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萬能險(xiǎn)作為人身保險(xiǎn)產(chǎn)品中的重要成員，是一種全能的、可變的壽險(xiǎn)產(chǎn)品。

之所以稱其全能，是因?yàn)樗诤狭吮ｋU(xiǎn)保障和投資功能。客戶繳納的保險(xiǎn)費(fèi)被分成兩部分，一部分同傳統(tǒng)壽險(xiǎn)一樣，為客戶提供生命保障；另一部分將進(jìn)入其個(gè)人賬戶，由專家進(jìn)行穩(wěn)健投資。在享有最低保證收益的前提下，幫助持有人追逐長期的、穩(wěn)健的收益回報(bào)機(jī)會(huì)，成為長期理財(cái)的工具之一。

哪些人適合買萬能險(xiǎn)？專業(yè)人士建議，萬能險(xiǎn)購買者最好具備幾個(gè)條件，第一有穩(wěn)定持續(xù)的收入，第二有一筆富裕資金且長期內(nèi)沒有其他投資意向，第三，有一定的投資和風(fēng)險(xiǎn)承受意識(shí)，但又沒有時(shí)間和精力進(jìn)行其他投資。第四，對(duì)萬能險(xiǎn)的收益回報(bào)有中長期準(zhǔn)備。所謂中長期至少應(yīng)在5年以上。

比較適宜的人群有固定房租收益者、私營企業(yè)主、政府公務(wù)員、遺產(chǎn)繼承者、有富裕資金等中高收入人群。所以，50歲以上的老年人盡量不要購買萬能險(xiǎn)，由于短期投資難見到收益。因此這類人買其他品種的保險(xiǎn)反而更合適。

目前市場上銷售的個(gè)人產(chǎn)品形態(tài)最為復(fù)雜，功能較多。客戶在投保時(shí)要注意合同中有一些保險(xiǎn)公司保留調(diào)整權(quán)利的條款，如對(duì)保證收益有的設(shè)定有時(shí)間限制，有的是以當(dāng)時(shí)一年期定期儲(chǔ)蓄利息為準(zhǔn)，有的對(duì)賬戶管理費(fèi)保留有調(diào)整權(quán)。另外要強(qiáng)調(diào)，追求高額投資回報(bào)不應(yīng)是購買萬能壽險(xiǎn)的主要理由或動(dòng)機(jī)。因?yàn)閲页鲇趯?duì)社會(huì)安定的考慮，對(duì)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的安全性有嚴(yán)格的要求，決定了購買萬能壽險(xiǎn)的投資收益的有限性，即不可能產(chǎn)生暴利。

萬能險(xiǎn)哪種好？

交費(fèi)自由

相對(duì)于傳統(tǒng)壽險(xiǎn)而言，萬能險(xiǎn)的交費(fèi)基本上不具備強(qiáng)制性。在支付了初期最低保費(fèi)之后，就享有追加投資的權(quán)利。在以后各年中，客戶可根據(jù)收益情況，隨時(shí)追加投資；只要保單賬戶足夠支付保單費(fèi)用，客戶甚至可以暫停保費(fèi)支付。

費(fèi)用透明

相對(duì)于其他險(xiǎn)種而言，萬能壽險(xiǎn)的費(fèi)用非常透明，所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用、保障成本和進(jìn)入投資賬戶的比例都有明確說明。保險(xiǎn)公司每月（有的公司為每季度）進(jìn)行保單賬戶價(jià)值結(jié)算，公布當(dāng)月（當(dāng)季）的結(jié)算利率。

保證收益

扣除費(fèi)用及保障成本后的保費(fèi)進(jìn)入單獨(dú)賬戶，這個(gè)賬戶用來投資。萬能險(xiǎn)多承諾在5年內(nèi)給予客戶每年2.5%左右的保底收益，其最大特點(diǎn)是在保證利率（1.75%--2.5%）之外，高于保底利率以上的收益保險(xiǎn)公司和投資人按一定比例分享。當(dāng)然，各公司的保證收益并不相同，最終收益還是取決于保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用水平和綜合管理能力。值得注意的是，萬能險(xiǎn)的保證收益并不是全部保費(fèi)的收益率，而是扣除費(fèi)用及保障成本后的保費(fèi)進(jìn)入單獨(dú)賬戶的部分。