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為了老有所保，老有所靠，老年保險成為不容忽視的課題。隨著中國經濟的高速發展、居民收入的不斷提高、人們保險意識的逐步增強以及巨大的老齡人口基數，商業養老保險業務增長迅速，在我國社會保障體系中發揮的作用日益明顯。但我國商業養老保險產品由于發展歷史較短，目前無論是業務規模，還是覆蓋面，與發達國家相比都有相當大的差距。在2030年至2050年，我國人口將進入老齡化高峰階段，這一時期伴隨著國民經濟和社會發展，商業養老保險積極參與我國多層次社會保障體系構建具有良好前景。

日前，保險業出臺的“新國十條”明確指出，支持符合條件的保險機構投資養老產業，建立商業養老健康保障計劃。與此同時，養老保險產品市場迅速做出反應，多款年金養老保險產品先后上市，搶占市場。日前，太平人壽、新華人壽等險企先后推出高端年金保險產品，平安人壽也將于國慶上市一款相關產品。

據了解，年金養老保險產品是因其在保險金的給付上采用年金的形式而得名，養老保險是年金保險的一種特殊形式。保險公司業內人士介紹，年金保險是指被保險人生存期間，保險公司按照合同約定的金額、方式、期限，有規則并且定期向保戶給付保險金的生存保險，是一種具有儲蓄功能的人壽保險。投保人定期向保險公司繳納一定的保費，等到退休或自約定時間開始，再從保險公司按月或按年領取保金，以應對因退休工資減少帶來的生活質量下降困境。

“這對長壽者來說尤其利好。”來自某大型壽險公司的謝小姐表示，年金養老保險產品是預防被保險人因壽命過長而可能喪失收入來源或耗盡積蓄而進行的經濟儲備。“在交納了一定的保險費以后，就可以從一定的年齡開始起領取養老金。”如果年金受領者在達到退休年齡之前死亡，保險公司會退還積累的保險費或現金價值，根據金額較大的計算而定。如果養老金領取一定年限后被保險人仍然生存，保險公司每年給付按一定比例遞增的養老金，一直給付，直至死亡。

養老保險產品按保險性質分類：

消費型養老保險產品：投保人和保險人約定在某固定時期內，對被保險標的（人或物）的安全進行投保，如被保險標的在約定期內發生損失，則保險人需對投保人進行賠付，若被保險標的在約定期內完好無損，則投保人所投保的保費歸保險人所有。這種保險常見于短期的人身傷害保險，定期的貴重財產保險，如航空意外險，汽車保險等。

投資型養老保險產品：這種保險常常表現為人壽保險，其本質屬于一種帶有輕微保障功能的理財產品。由于其利潤豐厚，又屬非剛性保險需求，是目前商業保險中，保險人最熱衷推銷的險種。而缺乏保險知識的大眾，往往會貪圖，以自己幻想的情況作為對這種險種的價值判斷，常受到保險代理人的慫恿鼓動，聽信保險代理人對保障和收益夸大的口頭承諾，甚至是欺騙，而購買了若干不適合的保險產品，最終導致上當受騙，蒙受巨大的經濟損失。保險公司專業的精算師團隊設計的投資型保險是盡大可能地保障保險公司利益，因此投保人妄圖從這種產品中獲益的可能性極低。待日后才發現所能獲得的保障極其有限時，則悔之已晚。