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目前銷售在保險理財市場上的投資型保險產(chǎn)品宏觀的可以分為分紅、萬能、投資連結(jié)三個大類，具體來分可以多達(dá)上百種。這三類產(chǎn)品根本上都具有傳統(tǒng)壽險保障功能，在此基礎(chǔ)上又擁有投資理財功能，這三大類投資型保險產(chǎn)品形態(tài)各異，保障功能也各不相同，當(dāng)然投資收益也不盡相同。

在當(dāng)今全球經(jīng)濟(jì)形勢不很穩(wěn)定，國內(nèi)通脹和投資渠道混亂的市場，投資型保險成為許多投資者選擇通脹和股市震蕩的避風(fēng)港。投資型保險也是保險， 是集保障功能與投資理財于一身的保險，三類產(chǎn)品以不同的形態(tài)存在，功能不同，投資回報不同，適合的人群也不一樣。

　分設(shè)賬戶不同

分紅險是保險公司在提供風(fēng)險保障和保證收益基礎(chǔ)上，如果實際經(jīng)營狀況優(yōu)于預(yù)定假設(shè), 分紅保險則會把該 “盈余”分配給保戶；萬能險是保險公司將保戶繳納的保費(fèi)扣除一些費(fèi)用后，進(jìn)入萬能險理財賬戶；投連險則是保險公司將保戶繳納的保費(fèi)扣除一些風(fēng)險保障費(fèi)用和管理成本后，進(jìn)入個人指定的多個風(fēng)險投資賬戶。

　收益分配方式不同

分紅險在每個會計年度末，將上一會計年度分紅保險業(yè)務(wù)的可分配盈余，分紅不得少于可分配利潤的70%，以現(xiàn)金或增加保額等形式分配給保戶；萬能險是每月公布一次保戶萬能險賬戶的結(jié)算利率，每月月復(fù)利計息進(jìn)入萬能險賬戶價值；對于投連險，保險公司會定期進(jìn)行資產(chǎn)評估，資金收益體現(xiàn)為單位價格的增加，客戶享有投連賬戶中的全部資金收益，保險公司不參與任何收益分配而只收取相應(yīng)管理費(fèi)用，同時客戶在保險理財中要承擔(dān)對應(yīng)的風(fēng)險。

　繳費(fèi)方式、領(lǐng)取方式和風(fēng)險控制程度不同

分紅險的繳費(fèi)和領(lǐng)取方式定時定額，不能改變；而萬能險和投連險的繳費(fèi)和領(lǐng)取方式靈活，可選擇停繳、追加保費(fèi)。在風(fēng)險控制程度上，分紅險最低紅利為0, 生存金不變，滿期金不變.，身故給付也不變，即保證利益不變；萬能險有最低保證利率值，如1.75%，最低收益鎖定；投連險是多個賬戶可按比例選擇，風(fēng)險高低完全由自己控制。

　分紅險、萬能險、投連險共同點

三者是既具有保障功能又有投資理財功能。不論是分紅利益還是賬戶價值利益演示表，簽合同時都會以高、中、低三個層次的收益來進(jìn)行演示，這僅是基于以往經(jīng)驗數(shù)據(jù)的推演，并不代表實際收益。千萬不可盲目地隨眾購買，不同的產(chǎn)品適合不同的人群和不同的需求，原則：“保障第一、收益第二”， 按照安全性、收益性、流動性的標(biāo)準(zhǔn)來衡量是否值得投資，具體需選擇一專業(yè)的理財專家?guī)湍愫侠戆才?，以達(dá)到您的資產(chǎn)的合理配置，做到資產(chǎn)的保值和增值的目的。

縱使有千百種不同名字的投資型保險產(chǎn)品，在特點上總會是這三種之一，有志于保險理財?shù)南M(fèi)者在選擇投資型保險的時候，可要比較請它們各自的區(qū)別以及優(yōu)缺點，沒有最正確的保險理財產(chǎn)品而只有最適合自己的。縱使有千百種不同名字的投資型保險產(chǎn)品，在特點上總會