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保險(xiǎn)，作為現(xiàn)代人不可或缺的生活穩(wěn)定器，能讓我們的生活更踏實(shí)、更舒心。人的一生會經(jīng)歷很多風(fēng)險(xiǎn)的考驗(yàn)，疾病的不期而至、意外的不請自來、財(cái)產(chǎn)的無妄之災(zāi)以及因疏忽帶來的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)等等。

隨著保險(xiǎn)知識的普及人們對保險(xiǎn)理念的加深，越來越多人選擇保險(xiǎn)作為自己進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃與風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具。但同時(shí)也有廣大“富人”認(rèn)為自己“不差錢”，不需要保險(xiǎn)。

其實(shí)每個人都買了保險(xiǎn)，只是有些人是向保險(xiǎn)公司投保，出險(xiǎn)后由保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠，另一些人則是向“自己”投保，出險(xiǎn)后由自己全力承擔(dān)。

對于“富人是否需要保險(xiǎn)”這個問題，其實(shí)華人首富李嘉誠先生早就給出了答案。“別人都說我很富有，擁有很多的財(cái)富，其實(shí)真正屬于我的個人財(cái)富，是我給我自己和親人買了充足的人壽保險(xiǎn)”。李嘉誠先生這么“富有”都需要保險(xiǎn)，認(rèn)為人壽保險(xiǎn)是真正屬于他的“私人財(cái)富”，何況我們呢？

隨著中國經(jīng)濟(jì)近些年來的高速發(fā)展，中國個人可投資資產(chǎn)總體規(guī)模快速增長。據(jù)調(diào)查：2008年后，中國個人可投資資產(chǎn)1000萬以上的高凈值人士以20速度增長，2011年已近60萬人，其可投資資產(chǎn)總體規(guī)模近18萬億人民幣。而富人們不約而同地表達(dá)了他們對財(cái)富的安全與傳承問題的關(guān)注與擔(dān)憂。從財(cái)富管理態(tài)度和風(fēng)險(xiǎn)偏好來看，與2008年前相比，富裕人士對風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識更充分，88%的被訪人群對“資產(chǎn)安全性”的關(guān)注度更高，風(fēng)險(xiǎn)偏好更趨成熟，希望獲得可控風(fēng)險(xiǎn)下的中等收益；超過一半的富裕人士在調(diào)研中顯示出對“財(cái)富向下一代傳遞”的高度關(guān)注。而時(shí)下“老板跑路”、“投資移民”等熱詞也從一個側(cè)面反映了富人的這種憂慮。

針對于財(cái)富的“安全”與“傳承”來說，運(yùn)用保險(xiǎn)來進(jìn)行私人財(cái)富管理可謂得天獨(dú)厚，優(yōu)勢十分突出。在財(cái)富安全方面，保險(xiǎn)投資和其他投資最大的區(qū)別在于：其他投資本著“收益第一”的原則，而保險(xiǎn)始終遵循著“安全第一”的原則，在安全的前提下保持穩(wěn)定的中等收益。這也是2008年后保險(xiǎn)在高端人士理財(cái)配置中保險(xiǎn)比重越來越重的關(guān)鍵原因之一。

時(shí)下，為什么會有那么多“老板跑路”？主要就在于許多“老板”們?nèi)允?ldquo;企業(yè)即我，我即企業(yè)”的思維，個人財(cái)富與企業(yè)財(cái)富雜糅，以至于風(fēng)險(xiǎn)一來，跑路成為必然。而如果善用保險(xiǎn)將個人與家庭財(cái)富從企業(yè)財(cái)富中有效剝離出來，建立個人財(cái)富、家庭財(cái)富與企業(yè)財(cái)富之間的防火墻，有效實(shí)現(xiàn)財(cái)富保全，就完全可以避免這種“一損俱損”的宿命。

在財(cái)富傳承方面，法律賦予人壽保險(xiǎn)“個人資產(chǎn)”的特殊功能，使保險(xiǎn)在財(cái)富傳承上也體現(xiàn)出較大優(yōu)勢。比如《保險(xiǎn)法》第二十三條規(guī)定：“任何單位和個人不得非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利”；《公司法》也規(guī)定“人壽保單不納入破產(chǎn)債權(quán)”；《個人所得稅法》中關(guān)于遺產(chǎn)稅的條款里也明確規(guī)定“保險(xiǎn)不需要繳納個人所得稅且不能隨意質(zhì)押”因此在高端人群考慮財(cái)富傳承問題時(shí)，人壽保險(xiǎn)憑借法律賦予的權(quán)利，成為不容忽視的一個方面。