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近年來，隨著城市居民生活水平提高，養(yǎng)寵物漸成時尚，據(jù)統(tǒng)計飼養(yǎng)寵物的家庭越來越多，城市中犬、貓等寵物數(shù)量大幅度上升，隨之帶來的負(fù)面影響就是寵物傷人事件更是愈發(fā)頻繁。愛寵物的主人們，也需要為愛寵購買寵物責(zé)任險，以備萬全。

“手模”謝愛紅曾因被一只小狗咬傷并留下一道難看的疤痕，從此斷送了模特職業(yè)生涯。被狗咬傷時，謝正準(zhǔn)備參加一個國際比賽。后來北京市第一中級法院的終審判決，狗的主人賠償謝醫(yī)藥費908.9元、誤工損失費8萬元、精神損失費1萬元，可謂損失慘重。

寵物獸性發(fā)作時，難保不會傷害無辜。這給主人帶來的，除了令人心煩的糾紛，可能還有經(jīng)濟(jì)損失，根據(jù)民法通則的規(guī)定，寵物主人必須得為自家的寵物傷人“埋單”。 如何防范自己的愛犬、愛貓外出時不小心闖禍？保費僅幾十元一年的寵物責(zé)任險，也許是個不錯的解決辦法。

以北京為例，城市內(nèi)寵物市場規(guī)模龐大，很多市民都喜歡飼養(yǎng)寵物，經(jīng)常帶著寵物上街，由此產(chǎn)生的意外傷人可能性也大大增加。根據(jù)我國《民法通則》第127條的規(guī)定：“飼養(yǎng)的動物造成他人損害的，動物飼養(yǎng)人或者管理人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任”。

市面上針對寵物傷人的有三類保險：一種是防止主人被自己的寵物咬傷，或是怕寵物意外咬傷家里的老人、小孩而設(shè)置的保險。比方說人身意外醫(yī)療險，保障范圍就可以涵蓋貓抓狗咬的意外。值得注意的是，人身意外醫(yī)療險只承擔(dān)治療、包扎等費用，而狂犬疫苗屬于自費藥，則不包括在此列。

第二種則是防止自家的寵物咬傷外人，為賠付第三人看病的費用而設(shè)置的寵物責(zé)任險。貓貓狗狗經(jīng)常在外闖禍，主人也會吃不消，若投保這類保險，保險公司將在一定范圍內(nèi)“買單”。某公司“小康之家”家庭綜合保險的一款附加險，就將寵物責(zé)任納入了保障范圍，一次事故賠償限額為25000元，累計多次賠償限額為50000元。然而，這類保險就不能保障家人被咬的情況了。

第三種為物業(yè)責(zé)任險。這種由物業(yè)公司投保的險種特別附加了一些“無過錯責(zé)任險”，就包括被寵物咬傷之類的意外事故，盡管不是物業(yè)公司的責(zé)任，也可間接獲賠，但每筆和累計的賠償金額都有限額。

“寵物責(zé)任險”轉(zhuǎn)嫁主人風(fēng)險

目前，國內(nèi)各地的寵物保險為清一色的寵物責(zé)任保險，屬于責(zé)任險的一種。

寵物責(zé)任險對于動物飼養(yǎng)人來說，是一個全面保障型險種。筆者在進(jìn)行街頭采訪時，問到被訪者是否知道寵物也可以保險，多數(shù)被訪者表示沒聽說過。隨后，筆者也走訪了北京市幾家具有一定規(guī)模的寵物醫(yī)院，了解到養(yǎng)寵物的家庭帶寵物到醫(yī)院看病是很普遍的，但是為寵物買保險這一意識還有待培養(yǎng)。“平時只知道為房子、車子等買財產(chǎn)保險，從來沒有想過為寵物也買一份保險。”一位來為寵物打針的市民表示。

人保財險寵物責(zé)任險條例里規(guī)定：在保險期間內(nèi)，因被保險人合法擁有、照管的寵物造成第三者人身傷亡和財產(chǎn)的直接損失，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任由保險人根據(jù)本保險合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。人保財險官網(wǎng)除了為寵物推出了特種責(zé)任險以外，也推出了針對兒童的監(jiān)護(hù)人責(zé)任保險，當(dāng)孩子頑皮打碎別人家的物品時，此保險將擔(dān)當(dāng)責(zé)任并進(jìn)行賠償。投保人保財險官網(wǎng)監(jiān)護(hù)人責(zé)任險，可以讓人保財險官網(wǎng)幫您為寵物、孩子的過失埋單，這是一種非常適宜的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁行為。

據(jù)介紹，投保了“寵物責(zé)任險”后，在保險期間內(nèi)，若投保人因為自己飼養(yǎng)或管理的寵物造成第三者的人身傷害或死亡，由此發(fā)生的治療和處置費用、給第三者造成的人身傷害賠償?shù)缺驹撚蓪櫸镏魅顺袚?dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，將轉(zhuǎn)由保險公司給予第三者經(jīng)濟(jì)賠償，這樣就能在很大程度上減輕飼養(yǎng)寵物者的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。

比如，因為主人疏忽、狗鏈沒系緊，家里養(yǎng)的狗咬傷了別人，造成對方受傷，保險公司就能代為賠償主人本應(yīng)付給傷者的錢款。還有，通常寵物引起的糾紛并不容易界定，有時還要通過有關(guān)部門進(jìn)行裁決。此時，保險公司就能為被保險人承擔(dān)一定限額的訴訟費用。但罰款、罰金或懲罰性賠款等不會賠。

而且寵物責(zé)任險的保費一般都屬于消費性保險，一年一繳，而且保費一般都不貴，所以每年花上數(shù)十元，為自己的寵物上個責(zé)任保險，看起來還是不錯的。

只為“有戶口”的寵物上保險

另外必須提醒的是，并不是每個寵物都能如愿地買上保險。目前大部分的寵物保險只針對城市中的寵物貓、狗出售，其他寵物都被排除在外。同時，被保險的狗，必須是“合法飼養(yǎng)的”，就是說所飼養(yǎng)的狗已取得養(yǎng)犬登記證和動物健康免疫證。沒有辦理正規(guī)手續(xù)的“黑戶”狗不能辦理保險。另外，那些性情兇猛的動物，如藏獒、狼狗、蟒蛇等，保險公司大多都會拒保。

由于寵物險產(chǎn)品較為特殊。所以投保人購買前應(yīng)該事先明確哪些保險公司會賠、哪些則不會賠。很多保險公司將寵物保險附加在財產(chǎn)保險里面進(jìn)行承保，相對來桌價格也比較便宜，像平安就在財產(chǎn)保險里面加入了寵物保險，每年花幾十塊錢就可以購買一個寵物保險，最高可以支付五千的賠償。因此，對于寵物的主人來說，這樣的保險無疑給他們解決了后顧之憂，寵物保險本身也是一個有趣的產(chǎn)品。

其實在家養(yǎng)寵物為我們帶來歡樂的同時，我們更應(yīng)該為它們投保一份寵物責(zé)任險，這不僅是對自己負(fù)責(zé)，更是對家養(yǎng)寵物負(fù)責(zé)。愛它，就體現(xiàn)在點滴之中。