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現在絕大多數打工的人都有勞動合同，有勞動合同的大多人都交以養老保險為主的所謂三金，我估計95%以上的人根本搞不懂什么叫養老保險，更搞不懂社保退休金多少。本文就是想讓一些人在年老后悔之前，趁著現在還年輕，了解清楚。

退休后社保退休金多少

根據個人上年月平均工資，個人繳納8%，單位繳納22%，其中個人繳納的部分和單位繳納的22%中的3%，列入養老金個人賬戶。這部分永遠歸個人所有，另外單位繳納的部分，列為社會養老金統籌賬戶。到退休后社保退休金多少?繳滿15年的，養老金分為兩部分，一部分是個人賬戶部分的1/120，相當于分10年拿完，當然并不是說10年后就沒有了，一直到去逝。第二部分是當時社會平均工資的20%。

假設目前有一個小白領，月薪4000，則每月個人加單位，為其個人賬戶繳納了440元的錢，一年就是5280元。假設工資每年增長5%，一共繳納了25年，則個人賬戶一共有251998元，則養老金的一部分就是251998/120=2099元。假如目前社會平均工資是1500元，每年增長5%，則25年后的社會平均工資是5079元，則20%的另一部分養老金是1016元。合計養老金3115元。

但不要忘了通貨膨脹，我們假如物價每年上漲3%，即相當于現金每年貶值3%，則25年后的這些退休金相當于現在1488元。其實也不少了。雖然只相當于目前月薪4000的37.2%。這個3%不是隨便講講的，100年來美國的CPI就是平均3%。

前兩年中國養老金的規則發生了重大的變化：

• 1、單位繳納的部分全部歸統籌賬戶，3%不再歸個人賬戶。
• 2、養老金的一部分，不再是一概為當時社會平均工資的20%，而是根據繳納的年限，如果繳了15年，就是15%，如果繳了30年，就是30%。

還是以上面的例子來算退休后社保退休金多少，就是5079×25%=12703、養老金的另一部分，不再是個人賬戶的1/120，而是根據退休年齡和當時社會平均壽命。假如當時社會平均壽命是80歲，而退休時是60歲，相差20年，則養老金的一部就是個人賬戶金額/﹙80-60﹚×12。

以上例來算，假如60歲退休，當時社會平均壽命80年，就是251998×8%/11%/﹙80-60﹚×12=763。　合計2033，以年貶值3%，25年后的養老金相當于目前998元，普遍高于各地最低工資啊。這只相當于目前4000月收入的25%不到。所以這次的養老金制度，對高收入者特別不利。因為統籌部分，不論交的錢多少，是相同的。

如果繳納養老金時間不到15年呢?

那就一分錢都沒有。這其實已經在為城市掠奪外地打工者的一種手段，因為各地不能統一繳領養老金。個人只能帶走自己個人賬戶的錢，有哪個省愿意接收這點小錢，拿出自己省份的統籌金給外地帶工回來養老的人發養老金?

所以建議在外地打工的人，如果你們不能確認在那個城市連續工作15年以上，最好不要交養老金，自己的8%不要交出去，有可能公司也愿意在減輕的相當于月工資22%的負擔中，與你們共享比如10%。有沒有可能養老金制度再變呢?當然有可能。因為國家其實并沒有和個人簽訂養老金保險的合同。法律是隨時可以改的。我聽說，注意，是我聽說，未必是真，就是現在有6個人在交錢，有一個人在拿錢;而當目前30歲的人退休的時候，就是4個人在拿錢，1個人在交錢，這個社保退休金多少夠拿呢?

本文的計算未必嚴密，又有很多的假設。因為月收入不同，繳納養老金時間不同，則社保退休金多少也不同。同時對于CPI每年3%的假設，是否正確，到25年后，或38年再驗證吧。到時候如果我是對的，希望有網友在我博客中留言，說：你這老家伙說得真準。說不定我大笑之下，無疾而終，留下1000萬到1億的現金資產。