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貸款人意外身故 中國人壽償還巨款

當寧夏靈武市農村信用聯社中心區信用社工作人員從中國人壽寧夏靈武市支公司拿到49.8萬元的支票時，緊鎖的眉頭舒展了許多。

2009年2月下旬，長期從事物資、商貿生意的商人沈建軍在寧夏靈武市農村信用聯社中心區信用社辦理了80萬元貸款。辦完手續后，銀行客戶經理向其講明了大額貸款投保人身意外傷害保險的意義和作用，沈建軍根據其貸款額度辦理了最高保額為49.8萬元的短期借貸人身意外傷害保險，年交保費1660元。

2009年7月27日22時許，沈建軍從其家外出至路對面商店買東西，在其居住小區門口過馬路時發生車禍，致其顱腦損傷合并胸腔臟器損傷及全身多處創傷，于7月28日凌晨死亡。

2010年1月25日，寧夏靈武市農村信用聯社中心區信用社與沈建軍家屬向保險公司提出理賠申請，中國人壽寧夏靈武支公司經過審查得知，沈建軍還分別于2004年、2007年、2008年投保了國壽鴻鑫兩全保險、國壽美滿一生年金保險和國壽康寧終身等保險，連同2009年投保的短期借貸人身意外傷害保險，總保險金額高達79萬元。

現在社會上人們的保險意識越來越強，很多人不但購買了社會基本保險，還購買各種商業意外險。對人們來說，意外保險的意義在哪里呢？

首先，意外保險重點就是針對各種意外，比如交通意外、生活中的意外傷害等等。人生漫長，它不會一直平坦，總會有未知的陰霾出現在未來的道路上。一旦意外來襲，擁有一份意外保險，會大大增加應對能力，提高對風險的抵抗力。花錢買放心，遇到風險就可化為保障，購買意外保險的意義就在于此。

其次，意外保險可以補充社會基本醫療保險的不足。基本醫保覆蓋范圍廣泛、保障可靠，但其也有不足之處，比如起付線過高、報銷封頂金額低、對定點醫療機構限制過于死板等等。而商業意外險中的意外住院和門診醫療項目中起付額超低，像平安綜合意外險中規定，免賠額僅為100元，而其保額高達50萬。意外住院治療時，如果因病情急，可以就近治療，只要三天后轉入保險公司定點醫院即可。這些內容都可以補充社會基本醫保的不足，從這方面看，即使購買了社會基本保險，也需要再買一份商業意外保險。

鏈接：中國人壽意外險種類介紹

1 吉祥卡B（金卡）150元

意外傷害身故、殘疾：80000

意外門診醫療費用：1000

意外住院醫療費用：2000

意外手術醫療費用： 5000

報銷：100元免賠 80%報銷

1-4類人員投保，18-65歲，每人限購2份。

2 吉祥卡B（白金卡）268元

意外傷害身故、殘疾：150000

意外門診醫療費用:2000

意外住院醫療費用:3000

意外手術醫療費用:6000

報銷：100元免賠 80%報銷

1-4類人員投保，18-65歲，每人限購2份。

3 暢行卡A 50元/一年

飛機意外：200000

軌道交通工具意外：100000

水上交通工具意外：100000

機動車意外：100000

不分職業類別，18-70周歲，每人限購2份。

4 暢行卡（航空）一年50元

飛機意外傷害：1000000

6-70歲的人群投保，每人限購一份。

5 暢行卡（尊享） 一年388元

飛機意外傷害保額：3000000

火車（含地鐵）意外傷害：1000000

輪船意外傷害：800000

機動車意外傷害：300000

自駕車意外傷害：200000

每人限購一份，18-70歲的投保。