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隨著老齡化問題的嚴(yán)重，養(yǎng)老的問題就日益凸顯出來。養(yǎng)老保險(xiǎn)在一定程度上解決了一些養(yǎng)老問題。很多消費(fèi)者都在計(jì)劃購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為社保養(yǎng)老的重要補(bǔ)充，但是老年人購(gòu)買保險(xiǎn)常常存在一些誤區(qū)，但是應(yīng)該怎么買呢？

　　 給老人買保險(xiǎn)三大誤區(qū)：

誤區(qū)一：銀行出售的都和存款一樣。許多老年人將銀行出售的保險(xiǎn)產(chǎn)品誤以為銀行存款 。 其實(shí)二者并不一樣，比如銀行存款可以隨時(shí)支取，不會(huì)有損失;保險(xiǎn)產(chǎn)品則有一定期限，若提前退保可能會(huì)產(chǎn)生損失。

誤區(qū)二：只選擇收益高的產(chǎn)品。老年人購(gòu)買收益高的產(chǎn)品的同時(shí)，也應(yīng)注重產(chǎn)品的保障功能，從而在重大疾病或意外發(fā)生時(shí)，可以將一部分醫(yī)療費(fèi)用轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。

誤區(qū)三：買了保險(xiǎn)什么都能賠。不同保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任是不一樣的，并不是出了險(xiǎn)都一定能賠。同時(shí)，保險(xiǎn)合同中還會(huì)約定不賠的情形。

　　 養(yǎng)老保險(xiǎn)注意事項(xiàng)

1、 提高投保意識(shí)，明確商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的理財(cái)功能

對(duì)于生活水平日益提高的老百姓，尤其是對(duì)年輕人來說，應(yīng)充分認(rèn)識(shí)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的理財(cái)功能，將社保和商業(yè)保險(xiǎn)相結(jié)合是應(yīng)對(duì)養(yǎng)老問題的最好方法。

同時(shí)，保險(xiǎn)公司也應(yīng)當(dāng)做好宣傳工作，積極做好對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的理論指導(dǎo)和輿論宣傳工作，進(jìn)一步提高和強(qiáng)化人們的自我保障意識(shí)；利用各種媒介及宣傳活動(dòng)使其產(chǎn)品和服務(wù)深人人心。

另外，保險(xiǎn)公司可以通過附加服務(wù)吸引投保人，例如養(yǎng)老保險(xiǎn)可以為其提供免費(fèi)體檢或提供免費(fèi)的健康咨詢及指導(dǎo)。

2、 合理搭配商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)險(xiǎn)種

養(yǎng)老險(xiǎn)是投保人按期繳付保險(xiǎn)費(fèi)，到特定年限時(shí)按照約定的領(lǐng)取方式、領(lǐng)取年限開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。同時(shí)，有的養(yǎng)老險(xiǎn)具有分紅功能。養(yǎng)老險(xiǎn)適合理財(cái)風(fēng)格保守的人群。

此外，市場(chǎng)上銷售的個(gè)人保險(xiǎn)產(chǎn)品中，萬能險(xiǎn)和投資連結(jié)險(xiǎn)通過設(shè)立個(gè)人賬戶金額的領(lǐng)取方式，也能達(dá)到定期領(lǐng)取養(yǎng)老金的目的。由于現(xiàn)在進(jìn)人加息的周期，傳統(tǒng)型的低利率養(yǎng)老險(xiǎn)已不具有競(jìng)爭(zhēng)性。

消費(fèi)者可以根據(jù)自己的養(yǎng)老規(guī)劃來確定養(yǎng)老險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額。

老年人買保險(xiǎn)心理誤區(qū)太多，很容易被推銷員掌握，老年人應(yīng)該了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的全面性，不要只看重理財(cái)收益。

銀行出售的都和存款一樣

"我媽媽說把過年的2萬元存進(jìn)了銀行，但我一看單據(jù)，分明是買了保險(xiǎn)。"漢口的許小姐向記者訴苦，她的母親到銀行存款時(shí)，遭保險(xiǎn)員推銷理財(cái)產(chǎn)品，由于承諾的收益很高，母親最終被說動(dòng)買了該產(chǎn)品。然而，她卻發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)合同上寫得很清楚，收益可能不穩(wěn)定，很可能比定期存款的利益更低。"我們想退保，卻被告知一旦退保就要損失一大筆本金。"許小姐說，直到現(xiàn)在，她的母親還以為自己在銀行存款，隨時(shí)可以取走本金。

了解到，許多老年人最初并不知道自己購(gòu)買了保險(xiǎn)產(chǎn)品，他們大多認(rèn)為是銀行存款。由于對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不足，聽到推銷員的介紹后就只看到了收益部分，沒有意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)此，保險(xiǎn)專家提醒，老年人一定要捂緊錢袋子，在推銷員介紹產(chǎn)品時(shí)多咨詢一些問題，包括收益是否穩(wěn)定，存在什么樣的風(fēng)險(xiǎn)等等。

從總體來說，首先用健康保險(xiǎn)做好退休后的健康保障。對(duì)于老年人來說，醫(yī)療保健費(fèi)用才是真正的大宗開銷。目前可以重點(diǎn)考慮重大疾病險(xiǎn)、長(zhǎng)期看護(hù)險(xiǎn)和終身醫(yī)療保險(xiǎn)這幾類長(zhǎng)期險(xiǎn)。由于對(duì)投保年齡都有著一定限制，年齡越大保費(fèi)越高，所以需要在年輕時(shí)早做打算。

其次，可以用分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)為自己存下第一筆養(yǎng)老金。一來可以強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄，二是可以擁有部分壽險(xiǎn)保障。最后，可以考慮萬能壽險(xiǎn)。萬能險(xiǎn)是一種專門設(shè)計(jì)的滿足客戶長(zhǎng)期投資理財(cái)需求的險(xiǎn)種。