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嬰兒商業醫療保險有消費型和返還型兩種，消費型指投保人支付保費買了保障直到保險期限結束，不管有沒有理賠過，保險期限一旦結束，如果不再續買就不能獲得保障。保險期限一般是一年一買。返還型指投保人支付保費買了保障直到保險期限結束，但終止時可以返還你的本金，利息或分紅。本文將為大家介紹嬰兒商業醫療保險及購買嬰兒商業醫療保險的注意事項。

嬰兒商業醫療保險與醫保的區別

嬰兒商業醫療保險屬于商業型的，是通過訂立保險合同運營，以營利為目的的保險形式，由專門的保險企業經營。如果孩子在保險期間不幸發生意外或患上疾病，產生的醫療費用可以由保險公司提供保障。它是嬰兒醫保的一個重要補充。少兒醫保是一種社會保障機制，像社保一樣，一部分費用由政府補助。一般解決的是少兒重大疾病保障和疾病住院保障，意外門診報銷等。嬰兒醫保價格低廉，是孩子最基礎的保障，但保障功能和覆蓋范圍都具有很多限制，不如嬰兒商業醫療保險。嬰兒醫保能夠報銷的費用，在用藥藥品、診療項目以及醫療服務設施方面都有一定的限制。因此嬰兒醫保不等同于嬰兒商業醫療保險，經濟收入較高的家庭可考慮同時投保。否則，可先完善嬰兒醫保再補充嬰兒商業醫療保險！

購買嬰兒商業醫療保險注意事項

家長們在選擇嬰兒商業醫療保險時，則應注意不要單純去數可保疾病的種類，而要更多地關注到底能保哪些疾病，因為，涵蓋疾病種類越多的重大疾病保險保費通常會很高，投保涵蓋過多發病率較低的疾病的險種，往往只是浪費保費而已。據了解，常見的嬰兒重大疾病大概有10種左右，如，惡性腫瘤(包括白血病)、嚴重燒傷、腦炎等。其中，尤其需要注意的是，所選擇的嬰兒重大疾病保險一定要能對白血病提供比較到位的保障，有的保險公司的少兒重大疾病保險對白血病會額外給付30%的保險金。資料顯示，白血病位居我國嬰兒惡性腫瘤發病率前列，15歲以下嬰兒發病率約為十萬分之三，占該年齡段所有惡性腫瘤的35%，尤以2至7歲的嬰兒居多。

另外，家長在選擇嬰兒商業醫療保險的時候要注意，報銷型的保險不必重復投，患病就定額給付型的保險則是多投多給。投保重在增加保障，防患于未然，切忌為逐利而盲目投保，因為保險的理財功能是有限的，而且在通脹背景下，確實存在資產縮水的風險。

除此之外，還有幾點投保的“基本要則”有必要提醒大家：第一，先大人，后小孩。為孩子投保前應查看家長自身是否已有足夠保障。父母才是孩子最大的保障，買保險，不能主次顛倒。父母沒有保險，孩子談不上保障。第二，先保障，后理財。投保順序一般為：醫療、意外、重疾、教育金。第三，家庭年保費支出為家庭年收入的10%-20%。意外險可以全家都買，其他的險種根據經濟條件先給家庭支柱購買，再逐步完善。第四，選擇投保具有豁免條款的兒童險，即一旦家長或者孩子死亡或患重疾，保費無需再繳，但保險仍生效。增加豁免條款每年增加保費僅一二百元。