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為孩子買保險，已經成為了一個普遍現象，也是家長關愛孩子的一個表現。但是給孩子購買保險一定要了解好少兒險相關知識，不能盲目跟風，一定要科學選擇。深入了解產品的保障范圍、根據不同的年齡段為孩子挑選合適的產品。

隨著保險意識的增強，越來越多的家庭開始為孩子買保險，但是保險并非越多越好，以下提供一些建議可供參考：

建議一：保障第一，教育第二。很多父母花大量資金為孩子購買教育金保險，卻不注重購買意外保險和醫療保險。而孩子因遭受意外傷害或者生病住院的概率比成人高很多。所以為孩子購買保險的順序是先意外險和醫療險、少兒重大疾病保險、教育金保險。

建議二：保險期限不宜過長。不要為孩子買期限太長的保險，最好買到孩子大學畢業的年齡就行了，其后的保險應當由孩子自己承擔。特別是對經濟并不寬裕的家庭來說，如果大人自己的養老金都沒有儲備足夠的話，就更沒有必要去考慮孩子的養老問題。即使是帶強制儲蓄性的教育保險，也應該在家庭經濟條件允許的情況下購買，不要因為購買孩子的保險而影響家庭目前的生活質量。

建議三：觀念的改變。給孩子買教育金保險，就是拿存錢的利息給孩子提供意外傷害醫療和重大疾病的保障。不能拿教育金和銀行儲蓄、股票、基金等單純的做收益對比，因為教育金的主要功能的強制儲蓄、專款專用，另外附有投保人保費豁免功能，更注重保障。但是如果把教育金和作為孩子教育金的組合，是個很不錯的選擇

建議四：在準備給孩子買保險之前，先看看大人自己買了沒有，因為父母是孩子最大的保險。只有大人有保障，孩子的將來才是完整的，才是有保障的。

　　關注保單“現金價值”，退保須慎重

為子女買保險，家長要事先要做足功課。在購買保險之前，需要先做好家庭財務狀況以及保險需求的分析，然后做出風險評估和需求分析，最后選擇適合的產品投保。缺什么補什么，切不能盲目投保。在接觸保險公司時，要了解保險產品的保險責任、責任免除、紅利分配、保險期間、猶豫期、合同解除權。其中，特別要關注的是保單的現金價值。因為，買了保險短期內再退保，損失往往會比較大。

保單的現金價值指投保人要求解約或者退保時，保險公司應該返還給投保人的實際金額。由于長期壽險產品前期扣除的各項費用較多，一般情況下，交費不滿兩年的保單，其現金價值一般情況下較少。以兩全險為例，一般投保人持有保單時間越長，累積的現金價值相應越高。

在急需用錢時，是否必須要以“退保”救急？保險并不是以投資為目的的，一張保單所提供的最本質的功能是保障，是對未來不確定風險進行提前預防，買保險的真正目的是為了長久的未來獲得一份可靠的保障，是雪中送炭，把保險與銀行儲蓄或其他金融理財產品進行簡單比較，是沒有意義的。如果因為一些臨時性的家庭經濟拮據或其他投資需求，就退掉保險，當風險來臨時，可能會讓整個家庭經濟陷入崩潰的境地。一般情況下，建議保戶在資金遇到周轉困難時，不要選擇退保來籌集現金。保險專家建議，投保人可以選擇使用保單貸款的方式來解決應急資金。

　　兒童意外險應關注年齡段

不同年齡段側重點不同為孩子投保，還要將年齡考慮在內。0―6歲的孩子投保時不妨選擇側重報銷的住院費用保險；6歲以上的孩子，意外險是選購重點。此外，適齡兒童在入學時，可自愿購買學平險，該險種一般包括意外身故、意外醫療、疾病住院報銷等。

相關理賠數據顯示：0-6歲兒童疾病醫療費用補償類理賠最高；在0―18歲的孩子中，意外醫療費用補償和疾病醫療費用補償類的理賠案占比超過70%；0-6歲兒童因疾病發生理賠的比例最高，占比超過80%，且其中近一半的理賠原因是支氣管炎和肺炎，平均每次理賠金額在900元左右。

在0-18歲孩子的理賠案件中，7-18歲發生理賠的總體比例僅占13%。從理賠原因看，這一年齡段發生疾病理賠的比例較低，因意外造成外傷比例則顯著上升，如“被狗咬傷或抓傷”、“熱水燙傷”、“從高處跌落、跳下或被推下造成的損傷”，以及小臂、小腿和肩部等部位骨折等，總占比超過60%。由于傷情輕重、治療情況及所購買險種的差異，理賠金額浮動較大。不過，一般外傷的理賠金額在100元至1000元之間，骨折的治療費用則較高。年齡段不同，孩子的身體素質、活動范圍不同，遇到的意外風險也有差異，家長應有側重地投保意外險。