我們都會(huì)經(jīng)常去銀行辦理業(yè)務(wù)，銀行業(yè)務(wù)有傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和復(fù)雜業(yè)務(wù)，存款，貸款時(shí)最傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)。跟我們的生活息息相關(guān)。生活中攢點(diǎn)兒小錢，去零存整取，買個(gè)房子，手頭兒錢不夠，就去銀行辦理房貸業(yè)務(wù)。涉及到貸款，就會(huì)想到貸款利率問(wèn)題。那么什么是銀行貸款利率呢？

貸款利率是指借款期限內(nèi)利息數(shù)額與本金額的比例。我國(guó)的利率由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一管理。銀行貸款利率參照中國(guó)人民銀行制定的基準(zhǔn)利率，實(shí)際合同利率可在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上下一定范圍內(nèi)浮動(dòng)。

2004年，央行放開(kāi)了銀行貸款利率浮動(dòng)范圍，對(duì)銀行貸款利率上限不再做限定，下限為0.9倍基準(zhǔn)利率。不過(guò)對(duì)信用社貸款利率仍有上限限制，要求信用社貸款利率上限不得高于2.3倍基準(zhǔn)利率。

1、在申請(qǐng)貸款時(shí)，借款人應(yīng)該根據(jù)實(shí)時(shí)貸款利率，對(duì)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、還款能力做出正確的判斷。根據(jù)自己的收入水平設(shè)計(jì)還款計(jì)劃，并適當(dāng)留有余地，不要影響自己的正常生活。

2、選擇適合的還款方式。目前基本上是等額還款方式和等額本金還款方式兩種，還款方式一旦在合同中約定，在整個(gè)借款期間就不得更改。

3、每月按時(shí)還款避免罰息。從貸款發(fā)起的次月起，一般是次月的放款時(shí)間為還款日，不要因?yàn)樽约旱氖韬鲈斐蛇`約罰息，導(dǎo)致再次銀行申請(qǐng)貸款時(shí)無(wú)法審批。

4、妥善保管好您的合同和借據(jù)，同時(shí)認(rèn)真閱讀合同的條款，了解自己的權(quán)利和義務(wù)。

2012年下半年調(diào)整的銀行新基準(zhǔn)利率，似乎已漸漸退出人們熱議的話題。然而，對(duì)于利率調(diào)整前繳納房貸的房主們來(lái)說(shuō)，再熬一個(gè)月，降息對(duì)他們帶來(lái)的利好即將變成現(xiàn)實(shí)。屆時(shí)，50萬(wàn)元30年的房貸每月將少還166元的月供。

2012年6、7月份央行的兩次連續(xù)降息，將5年期以上貸款的基準(zhǔn)利率從原先的7.05%，降到了6.55%，利率降幅超過(guò)了7%。與往年利率變化相同，對(duì)于大部分房奴來(lái)說(shuō)，降息當(dāng)年的影響都是紙上談兵，2012年兩次降息的實(shí)惠并沒(méi)有當(dāng)即體現(xiàn)在月供款上。因?yàn)榻杩詈贤恼{(diào)息方式主要有兩種：一種是即時(shí)調(diào)息 ，在央行宣布加息的次月，就按新利率計(jì)算月供；還有一種是次年調(diào)息，央行宣布加息后，不立即重算月供款，而是從第二年起，執(zhí)行新利率。據(jù)統(tǒng)計(jì)，大多數(shù)背有房貸的房主，調(diào)息方式選的是后一種，也就是說(shuō)，他們的月供款要到2013年1月起才會(huì)減少。

比如2014年農(nóng)業(yè)銀行貸款利率。

項(xiàng)目年利率（%）一、短期貸款 六個(gè)月（含）5.60六個(gè)月至一年（含）6.00二、中長(zhǎng)期貸款 一至三年（含）6.15三至五年（含）6.40五年以上6.55。

了解了貸款利率是什么，這樣有助于去選擇合適的貸款方式。申請(qǐng)貸款金額的大小取決于根據(jù)個(gè)人的資金需求。在此前提下，需要考慮本人的經(jīng)濟(jì)償還能力，避免每期還款金額過(guò)高，壓力過(guò)大。如果你名下有房或車，銀行也會(huì)適當(dāng)為你提高貸款額度。所以在申請(qǐng)無(wú)抵押貸款時(shí)不要忘記說(shuō)明你的車房產(chǎn)權(quán)。