我國老齡化情形不容樂觀，人口老齡化，養(yǎng)老金消耗殆盡等態(tài)勢已經(jīng)趨于明顯。2005年我國65歲以上老年人突破1億人，僅占人口總數(shù)的7.69%，剛進(jìn)入老年型國家的行列。而到了2018年，65歲以上老年人已達(dá)1.66億人，占人口總數(shù)的11.94%。老年撫養(yǎng)比已經(jīng)達(dá)到16.8%，即每100個年輕人需要撫養(yǎng)16.8個老年人。日前有報告聲稱2035年養(yǎng)老金將耗盡，雖被多方媒體證實(shí)為謠言，但也引起了不少人的擔(dān)憂。
與歐美等國相比，我國養(yǎng)老金儲備水平偏低。截至2015年底，全國
社會保障基金結(jié)余1.9萬億元，
社會養(yǎng)老保險基金結(jié)余3.99萬億元，
企業(yè)年金和職業(yè)年金總結(jié)余0.95萬億元，我國養(yǎng)老金總儲備不足7萬億元。而社會養(yǎng)老金支出連年升高，近10年翻了4倍。
近幾年新生兒人口數(shù)量及增速都明顯下滑，中國人口的老齡化進(jìn)程加速。預(yù)計到2020年，老年人口達(dá)到2.48億，老齡化水平達(dá)到17.17%，其中80歲以上老年人口將達(dá)到3067萬人；2025年，六十歲以上人口將達(dá)到3億，成為超老年型國家。
有三個主要原因造成了我國老齡化的問題：
1、人口生育率快速降低。70-90年代在計劃生育政策下，我國總和生育率迅速從5.8下降至更替水平(2.1)以下，僅用30年至40年的時間就完成了發(fā)達(dá)國家用一個世紀(jì)乃至更長時間才完成的人口再生產(chǎn)類型轉(zhuǎn)變，在緩解人口過快增長壓力的同時也加速了人口老齡化進(jìn)程。
2、人口平均預(yù)期壽命延長。我國人口平均預(yù)期壽命從成立初期的35歲提高到今年的77歲。在70年的時間里，我國人口平均預(yù)期壽命提高了42歲，提高速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過發(fā)達(dá)國家和世界平均水平，這無疑加速了我國人口老齡化進(jìn)程。
3、生育高峰連續(xù)推動。人口慣性是自身發(fā)展的規(guī)律，現(xiàn)有人口年齡結(jié)構(gòu)是影響未來老齡化發(fā)展的重要因素。新中國成立后，我國先后在1949年至1958年、1962年至1976年、1986年至1990年，出現(xiàn)過三次生育高峰，這會在21世紀(jì)上半葉演化為三次老年人口增長高峰。
中國的老齡化更具有迅速變老、未富先老的特點(diǎn)。我國養(yǎng)老金的主要來源與政府的財務(wù)補(bǔ)貼，1998年至2019年，公共財政對基本養(yǎng)老金補(bǔ)貼已超過4萬億元，而未來只會更加嚴(yán)峻。
肯定有人會說 “養(yǎng)兒防老”。實(shí)際上我國現(xiàn)階段年輕人壓力巨大，根據(jù)匯豐銀行的2018年的調(diào)查結(jié)果顯示，80后人均負(fù)債約22萬元，而90后在有銀行額度的限制下人均負(fù)債仍然達(dá)到了12W之多。而存款方面至少60%以上的90后存款低于五萬元。
90后們更愿意把錢用在日常生活消費(fèi)上，而不是去買房買車。在撇開房貸、車貸的情況下，將貸款用于日常生活消費(fèi)的群體占比超過了五成，并且這種消費(fèi)行為模式還在不斷的擴(kuò)散。悲觀的說，“養(yǎng)兒防老”指望不上，未來年輕人的壓力只會更大。
現(xiàn)下日益嚴(yán)峻的老齡化，逐年下降的新生兒數(shù)量，超前的消費(fèi)觀念，很難不讓人聯(lián)想到日本的現(xiàn)狀。中國很有可能“步日本的后塵”。民間有句土話其實(shí)很有道理 “金錢雖不是萬能的，但是沒有錢是萬萬不能的！” 保住現(xiàn)有資產(chǎn)、財富穩(wěn)步升值才能更好地享受未來的退休生活。而在銀行利率連年下調(diào)，股市持續(xù)低迷，P2P金融騙局不斷的情況下，
壽險產(chǎn)品是現(xiàn)階段較適合的保障之一。
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