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老齡化的發展，帶動了養老保險產品的增加，如今，養老是大家關心的重要問題，選擇適合自己的養老保險后就要面臨養老保險費的問題，養老保險繳納又有什么技巧呢？

讀者：我是一名下崗工人，單位已交了十五年的社保金，現在我們這社保局又在向我們下崗職工件取養老保險金，說是多交退休工資就會多，一年半交四千三，沒有正式發票，只有收據。請問這是國家政策規定的合理收費嗎?

記者從社保部門了解到，養老保險的繳納有很多檔的，職工個人年度繳費基數的高低直接決定著參保人員退休時的養老金發放水平。國家規定參保人員個人繳納基本養老保險費的基數為本人上年度月平均工資收入，月平均工資收入包括工資、獎金、津貼、補貼等。月平均工資收入超過全省上年度在崗職工月平均工資300%以上的部分，不計入個人繳費基數；低于全省上年度在崗職工月平均工資60%的，按全省上年度在崗職工月平均工資的60%計算繳費基數。因此，湖南省2009年度職工個人繳費基數最低不應少于1164元/月，最高不能高于5820元/月。養老險個人全部繳納的比例是20%。按最低基數算的話，一個月即繳納232元，一年就要三千元左右。所以你繳納的基數差不多在最低這一檔。基數每年是不一樣的，所以繳納的數額也不同。

個人繳納養老保險需要注意些什么？其實。對于不同的投保者來說，買保險也由各子的講究。

一、 對于享有社會養老保險的人來說，商業養老保險可以說是錦上添花之事。因此，量力而行是關鍵。一般來說，用于支付商業養老保險的費用占年總收入的15%~20%為佳。高收入者可主要依靠商業養老保險保障養老，社會養老保險及其他投資收益作為補充；中低收入者，可主要依靠社會養老保險養老，商業養老保險作為補充。

二、 收入穩定。購買者應該有足夠的收入，在扣除需繳納的養老保險費用以后，你的收入必須能滿足你的日常生活需要。不能因為購買商業養老保險而使你的正常生活水平得不到滿足。如果沒有穩定的收入，可能面臨被迫退保的風險。一般來說，如果在一年之內退保，要損失25%的保費。一年以后再退保，可能損失更多。

三、 年齡不宜太小或太大，一般在16~50周歲購買養老保險比較好。50歲以上投保費率過高。雖然有些養老保險產品允許的投保年齡可能超過50周歲，但投保時年齡過大，需繳付的保險費也相應較高，對已接近退休年齡的投保人是不利的。當然，在經濟能力許可的條件下，年齡較大也可以投保養老保險，此時可以考慮一次性繳費投保。

四、 如果是無職業者，在社保養老與商業養老之間選擇，商業養老保險可能更合算。這是因為，社會養老保險考慮社會公平，統籌部分的錢是平均分配，個人賬戶的錢才是自己得的。而商業養老保險是個人公平，交多少得多少。另外，如果未到退休年齡就死亡，社會養老保險只能拿個人賬戶的錢，統籌的部分就被別人分掉了。剛過退休年齡幾年就死亡，統籌部分也領取不多，不如你交的錢多。

五、 對于老年人來說，醫療保健費用才是真正的大風險開銷。因此在投保養老保險前，最好能先安排好醫療保障。若有家族長壽史，且自身身體非常健康者則可考慮購買領取時間至終身甚至是領取到100周歲的產品。

六、 強制儲蓄。有些人對于養老的煩惱，不是來自于缺錢花，而是留不住錢。事實上，并不是每個人都能養成良好的儲蓄習慣，每月雷打不動地存下1000-2000元，連續存滿20多年，似乎都不是一件輕而易舉的事情。如果你恰好是這種人，或許可以考慮通過商業養老保險，來實現強制儲蓄的目的。