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如今，保險的保障觀念深入人心，越來越多的人愿意通過購買商業保險的方式來保障自己的生活、補充社保的不足。商業保險哪家好、如何選擇商業保險成為大多數人關注的問題，下面就來聽聽保險專家的意見。

購買商業保險，第一步就是要選擇一家好的保險公司。選擇合適的保險公司首先是了解公司的歷史及規模。給付或理賠可能是幾十年之后的事，沒有足夠的歷史和規模，如何保證對未來的承諾？這也反映了一家公司的經營管理、投資、銷售等方面的綜合能力。其次是公司誠信度，這可以從理賠率上略見一斑，因為客戶最終要的是給付或理賠的迅速和到位。

保險公司的服務質量高低直接決定了客戶在理賠時獲得的權益，所以咨詢、預約、報案、投訴、救援和回訪等多種服務項目質量的好壞也是選擇保險公司時需要考慮的。很多客戶投保時往往比較注重老牌公司，而根據市場情況顯示，許多新興公司較傳統公司往往更注重品牌建設與服務品質。

每間保險公司的成立到盈利需要一個過程，據數據統計，正常一間保險公司新成立，至少要經歷10年發展期才能達致盈利。另外，一間保險公司長遠發展必然會經歷理賠高峰，大概20-30年為一個理賠高峰，這都是對一間保險公司財務實力的考驗。保險公司要經歷給付的高峰期才能體現出其財務實力，新的公司需要盡量地度過這個高峰，其財務的策略會從緊，從而影響到保險的賠付，當然挺不過的話就被兼并了。所以，我們必須尋找一間已經歷了多次的給付高峰期，穩健財務策略不僅僅“只爭朝夕”，更在乎“天長地久”，不會因為短期財務壓力而影響甚至犧牲保戶利益的保險公司。

公司償付充足率能力，是保險公司兌現客戶承諾的重要參考，其表示一家保險公司財務能力是否雄厚，當出現極致賠付，例如所有保單同時需要賠付，保險公司是否有足夠財務能力去支撐這樣的情況。保監會已明文規定，對各家保險的償付充足率進行監管，一般要求保險公司償付充足率在150%以上，以下的話則需要警告并進行有關業務操作。保險公司的償付能力數據，一般可以從各家保險公司的年報中可以反映。

保險的最大作用還是保障，所以正常一家保險公司的產品主流是意外、醫療、健康等以保障為主的產品。如果一家保險公司的大部分營銷員是以賺錢的心理，利用人性的弱點夸大公司產品的收益率來吸引你買的，則這間公司就需要謹慎考慮了。

一般來講保障類的產品是沒有分紅概念的，對于公司來講保障類的產品是一定要兌現的承諾，在給付高峰期是對財務的巨大挑戰。所以如果一家保險公司鼓勵和主推分紅險，其目的只有一個就是為了擴大自己的保費規模，以便在未來給付高峰的時候有足夠的資本。

當然，分紅是獲得利益，是可以不給的，但保險公司為了能給一定的分紅來吸引更多的客戶就需要一定的高風險的投資去彌補。分紅帶來的影響，這是一個惡性循環。那么，可以判斷一家有實力的保險公司，是有能力承擔并主推保障產品，而不是主推分紅險擴大規模，并影響自己正常運營。