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商業保險可助我們捍衛家庭責任和守護家庭財富

生活中每個人都不是孤單存在的，有父母、有愛人、有孩子。每個人都肩負著一定的責任，要撫養孩子、贍養老人、呵護愛人。而這些責任主要是通過源源不斷的現金流來體現的。沒有持續的收入，那么一切都是空談，柴米油鹽醬醋茶，哪一樣是免費的呢？如果發生了風險，家庭所需的現金流就有可能被中斷或者減少。商業保險則在風險發生時可以提供一筆賠償金，這筆賠償金可以補充家庭所需的現金流，避免生活質量下降。

咱們辛苦的工作，目的是積累更多的儲蓄，提高生活質量。但是環境污染、生活壓力、工作壓力會導致我們的健康發生變化。小的健康問題有醫保可以為我們解決，但是大的健康問題則需要動用給我們的儲蓄了。辛苦積累的一百萬，一場大病下來可能沒了五十萬，商業健康保險在發生重大健康問題時可以提供一筆賠償金，去彌補我們的財富損失，看病前有100萬，看完病后還有100萬，避免財富負增長。

商業保險按照不同的標準可以分為不同險種

按保障內容來分可以分為：壽險、意外險、健康險。其中健康險包括重大疾病保險和醫療保險，醫療險又包含意外醫療和疾病醫療和津貼型醫療險。

商業人身保險和社保的區別

一、經營主體（單位）不同商業人身保險的經營單位必須是商業保險公司。社保保險可以由政府或其設立的機構辦理，也可以委托金融經營機構如基金公司銀行和保險公司代管。社會保險帶有行政特色。在我國，經辦社會保險的機構是由勞動與社會保障部授權的社會保險機構。

二、行為依據不同商業人身保險是依保險合同實施的民事行為，保險關系以保險合同的形式體現，保險雙方當事人享受的權利和履行的義務也是以保險合同為依據的。而社會保險則是依法實施的政府行為，享受社會保險的保障是憲法賦予公民或勞動者的一項基本權利。

為保證這一權利的實現，國家必須頒布社會保險的法規強制實施。但是由于各種原因，中國的社保覆蓋率還是很低的。（上海社保事件促使民眾反省業已推進了整整15年的中國社會保險體制改革。今天，國家已為1.75億人建立了基本養老保險，并為1.38億人開設了基本醫療保險賬戶。過去數年間，社保系統每年擴大覆蓋率6％，每年遞增繳費金額20％，年收支已逾2萬億元。2007年數據）

三、實施方式不同商業人身保險合同的訂立必須貫徹平等互利、協商一致、自愿訂立的原則，除少數險種外，在多數險種在法律上沒有強制實施的規定。而社會保險則具有強制實施的特點，考慮到國家的安定，凡是社會保險法律規定范圍內的社會成員，必須一律參加，沒有選擇余地，而且對無故拒交或遲交保險費的要征收滯納金，甚至追究法律責任。

四、適用的原則不同商業人身保險是以合同體現雙方當事人關系的，雙方的權利義務是對等的，即保險人承擔賠償和給付保險金的責任完全取決于投保人是否交納保險費以及交納的數額。也就是多投多保，少投少保，不投不保。因而，人身保險強調的是“個人公平”原則。

五、保障功能不同商業人身保險的保障目標是在保險金額限度內對保險事故所致損害進行保險金的給付。這一目標可以滿足人們一生中生活消費的各個層次的需要，即生存、發展與享受都可以通過購買人身保險得到保障。而社會保險的保障目標是通過社會保險金的支付保障社會成員的基本生活需要，即生存需要，因而保障水平相對較低。

六、保費負擔不同交付保險費是人身保險投保人應盡的基本義務，而且保險費中不僅僅包含死亡、傷殘、疾病等費用，還包括了保險人的營業與管理費用，投保人必須全部承擔。采用的是均衡費率，也就是說，大部分商業壽險越早投保越劃算，而且繳費不變。