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人壽保險知識中國養老保險市場困境需商業保險解圍: 摘要：中國養老年金的市場困境有三點。第一，在中國養老保險制度的第一支柱中，統籌部分由國家統一提供，無法交易，個人賬戶部分可以交易，但目前沒有年金化；雖然已經有了企業年金市場，但都是一次性發放；而商業保險市場，即壽險市場的規模太小。因此，中國養老年金市場面臨的第一個困境是統賬結合的制度設計問題。養老金待遇連續9年上調使個人賬戶概念模糊，同時空賬也使得個人賬戶無法向商業保險公司購買年金。如果年金由國家提供，則變成了名義賬戶制度。第二，是養老金待遇發放年金化的問題。第二支柱可以采用年金的形式，但強制性的基本養老保險中，年金化的比例不高。第三，缺少第一支柱和第二支柱的發展，第三支柱也很難發展。中國的社會保障需要注入商業保險的因素。對于年金市場，如果個人賬戶做實了，就應該讓其年金化，如果不進行年金化，做實個人賬戶就沒有意義。一旦實現了年金化，必須把社會保障和商業保險對接，這是促進年金市場發展的一個重要路徑。業內人士認為，中國的社會保障必須要注入商業保險的因素。去年9月，六部委開展的大病保險引入了商業保險的因素，就是一個進步，有阻礙和障礙應該克服，應該前行。年金市場方面，如果個人賬戶做實，就應該讓它年金化。如果要年金化，社會保障和商業保險必須對接，這個對接的接口就在年金，就是個人賬戶，這是中國社會保障制度中個人賬戶的發展，也是商業保險創造發展年金市場的一個重要的路徑。; #養老保險 #商業養老保險
2024-09-03 16:23:22

認識保險八方面看清社保和商業保險的區別: 摘要：所謂商業保險，是指通過訂立保險合同運營，以營利為目的的保險形式，由專門的保險企業經營；所謂社會保險，是指在既定的社會政策的指導下，由國家通過立法手段對公民強制征收保險費，形成社會保險基金，用來對其中因年老、疾病、生育、傷殘、死亡和失業而導致喪失勞動能力或失去工作機會的成員提供基本生活保障的一種社會保障制度。下面就讓我們看看社保和商業保險的區別都有哪些。1、行為主體不同。社會保險屬于政府行為，保險人是國家權威機構。政府不僅是社會保險的倡導者、組織者、執行者，也是它的堅強后盾，即一旦社會保險入不敷出，出現嚴重赤字，政府一定想方設法預以彌補，以保障受保人的權益，維持社會安定。商業人身保險純粹是企業行為，保險人是保險公司，它講究“多進少出高盈利”，與投保人保持商品買賣關系，無半點政治色彩可言。2、追求目標不同。社會保險以國家的社會政策為出發點和歸宿，把保障全社會安定，實現長治久安作為追求的目標。商業人身保險追求的則是利潤最大化，時時處處以賺取最大利潤作為自己的經營目標。3、實施手段不同。社會保險依法執行，帶有強制性，強制一切用人單位及其員工按時如數交納社會保險費，否則，輕的罰以滯納金，重的繩之以法，毫不含糊。商業人身保險則不同，它純屬商業活動，嚴格實行買賣自由、等價交換的原則，自愿投保，其范圍相當廣泛，只要是符合保險公司的承保條件、具體保險費負擔能力的人員，都可以參加，無半點強制色彩。4、可靠性不同。社會保險待遇支付最可靠，年保證及時足額發放，因為它是政府行為；商業人身保險則不能這么做。當然在我國《保險法》明確規定“經營有人壽保險的保險公司，不允許倒閉”，所以我國不可能出現人壽保險的保險公司倒閉的情況。5、交換原則不同。社會保險實行的則是互助互濟原則，強調勞動者之間的互相幫助，即富裕地區幫助不富裕地區，高收入者幫助低收入者，在業者幫助失業者等等。而商業人身保險實行不投不保、少投少保、多投多保的商品等價。6、保險費的計算和來源的不同。社會保險的保險費的計算和來源，在我國從1996年以后，社會保險的保險費即采取儲蓄方式，實施個人賬戶與社會統籌相結合的制度，由國家、企業、個人三者負擔，專戶存儲，統一管理，但仍帶有一定的隨意性、不穩定性的特點。而商業保險的保險費率，是以數理統計為依據，根據預定死亡率、預定利率、預訂營業費用計算得來的，由投保人負擔，具有科學、合理、可靠的特點。7、保障程度不同。社會保險的保障程度通常根據社會經濟生活水平、國家福利政策、被保險人的貢獻、工齡、地位，由國家單方面決定的，而且只是滿足勞動者的基本生活需求，保障程度一般在社會貧困線和在職職工工資收入之間。而商業保險的保障程度則根據投保人或被保險人的保險需求和購買價格而定。8、權利和義務不同。社會保險是國家有關勞動立法中所規定的勞動者應享受盡到了　　為社會貢獻勞動和交納社會保險費這兩項義務，就可以享受到相應的均等的或相對平均　　的保險待遇。也就是說，勞動者貢獻的勞動量和所交保險費數額雖然困難有很大差異，但享受到的權利是相同的或相對平價的。而商業保險則主要依據的是《保險法》、《企業法》和《合同法》，貫徹的是合同原則社會保險是由政府舉辦的，由社會集中建立基金，以使勞動者在年老、患病、工傷、失業、生育等喪失勞動能力的情況下能夠獲得國家、社會補償和幫助的一種社會保障制度，包括醫療保險、養老保險、失業保險、工傷保險、生育保險、重大疾病保險和補充醫療保險。相信通過本文大家對社保和商業保險的區別已經有一定了解了，社保醫療險是我們最常用上的保險，而商業保險涉及住院醫療保險、定期壽險、重大疾病保險、意外傷害險、意外醫療保險等，兩者存在諸多不同。如今，我國社保的參保人群范圍不斷擴大，但因為社會醫療統籌基金的保障采用的是“保而不包”的原則，存在“高覆蓋范圍、低保障水平”的特點。因此，無論是費用報銷的比例還是保障的范圍，都有一定的風險缺口。; #社保 #商業保險 #社會保險
2024-09-03 16:23:22

摘要：意外身故保險是指在約定的保險期內，因發生意外事故而導致被保險人死亡，保險公司按照雙方的約定，向被保險人或受益人支付一定量的保險金的一種保險。所謂意外死亡是指猛烈的、意外的、可以看得見的受傷原因造成被保險人死亡。意外身故如何界定？購買意外身故保險有必要嗎？萬一出險，如何理賠？

意外身故的界定

（1）非本意的，不是由被保險人的故意行為造成的，被保險人事先不能預見，客觀上不能采取措施避免的；（2）外來的，指由于被保險人身體外部原因造成的事故，如車禍、被歹徒襲擊、溺水、食物中毒等；（3）突發的，指瞬間造成的事故，沒有較長過程，如落水、觸電、跌落等，而如慢性勞損、骨質增生等漸進型損害則不屬于突發范疇；（4）非疾病的，疾病所致傷害，雖不是本人事先所能預料的，但它是人體自身產生的結果，不屬于意外事故。

人身意外死亡保險的特點

第一，它具有靈活的特點。保險金額是當事人雙方在簽訂協議書時經過協商決定的，保險責任范圍靈活，投保的手續也很簡單。第二，保費低廉。人身意外死亡保險不具有儲蓄的功能，保險期終止（一般保到65歲）未發生死亡事故的保險公司是不退還保險費的。第三，投保簡單。被保險人只需提供簡單的個人信息，付款方式，受益人情況等，就可以投保了。

車禍無情，意外身故保險“雪中送炭”

家庭若突遭意外，一份保險或將改變整個家庭的命運。九龍坡的孫先生與妻子張女士于去年上半年在我市一家銀行貸款23萬元買了一套住房。在辦理貸款時，銀行的客戶經理向孫先生推薦了一款意外傷害保險，保額等同于貸款額度。孫先生認為一年460元的保費并不高，于是投保了一份。天有不測風云，7月，孫先生就因遇車禍，不幸去世。作為家庭經濟支柱，孫先生的突然離世，讓妻子陷入悲痛的同時，經濟壓力陡增。張女士一個人既要償還房貸，又要撫養剛出生的孩子，生活壓力非常大。如果無法如期償還貸款，還將面臨房產被拍賣的危險。這時，孫先生當時投保的意外險如約賠付，張女士如數償還了貸款。孫先生所交的一年460元的保費，為孤兒寡母留住了棲息之所，盡可能減少了事故對這個家庭的持續傷害。談到孫先生的情況，保險行業資深人士表示，市民對保險的認識一直存在偏頗，孫先生的案例恰恰說明，未雨綢繆才能為家庭帶來“不幸中的萬幸”，而“雪中送炭，正是保險的真諦。”

意外身故保險理賠所需資料

意外身故保險由受益人作為申請人填寫保險金給付申請書，并憑下列證明、資料通過投保人向保險人申請給付保險金：

保險單和其他保險憑證；
受益人戶籍證明或身份證明；
保險人是投保人單位職員或團體會員的證明；
公安部門或保險人認可的醫療機構出具的被保險人死亡證明書；
如意外險被保險人為宣告死亡，受益人須提供人民法院出具的宣告死亡證明文件；
被保險人戶籍注銷證明。

#意外險 #保險理賠 #商業保險

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識老齡化社會我們該如何規劃養老保險？: 摘要：據保險市場調查，隨著我國老齡化的發展，我國養老保險成為最受歡迎的保險產品之一。面對市場上眾多的保險產品，該如何規劃自己的養老保險計劃呢？眾所周知，我國已全面進入老齡化社會，人均壽命越來越長。2011年北京人均壽命已達成81歲，而且依據健康規劃，大概每十年，人口預期壽命會增加3歲。在人口壽命越來越長，生活越來越多樣化的時代，養老不再僅是一個社會問題，也是每個人都需要迫切關注的問題。那么如何規劃養老生活，讓自己的晚年生活既有尊嚴又能享受愜意的時光呢？已經有越來越多的人意識到，依靠社保養老是遠遠不夠的?，F在的平均退休金替代率（退休工資/退休前工資）是30%，而且中高收入者更低。如果單純依靠社保，晚年生活會很拮據；而且隨著人均壽命的增加，退休后的生活會有幾十年，如果不提前做好準備，到時候壓力會很大。目前我國個人養老保險體系主要由社會養老保險和商業養老保險兩部分組成。社會養老保險作為基礎保障，只能滿足個人基本生活需求。如果想在退休后過上更安穩的生活，個人還應該配置一些商業養老保險。商業保險越早買越好目前商業養老保險主要有四種，一種是固定利率的傳統型養老險，預定年利率最高為2.5%。一種是分紅型養老險，通常有保底利率，但比傳統型養老險低，養老金的多少和保險公司收益有一定關系。一種是萬能型壽險，這一類產品在扣除部分初始費用和保障成本后，保費進入個人投資賬戶，有保證最低收益，目前一般在1.75%～2.5%，有的與銀行一年期定期利率掛鉤。除了必須滿足約定的最低收益外，還有不確定的“額外收益”。最后一種是投資連結保險，也叫“基金的基金”，是一種長期投資的手段，設有不同風險類型的賬戶，與不同投資品種的收益掛鉤。不設保底收益，保險公司只是收取賬戶管理費，盈虧全部由客戶自負。那么如何規劃個人養老呢？答案是一定要合理的進行資產配置。股票、基金、房地產、儲蓄、養老保險等都可以作為配置的一部分，根據其安全性、流動性、收益性的特點來進行組合搭配。養老投資容不得有半點閃失，所以規劃個人養老時必須優先考慮其安全性和確定性。因為養老保險是定時定額發放、?？顚Ｓ谩⒈ＷC領取、活到老領到老，確保最安全和確定的現金流的來源，真正做到“與上帝的無縫對接”，所以在人口老齡化社會，年金保險更能突顯其不可替代的作用，應當作為個人養老規劃的首選。如何選擇適合我們的年金保險產品呢？全面的年金保險應該包括以下四方面特征：1. 年金領取期足夠長，終身都可領取為最佳2. 繳費期及開始領取時間擁有多種選擇3. 擁有最低保證領取條款，絕對保證財富安全4. 享有紅利分配的機會，可在漫長領取期中分享中國經濟發展的豐碩成果符合上述條件的養老保險可以最大限度的保障老年生活無憂。例如大都會人壽推出的《終身年金保險（分紅型，B款）》就因為完全滿足上述特征而廣受市場歡迎。從容的老年生活需要我們提前準備，準備的時間越早，每年需要儲備的資金越少，未來領取的養老金越多。完善的養老保障涉及多方面內容，最好在專業壽險規劃師的幫助下盡早建立。目前，已經有不少保險公司在設計相關養老產品時，將產品涵蓋養老財務規劃以及養老服務供給結合。比如，將產品的保險利益和社區養老服務銜接，讓客戶可以獲得一定時間數量的社區醫療護理、康復指導、健康咨詢甚至家政服務等各類針對性的服務等。; #養老保險 #人壽保險 #商業保險
2024-09-03 16:23:22

購買保險汽車商業保險多少錢？如何投保更劃算？: 摘要：給愛車一個保障車險必不可少，面對品種繁多的車險市場如何購買？汽車商業保險多少錢？如何投保更劃算？車險分為交強險和商業險兩大類。交強險是國家強制的，所有上路的車輛都必須投保，否則就違反了國家法律。商業險則是車主根據實際情況自主投保的，商業險分基本險和附加險，基本險主要包括：車輛損失險、商業第三者責任險、全車盜搶險、車上人員險；除此之外，還有附加險，附加險主要包括：玻璃單獨破碎險、車身劃痕損失險、不計免賠率特約險等。為了愛車的安全，建議車主朋友們在投保時耐心選擇，詳細了解之后再做決定。汽車商業保險多少錢？首先看一下國產10萬元左右車型的車保險一年多少錢，一般10萬元汽車應該投保4個最基本的險種：第三者責任險（10萬）、車損險、車上人員意外傷害險和不計免賠險。每個城市保費會有所差別，這里暫且忽略這個差別，以一個中等城市為例，10萬元車型的車險一年大概需要3700元左右。而20萬左右的中高檔汽車，應該加保車輛劃痕險和玻璃單獨破碎險，至于盜搶險則應根據當地情況來選擇了，這里暫且不算，如此一來大概一年需要4500元左右。對于50萬左右的高檔汽車，就建議加購盜搶險，這樣就需要將近7000元的年消費了。這些車保險一年多少錢的計算都是對于新車而言，不同年份的汽車，會有不同的費率標準，一般隨著車齡的增加，保費也會相應增加。那么，應如何進行汽車商業險計算呢？一般情況下，都是由車險公司的專業人員為您計算，他們的計算結果比自己更加專業更加精準。隨著車險行業的發展，還出現了車險計算器這種方便快捷的計算工具，您只需要提供您的個人資料和汽車的詳細情況，選擇您準備投保的險種，就可以輕輕松松計算出保費。如果您對結果有什么不滿意，還可以進行進一步的調整，一直達到您滿意為止。汽車商業保險多少錢？如何投保更劃算？一、多險種同時投保此通道最大優惠幅度，可以打9.5折。有的車主在買車險時，在買了必須投保的交強險后，有的可能只買車損險，有的可能只買第三者責任險；還有的車主可能把多個險種，分別向不同的公司投保。上述做法其實不利于討價還價，保險公司在車險費率調整系數表中，對多險種同時投保的客戶，一般都會給予一定優惠。二、盡量不換保險公司此通道最大優惠幅度，若首年投保無優惠，續保最高可打9折?；蛟S車主們不知道，頻繁更換保險公司，會影響到自己在保險公司投保時的優惠。重慶晚報記者了解到，多數保險公司看重客戶對自己的忠誠度，你對保險公司的忠誠度越高，也就能從保險公司拿到更優惠的車險。三、約定好年行駛里程此通道在年行駛里程小于3萬公里，可打9折優惠。對于年行駛里程大于等于5萬公里的車輛，保費則要上浮10%至30%。對于一年內車輛跑動得比較少，比如，自己的愛車只是用來上下班代步用，也有節約保費支出的通道在投保時與保險公司約定好未來一年內的行駛里程，如此也可以獲得車險保費優惠。車主在投保時，只要約定年行駛里程，在規定的里程內，可享受保費優惠。四、指定車輛的駕駛人指定駕駛人通道最高可以打9折。家里面的機動車，長期都是同一個人在開，從來沒有第二個人碰這輛車。在這種情況下，向保險公司投保商業車險時，也有享受保費優惠的權利。重慶晚報記者了解到，多家保險公司接受指定駕駛人，車主在投保時一旦指定車輛的駕駛人，保險公司在測算保費時便會進行相應優惠。; #汽車商業保險 #車險 #車險購買
2024-09-03 16:23:22

購買保險商業保險選擇多哪家保險公司比較好: 摘要：評價保險公司的好壞，也不可以一概而論。首先應該了解您要購買的保險品種。比如車險，從保險公司規模，應該是人保、太平洋、平安。從服務看，各有千秋，主要是客戶在投保時要考慮好，一般的車主投保單險種有法定的交強險+商業險的險種有車損險+第三者責任險+車上人員責任險+不計免賠險，其他可選擇自然險、玻璃險等。投保時，要看清保險條款中的保險責任條款、免責條款、除外責任條款等，以免出險時發生糾紛。比如酒后駕駛、無證駕駛等均為免責條款。
了解自身需求合理選擇
中國的保險公司都是經過保監局批準的，哪家保險公司都會很好的為您服務的。最重要的是選擇您合適的保險產品。選擇適合自己的保險產品的組合，要強于選擇保險公司。只有適合自己的才是最好的。不要在意于怎樣選擇保險公司，實際沒有可操作性，國內保險公司規模上是有大有小，但是大家都是統一的國家監管，安全程度相同；都以具體保單條款為合同原則，不存在哪個理賠好哪個不好理賠的問題；大家都是統一的險種設計背景參數，不存在險種好壞或是特別優勢，無論是費率還是保險內容上有大同也有小不同，目的就是大方向上遵循保險功能，小方向上滿足不同客戶的細節需求，這就是合理的險種選擇。我們知道一份合適保險的依據在于這款險種的保險利益是否是最有效最直接針對客戶的需求（買保險的目的），這種吻合度越高，這險種效率也越高，通俗說就是買的合算。所有關鍵就是要買對險種，因此特別建議你要遵循“明確需求——>初步選擇——>洽談求證——>有效選擇”的科學流程。首先，明確需求，方向明確是正確買保險的第一步，所謂保險需求，就是為什么要買保險，想解決什么問題，或是希望達到什么愿望？也許要求和期望很多，沒有關系，但是最好心中給其排個次序；然后就是說明自己大概的經濟能力或是大致保費預算，實際你的所有需求不一定都能得到滿足，優秀的保險代理人是要綜合考慮，進行輕重緩急的取舍，通過合理的險種組合來最有效的實現你的保險需求。前提明確后，實施開放式方案征集和比較操作，看哪個險種或是組合能最有效滿足自己的需求，那就是你要的。最簡單有效就直接找幾家當地不同公司的代理人，如果擔心可能的騷擾或糾纏，也可以網上通過第三方保險中間網站的保險招標平臺，根據設定的規范流程，直接在線匿名征集不同保險公司為你量身定制的具體保險方案，進行比較和選擇。
注意投保原則
（一）買保險先買醫療健康，有健康就能保證客戶擁有一切（二）買保險輕言語重合同，人壽保險一般都是終生合同，買好了就能成為終生幸福，否則影響很大。（三）保險產品需要具備保值增值的功能，現在的生活水平日增月高，必須能夠抑制通貨膨脹。（四）買保險先大人后小孩，如果說大人都沒有保障，小孩擁有再多的保險，都是沒有任何意義的，畢竟是大人在為小孩支付相關費用。; #商業保險 #保險選擇 #保險公司
2024-09-03 16:23:22

認識保險投保旅游意外險應該堅持的基本原則: 摘要：旅游意外險是被保險人在保險期限內，在出差或旅游的途中因意外事故導致死亡或傷殘，或保障范圍內其他的保障項目，保險人應承擔的保險責任。旅游意外險保費一般在10元到100元之間，但要注意旅游意外險的除外條款，游客如因一些高?；蛘咛诫U活動出現意外，旅游意外險是不賠的。本文將為您介紹投保旅游意外險必須堅持的基本原則。
原則一：區分旅行社責任保險和旅游意外險
目前，旅行社都有旅行社責任保險，如果由于旅行社的經營行為導致游客的人身或財產損失，可以通過這個保險進行賠償。但是如果是游客自身行為導致的損失就不在這個范圍內。但通常旅行社為了完善風險的解決也會購買旅游意外險，但是保額一般都不高。建議游客出行前可以向旅行社了解是否有為其購買保險以及保障方案的內容，以便決定自身是否需要另行購買保險。
原則二：區分普通意外險和旅游意外險
單從保障范圍上看，普通意外險的身故、殘疾、意外傷害醫療、意外住院津貼等和旅游意外險的保障范圍是有所重疊的，但意外險并不能完全替代旅游意外險。因為旅游意外險作為專門針對出行旅游的險種，它的保障內容也更加寬泛一些。旅游意外險增加了例如航班延誤、行李證件損壞或遺失、緊急救援服務等旅行中可能遇到的突發意外狀況的保障。其次，針對不同的旅游行程安排，游客可以自行選擇天數來進行投保。當然，短期旅游意外險相比長期旅游意外險的費用就更低一些。所以建議旅行者出行前在和旅行社的交涉中一定要獲知旅行社提供的是哪種險種，由于出境旅行不確定因素比較多，買一份旅行意外險可以防患于未然。
原則三：有的放矢，合理投保
大家購買旅游意外險切忌盲目投保，要有的放矢。投保時，首先需了解出行目的地與保險公司的產品保障范圍是否相符以及前往國家對保險有沒有特殊要求，比方說某些申請國家對保險的醫療費用有3萬歐元的限制，否則無法簽證；其次，了解具體的保險責任，如有些游客出行會有高風險運動，如滑雪、漂流等，有些保險公司的產品不承保此類活動，需要特別擴展。并且，市民要根據自身消費需求購買不同的保險計劃，客戶可以根據自己的消費需求向保險公司購買不同保障額度和保險責任的產品；最后，應向保險公司了解詳細的理賠流程，尤其是在國外出險后如何向保險公司進行理賠。像境外產品有很多都有境外醫療費用的墊付和擔保，保險責任范圍內的可以通過救援公司進行擔保和墊付，方便了游客。
原則四：合理選擇購買方式
隨著電子商務平臺的日益完善，不少市民愛在網上購買保險，需要注意的是網上購買保險主要分為兩種，一種是在保險公司自身網站上購買保險產品，另一種是通過與保險公司有代理合作關系的網站購買，很多網站在節假日期間都有促銷活動，若此時選擇網購性價比較高，能享受更多實惠。
旅游意外險——相關鏈接
如何選擇旅游意外險保障范圍
現在的旅游險保障范圍已經相當廣，一款產品可以有多達20多項保障，不僅包含本人的安全和健康，還能提供國內后續醫療費用、慰問探訪費用補償、行李安全、銀行卡盜刷等保障，甚至家中財產以及寵物也都在保障范圍內。目前，市場上的旅游險主要有兩種，一種是確定了保障范圍和保額的產品，消費者缺少選擇的余地。還有一種是可以自由選擇保障范圍和保額的產品，最多可以選擇20多種保障。建議市民選擇后者，根據自己的需要來確定具體的內容，保障更加科學。比如只是普通游玩，就沒有必要選擇帶高風險運動的選項，減少不必要的支出。
境外旅游意外險種類有哪些
現在境外旅游意外險種類主要有五種，第一，就是旅游意外傷害險，第二旅游人身意外傷害險，第三，住宿游客旅游意外險，第四，旅游意外救助保險，第五，旅游緊急救援保險。這幾種保險對我們的出行都有重要的意義，所以選擇的時候，選擇一家境外旅游意外險種類齊全、服務質量好的保險公司很有必要。就以平安保險商城為例，在國慶期間，購買任何一款境外旅游保險，都可以享受意外傷害醫療免費救助與墊付的服務，在出現任何意外情況之后，還可以及時獲得平安的緊急救援保障，保障范圍更全面。; #旅游險 #意外險 #商業保險
2024-09-03 16:23:22

購買保險汽車商業保險有哪些？投保技巧有哪些？: 摘要：車險市場很大，購買車險除了國家強制的交強險之外，商業車險也必不可少，汽車商業保險有哪些？投保技巧有哪些？汽車商業保險有哪些？1.車輛損失險：車輛損失險是指保險車輛遭受保險責任范圍內的自然災害（不包括地震）或意外事故，造成保險車輛本身損失，保險人依據保險合同的規定給予賠償。2.第三者責任險：指合格駕駛員在使用被保險車輛過程中發生意外事故而造成第三者的財產直接損失與人員傷亡的。3.盜搶險：機動車輛全車盜搶險的保險責任為全車被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的車輛損失以及在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用?？梢?，機動車輛全車盜搶險的保險責任包含兩部分：一是因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的保險車輛的損失；二是因保險車輛被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的合理費用支出。對上述兩部分費用由保險公司在保險金額內負責賠償。4.車上座位責任險：車上人員責任險負責賠償保險車輛發生意外事故，導致車上的司機或乘客人員傷亡造成的費用損失，以及為減少損失而支付的必要合理的施救、保護費用。5.玻璃單獨碎險：指使用過程中發生本車玻璃單獨破碎，注意“單獨”兩字，而如是其他事故引起的，車損險里也可以賠償。6.自燃險：車輛在行駛過程中，因本車電器、線路、供油系統發生故障及載運貨物自燃原因起火燃燒，造成車輛損失以及施救所支付的合理費用。7.劃痕險：在使用過程中，被他人剮劃（無明顯碰撞痕跡）需要修復的費用。8.不計免賠率：車輛發生車輛損失險或第三者責任險的保險事故造成賠償，對應由被保險人承擔的免賠金額（20%），由保險公司負責賠。9.不計免賠額：車輛發生車輛損失險或第三者責任險的保險事故造成賠償，對應由被保險人承擔的免賠金額（500元），由保險公司負責賠。10.交強險：交強險是由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。11.新增設備損失險：新增設備損失險負責賠償車輛發生碰撞等意外事故造成車上新增設備的直接損失。新增設備是指除車輛原有設備以外，車主另外加裝的設備及設施。如：CD、DVD及電視錄像設備、GPS車載定位終端、真皮或電動座椅等等。汽車商業險有哪些投保技巧？不要重復投保。有些投保人自以為多投幾份保，就可以使被保車輛多幾份賠償。按照《保險法》第四十條規定：“重復保險的車輛各保險人的賠償金額的總和不得超過保險價值。”因此，即使投保人重復投保，也不會得到超價值賠款。不要超額投?；虿蛔泐~投保。有些車主，明明車輛價值10萬元，卻投保了15萬元的保險，認為多花錢就能多賠付。而有的車價值20萬元，卻投保了10萬元。這兩種投保都不能得到有效的保障。依據《保險法》第三十九條規定：“保險金額不得超過保險價值，超過保險價值的，超過的部分無效。保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償責任。”所以超額投保、不足額投保都不能獲得額外的利益。汽車商業保險有哪些？新車老車如何購買汽車商業險劃痕險可以根據自身情況來購買，如果新車本身為中高級車型，噴漆維修費用又比較高的話，可以考慮購買。至于經濟類車型，本身價值不高，即便是新車，也沒有太多必要購買這類險種。推薦新車購買最佳險種搭配為：交強險（必保）＋第三者責任險＋車輛損失險＋不計免賠率＋不計免賠額＋盜搶險，在根據適當情況是否加上車身劃痕險。老車某些保險也是需要的，比如車損險。同時隨著車的使用年數加長，自燃的風險機率加大，自燃險更是不可或缺。推薦老車購買最佳險種搭配為：交強險（必保）＋第三者責任險＋車輛損失險＋不計免賠率。; #汽車商業保險 #商業保險 #車險 #車險購買
2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識社會保險和商業保險的區別: 摘要：
社會保險介紹
社保全稱社會保險，指一種社會保險或保障機制，是指國家通過立法強制實行的，由勞動者、企業（雇主）或社區、以及國家三方共同籌資，建立保險基金，對勞動者因年老、工傷、疾病、生育、殘廢、失業、死亡等原因喪失勞動能力或暫時失去工作時，給予勞動者本人或供養直系親屬物質幫助的一種社會保障制度。它具有保障勞動者基本生活、維護社會安定和促進經濟發展的作用。現代社會保險是由奧托·馮·俾斯麥于19世紀在德國創立的。在社會保障的歷史上有兩個里程碑：一、是德國在俾斯麥時期首創社會保障制度；二、是在1935年美國建立全面社會保障制度，并將社會保障制度化，這對二戰后社會保障制度的全球化產生了很大影響。社會保險具有如下特征：1.保障性：指保障勞動者的基本生活。2.普遍性：社會保險覆蓋所有社會勞動者。3.互助性：利用參加保險者的合力，幫助某個遇到風險的人，互相互濟，滿足急需。4.強制性：由國家立法限定，強制用人單位和職工參加。5.福利性：社會保險是一種政府行為，不以盈利為目的對職工而言，社保即通常說的“五險”，具體五險即：養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險和生育保險；社會保險是不包括住房公積金的。社會保險是社會保障制度的一個最重要的組成部分。所以，在討論社會保險的歷史就不能把社會保險從社會保障中抽出來。目前世界社會保險的財務制度分為三種：1、隨收即付制；2、完全積累制；3、部分積累制度。我國1997年建立了社會養老保險制度采用了部分積累制度，稱之社會統籌與個人賬戶制度相結合的社會養老保險制度。
商業保險介紹
商業保險是指通過訂立保險合同運營，以營利為目的的保險形式，由專門的保險企業經營：商業保險關系是由當事人自愿締結的合同關系，投保人根據合同約定，向保險公司支付保險費，保險公司根據合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或達到約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任。一般人們所說的保險都是指商業保險。商業保險有如下特征：1、商業保險的經營主體是商業保險公司。2、商業保險所反映的保險關系是通過保險合同體現的。3、商業保險的對象可以是人和物（包括有形的和無形的），具體標的有人的生命和身體、財產以及與財產有關的利益、責任、信用等。4.商業保險的經營要以盈利為目的，而且要獲取最大限度的利潤，以保障被保險人享受最大程度的經濟保障。
商業保險與社會保險的區別
如果我們將商業保險與社會保險進行比較，我們就會發現，社會保險相對于商業保險來說，具有更大的強制性，而商業保險具有自愿性，是否投保完全取決于個人意愿；另外一方面，社會保險的經辦者一般是以國家或是政府的財政支持作為后盾，往往不以營利為目的，商業保險的經辦者則是要進行自主經營、自負盈虧的法人主體，他們需要給員工發放工資，需要賠償，需要進行再保險，所以商業保險公司一般來說是有盈利壓力的，在發達的保險市場，如果一家商業保險公司經營手段不行的話，是有可能破產的。目前我國《保險法》中明確規定壽險公司不得破產；第三點，一般來說，社會保險僅僅能滿足最基本的保障需求。以養老保險為例，社會養老保險往往僅能滿足老年基本的生活需要，不能覆蓋更多的需求，但是商業保險的保障范圍往往比社會保險更為廣泛，保障額度也更高，當然，價格也要更貴一些。; #社會保險 #商業保險
2024-09-03 16:23:22

認識保險工薪家庭買保險應注重基本保障: 摘要：現在保險業界流行一個“雙十”定律，即家庭保險設定的適宜額度應為家庭收入的10倍，保費支出的適當比重為家庭年收入的10%。“雙十”是一個普遍適用的定律，不同的家庭可以在此基礎上再結合自身家庭狀況來確定自己家庭保險配額。工薪階層因為其收入與支出基本對等，應對風險的能力偏弱，尤其是有孩子的家庭，如果有突發情況，往往難以承受打擊，這決定了工薪階層是最需要保障的，也就是說，工薪家庭買保險最應注重基本保障。一般的工薪階層都會有社保、醫保、失業保險等政府統籌項目的保險，但就其保障程度而言，顯然還不能完全滿足一個家庭的全部保障需求。某個家庭成員的一次大病開支或許就會將整個家庭的經濟條件拉入窘境。因此，普通工薪階層可重點考慮投保意外險或重大疾病險，此類險種保障性強，保費較低，能抵御一部分因意外、疾病給家庭帶來的負擔。此外，對于有子女或老人的家庭，還要考慮子女教育費用的儲備，比如年金類教育保險，以及老人的重疾保險。
工薪家庭保險——相關鏈接
工薪階層家庭三大保險必不可少
蘇先生今年54歲，事業單位工作人員，月收入6000元左右，有醫保、社保、住房公積金。其妻林女士也是54歲，目前已退休，有社保、醫保，無住房公積金。兩人有一女兒，25歲，還未婚，工作單位三險一金均有。家庭年結余約10萬元，無房貸、車貸。目前，該家庭已購保險為：蘇先生有一份理財險；另有一份健康險；林女士的養老險。想請教專家，這樣的家庭，如何再配置保險，使其更穩定、更有保障？這是一個典型的工薪階層家庭，家庭收入基本穩定，擁有一定的社會保障，女兒蘇小姐25歲處于創業階段，是生活壓力較大的人群，承受著激烈的職場競爭與失業壓力，承擔著繁重的工作任務以及未來的家庭重擔。而收入的有限性又決定了他們的理財能力和抗拒風險能力的嚴重不足。因此，保險保障對這樣的家庭而言尤為重要，工薪階層在為家庭做財務規劃時，可購買一份基本保險套餐，并通過家庭成員的互保、共保，從而構筑家庭的風險保障體系。保險規劃1.以組合形式購買三大家庭必備險種。工薪階層需要一份最基本的人身保險。傳統的定期壽險、終身壽險雖然能解決某個時期內或直至終身的人生保障，但它們的養老功能卻不明顯。對于工薪階層的個體來說，基本的保險套餐應該包括：一份養老型的長期人身保險、一定額度的“重大疾病保險”和“意外傷害保險”。2.完善整個家庭的風險保障體系。在個人的風險保障體系搭建完畢后，還需要考慮家庭的風險保障體系，因為家庭成員間任何一個人出現風險，都會影響到整個家庭。建議通過家庭成員之間的互保、共保等方式來實現家庭風險保障體系的建立，這樣才能提升整個家庭的抗風險能力，保障也才更穩固。
工薪家庭早為孩子進行教育儲備、教育金儲蓄雙保險
楊女士的孩子今年三歲，在孩子還不到一歲的時候，她就給孩子上了保險，一方面是希望在孩子生病的時候能夠有所保障，另一方面也把這份保險當做一筆教育儲備金。除了買保險，楊女士還給孩子購買了一些保障性的銀行理財產品，每個月進行一千元的基金定投，主要用途都是做教育儲備金。楊女士說，所有這些理財產品加起來，一年要交三萬元左右。對于子女的教育規劃要有可預見性、周期性和長期性。對于一般的工薪家庭來，最好采用細水長流的方式，在相當長的一段時間內逐漸累積起一筆可觀的教育儲備金。因此，有必要盡早為孩子進行教育儲備。目前，可以適用于教育儲備金的理財產品有很多，總體來看可以分成四類：教育儲蓄、教育保險、教育基金定投和子女教育信托基金，其中普遍使用的是前三種。專家建議：“在購買教育儲備金時，最好購買多種形式的理財產品，因為三種理財形式各有自己的優缺點。”; #商業保險 #重疾險 #意外險 #教育基金保險
2024-09-03 16:23:22