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意外險，即意外傷害保險。是以被保險人的身體作為保險標的，以被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費用支出或暫時喪失勞動能力為給付保險金條件的保險。根據(jù)這個定義，意外傷害保險保障項目包括死亡給付、殘疾給付、醫(yī)療給付和停工給付。意外傷害保險承保的風險是意外傷害。通常，保險公司的意外險產(chǎn)品對意外傷害定義是：以外來的、突發(fā)的、非本意的客觀事件為直接且單獨的原因致使身體受到的傷害。目前，意外險費用不高，但是保障全面，可以說是性價比很高的一款保險產(chǎn)品。

雖說出差、旅行的風險系數(shù)較高，但在平日里也應注意對意外風險的防護。保險專家表示，投保一年期的人身意外綜合保險或許是種不錯的規(guī)避措施。作為基礎(chǔ)保障，它可以令被保險人享受時刻的意外風險防護。以某款“50萬元意外傷害身故、殘疾、燒傷保險金+2萬元意外傷害醫(yī)療保險金+每日100元的意外傷害住院津貼”的保險產(chǎn)品為例，年保費不過398元，平均每日不過1元多。即便是收入剛剛起步的年輕人，也能夠負擔。此外，比起每次乘坐飛機前投保一次性的航空意外險，選擇一年期的航空意外險費用更實惠。一般，一年期110萬元航空意外險的保費僅為99元，對每年乘機次數(shù)較多的商旅人士來說是不錯的選擇。

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新版《人身保險傷殘評定標準》出臺 意外險費用或上漲

近日，論證了五年之久的新版《人身保險傷殘評定標準》（簡稱新標準），由中國保險行業(yè)協(xié)會聯(lián)合中國法醫(yī)學會共同對外正式發(fā)布。該標準將從2014年1月1日起正式實施。

新標準在傷殘分類、殘情條目及保障覆蓋范圍方面,由原7個等級34項增至10個等級281項,將更好地保障消費者利益。但與此同時，保險公司也將面臨理賠成本上升、盈利空間壓縮的挑戰(zhàn)。

“我們剛剛接到總公司通知，將于7月份召開一次全國性的大會，估計與剛剛出臺的新標準有關(guān)。”一位不愿具名的壽險公司負責人表示，新標準出臺后，影響最大的就是意外險產(chǎn)品，隨著賠付率的提升，保費也有可能要上漲。

職業(yè)危險程度影響意外險費用

保險專家介紹說，“意外險的費率主要是根據(jù)被保險人的職業(yè)類型來確定的。職業(yè)危險系數(shù)越高，購買意外險的費率也就越高，而且在實際理賠中，也會根據(jù)被保險人的職業(yè)類型，確定一定比例的免賠率。”舉例來說，從事清洗玻璃幕墻工作的人較普通文員而言，其意外險費率會高很多。

此外，記者了解到，如果被保險人變更了職業(yè)或工種，沒有按約定通知保險公司，其后如果發(fā)生事故，若變更后的職業(yè)類型仍在承保范圍內(nèi)，保險公司將會按其原收保險費，與應收保險費的比例，計算給付保險金，如變更后職業(yè)類型不在承保范圍內(nèi)的，保險公司甚至有權(quán)拒賠。

保險專家建議，80后投保可以參考“雙十原則”：即保費支出一般不超過家庭年收入的10%-15%，保障額度一般在年收入的10倍以上，“以年收入6萬元的80后單身男性為例，保費區(qū)間在6000元至8000元之間較為適合，累計的保障額度在60萬元至80萬元之間（含意外）較為理想。”