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隨著養老意識的日益增強，很多年輕人也開始早早為自己購買一份商業養老保險，進行養老規劃。但處于事業上升期的年輕人，往往有很多不確定因素，如何能夠制定一份完美、靈活的養老規劃呢？萬能險作為一種兼具理財和人壽險功能的保險，尤其適合年輕人選擇。

選擇萬能險的黃金理由

一、 收益靈活，利率保底

萬能險分為保底利率和浮動利率。保底利率是保險公司承諾給客戶的保證利率，即不管保險公司的經營如何，這部分利率是保證的。浮動利率則是保險公司根據實際經營業績，每月都會給出一個實際的利率，這個利率是變動的，而且采用復利方式。

二、 形式靈活，長期保靠

萬能險保額靈活、繳費靈活、領取靈活、收益靈活。萬能險條款規定，對于保單的賬戶價值，投保人可以自由免費地領取。用作養老規劃的話，對于一個投資了幾十年的賬戶，積累的資金是相當可觀的，既可以到退休的年齡整體使用，也可以在中間階段部分領取以備不時之需。

萬能險的繳費與領取

繳費階段

而當投保人收入不穩定時，可以緩繳或者不繳，但是依然可以保存這個萬能賬戶的有效性，很大程度上保障了意外情況的發生。

當收入回復正常時，再補回欠繳的保費。而傳統養老險如果過了繳費寬限期，則保單進入中止狀態；要恢復的話，只能申請復效，如果兩年還沒有復效，則保單終止，只能做退保處理。不過需要提醒的是，雖然繳費靈活，但也存在不能按當初的規劃繳費從而影響保單收益的風險，嚴重時還會影響到整個養老計劃的實施。

在還處于繳費期但保單已經有了一定賬戶價值的中間階段，萬能險規定是可以領取的，這樣的領取不扣除基礎賬戶費用，但如果領取時間早，可能會收一些手續費用。在靈活領取的同時，同樣要考慮到保單賬戶價值因領取而下降的問題。

領取階段

萬能險的優勢在于不像傳統養老險，每年或每月的領取是合同約定的，不能多也不能少。而萬能險則非常靈活，哪怕投保人全部取出也沒關系。這種情況下，確實給投保人很多的靈活性，用多取多，用少取少。

對于看重晚年生活的中國人來說，尤其希望度過體面、無憂的晚年。因此，壽險公司中的分紅型養老險特別受到用戶青睞。但對于剛開始進行養老規劃的年輕人來說，負擔未免過于繁重。因此特別推薦“傳統壽險+萬能險”來進行養老規劃，不僅可以保證長期的繳費支出，也可以保證保單的領取和置換的靈活性。從這個層面考慮，萬能險也是年輕人進行養老規劃的上佳選擇。