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我國是全世界人口老齡化最嚴重的國家，近年來，我國人口老齡化加劇已經成為社會避無可避的一大難題，如何養老也成為社會關注的焦點。除了強制繳納的社會保險外，越來越多人開始購買商業性的養老保險，在儲蓄的同時還能夠獲得一份穩固的保障，為老年的生活質量做足了保證。

哪些人適合投保商業養老保險呢？

1、中高收入者。一般來說，用于支付商業養老保險的費用占年總收入的15％~20％為佳。高收入者可主要依靠商業養老保險保障養老，社會養老保險及其他投資收益作為補充；中低收入者，可主要依靠社會養老保險養老，商業養老保險作為補充。

2、收入穩定的人群。購買者應該有足夠的收入，在扣除需繳納的養老保險費用以后，你的收入必須能滿足你的日常生活需要。不能因為購買商業養老保險而使你的正常生活水平得不到滿足。如果沒有穩定的收入，可能面臨被迫退保的風險。

3、中年人最佳。商業養老保險也不是越早做越好，應該在解決基本保障之后，在有一定資金量的基礎上，離退休有充足時間的時候開始，建議不晚于35歲開始。50歲以上投保費率過高。雖然有些養老保險產品允許的投保年齡可能超過50周歲，但投保時年齡過大，需繳付的保險費也相應較高，對已接近退休年齡的投保人是不利的。當然，在經濟能力許可的條件下，年齡較大也可以投保養老保險，此時可以考慮一次性繳費投保。

4、無職業者，商業養老保險可能更合算。這是因為，社會養老保險考慮社會公平，統籌部分的錢是平均分配，個人賬戶的錢才是自己得的。而商業養老險是個人公平，交多少得多少。另外，如果未到退休年齡就死亡，社會養老保險只能拿個人賬戶的錢，統籌的部分就被別人分掉了。剛過退休年齡幾年就死亡，統籌部分也領取不多，不如你交的錢多。

5、想強制自己儲蓄的人。有些人對于養老的煩惱，不是來自于缺錢花，而是留不住錢。如果你恰好是這種人，或許可以考慮通過商業養老保險，來實現強制儲蓄的目的。通過銀行儲蓄來存自己的養老錢，事實上，并不是每個人都能養成良好的儲蓄習慣，每月雷打不動地存下1000-2000元，連續存滿20多年，這期間不管面臨外界的什么誘惑，大房子、漂亮汽車、旅游勝地??在昂貴的退保代價面前，儲蓄可能相對容易些。

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泰康人壽首款網銷分紅型養老保險上市

泰康人壽推出了一款分紅型養老保險——泰康e愛家養老無憂終身年金保險，可以通過泰康在線直接購買。據了解，這款產品，基本特點是“交費15年，領取一輩子”，客戶也可以可根據家庭經濟狀況和未來養老需求自由選擇20年的繳費期間。

以30歲的王先生為例，從現在開始每月繳納2000元，交費15年，累計繳費36萬。就可以從58歲開始，每月領取2000元養老金，直至離世。為最大限度保障客戶利益，該產品保證領取20年，也就是說，至少可領取48萬元。若未領滿20年就不幸身故，剩余養老金將一次性返還。

由于這是一款分紅型保險產品，王先生還可以在領取生存保險金的同時享受分紅收益，更可以將分紅累積獲取更高收益。根據中等紅利演示結果，王先生在60歲時，預計可獲得累計紅利23萬元，70歲時，這一金額將增至40萬。