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如今的社會已經充滿著80后的身影，這個備注關注的群體慢慢的成為消費市場的主力軍，不少月光族的80后們在面對生活和工作壓力的同時，也開始思考一些責任的問題，如何讓家庭幸福，如何合理的規避風險，如何給自己和家人一份保障，保險專家從不同的角度，給予“80后”一些購買保險的建議。

一家幾口：

先給“頂梁柱”上保險

在結婚一周年之際，27歲的劉先生為自己投保了一份壽險產品，被保險人是他本人，受益人是26歲的劉太太。原來就在幾個月前，他們買下了一套二手房，在肩負房貸壓力的同時，劉先生覺得應該給太太更好的保障。

“我每月的收入有1萬多元，而我太太只有4000元，可以說，我是家里的主要經濟來源。”劉先生說，在朋友的提醒下，他認為有必要加強自身的防護，也對太太多一份保護。現在，有了50萬元的定期壽險保障，他心里踏實許多。

其實，對于很多年輕家庭來說，都有著保險的需求。比如夫妻雙方共同償還房貸的，有計劃或已經生育子女的，收入中等、失去任何一方都會對家庭經濟產生重大影響的等等。這些情況下，保障自身也就是對伴侶的一種保護。

較早出生的“80后”目前已經組建了新的家庭，并且有了自己的下一代。在房價和物價高企的時代，小夫妻又即將面臨同時贍養4位老人和撫養1個孩子的重擔，“壓力山大”成為這一人群的共同感受。保險專家表示，已經步入三口之家的“80后”，更需要精心規劃自己的未來。

保險專家建議，“80后”父母作為家庭的“頂梁柱”應先為自己構建周全的保障。在具體投保產品中，首要考慮高保障的產品，通常來說，意外傷害保險、健康保險和定期壽險等保障相對較高，可先作考慮。

單身人士：

優先考慮意外險

如今，很多“80后”已邁進30歲門檻，部分甚至已成為社會的中堅，但相比稍微年長的人群，這些人群的工作尚未完全進入正規，尤其是有些單身的“80后”，不僅工作更換頻繁，甚至目前還沒有穩定工作。

而由于沒有正確的理財觀，還有一些單身的“80后”成為了“月光族”。對于這些人群，保險專家建議，“80后”單身人士應優先考慮意外險類產品，再加上一份兩全重大疾病保險則更為周全了。一般來說，兩全重大疾病保險會有生存金/滿期金給付，這類產品的優點在于為自己構保障的同時還能做一些財富積累。

需要提醒單身“80后”人士的是，重大疾病保險作為健康險的一種，其保費會隨著年齡的增加而提高。

丁克家庭：

養老規劃最重要

眼下，有越來越多的“80后”夫婦選擇了“丁克”。但保險專家建議，“丁克”家庭應重點考慮兩類產品，一是帶有長期護理金保障的產品；此外，也可用商業保險來規劃養老金，尤其是“彈性延遲退休”的說法出現后，提前為自己規劃一份商業養老保障計劃至關重要。

在低利率時代購買養老(年金)險這樣一種長期儲蓄險種，保險理財專家建議，可以選擇有分紅功能的年金產品。

需要強調的是，購買保險的一大原則是越早買越早受益，而且保費相對較低，負擔也輕一些。一般來說，對于適用均衡費率的保險產品(每年交同樣的保費)，年齡越小費率越低，因此要注意盡量選在生日前申請投保，以用更低的費率享受同等的保障。

　　買保險無需一步到位

考慮到年輕家庭的收入情況，我們一般建議大家考慮定期壽險、意外險、重大疾病險等比較基本的險種。這樣既起到了對身故、疾病的防范作用，又不必繳納太高昂的保費，不會產生流動資金緊張的情況。

在投保時還要注意一些小細節。例如在投保壽險時，應當將家庭經濟主要來源方作為被保險人，另一半作為受益人，如果兩人收入相當，也可相互保障，而不要在自身沒有保障的情況下，先為子女投保。

有些年輕人在投保時會選擇了法定受益人，這樣做意味著享有第一受益權的包括配偶、子女和父母，幾者間受益權不分先后，一般平均分配。

保險金額安排上，則可以根據需要上下調整，在收入剛剛起步、家庭結構不太穩定時，可先買基礎型產品，無需一步到位，待家庭情況變化時進一步增加也不遲。有房貸的家庭，可將保障金額覆蓋房貸余額，而無房貸的家庭，可以將未來5至10年的開支設為保險金額。

在投保重疾險時，需要仔細比較產品保障的范圍，以及賠付的方式、理賠的要求等，以避免出險后受條款限制而難以獲得賠付。

　　選合適的投資型產品

最近，也有年輕人詢問是否可以投保投資型的保險產品，收益率是否不錯等等。其實，購買投資型的保險產品，對產品充分的了解和自身良好的心態是很重要的。一般建議具有一定經濟實力的人投保。

分紅險是時下比較受捧的險種，不過分紅險的紅利數額并不確定。在很多保險的宣傳資料上，都會有高中低三檔的紅利預測，不過這僅僅是預測。由于紅利來自“死差益”、“費差益”、“利差益”等，因此與保險公司經營狀況、市場變化等息息相關，并無保底一說。

投連險可算是保險中投資能力最強的險種了，與證券市場的關聯度最高，不過高收益可能往往伴隨著高風險，而且投連險賬戶盈虧都是100%由投資人承擔，因此購買之前務必先衡量下自己的實際風險承受能力。

萬能險設有保底收益，不過標準不太高。這是一種比較靈活的險種，投保人可以根據人生的不同階段選擇不同的保障的合度，同時可以選擇何時多繳、何時少繳保費。通常這類險種比較適合籌劃養老金、教育金的投保人，對剛剛結婚的“80后”族群而言，大部分情況下不是很合適的險種選擇。