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京東安聯百萬玫瑰女性意外險（互... 銷量：145299.00

約有36項符合搜索儲蓄型保險的查詢結果，以下是第31-40項。

摘要：中國郵政儲蓄代理保險業務是指郵政儲蓄銀行通過與保險公司簽訂合作協議，借助郵儲銀行的品牌，發揮遍布城鄉的網絡優勢，利用多年經營所積累的客戶資源，實現保險公司產品銷售和客戶服務在我行網點柜面的延伸。郵儲銀行自1998年恢復開辦代理保險業務，經過十多年的不斷發展與完善，逐步確立了在銀行保險市場上的領先地位。目前已與多家財險和壽險保險公司簽署了合作協議，保險產品涵蓋傳統壽險、新型壽險、意外險、交強險、商業車險等多種類型。2008年首款郵儲理財產品發布2008年，中國郵政儲蓄銀行山東省分行發型第一支理財產品“天富1號”，從3月6日起在內地發售，發售總規模下限為20億元，上限為30億元，預期收益為4.6%-12%。據了解，“天富1號”全稱為天富人民幣理財計劃1號，為非保本浮動收益的新股申購型人民幣理財產品，期限9個月（中間不開放），如該產品在扣除固定管理費和業績報酬后實際年化收益率達到12%及以上時，銀行可隨時提前終止本產品。中國郵政儲蓄銀行財富系列之鑫鑫向榮人民幣理財產品產品特色：1. 收益性：收益遞增。收益率高于同期存款利率；持有時間越長，收益率越高。2. 安全性：投資穩健。以安全的固定收益產品為投資對象；各檔收益水平將隨市場利率變動及時調整，規避利率風險。3. 流動性：申贖靈活。彌補傳統理財產品的流動性缺陷。適合人群：經郵儲銀行風險評估，評定為穩健型、平衡型、進取型、激進型的個人客戶。保險期限：本理財計劃將持續運作，無固定期限（實際產品期限受制于銀行提前終止條款）認購起點金額：個人客戶5萬元，以1千元的整數倍遞增預期年化收益率：將擬募集資金配置于債券產品、短期融資券、同業存款、信托計劃和銀行理財產品等資產，若所投資的資產按時收回全額資金，扣除郵儲銀行理財產品管理費后，通過綜合測算，則客戶可獲得預期最高年化收益率分檔如下。根據投資者贖回時每筆理財資金的實際存續天數T，分檔計息：

第1檔：1天≤T<7天，2.20%（費后）
第2檔：7天≤T<14天，2.30%（費后）
第3檔：14天≤T<30天，2.50%（費后）
第4檔：30天≤T<60天，2.70%（費后）
第5檔：60天≤T<90天，2.90%（費后）
第6檔：T ≥90天，3.25%（費后）

收益計算方法：1.理財計劃贖回時，按照贖回理財資金實際存續天數計息。每1份為一個計息單位，精確到小數點后兩位。2.預期期末收益=贖回理財本金×對應檔預期最高年化收益率×實際存續天數÷3653.實際存續天數：自客戶申購（或認購）成功之日（含當日）起至贖回確認之日（含當日）止期間的天數。

#郵政儲蓄 #理財保險 #儲蓄型保險

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識工商銀行儲蓄保險騙局莫讓存款變保險: 摘要：近年來，銀行代理銷售保險產品的投訴日漸增多。不少消費者反映：本來是到銀行辦理存款，最后卻“變”成了保險。造成存款“變”保險的主要原因：一方面是銀行和保險業銷售人員的誤導，將銀行理財產品或銀行存款與保險理財產品混為一談；另一方面是消費者缺乏專業知識，對銀行過于信任，且單純追求回報，沒有認真閱讀和了解保險條款的具體內容，導致在銀行和保險公司聯手實施的欺詐性營銷活動中受騙。網友反映：本人于2011年4月份的時候去工商銀行某分行辦理存款業務，當時是存款35000元，在等叫號的時候過來一工作人員告訴我說存款在30000以上的客戶可以去貴賓室辦理，我就和他去了貴賓室。在辦理的時候他借機給我推銷一款產品。我可以明確的告訴大家，他是銀行的員工。在她的游說下我買了一份陽光十年的產品。等到過了一段時間我把合約拿出來看才意識到我買的不是理財產品而是保險，當我在去銀行咨詢的時候，經理給了我一個電話，叫我打這電話咨詢。等我真正了解這份保單的時候發現和當時辦理的時候工作人員介紹的情況是天壤之別。于是我再聯系陽光保險的人員要求退保，結果卻是我年初交的10000元現在只能退6000給我。一位在銀行工作的專業人士透露，大家通常認為銀行就是存款貸款的地方，其實不然。以前是國有銀行的時候，銀行營收主要靠存貸利息差，在向商業銀行轉型后，存貸之外的中間業務進入銀行營收領域，并迅速成為銀行營收發展的重點。該專業人士透露，近年來，保險業務已成為銀行重要的中間業務之一。受利益驅動，有些工作人員或隱瞞真實意思，虛假宣傳誤導消費，或玩文字游戲，模糊關鍵字眼，消費者如不留意，極易買回自己并不想買的保險。一位在另一家銀行工作的人士透露，除支付給銀行的中間費用外，保險公司另外給予銀行工作人員較高提成，而銀行的工作人員則按一定比例給自己所在的支行或代理網點的負責人“分潤”。明明是去銀行存款，可到頭來卻“存”成了保險。這其中大多數人都覺得“被騙”，只有少數人認為，銀行保險值得購買。那么，如果真想購買銀行保險，要注意哪些問題，如何防范被“忽悠”呢？消費者在銀行購買保險產品時，要注意以下六點：一是要索要并認真閱讀“投保前風險提示書”；二是要認真了解保險產品的保險責任和免除責任等事項；三是要了解分紅保險的保單紅利分配是不確定的，萬能保險在最低保證利率之上的投資收益是不確定的；四是要了解購買保險產品以后退保是要有損失的；五是要了解保險產品有10天的猶豫期，即自消費者簽收保單之日起10日內退保，如未發生保險金給付，保險公司在扣除工本費后，可全部退還消費者所繳納的保險費；六是要了解購買的保險產品是一次性繳費還是分期繳費。; #儲蓄型保險
2024-09-03 16:23:22

認識保險怎樣看待儲蓄型的保險產品: 摘要：適合家庭購買的保險產品，可分為消費型和儲蓄型兩種。消費型的保險產品不具有現金價值，不論在保險期限內是否出險，也不論是否到期，保險公司都不會返還本金。由于近兩年來股市的火爆、央行連續加息等原因，帶來了股票、基金和定期儲蓄等理財產品的收益率提高，而相比之下，儲蓄型的保險產品的收益率并未有明顯提高，不少人對此感到困惑，甚至抱怨保險公司。其實，由于保險產品的特殊性，拿保險產品與基金、股票等比較收益高低，既然如此，那應該如何正確看待儲蓄型的保險產品呢？一、具有強制性儲蓄功能與消費型保險產品相比，儲蓄型的保險產品具有儲蓄功能；與所有的家庭理財產品相比，儲蓄型的保險產品的強制儲蓄功能最強。其表現是：首先在繳費時間上最為靈活。既可以選擇一次性繳費，也可選擇年繳、季繳和月繳。選擇月繳費的也可以一次繳齊幾個月，還可以推后幾個繳費；選擇年繳費的也可以滯后幾個月繳。保單因未能按要求在寬限期內繳費而失效，如果在規定期限內補繳上，保單仍然可恢復效力。如此靈活的繳費方式，為投保人籌集資金提供了極大的方便，因而也就容易積累資金。其次是中途退保將面臨著極大的損失。儲蓄型的保險產品的現金價值有一個積累過程，如果在未到期之前退保，保險公司要扣除一定比例的費用，與銀行存款的提前支取相比，損失較大。這就迫使投保人堅持下去，從而達到強制儲蓄的目的。再次，與股票的賣出、基金的贖回、銀行存款的支取相比，由于退保手續的復雜性，也會讓投保人望而怯步，最終選擇堅持下去。二、收益率低屬于正常儲蓄型的保險產品的收益率不可能高過股票、基金。原因有三：一是保險資金的投資以穩健為主，監管部門要求必須分散風險、組合投資，直接和間接進入股市的資金受到比例限制。目前，我國保險資金的主要投資渠道還是風險相對較低的協議存款、債券、（封閉型）基金、經國務院批準的國家大型建設項目等。故而，收益率不可能高過股票、基金等高風險理財產品。二是保險公司投資盈利后，還要按規定扣除一定數額的費用后，才能將一部分收益反還給投保人。如：分紅保險可將投資盈利的不低70%的部分按紅利返還給投保人。三是保險公司不可能用全部而只能用部分保費進行投資運作。以投資連接保險為例，保險公司收到投保人繳來的保費后，為維持公司的正常運營，首先要扣掉初始費用、買入賣出差價、死亡風險保險費、保單管理費、資產管理費、手續費、退保費用等，余下的資金才能用于投資，這就攤薄了投資收益。因此，對保險投資的收益率不能有過高的期望。值得注意的是，部分保險代理人和部分保險分支機構印制的宣傳單，在宣傳保險投資回報率時，一是忽略了時間因素，二是混淆了單利和復利，三是假設投資人全部沒有出險，四是假定所有的投資均為零風險，從而“得出”高收益來誘使客戶，這種片面宣傳無疑抬高了投保人的期望值。對人們正確認識保險產品起到了誤導作用，故而不足以為憑。通過以上分析可以看出，過分看重儲蓄型的保險產品投資功能，只能給投保人帶來失望。三、莫忘了保障功能投保人判斷儲蓄型的保險產品“好壞”的原則應該是“保險第一、收益第二”。因為保險的意義就在于將不確定的風險損失轉換成固定的支出，亦即通過日常少量支出來換取未來不可預測的、巨大的損失。它在個人及家庭面臨危機時發揮的作用，是其它任何投資理財手段無法企及和替代的。當有人上門向您推銷某種保險時，您首先考慮的理當是該種保險的保障功能和賠付能力，如果您的家庭收入在中、高之上，且家庭負擔不太重，可以考慮購買一定量的帶有強制儲蓄性質的能帶來投資回報的保險產品。至于推銷人員的宣傳和許諾，您最好先打個問號，不必看重他的“口才”。; #儲蓄型保險
2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識個人儲蓄保險保障晚年生活: 摘要：在很多國家，以個人為主體責任的個人儲蓄性養老保險一直發揮著很重要的作用。個人儲蓄性養老保險是我國多層次養老保險體系的一個組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經辦機構的一種補充保險形式。每個人都會面臨養老問題，專家稱個人儲蓄養險是不錯的方式。職工達到法定退休年齡經批準退休后，憑個人帳戶將儲蓄性養老保險金一次總付或分次支付給本人。職工跨地區流動，個人帳戶的儲蓄性養老保險金應隨之轉移。職工未到退休年齡而死亡，記入個人帳戶的儲蓄性養老保險金應由其指定人或法定繼承人繼承。實行職工個人儲蓄性養老保險的目的，在于擴大養老保險經費來源，多渠道籌集養老保險基金，減輕國家和企業的負擔；有利于消除長期形成的保險費用完全由國家"包下來"的觀念，增強職工的自我保障意識和參與社會保險的主動性；同時也能夠促進對社會保險工作實行廣泛的群眾監督。個人儲蓄養險案例分析程先生今年35歲，廣州某大學教師，年收入12萬元，稅后年收入10萬元；妻子同歲，某大學行政人員，年收入5萬元，稅后年收入47600元。夫婦目前沒有小孩，他們想在60歲退休時歲退休時儲備200余萬元養老金，他想選擇個人儲蓄性養老保險，但是不知道每年該付多少保費？因此想咨詢有關專家。專家分析買保險除了保障功能外，同時具有投資理財功能，更是一筆不可查卦的財產，對個人儲存可以說是零風險。到60歲退休時儲存200余萬元養老金。建議：1、每年交的保費不超出年收入的20%，保額是年收入的10倍左右。保費不要太高，以致影響現在的生活質量，以后小寶寶的出生更需要一大筆費用。2、選擇具備保障與投資功能的產品。3、持續性交費，因為夫妻兩人都有相對穩定的職業且買保險亦是為了轉移風險。4、資金充盈時中途可追加保費，以達到足夠的養老金安享晚年。5、儲存200余萬元，年交30000元左右，連續交25--30年也差不多了。個人儲蓄養險也能有所作為十八大報告提出到2020年，實現國內生產總值和城鄉居民人均收入比2010年翻一番目標后不久，國務院常務會議決定繼續提高企業退休人員基本養老金水平，提高幅度按2012年企業退休人員月人均基本養老金的10%確定，從而實現養老金九年連漲。在我國養老體系如果比作一座金字塔，那么塔底是基礎養老金，塔身是企業年金而塔尖則是養老儲蓄及理財。面對企業退休養老金年年漲，各地社保缺口日益擴大的現狀，顯示出我國養老體系“塔座”仍需整固，“塔身”和“塔尖”則明顯太瘦。通常來說，通過儲蓄實現養老是最為傳統的理財方式，但面對通脹對財富的侵蝕，僅僅通過銀行儲蓄來實現養老金積累無疑是“只賺吆喝不賺錢”。因此普通百姓不妨將銀行儲蓄作為最為“安全”的養老資產，而通過其他理財方式來提升養老資金的收益。從目前市場諸多的養老理財產品來看，養老保險是重要的一種形式，并且近年很多保險公司還推出“買保險入住養老社區”的新型理財方式，普通百姓也可以將此類產品納入養老理財的配置之中，但筆者想要提醒的是，分紅險作為主要的養老保險，其保險的保障功能要優于其收益性，而養老社區更適合高收入群體的養老需求，買此類保險時需關注其養老社區入住的門檻。; #個人保險 #儲蓄型保險 #養老保險 #儲蓄型養老保險
2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識專家稱投保儲蓄型險需慎重選擇: 摘要：很多人認為，既然叫儲蓄型保險，那么收益應該比較可觀，實際上卻并非如此。專家稱儲蓄型險需慎重選擇。保險專家指出，指望儲蓄型保險賺大錢是行不通的。保監會明確規定，傳統壽險的保單預定利率不得超過年復利的2.5%，因此，保險的分紅部分是不確定的，投保人只能得到年化收益率2.5%的回報，還不如銀行3個月的定期存款利率2.85%。儲蓄型保險一般以10年為底限，各類儲蓄型保險無論分紅實際水平如何，往往只有持有時間超過20年時才會體現出積累與復利的效果。如果投保10年內退保，退的只是“現金價值”，加上回報，仍可能比不過本金，這使得儲蓄型保險一旦購買，便意味著長時間的資金凍結。在急需用錢的時候這類保險靈活性較差的劣勢便一覽無余，因此，對于普通家庭來說，為避免影響家庭其他財務計劃，應慎重選擇儲蓄型保險。專家同時指出，儲蓄型保險本質仍是保險，其擁有傳統保障型壽險應有的保障功能，這主要體現在對被保險人的身故賠付保險金上。若被保險人不幸于合同生效之日起1年期滿后身故，則保險公司將按保單的約定，給付身故保險金及紅利。業內人士表示，儲蓄型保險在財務規劃上有積極意義，可以實現強制儲蓄，回報也具有穩定性，一般用來解決養老金和教育金，是純防御型的理財方式，目的是留有一筆將來一定會用的錢。因此，儲蓄型保險在家庭保障計劃中的優先級別應該排在意外險、健康保險之后。就收益而言，保監會規定傳統壽險的保單預定利率不得超過年復利的2.5%，對于保險的回報來說，合同中承諾給付的部分不會高于這個水平。而保險的分紅部分是不確定的，同一份產品的計劃書中，預期收益的“高檔”和“低檔”分紅水平相差近10倍。消費型險對比儲蓄型險“相同的保障范圍以及保障額度，但儲蓄型重疾險每年需要花費幾千元，而消費型重疾險每年只需花幾百元，區別是什么，消費型險和儲蓄型險，哪個更劃算呢？”讀者孫女士向記者咨詢道。“消費型與儲蓄型重疾險主要區別在于繳費方式以及保險期限。消費型重疾險，前期用較少的保費獲得較高的保障，但繳費壓力會隨著年齡增長而增加；同時繳費期限長，若保障至65歲，交費也應延至65歲。而儲蓄型，則是每期繳費固定，且在繳費期完后仍然有保障。例如，30歲投保繳保費至50歲，在這之后不需交費，但一直擁有保障。缺點是前期相同的保障，保費卻相對較高。”某國內大型險企業內人士李斌表示。“對于20歲到30歲投保人而言，消費型保險更劃算。”李斌認為，儲蓄型重大疾病險和消費型重大疾病險價格相差非常大。以一份保障額度為30萬元的重疾險為例，儲蓄型保險組合每年保費為3803元，而消費型保險組合每年保費剛過1000元。每年保費相差近3倍。對年紀尚輕、事業處于成長期，消費開支較大的人群，應該可適當加大消費型重大疾病的比例。而對于35歲至45歲階段的投保人，儲蓄型重疾險更劃算。“若不計算通脹因素，想獲得20年以上的保障，消費型重疾險所繳納的保費要比儲蓄型貴兩倍以上。尤其過了40歲以后，身體素質開始下降，消費型重大疾病險的保費開始大幅提升，而儲蓄型重大疾病險的保費提高比例幾乎不動。消費型重大疾病險在保費方面相對于儲蓄型重大疾病險已經不占很大優勢。”; #儲蓄型保險 #保險購買 #人壽保險
2024-09-03 16:23:22

認識保險儲蓄型和投資型教育金保險的特點: 摘要：為孩子投保教育金保險可以為孩子的未來儲蓄一筆可觀的教育資金，也是一種變相投資。那么，對于儲蓄分紅型教育金保險和投資型教育金保險，應該如何選擇呢？兩全保險適合收入可以，卻保守而又沒有理財渠道的人，其特點是安全，強制性，但是保費不低，跟儲蓄沒什么區別，唯一的優點是可以附加投保人保障，有一筆固定錢留下來。抵御通貨膨脹是不可能的，所以按照貨幣增值功能很難做到。投資險優點是靈活，長期投入利率可能超越銀行儲蓄，甚至可以抵御通貨膨脹，也可以附加投保人保障；缺點是風險高，因為靈活有可能錢無法強制儲蓄，但是很多年輕人，有一定理財知識，可以承擔一定風險的人很適合，因為投資金額可以隨時變化。保障也是比較靈活設計，很多白領還是很喜歡的。哪類保險更適合做小孩的教育金呢？這個要看自己的家庭情況了，如果家庭情況一般，建議還是用儲蓄型的比較好；要是家庭經濟條件好的話，用投資型的保險也不錯。; #教育金保險 #儲蓄型保險
2024-09-03 16:23:22

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