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中國人壽養老隨著我國老齡化社會急劇加劇，投資風險和通貨膨脹等問題發展，人們擔心社會養老是否可以滿足自己未來養老需求，買中國人壽養老做為補充是一大趨勢，如何選擇更好的養老保險？現將3款中國人壽養老保險做如下淺析。

三款中國人壽養老保險，國壽鴻壽年金保險我們簡稱“鴻壽年金”、國壽個人養老年金保險我們簡稱“個養養老”、國壽福祿滿堂養老年金保險我們簡稱“福祿滿堂”。

鴻壽年金優勢：注重保障和滿期返還，分紅至合同滿，客戶有高額和滿期金保障，即按保額兩倍給付，分紅時間長久抵御通貨膨脹，補充養老不足。

鴻壽年金不足：年金領取給付保險金額5%，給付太少，保險費相對較高，適合注重保障的中高收入客戶。

鴻壽年金以30歲男士為例投保10萬保額，10年交費，60歲領取年金，每年交費13100元（為了便于比較每個險種按13000元交費），80歲前身故返還20萬，生存80歲返還被保險人20萬元，60歲至80歲每年領取5000元。

中國人壽養老注優勢：注重年金領取，年金領取高，領取高時間長，活多久領多久和社保相同，現金價值高，分紅收益高。

中國人壽養老不足：保證領取10年，保證領取時間短，同時保障功能不強，分紅時間短至年金領取日終止，個人養老適合長壽家庭和中高端客戶，建議做個人養老選擇一次性躉領。

個人養老以30歲男士為例投保按10年交費，60歲領取年金。每年交13000元，60歲前身故給付保險費和現金價值較大者，60歲后若被保險人自領取養老年金之日起不滿10年身故，其受益人可繼續領取未滿10年部分養老年金，合同自年金領取滿10年生效日終止。個養60歲每年領取13520元，本險種還可以60歲一次性領取218530元加紅利

福祿滿堂優勢：吸收個人養老優勢注重年金領取，年金領取高同時保證領取時間，有16種領取方式，如保證領取20年，領取至85歲，平準領取，增額領取。吸收鴻壽年金分紅至領取結束，現金價值高，分紅抵御通貨膨脹，補充養老不足，確實起到養老補充作用。

福祿滿堂保障功能：被保險人養老年金開始領取日前因疾病身故，按所交保險費與現金價值兩項金額中的較大者給付疾病身故保險金，本合同終止；被保險人在養老年金開始領取日前因意外傷害身故，本公司按所交保險費的200%與現金價值兩項金額中的較大者給付意外傷害身故保險金，本合同終止。被保險人在本合同約定的養老年金領取期間身故，本公司按約定領取期限內尚未領取的各期養老年金之和一次性給付身故保險金，本合同終止。

福祿滿堂不足：和鴻壽年金比較疾病身故保障功能不是太強。適合低中高收入及注重養老客戶，作為目前壽險市場福祿滿堂養老年金保險應是您養老保險不錯選擇，養老保險越年輕越早作收益越好。

幾款中國人壽養老是中國人壽的熱銷產品，在投資分紅層面，按復利方式累計分紅，其收益相比其它公司的同類產品有明顯的優勢。同時該產品制定的保單借款功能，可以在保障和分紅不受影響的情況下，為用戶靈活借款解決緊急經濟需求。

幾款中國人壽養老共同劣勢：

1、綁定性

該產品主險及附加險屬于組合綁定性質，附加險在主險購買的同時是必須附加的，兩者均無法單獨出售。對于有單方面需求的用戶，綁定產品的價值反而有所降低。

2、終止性

該產品附加的重疾險如果發生理賠，重疾險與主險的合同將一并終止。雖然重疾理賠發生前，用戶賬戶每年都會有分紅，且三年返還一次。但一旦被保險人遭遇重疾，用戶的養老金等保障即刻消除。

3、高消費性

該產品屬于分紅型產品，不是純保障的產品，在保費上要比一般的保障性產品昂貴，雖然重疾的理賠額度高，但此前的保費投入較高，

4、時間限制性

該產品的養老保障需要在80歲后才能領取，比普通的社會養老保險晚了近20的，對被保險人年老生活的保障力度較低，而老年人正是在退休后需要更多的養老金來補充生活所需。