光產(chǎn)險(xiǎn)，累計(jì)保費(fèi)收入622.12億元，占比77.96%，較2019年下降4.46個(gè)百分點(diǎn)。

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