開心保保險網

越來越多的普通市民開始注意到理財的重要性，并嘗試購買理財類保險來抵抗物價飛漲。但是有很多消費者只重視理財險的收益功能，盲目購買保險，造成無端的壓力。那么如何正確運用保險理財而又不缺少保障功能呢？

　　長期投資有望跑贏銀行理財

“這幾年的投資肯定是虧損。即便賺了點，也被CPI消化了。”今年以來，和市民李先生有相同感受的老百姓越來越多。在目前通貨膨脹的壓力下，在房地產、股票投資一片蕭瑟的背景下，承諾保本、承諾收益的保險理財產品更具有抵制通貨膨脹的能效，受到市民的追捧。

2012年，銀行理財產品收益率與發行量雙雙降溫。其中，銀行理財產品的收益率普遍不高于4%。相較而言，一些保險產品綜合收益率能到4.55%左右，對追求穩健的普通投資者來說很有吸引力。由于承諾保本收益較好，這些保險產品今年三季度以來一直賣得不錯。

不過，也有保險理財人士也表示，保險畢竟不同于炒股票那樣可以高拋低吸，頻繁進出，保險更像是存儲自己的一根救命稻草，目的不是為了一夜暴富，而側重于為自己的未來留后路，讓以后不受窮。

保險專家提醒，如果投資者比較看重短期的收益，保險理財產品并非最佳選擇。而購買保險理財產品，投資者首先需要考慮的應該是如何使自己的資產價值得到長期、穩定的增長，而不是片面追求短期的收益。如果想要得到理想的投資回報，擁有一個中長期的投資規劃才是上策。

　　規避誤區，正確理財

買得越多越賺錢

27歲的李琛剛剛步入社會，決定購買一款分紅型保險，由于分紅利率不穩定，他考慮多買幾家產品，可以多方著手規避風險。

“我在三個公司買了三份保險，每份保險的投保金額都是每年3萬元。”李琛發現，在購買了保險以后，自己每年就必須繳納9萬元的保費，全年收入都要投進來不說，還需要父母幫忙接濟。

專家建議，在選擇保險理財之前，市民要對自己的貨幣資產以及各種金融產品進行整體評估，根據個人和家庭的生活和財務狀況的變化，定期調整保險險種和保額，使其真正能滿足風險轉移的需求。購買超出自己承受能力的產品，很不理智。“壓力過大可能會因交不出保金而退保，造成不必要的損失

　　選三大理財型險種 實現資產保值增值

萬能險 品質生活

“你對生活要求隨便，你就只能隨便生活，”這是楚婷現在的口頭禪。作為一名未婚的單身人士，在外企工作，其年收入9萬至12萬左右，每月房租2000元左右，父母暫時不需要供養，無貸款無負債，但是由于自己沒有計劃的消費，以及曾在股市最高點時入市，之后的熊市又讓幾萬塊的資金已縮水一半多，突然感到有些拮據了。經過一系列的咨詢與斟酌，楚婷開始建造她的“小金庫”了。通過對保險公司的透徹了解，她加入了理財萬能險女性定投計劃。

楚婷在首年僅交了16.72元月保費，付出少，還可以獲利，近五年的平均結算利率為4.3%，尤其還能夠根據自身的需求，支付風險保障費用，保險金額由自己自行確定，最高不超過50萬，保費直接從她的萬能投資賬戶中扣除，這對于有點懶惰的楚婷來說，無疑又免了許多手續上的麻煩，而且萬能險的保底收益性也讓她無任何后顧之憂。

投連險 理財創富

來自成都的王一目前在上海一家證券公司就職，收入穩定，年收入接近20萬元。其工作內容便是常常與各色搞投資玩股票基金之類的人打交道，于是不論是何種項目，王一都參與過。股市長期低迷，基金行情也是弱勢不減，肩上扛著200平米房子貸款的他，實在是吃不消了，便在行情見好些時及時抽身了。

通過朋友的幫助，與多方的咨詢，王一以自己為被保險人投保了投連險優選成長型。優選成長型主要投資于股票、基金等權益類資產，通過投資優質成長企業，實現長期增值。

分紅險 盈利有余

除了萬能險與投連險還有分紅險，它們算是保險行業內最常見的三項險種了。由于保險標的的不同，其保險功能也是有所區別的。

分紅險的特點就是除具有基本保障功能外，其保單持有人還可以獲得紅利分配，即客戶可以與公司一起分享公司的經營成果。根據保監會規定，在每一會計年度保險公司應將不低于當年全部可分配盈余的70%分配給保單持有人。紅利分配方式主要包括現金紅利和增額紅利。現金紅利分配是指直接以現金的形式將盈余分配給保單持有人，保險公司可以提供多種紅利領取方式。比如現金、抵交保費、累積生息以及購買交清保額等。增額紅利分配是指在整個保險期限內每年以增加保額的方式分配紅利。不過紅利的分配是不確定的，分紅水平主要取決于保險公司的實際經營成果。