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隨著中國經濟與醫(yī)療水平的不斷發(fā)展，我國居民看病費用也在逐漸增加，大大加重了居民的經濟負擔。很多人抱怨沒錢看病，或是看病費用昂貴。患者不僅僅要面臨疾病的困擾還要應對經濟上的負擔。

生病住院最頭疼的事，莫過于一大堆不能報銷的自費用藥及因住院耽誤的時間和經濟成本。其實，要轉移自費用藥和誤工費支出，可選擇住院補貼型醫(yī)療險。

住院醫(yī)療險分“費用給付型”和“住院補貼型”兩種。“費用給付型”指的是根據被保險人實際產生的住院醫(yī)療費用，在可以賠付的范圍內，按照比例給付保險金。而“住院補貼型”則不看住院醫(yī)療實際花了多少錢，它是根據被保險人住院的天數(shù)來計算，按照事先約定的金額，住一天就賠一定數(shù)額的費用。普通住院每日賠付的數(shù)額較低，進重癥病房每日賠付的數(shù)額較高。當然，賠付的天數(shù)也是有上限的。

對此，業(yè)內專家表示，兩種住院險主要的區(qū)別在于賠款的計算方式上，因此，它們分別適合不同類型的投保者。如果投保者經濟能力不高，就應購買醫(yī)療費用給付型。同時，所購買的保額的高低必須跟自己的風險相結合，年齡越大產生風險的可能性越高，保額也要適當提高。

日常生活中，人們往往會有這樣的誤區(qū)，以為買了重疾險，就不用購買住院醫(yī)療險，其實并非如此。專家表示，從風險補償角度看，與醫(yī)保保障范圍不重復的住院醫(yī)療風險，通常是大多數(shù)人的醫(yī)療裸露風險點，住院醫(yī)療風險也比重疾風險更容易在多數(shù)人身上發(fā)生。因此，投保人應該全面評估自身的風險，做到有備無患。

住院醫(yī)療型保險要注意的問題有很多，比如注意疾病等待期、注意對住院的規(guī)定、制定醫(yī)院，注意保證續(xù)保權和責任免除等。

1、 疾病等待期。如果因為疾病住院的話，您需要注意是否已經過了疾病等待期，如果還在等待期內，那么保險公司是不賠的。等待期的長短各家公司是不一樣的，即使同一家公司，有時對不同疾病的等待期也是不同。

2、 對“住院”的規(guī)定。又有點廢話的意思了，呵呵。如果您是自己在醫(yī)院走道加了張床，或者雖然在醫(yī)院有個床位但是住在家里，那保險公司是不賠的。所以，請注意保險合同里面對住院的規(guī)定。

3、 指定醫(yī)院。各家保險公司都會對入住醫(yī)院有要求，一般會是二級及以上醫(yī)院，當然各家公司的具體要求還需要仔細閱讀該項的條款。

甚至，有的醫(yī)院對診斷醫(yī)師還會有要求。所以，為了將來順利拿到賠償金，還是先把這些弄清楚好一些。

4、 免賠期以及住院天數(shù)和給付金額的上限。一般對于普通住院都會有三天的免賠期，也就是保險公司只按照（實際住院天數(shù)－3）進行賠償。當然，也有不設免賠期的產品，這就要看具體條款了。

有的公司對每年住院的總天數(shù)以及每次住院的天數(shù)都作出了上限規(guī)定，雖然一般都不會超過這個上限，但也要稍微注意下。還有就是總得給付金額，對于有些終身型的產品，也是會有限額的。

5、 手術費用補償在同一住院期間不能累積，如果某人在住院期間進行了幾項手術，那么只賠等級最高的一項。

6、 手術一定要是合同中目錄規(guī)定的，超出目錄范圍的手術，保險公司是不賠償?shù)摹?/p>

7、 兩次住院之間的間隔。一般保險合同中都會規(guī)定，如果兩次住院之間的間隔不超過30天（當然，各家公司也會不同），則視為同一次住院。

什么意思呢？請您再注意合同中的一句話：出院后十日內憑下列證明和資料向保險人申請給付保險金，否則，投保人、被保險人應承擔由于通知遲延致使保險人增加的查勘、調查等費用。

也就是，出院后10天內就要對這次的住院進行理賠，但是，假如20天后又一次住院治療了，那么這第二次的住院保險公司是不賠的，因為和上次看作了同一次住院，而上一次已經賠償過了。

8、 事故的通知。一旦入院，一般三天內就要及時通知保險公司，當然，這個時間也要看各家公司的具體條款。如果沒有及時通知，保險公司可能會收取相應的勘察費用，甚至，會影響您將來的保證續(xù)保權利。

9、 保證續(xù)保權。這項權利其實非常重要。試想，假如一個人因為一次住院而進行了理賠，之后這家公司不再和他續(xù)保，這時，如果他想再投保其他公司的類似產品，由于有了這次的理賠記錄，那么基本也不會有保險公司愿意承保了。

也就是，他失去了享有這種保障的權利。但如果，他所投保的產品有保證續(xù)保權，那么無論他理賠過幾次，只要沒有超出保證續(xù)保權的上限，這家公司就要一直對他承保，當然，他每年要按時繳費的。

10、 責任免除。老生常談了，其實無論對于任何險種，都要注意合同規(guī)定的免除責任。

住院醫(yī)療保險理賠規(guī)定：

按照基本醫(yī)療保險制度的規(guī)定，參保人員因病住院發(fā)生的住院醫(yī)療費用應由基本醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金按規(guī)定的比例給予報銷或支付，支付規(guī)定是：

第一、參保人員必須在基本醫(yī)療保險定點醫(yī)療機構就醫(yī)、住院。在非定點醫(yī)療機構發(fā)生的住院醫(yī)療費用，基本醫(yī)療保險基金是不予支付的；

第二、發(fā)生的住院醫(yī)療費用中屬于符合基本醫(yī)療保險藥品目錄、診療項目、醫(yī)療服務設施標準的范圍和給付標準的醫(yī)療費用，才能由基本醫(yī)療保險按規(guī)定的比例予以支付。

第三、統(tǒng)籌基金支付住院醫(yī)療費用的范圍是：“起付標準”以上至“封頂線”的符合基本醫(yī)療保險規(guī)定的住院醫(yī)療費用，才能由統(tǒng)籌基金按規(guī)定的比例予以支付。

第四、發(fā)生的住院醫(yī)療費用中除基本醫(yī)療保險按規(guī)定的比例予以支付外，個人仍然要負擔一定比例的費用。